Lemonade Home Insurance Review (2022)

В този преглед: Нашата оценка | Плюсове минуси | Цена и отстъпки | Покритие | Държавна наличност | Подайте иск | Отзиви на клиенти | Нашето заключение | Лимонада vs. Състезатели | Често задавани въпроси

Създадена през 2015 г., Lemonade Insurance Company е новодошла в индустрията за жилищно застраховане, която предлага основно покритие с акцент върху достъпността и технологиите. Лесното за използване приложение Lemonade позволява на клиентите да поискат оферта, да направят корекции в политиката си и незабавно да подадат иск – като 30% от исковете се обработват незабавно от изкуствен интелект.

Купуването на жилищна застраховка е важна, но понякога обезсърчаваща задача. Защитата на вашия най-ценен актив и вероятно най-голямата единична покупка изисква време, търпение и проучване. Екипът за прегледи на тази стара къща създаде задълбочен преглед на застраховката на собствениците на жилища на Lemonade, за да ви помогне да решите дали компанията предлага най-добрата застраховка на собствениците на жилища за вашите нужди.

Дадохме резултат на Lemonade 83,5 от 100 по различни показатели, включително покритие, отстъпки, обслужване на клиенти, наличност и др.

По-ниският резултат на Lemonade до голяма степен се дължи на факта, че в момента се предлага само в около половината от страната и е сравнително нова компания.

Разходи за застраховка на дома Lemonade

Премиите за застраховка на дома Lemonade започват от $25 на месец. Точната цена, която ще платите, зависи от различни фактори, включително стойността на вашия имот, къде се намирате на живо, размера на вашия дом, лимитите на покритие, които сте избрали, избраното от вас застрахователно приспадане и Повече ▼.

Lemonade покрива застраховката на дома, като поддържа фиксирана такса за покриване на разходи като заплати, текущи разходи и технологии замяна, презастрахова оставащата сума, ако е необходимо, и връща каквото е останало между разходите и презастраховането на благотворителност.

За да получим информацията за разходите и приспадането по-горе, поискахме примерна оферта за еднофамилен дом в Юрика, Калифорния, с площ от около 2200 квадратни фута.

Месечната цена на лимонадата възлиза на 60,75 долара на месец, по-евтино от средното за страната от 101 долара на месец, според Института за застрахователна информация.

Офертата включва също $350 000 за покритие на жилище, $175 000 за покритие на лична собственост, $105 000 за загуба на употреба, $300 000 за отговорност и $1000 на човек за медицински плащания на други.

Отстъпки

Един от най-лесните начини да намалите застрахователната си премия е като намерите отстъпки, на които може да имате право. Lemonade предлага разнообразие от отстъпки за застраховка на собствениците на жилища, които могат да намалят общата сума, която плащате. Ето списък на отстъпките за жилищна застраховка на Lemonade:

• Отстъпка „Материал“.: Плащайте по-малко, ако домът ви е изграден от огнеупорни материали, включително зидария
• Отстъпка “Противопожарна защита”.: Плащайте по-малко, ако имате мерки за безопасност като спринклерна система или пожарогасител
• Отстъпка “Средства за защита”.: Платете по-малко, ако домът ви е оборудван с защита като аларми срещу взлом
• Отстъпка „Затворен комплекс“.: Плащайте по-малко, ако живеете в затворен комплекс
• Отстъпка за пакетиране: Платете по-малко, ако комбинирате застрахователната си полица на дома си с a застрахователна полица за домашни любимци или с полица за автомобилна застраховка.

Програма за връщане

Останалите пари от разходи и презастраховане ще бъдат дарени за благотворителност. През първата година Lemonade дари повече от 10% от годишните си приходи за благотворителност.

Тъй като Lemonade включва един от най-бързите инструменти за оферти на пазара, който има AI технология, за да ви помогне да преминете през процеса, можете да се регистрирате за политика за 90 секунди или по-малко.

За разлика от други доставчици, които изискват да говорите с агент, преди да се запишете в покритие, вие можете вземете застраховка от Lemonade, без да правите телефонни обаждания или да се занимавате с агенти или продажби представители.

Ето малко повече за това какво покрива Lemonade:

• Жилище: Този тип покритие плаща разходите за ремонт или възстановяване на вашия дом след покрити щети. Въпреки че вашият лимит на жилище може да се персонализира, той обикновено трябва да е близо до общата прогнозна стойност на вашия имот.
• Други структури: Застраховката на собствениците на жилища с лимонада също ще покрие щети на неприкрепени конструкции като навес или ограда.
• Лична собственост: Това плаща за подмяната на вашите вещи, ако са повредени или откраднати (както вътре, така и извън дома ви). Lemonade ви позволява да изберете вашия лимит, който е някъде между 40% и 80% от общата ви сума на жилищното покритие.
• Загуба на употреба: Наричано още покритие на допълнителните разходи за живот, покритието за загуба на употреба плаща разходите, ако не можете да останете в дома си поради загуба, която е покрита от вашата полица. Например Lemonade плаща хотелски такси или допълнителни разходи за пътуване до работното място, когато сте изместени от дома си, докато той се ремонтира или преустройва.
• Лична отговорност: Когато носите правна отговорност за нечие нараняване във вашия имот, може да дължите хиляди долари в медицински сметки или правни такси. Това покритие покрива тези разходи до договорената от вас сума на полицата. Lemonade позволява на клиентите да избират между $100 000, $200 000, $300 000, $400 000, $500 000 или $1 милион за лимита на тази категория.
• Медицински плащания на други лица: За разлика от покритието за лична отговорност, този тип покритие плаща за медицински сметки на хора, които са получили наранявания на вашия имот, които не са по ваша вина. Обикновено можете да изберете своя лимит за тази категория между $1000 и $5000.

