Най-добрите застрахователни компании за собственици на жилища (2022 г.)

Застрахователната полица на собствениците на жилища ви предпазва от необходимостта да плащате неочаквани разходи за ремонт или подмяна от джоба си, когато събитие уврежда вашия дом или лични вещи или когато сте отговорни за телесна повреда или имуществени щети на някого друго.

За да ви помогне да сравните доставчиците на жилищно застраховане, екипът на This Old House Reviews създаде ръководство, което ви превежда през най-добрите застрахователни компании за собственици на жилища, налични в цялата страна.

За да намерите най-добрите тарифи за застраховка на собственици във вашия район, обадете се 855-948-5219 или получете безплатна оферта от нашите партньори по-долу:

Лимонада: Най-лесната регистрация

• J.D. Мощност: N/A
• А.М. Най-добър рейтинг: N/A

Въпреки че Lemonade е сравнително нова за индустрията за жилищно застраховане, компанията се стреми да създаде уникално застрахователно изживяване за клиентите. Някои начини, по които компанията прави това, е като предлага индивидуални одобрения за бижута, изобразително изкуство, велосипеди, камери и музикални инструменти и ви позволява да определите колко покритие искате за всеки ценна вещ.

Компанията също така се стреми да създаде страхотно изживяване за притежателите на полици чрез своето лесно за използване мобилно приложение. Записването за полица отнема само минута и половина, а искове, подадени чрез приложението, често се изплащат в рамките на три минути.

Плюсове и минуси на застраховката за жилище Lemonade

✔ Предлага одобрения за ценни предмети
✔ Има програма за връщане, която дарява неизползвани пари от полици на благотворителни организации
✔ Регистрацията отнема 90 секунди през мобилното приложение и повечето искове се изплащат незабавно
✔ Включва отстъпки за алармени системи, тип рамка на сградата, комплекси от затворен тип и противопожарна защита

✘ Няма физически местоположения

Вземете вашата безплатна оферта за застраховка на дома: Оферти за застраховка на жилище Lemonade

Научете повече:Lemonade Home Insurance Review

State Farm: Най-добри одобрения

• J.D. Мощност: 835/1000
• А.М. Най-добър рейтинг: A++

State Farm е една от най-добрите компании за жилищно и автомобилно застраховане, която предлага малко над 10 одобрения, за да ви помогне да персонализирате полицата си, за да отговаря на вашите нужди за защита на дома. Компанията предлага обичайни одобрения като резервно копие на вода, пълни разходи за подмяна и земетресение застраховка, заедно с уникални, като покритие на обслужващи линии, защита на домашните системи и лични наранявания покритие.

State Farm може да е вашият избор, ако искате да прецизирате полицата си с допълнително покритие.

Плюсове и минуси на жилищната застраховка на държавни ферми

✔ Предлага 11 одобрения за персонализиране на вашата политика
✔ Осигурява достъпно покритие за домове, чието възстановяване струва $400 000 или повече
✔ Свързва клиенти с местни агенти от регистрацията до управлението на правилата
✔ Включва отстъпки за пакетиране на автомобилни застраховки, удароустойчив покрив и системи за домашно предупреждение, включително детектори за дим

✘ Налични са по-малко отстъпки от конкурентите

Получете безплатна оферта за застраховка на жилище: повикване 1-360-262-2561

Научете повече:Преглед на жилищната застраховка на държавни ферми

Allstate: Най-доброто за опции за покритие

• J.D. Мощност: 829/1000
• А.М. Най-добър рейтинг: A+

Allstate има най-добрата застраховка на собствениците на жилища в индустрията поради обслужването на клиентите, възможността за персонализиране и достъпността. Докато повечето застрахователни компании имат център за искове, отворен 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата, но с ограничени часове за въпроси, свързани с политиката, продажбите и фактурирането, Allstate има 24 часа в денонощието обслужване на клиенти за всички въпроси, свързани със застраховката на жилища.

Ако предпочитате самообслужването пред разговора с представител за обслужване на клиенти, можете да използвате онлайн портала или мобилното приложение, за да управлявате своята политика и да подадете иск.

Докато живеете, други структури, лична собственост и покритието за загуба на употреба се определят от разходи за възстановяване на вашия дом, вие можете да изберете вашата отговорност, медицински плащания към други и самоучастие суми.

