Pokud se vám nedaří najít pojištění majitelů domů v oblasti náchylné k požáru, zvažte nahlédnutí do přebytečných linkových dopravců, soukromých přepravců nebo plánu vašeho státu.
Najít pojištění majitelů domů v oblastech náchylných k požáru může být složité-a je to stále složitější. Někteří pojistitelé ruší pojistky v oblastech náchylných k požáru na západním pobřeží nebo je jednoduše neobnovují. Pojištění majitelů domů je čím dál těžší najít, ale nechcete být chyceni bez něj a na háku za stovky tisíc nákladů na opravu, přestavbu a výměnu.
Existuje několik možností pro majitele domů, kteří nemohou získat pojištění domácnosti od typického poskytovatele kvůli jejich regionu, a tým This Old House Reviews Team zaokrouhlil možnosti, které máte k dispozici, když není dostupné standardní pojištění. Přebyteční linkoví dopravci jsou jednou z možností a domácnosti s hodnotou nad 1 milion dolarů mohou být způsobilé pro pokrytí v rámci AIG nebo Chubb. V krajním případě se majitelé domů mohou obrátit na bezpečnostní síť svého státu.
Bohužel možností je málo a jsou obecně dražší než tradiční pojistky majitelů domů. Ale aby byla vaše největší investice chráněna, může to stát za to.
Vztahuje se pojištění majitelů domů na škody způsobené požárem?
Pro většinu domácích pojišťoven jsou požáry krytým nebezpečím. Pokud váš domov zničí požár způsobený žhářstvím, elektrickými problémy nebo požárem, vaše pojišťovna vám pomůže uhradit náklady na přestavba vašeho domova a dalších struktur, nahrazení vašeho osobního majetku a pomoc s náklady na dočasné bydlení mimo tvůj domov.
Pokud máte pojistnou smlouvu na majitele domů v oblasti náchylné k požáru, obvykle pokrývá následující:
- Obydlí: Pomáhá pokrýt náklady na opravy a rekonstrukce. Limit by se měl rovnat tomu, kolik by stála přestavba vašeho domu při současných nákladech na práci a stavbu. Mějte na paměti, že po katastrofách se tyto náklady zvyšují, takže limit nemusí být dostatečně vysoký. Můžete se tomu ubránit zajištěním záruky náhradních nákladů, která pokrývá celou rekonstrukci náklady nebo rozšířená podpora nákladů na výměnu, která rozšiřuje vaše pokrytí o dalších 25-50% pokrytí vašeho obydlí omezit. Budete chtít započítat náklady na všechna vylepšení, která jste ve svém domě provedli.
- Další struktury: Pomáhá pokrýt náklady na opravy nebo přestavby samostatně stojících staveb, jako jsou garáže a přístřešky, až 10% pokrytí obydlí.
- Osobní majetek: Pomáhá pokrýt náklady na výměnu osobních věcí, jako je oblečení, šperky, spotřebiče a nábytek. To obvykle pokrývá až 50% limitu pokrytí obydlí. Můžete se na to připravit tak, že si uděláte inventář svých věcí a nahrajete ho na video.
- Ztráta používání/dodatečné životní náklady: Pomáhá pokrýt náklady na život mimo váš domov, jako je palivo, ubytování a večeře, kvůli kryté ztrátě.
Vzhledem k vysokému stupni rizika bohužel nejsou majitelé domů žijící v oblastech náchylných k požáru vždy k dispozici standardní pojištění domácnosti. Naštěstí existují nějaké alternativy.
Proč je obtížné získat pojištění majitelů domů v oblastech náchylných k požáru?
Rekordní požáry v posledních letech inspirovaly pojišťovací společnosti majitelů domů, aby přehodnotily rizika pojištění domů v oblastech ohrožených požárem. Mnoho tradičních přepravců odmítá pojistit nemovitosti v těchto oblastech a jiní přestali obnovovat zásady. Pojistitelé nechtějí odpovědnost a období sucha se prodlužuje, zatímco období mokra se zkracují. Institut informací o pojištění uvádí, že požáry představovaly v roce 2018 pojistné ztráty ve výši 18 miliard dolarů, ve srovnání s 15 miliardami dolarů v předchozím roce.
