يمكن أن تحميك بوليصة التأمين على المنازل من دفع تكاليف باهظة الثمن على الأضرار التي لحقت بمنزلك وممتلكاتك الشخصية. مقابل 100 دولار شهريًا ، يمكن أن يمنعك التأمين على أصحاب المنازل من الاضطرار إلى تغطية الأضرار الناجمة عن الأحداث غير المتوقعة ، مثل الحريق والسرقة والأشياء المتساقطة.
في هذا الدليل ، سنناقش ماهية التأمين على أصحاب المنازل ، وما يغطيه ، ومقدار تكلفته ، وكيفية العثور على أفضل تأمين على المنازل سياسة لمنزلك.
للحصول على عروض أسعار للتأمين على المنزل في منطقتك ، اتصل 855-948-5219 أو أدخل الرمز البريدي الخاص بك في أداة الاقتباس المجانية الخاصة بنا:
ما هو تأمين أصحاب المنازل؟
التأمين على أصحاب المنازل هو أحد أشكال التأمين على الممتلكات الذي يحمي منزلك وممتلكاتك الشخصية في حالة نشوب حريق أو سرقة أو أحداث أخرى غير متوقعة.
تعتبر بوالص التأمين على المنازل "سياسات الحزمة" ، مما يعني أنها تغطي الأضرار التي لحقت ممتلكاتك وتحميك إذا تسببت أنت أو عائلتك أو حيواناتك الأليفة في أي إصابات أو أضرار في الممتلكات الآخرين.
أنواع بوالص التأمين على المنازل
تأتي بوالص التأمين على المنزل في عدة أنواع ، تسمى نماذج البوليصة.
على الرغم من أن تفاصيل التغطية قد تختلف باختلاف الدولة وشركة التأمين ، إلا أن الأنواع الثمانية التالية من التأمين على مالكي المنازل تعتبر قياسية جدًا:
- HO-1- هذا هو الشكل الأساسي لتأمين مالكي المنازل ويغطي 10 مخاطر مغطاة بدلاً من المعيار 16. لا توفر سياسة HO-1 تغطية للمسؤولية أو المتعلقات الشخصية أو نفقات المعيشة الإضافية ، بل توفر فقط تغطية للمسكن نفسه.
- HO-2—هذه سياسة ذات شكل واسع ولا تحمي سوى منزلك من المخاطر المحددة المدرجة في سياستك.
- HO-3- واحدة من أكثر أنواع بوليصات التأمين على المنزل شيوعًا ، سياسة الشكل الخاص هذه معرضة للخطر ، مما يعني أن كل حدث مغطى باستثناء الأحداث المدرجة صراحةً على أنها "غير مغطاة". هذه السياسات هي الأفضل لمنازل الأسرة الواحدة ، والمنازل متعددة الأسر ، و منازل.
- HO-4- يُعرف أيضًا باسم تأمين المستأجرين، سياسة HO-4 تحمي المستأجرين من الأضرار التي تلحق بممتلكاتهم الشخصية. كما يوفر تغطية للمسؤولية والدفع الطبي.
- HO-5- تسمى أحيانًا النموذج الشامل ، بوليصة التأمين هذه عبارة عن بوليصة مخاطر مفتوحة تغطي الضرر الذي يلحق بمنزلك وممتلكاتك الشخصية بسبب المخاطر ليس المدرجة كاستثناءات في وثيقتك. عادة ما تكون سياسات HO-5 متاحة فقط من شركات مختارة للمنازل التي يتم صيانتها جيدًا في المناطق منخفضة المخاطر.
- HO-6—هذا هو شكل الشقة لـ عمارات أصحاب أو أصحاب الجمعيات التعاونية وتحمي من 16 خطرًا مغطى.
- HO-7—سياسة الخطر المسمى هذه تحمي منزل متنقل من الأحداث المدرجة. إنها نسخة معدلة من سياسة HO-2.
- HO-8- يسمى نموذج التغطية المعدل ، تحمي سياسة HO-8 المنازل القديمة وفقًا للقيمة النقدية الفعلية (ACV). هذا يعني أن منزلك محمي بناءً على قيمته المستهلكة - وليس قيمته الجديدة.