Можете също така допълнително да персонализирате политиката си с повече от 10 опции за одобрение и, за да запази премиите ниски, Allstate предлага девет отстъпки за собственици на жилища.

Плюсове и минуси на Allstate Home Insurance

✔ Осигурява 24/7 обслужване на клиенти за всички искове, политика, фактуриране и въпроси относно продажбите
✔ Има одобрение на защита на процента на искове, което няма да увеличи вашата премия, ако подадете иск
✔ Включва отстъпки за пакетиране с множество полици, лоялност, екологични подобрения на дома и ранна регистрация

✘ Може да е трудно да получите безпроблемна оферта в някои щати, което изисква контакт с агент

Вземете вашата безплатна оферта за застраховка на дома: Оферта за жилищна застраховка Allstate

Научете повече:Allstate Home Insurance Review

Пътуващите: Най-много опит

• J.D. Мощност: 800/1000
• А.М. Най-добър рейтинг: A++

Travelers е най-старата компания в индустрията за застраховане на дома, с повече от 160 години опит в предоставянето на застрахователни продукти и услуги за автомобили, жилища и наематели.

Въпреки че възможностите за застраховка на дома му не са толкова обширни като застраховката на дома на фермерите, той все пак ви позволява да персонализирате други структури, лична собственост и защита при загуба на употреба. Това е добър избор, ако търсите надеждна компания, която познава тънкостите на индустрията.

Плюсове и минуси на застраховката на дома на пътуващите

✔ Има над 160 години опит в застраховането
✔ Предлага самоучастие до $50 000
✔ Осигурява до $10 000 на човек за медицински плащания на други лица
✔ Предлага уникални отстъпки за зелени домове и нови купувачи на жилища

✘ Няма възможност за застраховане на мобилни къщи

Вземете вашата безплатна оферта за застраховка на дома: Оферта за застраховка на дома на пътуващите

Научете повече:Преглед на застраховката на дома на пътуващите

Liberty Mutual: Най-добри отстъпки

• J.D. Мощност: 806/1000
• А.М. Най-добър рейтинг: А

Liberty Mutual предоставя достъпни жилищни застраховки на клиенти повече от 100 години.

Компанията е в състояние да поддържа политиките си достъпни поради разнообразието от възможности за отстъпки за неща като пакетиране, нов купувач на жилище, безхартиено фактуриране, ранно пазаруване и дори до 10% само за покупка онлайн. Този доставчик е идеален за всеки, който иска да увеличи максимално спестяванията чрез налични отстъпки.

Amica: Най-доброто покритие на отговорността

• J.D. Мощност: 854/1000
• А.М. Най-добър рейтинг: A+

Amica® предлага най-много възможности за отговорност от доставчиците в този преглед. Докато повечето компании предлагат между $100 000 – $1 милион покритие на отговорност, минималното покритие на Amica опцията е на $25 000, което дава на притежателите на полици шанс да намалят премията си, ако не се притесняват по-малко отговорност. Това може също така да отвори възможността за собствениците на жилища да увеличат достъпно покритието в други категории.

Плюсове и минуси на Amica Home Insurance

✔ Предлага покритие на отговорност между $25 000 – $1 милион
✔ Има одобрение за природни бедствия, наречени катастрофални покрития
✔ Осигурява мобилно приложение, онлайн чат и портал за клиенти за самообслужване
✔ Включва отстъпки за автоматично плащане, история без искове, ремонти на дома и алармени системи

✘ Средните премии обикновено са по-високи от средните за страната

Научете повече:Amica Home Insurance Review

USAA: Най-добри предимства за членство

• J.D. Мощност: 882/1000
• А.М. Най-добър рейтинг: A++

USAA е достъпна само за настоящи или минали военни членове и техните близки членове на семейството. Ако отговаряте на условията за жилищна застраховка на USAA, ще получите предимства като отстъпки за коли под наем и ADT системи за домашна сигурност.

Друга уникална характеристика на USAA е, че основните полици включват три допълнителни вида застраховки покритие, докато други жилищни застрахователни компании изискват от вас да закупите добавки за този тип защита. Тази компания е чудесно място да започнете за всеки, който отговаря на условията за членство.