Застраховката на собствениците на лимонада покрива щети или разрушения, причинени от следните 16 назовани опасности:

• Огън или мълния
• Вятърна буря или градушка
• експлозия
• бунт
• Самолет
• Превозни средства
• дим
• Вандализъм
• кражба
• Падащи предмети
• Тегло на лед, сняг или киша
• Случайно изпускане или преливане на вода или пара
• Внезапно и случайно разкъсване, напукване, изгаряне или издуване
• Замръзване
• Внезапна и случайна повреда поради късо съединение
• Вулканично изригване

Допълнително покритие по избор

Базовите политики за лимонада покриват бижута на обща стойност до $1500. Ако вашите бижута струват по-голяма сума, можете да се регистрирате за допълнително покритие, което може да покрие и изобразително изкуство, фотоапарати, велосипеди и музикални инструменти.

Допълнителното покритие ще влезе в сила, след като артикулите бъдат изпратени и одобрени от екипа на Lemonade. Клиентите трябва да изпратят кратко описание, снимка, разписки или оценки за всеки артикул. Можете също така да добавите покритие за щети от земетресение.

Научете повече: Какво покрива застраховката на собствениците на жилища?

Клиентите могат да подадат иск с приложението Lemonade Insurance. Lemonade твърди, че плащането може да отнеме само три минути.

За да подадете иск, докоснете бутона „Иск“ в приложението и запишете кратко видео, обясняващо щетите и как са се случили. Програма с изкуствен интелект ще стартира алгоритми за борба с измамите и ще оцени вашия иск. Ако бъде одобрен незабавно, искът ви ще бъде изплатен за секунди. Ако не, програмата ще изпрати вашия иск до екип от реални хора за допълнителна оценка.

В нашия процес на преглед ние проучихме оценките на Lemonade от трети страни и отзивите на клиентите. Lemonade не е акредитиран от Better Business Bureau и няма оценка от организацията. Това може да е свързано с течението на Lemonade колективен иск твърдения за нарушения на поверителността на потребителите. В делото ищците твърдят, че Lemonade събира и съхранява биометрични данни на клиенти, включително сканиране на ретина и лице, без тяхното съгласие.

Делото беше заведено през август 2021 г. в Южния окръжен съд на Ню Йорк и към юли 2022 г. вече е уредено. Въз основа на многото атрактивни функции на Lemonade - включително достъпните планове, благотворително връщане програма и удобно за потребителя мобилно приложение – все още препоръчваме компанията като легитимна и уважавана доставчик.

Ето какво са казали някои клиенти в отзивите си за застраховка на собственици на жилища Lemonade на BBB.

Елина Пинхасова каза:

„Толкова съм късметлия, че се сетих да взема застрахователна полица за Lemonade, когато се нанесох, защото не знам как иначе бих подменил оборудването си за работа, което беше съсипано от щетите от водата в стаята ми. Процесът на заявяване беше наистина прост и представителят за обслужване на клиенти Джеръми, който го последва, беше наистина удоволствие да се работи и общува с него. Това беше по време на празниците и моята полица беше прегледана бързо и получих решение за иска си само за няколко дни. Толкова съм щастлив да използвам лимонада като моя застрахователна полица.

Ебенезер каза:

„Имал съм причини да подавам застрахователни искове, но обикновено съм предпазлив поради опита на хората, който съм чувал през годините. Този път обаче реших да опитам, тъй като имах ситуация с кражба, която беше толкова ужасна. Laurin беше моят специалист по искове и тя направи процеса безпроблемен, като ми даде бърза и точна информация и насоки, които да следвам. Горещо препоръчвам Lemonade и ще продължа да бъда щастлив клиент и ще споделя опита си с приятели и семейство.“

Итън каза:

„Много лошо обслужване на клиентите. Бях привлечен от мисиите и бизнес модела, но бях много разочарован, когато изпратих имейл до поддръжката за разяснение относно моята политика, че те избягват и избягват лесни въпроси. Когато получих телефонния им номер, се обадих, но никой не вдига и гласовите съобщения не се връщат.”