Podle analýzy rizik požárů společnosti Verisk z roku 2019 bylo 4,5 milionu amerických domácností identifikováno jako „vysoké“ nebo „extrémní“ riziko požárů. Data z National Interagency Fire Center ukazují, že od 1. ledna do 8. září 2020 došlo k 41 051 požárům - ve srovnání s 35 386 požáry ve stejném období roku 2019.
Jak získat pojištění majitelů domů v oblastech náchylných k požáru
Existuje-li standardní pojištění vlastníků domů, existuje několik způsobů, jak pojistit svůj dům v oblasti náchylné k požáru.
FAIR plán vašeho státu
Většina států poskytuje FAIR neboli Spravedlivý přístup k požadavkům na pojištění jako poslední možnost. V Kalifornii pokrývá plán FAIR bydlení a osobní majetek až přibližně 1,5 milionu dolarů.
FAIR plány bohužel nepokrývají jiná nebezpečí, jako je poškození vodou, krádež nebo vandalismus. Lékařské platby a osobní odpovědnost jsou obecně vyloučeny z krytí. Majitelé domů mohou doplnit své pokrytí zakoupením zásady Rozdíl v podmínkách, aby se ujistili, že v ochranách nejsou žádné mezery.
FAIR plány jsou obecně drahé a mohou stát dvojnásobek toho, co stojí obvyklá pojistná smlouva majitelů domů. Jiné možnosti však mohou být ještě dražší.
Přední dopravci
Přední pojišťovací operátoři jako AIG a Chubb mají plány pojištění domácnosti navržené tak, aby zvládly škody způsobené požárem, včetně služeb soukromých hasičů. Tento typ pojištění majitelů domů je bohužel obecně dostupný pouze pro domy, jejichž hodnota je vyšší než 1 milion dolarů.
Přebyteční přepravci linek
Přebyteční linkoví přepravci poskytují pojištění domů, které typické domácí pojišťovny odmítají pojistit kvůli vysokému stupni finančního rizika. Jsou schopni převzít rizika, protože nemusí dodržovat státní předpisy. Přebytečné plány linkových přepravců bývají dražší než standardní pojistky majitelů domů.
Jak chránit domy v oblastech náchylných k požáru
Požáry mohou být naprosto zničující. Existuje však několik kroků, které můžete podniknout, abyste se pokusili zmírnit škody, pokud žijete v oblasti náchylné k požáru:
- Postavte si dům více než 15 stop od sousedních domů
- Pořiďte si nehořlavé střešní krytiny a obklady
- Ujistěte se, že váš domov má šest palců od země k vlečce
- Nainstalujte nehořlavé brány
- Udržujte žlaby čisté
- Odstraňte nečistoty ze střechy
- Ořízněte větve
- Zbavte se kartáčů, keřů a mrtvé vegetace pod domem
Často kladené otázky
Kde mohu získat vysoce rizikové pojištění vlastníků domů?
Pokud splňujete podmínky, můžete získat vysoce rizikové pojištění vlastníků domů z vládního plánu FAIR provozovaného státem. Toto pojištění domácnosti funguje jako poslední možnost. Můžete také prozkoumat nejlepší pojišťovny majitelů domů s vysokým rizikem ve vašem okolí.
Vztahuje se pojištění majitelů domů na požár?
Většina pojistných smluv majitelů domů pokrývá požár jako uvedené nebezpečí, což znamená, že pomůže pokrýt náklady na opravu nebo přestavbu struktury vašeho domu, náklady na výměnu poškozeného nebo zničeného osobního majetku a náklady na dočasné bydlení mimo váš domov, včetně paliva, ubytování a stolování.
Které oblasti nejsou chráněny většinou pojištění majitelů domů?
Mnoho oblastí náchylných k požáru podél západního pobřeží, zejména v Kalifornii, není chráněno většinou hlavních poskytovatelů pojištění domů.
Vztahuje se pojištění majitelů domů v Kalifornii na oheň?
Majitelé domů, kteří žijí ve vysoce rizikových oblastech, jako je Kalifornie, možná budou muset zakoupit doplňkové pojištění na krytí škod způsobených požárem.
Pokud se chcete podělit o zpětnou vazbu nebo položit otázku k tomuto článku, pošlete poznámku našemu týmu pro recenze na adrese [email protected].