Плюсове и минуси на USAA Home Insurance

✔ Предлага разнообразие от предимства за членство, като отстъпки за банкиране и пазаруване на USAA
✔ Кредитни карти и фалшификации, допълнителна оценка на загубите и покритие на бизнес имущество са включени в основните политики
✔ Включва отстъпки за хронология на плащанията, групиране, пожарни аларми и услуги или функции за домашна сигурност

✘ Предлага се само за военнослужещи и техните семейства

Научете повече:Преглед на жилищното застраховане на USAA

Земеделски производители: Най-персонализирано покритие

• J.D. Мощност: 820/1000
• А.М. Най-добър рейтинг: А

Farmers предлага най-адаптивната застраховка на собствениците на жилища от доставчиците в този преглед.

Повечето застрахователни компании за дома предлагат определено количество други структури, лична собственост и покритие на базата на загуба на употреба върху размера на покритието на вашето жилище, но Farmers ви позволява да решите колко защита искате за всяка област на покритие. Това включва до 2 милиона долара покритие на отговорност и повече от 20 опции за приспадане.

Плюсове и минуси Застраховка на фермерски дом

✔ Предоставя повече възможности за жилища, други структури и лична собственост от другите доставчици в този преглед
✔ Предлага покритие на отговорност на стойност до $2 милиона
✔ Включва отстъпки за притежатели на полици за непушачи, нови домове и покривни материали

✘ Политиките могат да бъдат скъпи в сравнение с конкурентите

Вземете вашата безплатна оферта за застраховка на дома:Оферта за застраховка на дома на фермерите

Научете повече:Преглед на жилищното застраховане на фермерите

Какво покрива застраховката на собствениците на жилища?

Застрахователните полици на собствениците на жилища обикновено включват шест области на покритие - жилище, други структури, лична собственост, загуба на употреба, отговорност и медицински плащания на други лица. Най-добрите застрахователни компании за собственици на жилища също предлагат допълнителни одобрения, за да ви помогнат да персонализирате полицата си.

Ето кратък преглед на различните области на застрахователно покритие:

• Покритие на жилището: Това покритие защитава структурата на вашия дом и покрива части като вашите вътрешни стени, външни стени, основа и шкафове. Помислете за закупуване на достатъчно покритие за жилище, за да покриете разходите за възстановяване на дома си като нов. Освен това, ако сте добавили функции към къщата си, като например a монтаж на соларен панел, вашият дом може да изисква допълнително покритие на разходите за подмяна.
• Покритие за други структури: Това обхваща самостоятелни структури във вашия имот като гараж, ограда или навес. Обикновено това е 10% от покритието на жилището.
• Покритие на лична собственост: Тази част от полицата защитава личните вещи във вашия дом. Ако покрито събитие ги повреди, вашият доставчик плаща да покрие амортизираната им стойност чрез политика за действителна парична стойност или плаща за покриване на нови артикули с политика за подмяна на парична стойност. Обикновено получавате поне 50% от покритието на жилището за този тип защита.
• Покритие за загуба на употреба: Ако събитие като пожар ви принуди да напуснете дома си за ремонт, вашата полица ще покрие всички разходи за живот през това време. Например, ако обикновено харчите $300 за храна всеки месец, но сте похарчили $400 този месец, защото е трябвало да ядете навън за всяко хранене, вашият доставчик ще ви възстанови разликата от $100. Този тип покритие обикновено е 20% от покритието на жилището.
• Покритие на отговорността: Ако сте отговорен за инцидент, който причинява телесни наранявания или имуществени щети на някой друг, вашата полица ще покрие разходите. Например, ако вашето куче ухапе съсед и той получи шевове, вашият доставчик на застраховка ще покрие разходите. Доставчиците на застраховки обикновено препоръчват закупуване на поне $300 000 от това покритие.
• Покритие за медицински плащания към други лица: Ако гост е ранен в дома ви, вашата полица ще покрие медицинските му сметки. Стандартната сума на това покритие е $1000 на човек.
• Потвърждения: Повечето компании предлагат поне едно одобрение, за да направят вашата политика по-изчерпателна. Обичайните одобрения включват покритие за разходи за кражба на самоличност, земетресения, ценна лична собственост и резервна вода.