Корин каза:

Имам застраховка на собствениците на жилища. Няма кой да отговаря на обажданията ви през уикенда. Тогава те бяха на почивка в понеделник. Тогава ми казаха, че някой ще се свърже с мен след 24 часа. Никога не се случва. Получих имейл от човека, с когото трябва да работя, и тя не работи в четвъртък и петък. Междувременно къщата ми започва да мухлясва от изтичане на вода. Страхувам се за здравето си. Мениджър трябваше да се свърже с мен и все още чака, сега е четвъртък вечер. Никой дори не се е обърнал към моята ситуация. Страхувам се, че взех много лошо решение, когато отидох с лимонада. Другата ми застраховка на собственици на жилища имаше хора, работещи през уикендите и щяха да се свържат с вас веднага. Все още чакам някой да се заеме със ситуацията ми. При изтичане на вода е наложително някой да се погрижи незабавно, в противен случай причинява огромни щети.

Застраховката на собствениците на жилища Lemonade предлага цялото основно покритие на ниска цена, с бърз и ефективен процес на искове, завършен чрез мобилното приложение. Lemonade може да бъде солидна опция за клиенти, които търсят достъпност, лекота, бързина и фокус върху технологиите или които са загрижени за социалната отговорност.

Резултатът ни е 83,50 поради ниската наличност и скорошното основаване, но ние вярваме, че Lemonade е солиден избор за застраховка на дома.

Lemonade вече предлага автомобилна застраховка, така че има налични отстъпки за обединяване на дома и автомобила и възможност за пазаруване на едно гише.

Можете също така да застраховате вашия домашен любимец или да получите Застрахователна полица за наематели на лимонада ако не сте собственик на жилище.

Като цяло вярваме, че плюсовете са повече от минусите и че Lemonade е доставчик, който си заслужава да бъде разгледан. Получете безплатна оферта от Lemonade, като посетите уебсайт на компанията.

*Застраховката за дома Lemonade се предлага в Аризона, Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Окръг Колумбия, Джорджия, Илинойс, Индиана, ИА, Мериленд, Масачузетс, Мичиган, Мисури, Невада, Ню Джърси, Ню Йорк, Охайо, ОК, ИЛИ, Пенсилвания, Тенеси, Тексас, Вирджиния, Уисконсин

**Не се предлага в Флорида

Законна ли е застраховката на дома на Lemonade?

Защо жилищната застраховка Lemonade е толкова евтина?

От кого е застрахована Lemonade Insurance?

Lemonade предлага ли автомобилна застраховка?

Какво прави Lemonade Insurance различна?

Нашата методология

Екипът на This Old HouseReviews се ангажира да предоставя изчерпателни и безпристрастни отзиви на нашите читатели. Това означава да спечелим доверието ви чрез прозрачност и разполагаме с данните, за да архивираме нашите оценки и препоръки.

Имайки предвид това, ние създадохме обективна рейтингова система, за да оценим всяка застрахователна компания за дома. Ето как изглежда този процес на преглед:

• Анализираме информацията на уебсайта на всяка компания. Това ни позволява да определим какви продукти и услуги се предлагат от всеки доставчик на жилищна застраховка.
• Получаваме примерна оферта от компаниите, като говорим с търговски представител или използваме инструмента за онлайн оферта. Това ни казва как изглежда една полица и какви са разходите.
• Тестваме обслужването на клиентите, като говорим с представител на компанията, откриваме тяхното работно време и определяме какви технологични характеристики са налични за клиентите.
• Ние актуализираме цялата тази информация непрекъснато, съхранявайки я в собствена база данни, която ни позволява да сравняваме десетки компании за жилищно застраховане една с друга.

С тези данни създадохме методология за рейтинг, за да оценим всяка застрахователна компания за дома. Нашата система за оценяване е претеглена скала от 100 точки, базирана на следните фактори:

• Покритие (30): Ние оценихме жилищните застрахователни компании по-високо, ако предлагат шестте основни типа собственици на жилища защита - жилище, други структури, лична собственост, загуба на употреба, отговорност и медицински плащания на други покритие.
• Състояние наличност (7.5): Компаниите са постигнали по-висок резултат, ако покриват повече щати от своите конкуренти.
• Обслужване на клиенти (15): Този фактор се основава на нашите комуникации с представителите на компанията, както и на твърденията на компаниите и процеси на оферти, наличност през седмицата и информация за обслужване на клиенти, намираща се на техните уебсайтове.
• Технология (12.5): Технологията може да повиши ефективността на подаването и проследяването на застрахователни искове за дома. Компаниите отбелязват по-високи резултати, ако разполагат с технологични опции като мобилни приложения и функции за онлайн чат.
• Репутация (20): Ние преценихме надеждността въз основа на дългогодишен опит и оценки на Better Business Bureau (BBB).
• Допълнителни предимства (15): Компаниите, които предлагаха допълнителни функции, като отстъпки и одобрения, отбелязаха по-висок резултат от конкурентите, които не го направиха.

Нашият екип за прегледи разполага с изследовател на пълен работен ден, който събира и редовно актуализира данни от всяка компания, за да ни помогне да ги сравним по ключови фактори като покритие, обслужване и надеждност.

За да споделите обратна връзка или да зададете въпрос относно тази статия, изпратете бележка до нашия екип за рецензии на адрес [email protected].