Когато най-лошият сценарий се случи с вашия дом и нямате застрахователна полица на собственика на жилище, ще бъдете на куката за разходите за ремонт или повторно изграждане на вашия дом, замяна на личните ви вещи и нещо друго, за което може би не сте се сетили - разходите, свързани с временния живот извън дома ви по време на възстановяване. За кратко време можете да натрупате солидни сметки за престой в хотел, бензин, настаняване на домашни любимци и хранене навън.
За щастие стандартната застрахователна полица на собствениците на жилища ще покрие тези разходи в частта от полицата, наречена покритие при загуба на употреба. В тази статия екипът за прегледи на тази стара къща събра всичко, което трябва да знаете за покритието за загуба на употреба, включително какво е то, как работи и как да получите възстановяване. Включихме и някои от нашите препоръки за най-добрите застрахователни компании за собственици на жилища.
Какво е покритие при загуба на употреба?
Покритието при загуба на употреба, известно още като покритие D, е част от застрахователната полица на вашия дом. Има три основни вида покритие за загуба на употреба, като първият тип е най-често срещаният за средния собственик на жилище.
Допълнителни разходи за живот
Първата форма на покритие ви възстановява всички разходи, които сте направили, докато живеете извън дома си по време на процеса на неговото възстановяване. Ще ви бъде възстановена сумата, която харчите над нормалната сума, която обикновено плащате за този вид разходи.
Например, ако обикновено харчите $100 за бензин на месец, когато живеете у дома, но трябва да платите $150 поради необходимост шофирате на по-далечно разстояние до работа, вашият доставчик на застраховка на собственици ще ви напише чек за $50 разлика.
Покрити разходи
Различните застрахователни компании ще ви възстановят различни разходи. Ето някои от най-често покриваните разходи:
- Временно пребиваване, включително хотели, мотели и апартаменти
- Транспорт
- Разходи за преместване
- Повишени сметки за хранителни стоки или ресторанти
- Разходи за съхранение
- Разходи за пране
- Пансион за домашни любимци
- Такси за паркиране
- Допълнителни разходи за гориво
Справедлива наемна стойност
Наемодателите, които не могат да събират наем, защото сградата им е разрушена, обикновено имат право на възстановяване на загубен наем до 12 месеца след настъпването на покритата загуба. Ще ви бъде даден чек за размера на наема, който обикновено таксувате.
Забранена употреба
Тази форма на покритие за загуба на използване покрива допълнителните ви разходи за живот, както и справедливата ви наемна стойност нагоре до 30 дни, ако местното правителство или физическа пречка не позволява на вас или вашите наематели да живеете на вашия Имот.
Например, ако бедствие като торнадо удари вашия квартал и пътищата са опасни, местните власти може да ви забранят достъп до дома ви. Вашето покритие за загуба на използване ще ви възстанови допълнителните разходи за живот през това време.
Какво не покрива покритието за загуба на употреба?
За да получите възстановяване на увеличени разходи за живот, загуба на наем или забранена употреба, трябва да живеете извън дома си поради покрита опасност. Уверете се, че разбирате какво вашият доставчик определя като покрит риск, преди да закупите полица или да подадете иск за покритие D.
Имайте предвид, че не можете да харчите пари за излишни вещи и да очаквате те да бъдат покрити. Например, не можете да отседнете в скъп петзвезден хотел или да се храните в ресторанти със звезди Мишлен.
Лимити за загуба на използване
Покритието при загуба на употреба се изразява като процент от покритието на вашето жилище, което се основава на това колко би струвало възстановяването на вашия дом. Повечето покритие е между 10% и 30% от покритието на вашето жилище в зависимост от компанията. Например, ограничение от 30% върху лимит на жилищно покритие от $300 000 означава, че имате $90 000 покритие за загуба на употреба.
Някои водещи застрахователи харесват Чъб и AIG предлагат неограничено допълнително покритие на разходите за живот като част от тяхната стандартна политика, но обикновено се предлага само за жилища с висока стойност.
Трябва ли да плащам самоучастие при покритие за загуба на използване?
Повечето компании не начисляват самоучастие при загуба на покритие при използване, но тъй като използвате това покритие след дома си е бил повреден, вероятно ще трябва да платите приспадането при подаване на застраховка за жилище или лична собственост искове.
Как да получите възстановяване на допълнителни разходи за живот
Пазете всички разписки, свързани с вашето временно преместване, тъй като застрахователната компания на собствениците ви ще се нуждае от това доказателство, за да потвърди разходите ви. Повечето доставчици изискват да подавате искове всеки месец, така че да получавате възстановяване на месечна база. Въпреки това, ако не можете да си позволите допълнителните разходи, вашият застраховател може да ви даде чек предварително.
Можете да подадете иск по един от трите начина:
- Обадете се директно на вашия домашен застрахователен агент
- Обадете се на отдела за искове на вашата застрахователна компания
- Попълнете иск на уебсайта на застрахователната компания на собствениците на жилища
Независимо от метода, който изберете, ще бъдете насочени да попълните формуляр, в който да посочите какви са нормалните ви разходи за живот. Това ще бъде сумата, която изваждате от сумата, която сте похарчили, докато сте живели временно на друго място.
За загуба на доходи от наем ще трябва да предоставите на застрахователната компания на собствениците на жилища формуляри, които доказват вашите домът е бил източник на доход преди покритата загуба като данъчна информация, договори за наем и банка информация.
Нашите най-добри препоръки за застраховка на собствениците на жилища
Екипът за рецензии на тази стара къща е оценил много компании за жилищно застраховане по ключови показатели като покритие, цена, обслужване на клиенти и други, за да ви помогне да определите най-добрата компания за вашите нужди. Ето три от нашите най-добри препоръки за застраховка на собствениците на жилища.
Allstate: Най-добър като цяло
Allstate предлага цялостно покритие на разумна цена заедно с 24/7 обслужване на клиенти. Основните му характеристики включват:
- Вашият избор от 60% или 75% от жилището за покритие на лично имущество
- Денонощно обслужване на клиенти за искове, правила, продажби и въпроси относно фактурирането
- Потвърждение за защита на процента на искове, което не увеличава вашата премия, когато подадете иск
Amica: Най-доброто покритие на отговорността
Амика също така предоставя обширно покритие заедно с общи одобрения като измама със самоличност и водно архивиране. Основните му характеристики включват:
- Диапазон на покритие на задълженията от $25 000 до $1 милион
- Мобилно приложение, портал за клиенти и онлайн чат
- Подкрепа за природни бедствия
Lemonade: Най-бързата регистрация
Оферти за лимонада технологично ориентиран подход към застраховането на собствениците на жилища. Основните му характеристики включват:
- Незабавни одобрения и плащания за повечето искове
- Достъпни цени, започващи от $25 на месец
- Програма за връщане, която дарява неизползвани пари от полици на благотворителни организации
да Покритието за загуба на употреба е включено в стандартните застрахователни полици на собствениците на жилища.
Покритата загуба се отнася до инцидент, който е причинил повреда на вашия дом, което води до ремонта или възстановяването му. Често срещаните покрити загуби включват пожар, кражба и вандализъм.
да Както при застраховката на дома, застрахователни полици на наемателите да ви възстанови разходите за живот, ако вашият наем е временно необитаем.