Покрити опасности

За да бъде одобрен вашият иск, щетата трябва да е причинена от покрито събитие. В полица HO-3, която е типът застрахователна полица за дома, която повечето компании използват, ще бъдете защитени от следните събития:

1. Внезапно и случайно разкъсване, напукване, изгаряне или издуване
2. Вулканично изригване
3. Внезапна и случайна повреда от изкуствено генериран електрически ток
4. Замръзнал водопровод
5. кражба
6. дим
7. Щети от превозни средства
8. Щети от самолети
9. Вандализъм
10. Буря и градушка
11. Огън и мълния
12. Граждански вълнения
13. Падащи предмети
14. Тегло на сняг, суграшица или лед
15. експлозия
16. Случайно изпускане или преливане на вода или пара

Колко струва застраховката на собствениците на жилища?

Според Института за застрахователна информация застрахователната полица за жилище е струвала 1249 долара на година или около 104 долара на месец през 2018 г.

Общата цена на вашата застрахователна премия ще зависи от следните фактори:

• История на искове
• Кредитен рейтинг
• Разходи за възстановяване на вашия дом
• Квадратура на вашия дом
• Брой и вид домашни любимци
• Близост до пожарна и пожарен кран
• Ниво на податливост на природни бедствия във вашия район
• Функции за безопасност във вашия дом

Сравнете цената на застраховката на собствениците във вашия щат

Алабама | Аляска | Аризона | Арканзас | Калифорния | Колорадо | Кънектикът | Делауеър | Флорида | Грузия | Хавай | Айдахо | Илинойс | Индиана | Айова | Канзас | Кентъки | Луизиана | Мейн | Мериленд | Масачузетс | Мичиган | Минесота | Мисисипи | Мисури | Монтана | Небраска | Невада | Ню Хемпшир | Ню Джърси | Ню Мексико | Ню Йорк | Северна Каролина | Северна Дакота | Охайо | Оклахома | Орегон | Пенсилвания | Роуд Айлънд | Южна Каролина | Южна Дакота | Тенеси | Тексас | Юта | Върмонт | Вирджиния | Вашингтон | Западна Вирджиния | Уисконсин | Уайоминг

Как да намерите най-добрата застраховка на собствениците на жилища

Преди да започнете да търсите застрахователна полица за собствениците на жилища, задайте си следните въпроси:

1. Колко струва възстановяването на моя дом?

Разходите за възстановяване може да са най-важният фактор за застрахователната полица на собствениците на жилища, тъй като те определят сумите за четири от шестте области на покритие. Можете да разберете колко би струвало възстановяването на дома ви по един от трите начина.

Първият начин е да използвате оценката, дадена ви от доставчик на застраховка, когато поискате оферта от компанията. След като отговорите на въпроси за вашия дом, като например какъв тип покрив имате и колко спални и бани има в дома, ще получите оценка за това колко би струвало изграждането на същия дом.

Вашият втори вариант е сами да оцените разходите за възстановяване. Можете да направите това, като закупите защита на стойност от $100 до $155 на квадратен фут. Вашият последен и най-добър вариант е да говорите с местен оценител, който познава отблизо пазара на недвижими имоти във вашия район и ще може да ви даде точна оценка.

След като определите разходите за възстановяване на вашия дом, можете да използвате този номер за жилищно покритие и процент от този брой ще се използва за други структури, лична собственост и покритие за загуба на употреба.

2. Има ли начини да спестя от моята полица?

Домашната застраховка е по-скъпа от други застрахователни полици, като автомобилна застраховка и застраховка на наематели. Най-добрият начин да спестите пари от вашата полица е да търсите отстъпки. Много застрахователни компании предлагат отстъпки за групиране на жилищни и автомобилни застраховки, без искове, с функции за безопасност на дома и за настройка на автоматични плащания. Проверете дали отговаряте на условията за тези отстъпки, защото често те могат да ви спестят до 25% от полица.

Можете да сравните отстъпките за жилищна застраховка, като получите оферти от няколко доставчици и видите какви възможности за спестяване ви предлагат конкретно.

Друг начин за спестяване е да изберете по-високо самоучастие. Когато изберете самоучастие, по-високо от $1000, цената на вашата полица ще намалее. Това намалява сумата, която плащате всеки месец в замяна на по-високо приспадане, което може или не може да се наложи да платите.

3. Какъв вид обслужване на клиенти искам?

Ако предпочитате да говорите по телефона, изберете домашна застрахователна компания, която има 24/7 обслужване на клиенти, или център за искове, който е отворен 24/7. Ако обичате сами да се справяте с проблемите, изберете компания, която има онлайн портал и мобилно приложение.