ماذا يغطي التأمين على المنازل؟
تقدم بوالص التأمين على المنزل عادة ستة مجالات تغطية لـ 16 حدثًا مختلفًا أو "مخاطر".
مناطق تغطية تأمين أصحاب المنازل
عادة ما تتضمن بوليصة التأمين على أصحاب المنازل تغطية لستة مجالات:
- مسكن—تغطية المسكن يحمي هيكل منزلك ويشمل تغطية الأساس والجدران الخارجية والجدران الداخلية والخزائن والسباكة وأي شيء آخر مبني داخل المنزل. تعتبر معظم تغطية السكن بمثابة تكلفة استبدال ، مما يعني أنك ستشتري المبلغ المطلوب بالضبط لإعادة بناء منزلك على أنه جديد.
- هياكل أخرى- تحمي هذه التغطية أي هياكل موجودة على ممتلكاتك ومنفصلة عن منزلك ، وقد تشمل حماية مرآب أو سياج أو سقيفة أو شرفة. يشكل هذا عادة 10٪ من تغطية مسكنك.
- ملكية خاصة- يغطي هذا الجزء من بوليصة التأمين على مالكي المنازل تكلفة استبدال المتعلقات الشخصية في منزلك عندما يتسبب حدث مغطى في إتلافها. عادةً ما تكون تغطية الممتلكات الشخصية 50٪ من تغطية مسكنك ، لذا تأكد من تحديد التكلفة بدقة إعادة بناء منزلك باستخدام مقدر مزود التأمين ، أو التحدث إلى المثمن المحلي ، أو تقديره نفسك.
- فقدان الاستخدام / نفقات المعيشة الإضافية—تغطية فقدان الاستخدام يعوضك عندما تضطر إلى العيش في مكان آخر أثناء الإصلاحات. يغطي عادةً تكلفة غرفة في فندق أو إيجار مؤقت ، وتكلفة الوجبات ، وتكلفة غسيل الملابس. هذا عادة ما يكون 20٪ من تغطية مسكنك.
- مسؤلية—إذا كنت مسؤولاً عن حادث يتسبب في إصابة جسدية لشخص ما أو تلف ممتلكاتهم ، فإن هذا الجزء من وثيقتك سيدفع الفواتير الطبية أو تكاليف الاستبدال. سيغطي أيضًا الرسوم القانونية إذا تمت مقاضاتك. يوصي معظم مزودي التأمين بشراء ما قيمته 300000 دولار لتغطية المسؤولية الشخصية.
- المدفوعات الطبية للآخرين- في حالة إصابة ضيف في منزلك ، ستغطي وثيقتك مبلغًا معينًا من فواتيرهم الطبية. المبلغ القياسي للتغطية لهذا هو 1000 دولار لكل شخص.
ملحوظة: بالإضافة إلى هذه المجالات الستة للتغطية ، من المحتمل أن يقدم مزود التأمين الخاص بك موافقات ، أو عوامات ، تسمح لك بتوسيع تغطية التأمين الخاصة بك إلى مناطق أو عناصر أخرى مكشوفة. تشمل الموافقات الشعبية الحماية من سرقة الهوية والنسخ الاحتياطي للمياه والمجوهرات والزلازل. قم بزيارة موقع الويب الخاص بمزود الخدمة أو تحدث إلى وكيل تأمين لمناقشة خيارات المصادقة الخاصة بك.
الأخطار المغطاة
ستغطي بوليصة التأمين القياسية على أصحاب المنازل الأضرار الناجمة عن الأحداث الـ 16 التالية:
- نار والبرق
- عاصفة رياح وبرَد
- انفجار
- الشغب أو الاضطرابات المدنية
- مركبات
- الطائرات
- دخان
- سرقة
- التخريب
- الأجسام المتساقطة
- وزن الثلج أو الصقيع أو الجليد
- التصريف العرضي أو فيضان الماء أو البخار
- السباكة المجمدة
- التمزق المفاجئ والعرضي أو التشقق أو الحرق أو الانتفاخ
- انفجار بركاني
- التلف المفاجئ والعرضي من تيار كهربائي متولد صناعياً
يتعلم أكثر:ما يغطي التأمين على المنازل
هل التأمين على أصحاب المنازل ضروري؟
التأمين على أصحاب المنازل ليس مطلوبًا بموجب القانون ، ولكن المؤسسة التي حصلت على قرض منها لشراء منزلك قد تتطلب تأمينًا على مالك المنزل.
