Kolik pokrytí obydlí potřebujete?

Pokud chcete chránit svůj domov, když dojde k neočekávanému, jako je požár ve vaší kuchyni nebo někdo, kdo váš dům vandaluje, zakupte si pojistku pro majitele domu. Pojištění majitelů domů může chránit vaše nejcennější aktivum tím, že pomůže pokrýt náklady na opravu nebo přestavbu konstrukce, výměnu vašich věcí a další.

Pojistná smlouva majitele domu je rozdělena do šesti částí, které pokrývají různé oblasti vašeho domova. Jednou součástí zásad je krytí obydlí, které chrání vnitřní a vnější strukturu. Pokračujte ve čtení, abyste se dozvěděli více o tom, kolik pokrytí obydlí potřebujete a jaké nejlepší pojišťovny pro tento typ pokrytí.

Co je pokrytí obydlí?

Pokrytí obydlí, známé také jako pokrytí A, chrání fyzickou strukturu vašeho domova a pomáhá vám ho pokrýt náklady na jeho opravu nebo přestavbu, a to až do limitu vašich zásad, pokud je z určitých důvodů poškozen nebo zničen nebezpečí. Krytá rizika se liší podle vašich konkrétních zásad, ale zde jsou některá z nich, která jsou součástí většiny:

• Oheň/kouř
• Údery blesku
• Kroupy
• Vichřice
• Výbuch
• Vandalství
• Krádež
• Padající předměty
• Poškození váhou plískanic, ledu nebo sněhu
• Poškození letadla
• Škoda na motorovém vozidle

Pokrytí obydlí obvykle nechrání váš domov před přírodními katastrofami, jako jsou zemětřesení a povodně. Samostatné struktury, jako je nezávislá garáž nebo kůlna, jsou v jiné části vašich zásad.

Kolik pokrytí obydlí skutečně potřebujete?

Pojistné smlouvy pro majitele domů obvykle nabízejí krytí bydlení jako procento z toho, kolik by váš dům stál přestavba. Všimněte si, že to není totéž jako odhadovaná hodnota vašeho domu nebo hodnota vašeho domova při jeho koupi. Pojišťovací společnosti majitelů domů vám obvykle dávají na výběr, což vám umožní vybrat si 100% hodnoty nebo méně, pokud chcete ušetřit peníze. Doporučujeme však zvolit 100%, abyste nemuseli platit žádné výdaje z kapsy.

Typy pokrytí obydlí

Zde jsou čtyři formy pokrytí obydlí od nejméně po nejkomplexnější.

Skutečná peněžní hodnota

Toto pokrytí pokrývá náklady na přestavbu vašeho domu stejně jako u starších vestavěných systémů, spotřebičů a materiálů. Vzhledem k tomu, že určité prvky vašeho domova, jako je váš instalatérský systém, střecha a podlahové desky, pravděpodobně v průběhu času znehodnocují skutečnou hotovost hodnota zcela nepokryje náklady na přestavbu vašeho domu, protože většina lidí použije při rekonstrukci nové materiály místo starého jedničky.

Náklady na výměnu

Tento typ pokrývá náklady na přestavbu vašeho domu při současných cenách materiálu a práce. Zásady s tímto typem pokrytí obydlí budou stát více, protože vám poskytnou větší pokrytí.

Rozšířené náklady na výměnu

Prodloužené náklady na výměnu přispívají k limitu pokrytí nákladů na výměnu. Obvykle je k dispozici jako potvrzení v krocích mezi 10% a 50%. Má pomoci v případě, že náklady na přestavbu neočekávaně stoupnou nad to, co by váš dům normálně stál přestavba.

Řekněme například, že váš dům stojí za normálních okolností přestavbu 400 000 dolarů. Pokud požár zničí celé vaše okolí, náklady na přestavbu se kvůli vysoké poptávce zvýší, což způsobí, že váš dům bude stát 400 000 dolarů na obnovu místo 400 000 dolarů. Pokud máte prodlouženou náhradu nákladů na výměnu 25%, pokryje to dalších 100 000 $. Jinak byste za to museli zaplatit z kapsy.

Tento typ pokrytí je zvláště užitečný v oblastech, které jsou náchylné k přírodním katastrofám, protože rozsáhlé incidenty pravděpodobně zvýší náklady na obnovu celé oblasti.

Garantované náklady na výměnu

Garantované náklady na výměnu jsou nejvyšší dostupnou formou pokrytí obydlí. Obvykle se jedná o potvrzení jako prodloužené náklady na výměnu. Nemá to však žádné limity. Pokud je například váš dům poškozen požárem, vaše pojišťovna zaplatí celou opravu bez ohledu na náklady. Tím se odstraní dohady z prodloužených nákladů na výměnu, protože se nebudete muset rozhodovat, jak vysoko nad náklady na výměnu chcete s krytím jít.

Jak vypočítat pokrytí nákladů na výměnu

Existují tři způsoby, jak vypočítat, kolik bude stát přestavba vašeho domu:

1. Spočítejte si to sami: Můžete si vzít čtvercové záběry svého domova a znásobit je svými místními náklady na stavbu. Tyto náklady jsou obvykle k dispozici na webových stránkách stavební společnosti.
2. Najděte online kalkulačku zdarma: Většina pojišťoven má kalkulačky, které vám kladou otázky týkající se vašeho domova, jako je typ střechy, počet pokojů a typ podlahy. Vezmou tyto odpovědi a vypočítají náhradní náklady za vás.
3. Kontaktujte odhadce: Místní odhadce bude mít důkladné znalosti o trhu s bydlením a bude schopen vám sdělit, kolik by stála přestavba vašeho domu.

Faktory, které ovlivňují náklady na výměnu

Podle některého z výše uvedených kroků získáte odhad přestavby. Vaše náklady na obnovu se však mohou v průběhu času měnit v důsledku řady faktorů, včetně:

• Zvýšení mzdových a materiálových nákladů
• Nové stavební předpisy s přísnějšími požadavky
• Renovace

Naše hlavní doporučení pro pojištění majitelů domů

Tým This Old House Reviews vyhodnotil několik pojišťovacích společností pro majitele domů, aby určil nejlepší možnosti tam na základě klíčových metrik, jako jsou úrovně pokrytí, kvalita zákaznických služeb, cenová dostupnost a více. Zde jsou naše doporučení pro nejlepší pojišťovny majitelů domů pro krytí obydlí i mimo něj.

Allstate: Celkově nejlepší

Allstate nabízí rozsáhlé pokrytí a vysoce kvalitní zákaznický servis, což z něj dělá superlativ toho nejlepšího. Mezi klíčové vlastnosti patří:

• Nepřetržitý zákaznický servis pro všechny reklamační, pojistné, prodejní a fakturační otázky
• Volba 60% nebo 75% pokrytí obydlí pro krytí osobního majetku
• Uplatnění nároku na ochranu sazby, která nezvyšuje vaši prémii, pokud podáte nárok

Amica: Pokrytí nejlepší odpovědnosti

Amica poskytuje komplexní pokrytí, zejména pokud jde o odpovědnost za ochranu před událostmi, kdy jste zodpovědní za zranění osob nebo poškození majetku. Mezi klíčové vlastnosti patří:

• Pokrytí odpovědnosti mezi 25 000 a 1 milionem dolarů
• Mobilní aplikace, online chat a zákaznický portál pro samoobsluhu
• Potvrzení katastrofických pokrytí pro přírodní katastrofy

Limonáda: Nejrychlejší registrace

Limonáda je nováčkem v oblasti pojištění domácnosti, která nabízí přístup k pojištění založený na technologiích. Mezi klíčové vlastnosti patří:

• Dostupné ceny již od 25 USD/měsíc
• Schválení a zaplacení většiny nároků okamžitě
• Program vrácení peněz, který daruje nevyužité peníze ze zásad charitativním organizacím

Pokud se chcete podělit o zpětnou vazbu nebo položit otázku k tomuto článku, pošlete poznámku našemu týmu pro recenze na adrese [email protected].