4. Има ли други събития или артикули извън застрахователната полица на собствениците на жилища, за които ще ми трябва покритие?

Ако има определени области на покритие, които липсват на вашата полица, може да помислите за одобрения или отделни застрахователни полици. Например, ако имате ценни вещи, може да искате одобрение, което покрива пълната цена на тези вещи. Ако живеете в район, който е податлив на природни бедствия, може да поискате да получите разрешение за земетресение или отделна застрахователна полица срещу наводнения.

Коя е най-добрата компания за жилищно застраховане за вас?

Лимонада, Allstate, Liberty Mutual, Земеделски производители, Пътешественици, Държавна ферма, USAA и Amica предлагат едни от най-добрите политики в индустрията. За да намерите най-добрата компания за застраховка на жилища за вас, използвайте инструмента по-долу и сравнете тарифите за застраховка на собствениците на жилища, предлагани от няколко доставчици, или се обадете 855-948-5219 за получаване на оферти по телефона.

Въпреки че всички доставчици в този преглед предлагат качествена застраховка на собствениците на жилища, ние ги препоръчваме всеки по различни причини. Например Allstate е един от най-добрите избори за жилищно и автомобилно застраховане за своя цялостен стандарт политики и отлично цялостно представяне, Amica е уникална с опциите си за покритие с ниска отговорност и Лимонада предлага уникални функции като лесен инструмент за регистрация и удобно мобилно приложение.

Изисква ли се застраховка на собствениците на жилища?

Кой има най-евтината застраховка на дома?

Как работи застраховката на собствениците на жилища?

Какво не е защитено от застраховката на собствениците на жилища?

Нашата методология за оценка

Екипът за рецензии на тази стара къща се ангажира да предоставя изчерпателни и безпристрастни рецензии на нашите читатели. Това означава да спечелим доверието ви чрез прозрачност и разполагаме с данните, за да архивираме нашите оценки и препоръки.

Имайки предвид това, ние създадохме обективна рейтингова система, за да оценим всяка застрахователна компания за дома. Ето как изглежда този процес на преглед:

• Анализираме информацията на уебсайта на всяка компания. Това ни позволява да определим какви продукти и услуги се предлагат от всеки доставчик на жилищна застраховка.
• Получаваме примерна оферта от компаниите, като говорим с търговски представител или използваме инструмента за онлайн оферта. Това ни казва как изглежда една полица и какви са разходите.
• Тестваме обслужването на клиентите, като говорим с представител на компанията, откриваме тяхното работно време и определяме какви технологични характеристики са налични за клиентите.
• Ние актуализираме цялата тази информация непрекъснато, съхранявайки я в собствена база данни, която ни позволява да сравняваме десетки компании за жилищно застраховане една с друга.

С тези данни създадохме методология за рейтинг, за да оценим всяка застрахователна компания за дома. Нашата система за оценяване е претеглена скала от 100 точки, базирана на следните фактори:

• Покритие (30): Ние оценихме жилищните застрахователни компании по-високо, ако предлагат шестте основни типа собственици на жилища защита - жилище, други структури, лична собственост, загуба на употреба, отговорност и медицински плащания на други покритие.
• Състояние наличност (7.5): Компаниите са постигнали по-висок резултат, ако покриват повече щати от своите конкуренти.
• Обслужване на клиенти (15): Този фактор се основава на нашите комуникации с представителите на компанията, както и на твърденията на компаниите и процеси на оферти, наличност през седмицата и информация за обслужване на клиенти, намираща се на техните уебсайтове.
• Технология (12.5): Технологията може да повиши ефективността на подаването и проследяването на застрахователни искове за дома. Компаниите отбелязват по-високи резултати, ако разполагат с технологични опции като мобилни приложения и функции за онлайн чат.
• Репутация (20): Ние преценихме надеждността въз основа на дългогодишен опит и оценки на Better Business Bureau.
• Допълнителни предимства (15): Компаниите, които предлагаха допълнителни функции, като отстъпки и одобрения, отбелязаха по-висок резултат от конкурентите, които не го направиха.

Екипът за прегледи на тази стара къща има изследовател на пълен работен ден, който събира и редовно актуализира данни точки от всяка компания, за да ни помогнат да ги сравним по ключови фактори като покритие, обслужване и надеждност.

За да споделите обратна връзка или да зададете въпрос относно тази статия, изпратете бележка до нашия екип за рецензии на адрес [email protected].