بغض النظر عن متطلبات مؤسسات الإقراض ، نوصي بشراء بوليصة للمزايا التالية:
- الحماية المالية- في حين أن بوليصة التأمين على المنازل قد تكون أكثر تكلفة من التأمين على السيارات أو التأمين على المستأجرين ، إلا أنها يمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل ويمنعك من دفع ثمن الأضرار الباهظة التي لحقت بمنزلك أو متاع.
- تغطية لمعظم الأحداث- يتم تغطية الأضرار من جميع الأحداث تقريبًا بموجب بوليصة تأمين قياسية لأصحاب المنازل. الأحداث الرئيسية الوحيدة التي من المحتمل ألا تتم تغطيتها هي الكوارث الطبيعية ، والتي يمكن حمايتها بتأييد.
- التغطية بعيدًا عن المنزل- إذا تعرضت أغراضك للتلف أو الضياع أثناء السفر ، فستدفع وثيقتك مقابل استبدالها. كما يغطي أيضًا العناصر التي تعرضت للتلف عندما تكون في السيارة أو في منزل شخص آخر أو في مبنى آخر.
يتعلم أكثر:هل التأمين على المنازل مطلوب؟
ما مقدار التأمين على المنازل الذي أحتاجه؟
في الولايات الجنوبية مثل ولاية كارولينا الشمالية ، وكارولينا الجنوبية ، وألاباما ، تم إنشاء يبلغ متوسط تكلفة المنزل 2000 قدم مربع 200000 دولار لإعادة بناء.
بناءً على هذه المعلومات ، إليك ما قد يبدو عليه نموذج السياسة لذلك المنزل:
يتعلم أكثر:ما مقدار التأمين على المنازل الذي أحتاجه؟
كم تكلفة التأمين على المنازل؟
بحسب ال معهد معلومات التأمين، بلغ متوسط تكلفة التأمين على المنازل في جميع أنحاء البلاد في عام 2018 1،249 دولارًا سنويًا.
في حين أن هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على تكلفة وثيقتك ، فإليك بعض العوامل التي ستزيدها:
- ملكية سلالات الكلاب العدوانية ، خاصة تلك التي لها تاريخ من الدمار أو التلف
- درجة ائتمانية منخفضة 649 أو أقل
- تاريخ تقديم الكثير من مطالبات التأمين
- العيش في دولة معرضة للكوارث الطبيعية
- العيش على مسافة تزيد عن 1000 قدم من صنبور إطفاء الحرائق أو خمسة أميال من محطة إطفاء
طرق للتوفير على تأمين أصحاب المنازل
في حالة وقوع كارثة ، يمكن أن يوفر لك تأمين أصحاب المنازل آلاف الدولارات. يمكن للعديد من مالكي المنازل توفير المال على تأمين منازلهم من خلال اتخاذ بضع خطوات إضافية.
فيما يلي بعض الطرق لخفض أقساطك الشهرية:
- رفع المبلغ المقتطع -إذا كان بإمكانك توفير ما يكفي من المال لتغطية مبلغ أكبر للخصم ، فإن زيادة المبلغ المقتطع الخاص بك يمكن أن يقلل بشكل كبير من قسطك الشهري.
- قم بتحصين منزلك -يقدم العديد من مقدمي خدمات التأمين على المنازل خصومات على تدابير الأمن والسلامة. قم بتحسين منزلك عن طريق تركيب مرشات آلية وكاشفات دخان وأجهزة إنذار و انظمة حماية، ويمكنك الحصول على خصم على دفعتك الشهرية.
- ترميم-لا يمكن فقط التجديدات زيادة قيمة منزلك ، يمكن أن توفر لك المال على التأمين على أصحاب المنازل. يقدم العديد من مقدمي الخدمة خصومات للمنازل ذات الأسقف المقاومة للصدمات أو أنظمة المنزل المطورة.
- خصومات متعددة السياسات -يقدم العديد من شركات التأمين على مالكي المنازل أيضًا أنواعًا أخرى من التأمين. يمكن أن يؤدي تجميع التأمين على المنزل مع التأمين على السيارات أو التأمين على الحياة أو الدراجات النارية إلى تقليل مدفوعاتك.
يتعلم أكثر:كيف تخفض أقساط التأمين على منزلك
كيفية العثور على أفضل بوليصة التأمين على المنازل
قبل البدء في البحث عن تأمين على المنزل ، اقرأ النصائح التالية:
1. حدد مقدار تغطية المسكن التي ستحتاجها
لديك ثلاثة خيارات لتحديد تكلفة استبدال منزلك. عندما تبدأ عملية عرض الأسعار مع شركة تأمين ، سيتم طرح أسئلة عليك حول الخاصية ، وسيقوم المزود تلقائيًا بإنشاء مبلغ مسكن بناءً على المعلومات التي تقدمها يعطى. يمكنك اختيار هذا المبلغ أو الذهاب مع خيارك الثاني ، وهو التحدث إلى المثمن المحلي لجعلهم يقدرون القيمة.
خيارك الأخير هو حساب مبلغ تغطية المسكن بنفسك. كقاعدة عامة ، استهدف الحصول على حماية بقيمة 100 إلى 155 دولارًا للقدم المربع. ستكلف المنازل في الجنوب أقل من تكلفة المنازل في الشمال الشرقي ، لذلك اذهب بمبلغ 100 دولار إذا كنت تعيش في ولاية جنوبية و 155 دولارًا إذا كنت تعيش في ولاية شمال شرق.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت لديك ميزات مضافة إلى منزلك ، مثل تركيب الألواح الشمسية، قد يتطلب منزلك تغطية تكلفة استبدال إضافية.
2. حدد نوع السياسة التي تناسب احتياجاتك
هناك ثمانية أنواع من بوالص التأمين على المنزل. إذا كنت تبحث عن الحد الأدنى من التغطية ، فقد يعمل HO-1 أو HO-2 بشكل أفضل. إذا كنت تريد تغطية قياسية ، فاختر سياسة HO-3 ، وإذا كنت تريد أكبر قدر ممكن من التغطية ، فاختر سياسة HO-5.
3. ابدأ مع مزود التأمين على السيارات الخاص بك
ستقدم لك معظم شركات التأمين خصمًا على تجميع أكثر من بوليصة تأمين ، مما يتيح لك توفير المال والحصول على تأمين على المنزل من شركة تعرفها وتثق بها. اطلب عرض أسعار من مزود التأمين على سيارتك قبل البحث في شركات التأمين على المنازل الأخرى لمناقشة الخصومات المحتملة.
4. قارن تأمين أصحاب المنازل في ولايتك
لمزيد من المعلومات التفصيلية حول كيفية مقارنة شركات التأمين على المنازل في موقعك ، تحقق من ولايتك أدناه:
- ألاباما
- ألاسكا
- أريزونا
- أركنساس
- كاليفورنيا
- كولورادو
- كونيتيكت
- ديلاوير
- فلوريدا
- جورجيا
- هاواي
- ايداهو
- إلينوي
- إنديانا
- ايوا
- كانساس
- كنتاكي
- لويزيانا
- مين
- ماريلاند
- ماساتشوستس
- ميشيغان
- مينيسوتا
- ميسيسيبي
- ميسوري
- مونتانا
- نبراسكا
- نيفادا
- نيو هامبشاير
- نيو جيرسي
- المكسيك جديدة
- نيويورك
- شمال كارولينا
- شمال داكوتا
- أوهايو
- أوكلاهوما
- أوريغون
- بنسلفانيا
- جزيرة رود
- كارولينا الجنوبية
- جنوب داكوتا
- تينيسي
- تكساس
- يوتا
- فيرمونت
- فرجينيا
- واشنطن
- فرجينيا الغربية
- ويسكونسن
- وايومنغ
استنتاجنا
يمكن أن تكون بوليصة التأمين على أصحاب المنازل استثمارًا جيدًا للأشخاص الذين يرغبون في حماية منازلهم وممتلكاتهم الشخصية من الأحداث غير المتوقعة. قبل شراء بوليصة تأمين على المنزل ، فكر في الحصول على عروض أسعار من ثلاث شركات مختلفة على الأقل حتى تتمكن من مقارنة التغطية والأسعار. للحصول على عروض أسعار مجانية ، اتصل 855-948-5219 أو أدخل الرمز البريدي الخاص بك في الأداة أدناه: