Pojištění domácnosti je forma finanční ochrany, která vám může pomoci v noci odpočívat. Nejen, že chrání fyzickou strukturu vašeho domova, ale také chrání vaše osobní věci a pomáhá pokrýt další výdaje po nehodě.
Pojištění majitele domu vás však nechrání před všemi nešťastnými událostmi a ne všechny pojišťovny pro majitele domů nabízejí stejnou kvalitu zákaznických služeb, krytí nebo cenovou dostupnost. Abychom vám pomohli určit, co nejlépe vyhovuje vašim potřebám, tým hodnocení tohoto starého domu shrnul naše doporučení pro nejlepší pojišťovny majitelů domů.
Klíčové věci
- Pojištění vlastníků domů má šest typů krytí, včetně krytí obydlí, osobního majetku, jiných staveb, ztráty užívání, odpovědnosti a zdravotních plateb.
- Každý typ krytí je pojištěn do vámi zvoleného pojistného limitu.
- Pojištění domácnosti vás kryje pouze pro konkrétní případy, jako je požár a krádež.
- Společnosti určují úrokové sazby na základě hodnocení faktorů, jako je stát, ve kterém žijete, a bezpečnost vašeho sousedství.
- Státy nevyžadují pojištění majitelů domů, ale mnoho poskytovatelů hypoték ano.
Co je pojištění domácnosti?
Pojištění domácnosti je finanční záchranná síť, která chrání vaše nejcennější aktivum, když nastanou konkrétní události nebo nebezpečí. Krytá nebezpečí obvykle zahrnují:
- Oheň a kouř
- Blesk
- Vítr
- Kroupy
- Krádež
- Vandalství
- Váha ledu, plískanice nebo sněhu
- Výbuchy
- Motorová vozidla nebo letadla
Co kryje pojištění domácnosti?
Pojištění vlastníka domu je rozděleno do šesti ochran: obydlí, jiné stavby, osobní majetek, ztráta užívání/další životní náklady, osobní odpovědnost a léčebné výlohy. Zde je rozpis jednotlivých typů včetně jejich typických limitů.
Pokrytí bydlení
Tato forma krytí pomáhá pokrýt náklady na opravu nebo přestavbu vašeho domova poté, co je poškozen nebo zničen krytým nebezpečím. Pokrývá jak vnitřní, tak vnější konstrukci vašeho domova, stejně jako jakékoli vestavěné systémy a zařízení, jako je systém HVAC nebo připojené konstrukce, jako je garáž nebo terasa. Náklady na přestavbu svého domu si můžete spočítat u místního realitního makléře vynásobením vaší čtvereční plochy místními náklady na budovu nebo pomocí online kalkulačky od společnosti pojišťovna.
Pokrytí ostatních struktur
Tato forma krytí pomáhá pokrýt náklady na opravu nebo přestavbu samostatných staveb vašeho domu, jako je samostatná garáž, kůlna nebo plot. Pokrytí je obvykle 10 % vašeho limitu bydlení.
Pokrytí osobního majetku
Pokud jsou vaše osobní věci, jako je vaše oblečení, nábytek, elektronika nebo spotřebiče, poškozeny, zničeny nebo odcizeny, vaše domácí pojišťovna vám uhradí jejich výměnu. Cenné věci, jako jsou šperky, kožešiny, střelné zbraně a starožitnosti, obvykle nejsou kryty základním krytím osobního majetku, ale obvykle si za ně můžete koupit doplněk.
Dobrým způsobem, jak určit výši krytí osobního majetku, kterou potřebujete, je provedení domácí inventury. Můžete si vytvořit tabulku všech položek ve svém domě a odhadnout, jakou mají hodnotu.
Ztráta užívání / Pokrytí dalších životních nákladů
Pokrytí ztráty užívání vám uhradí dodatečné náklady vzniklé při bydlení mimo váš domov, pokud dojde k poškození nebo zničení krytého nebezpečí. To zahrnuje účty za pobyty v hotelu, prádelny, stravování v restauracích a stravování domácích mazlíčků.
Pojišťovna majitele domu vám proplatí další částku, kterou utratíte. Pokud například obvykle platíte 200 $ měsíčně za potraviny, ale utratíte 400 $ za jídlo, když žijete v hotel a nemáte přístup do kuchyně, váš pojistitel vám vypíše šek na rozdíl $200. Pokrytí je obvykle 10–30 % pokrytí vašeho obydlí.
Pokrytí osobní odpovědnosti
Pojištění odpovědnosti vás chrání, když vy nebo váš rodinný příslušník způsobíte škodu na majetku nebo zranění někomu nebo něčemu mimo domov. Pokud například vaše trampolína zasáhne dům vašeho souseda během vichřice, vaše pojišťovna uhradí škodu.
Pokrytí osobní odpovědnosti je obvykle 100 000 - 500 000 USD. Doporučuje se zakoupit dostatečné krytí, abyste ochránili veškerý svůj majetek. Pokud má váš majetek větší hodnotu, než je maximální výše krytí odpovědnosti, kterou nabízí váš poskytovatel, můžete si kromě pojištění domácnosti zakoupit i osobní deštník.
Pokrytí léčebných výloh
Toto krytí pomáhá pokrýt náklady na léčebné výlohy, když se na vašem pozemku zraní host. Většina pojišťoven nabízí mezi 1 000 a 5 000 USD na osobu.
Potvrzení
Společnosti obvykle nabízejí několik doplňkových krytí, nazývaných potvrzení, které můžete za příplatek začlenit do své politiky. Ty se budou lišit společnost od společnosti, ale mezi běžné patří:
- Záloha vody
- Porucha zařízení
- Krádež identity
- Zemětřesení
- Servisní linka
Na co se pojištění domácnosti nevztahuje?
Pokud váš dům poškodí nebo zničí událost, která není označena jako kryté nebezpečí, vaše pojišťovna majitelů domu to nepokryje. Přírodní katastrofy, jako jsou povodně, zemětřesení a hurikány, nejsou obvykle na seznamu nebezpečí a ani škody způsobené zanedbáním, jako je plíseň a rez, ani běžné opotřebení.
Limity krytí a spoluúčasti
Každá forma krytí ve vaší pojistce podléhá limitu, což je maximální částka, kterou vaše pojišťovna zaplatí za krytou ztrátu. Pokud máte například 20 000 $ pokrytí jiných struktur, váš poskytovatel nezaplatí za opravy více než 20 000 $.
Vaše spoluúčast je částka, kterou zaplatíte z vlastní kapsy, než se spustí pojistná ochrana vašeho domu. Standardní pojistné spoluúčasti se pohybují od 500 do 2 500 USD a platí se přímo vašemu poskytovateli.
Jak se určují sazby pojištění domácnosti?
Vaše pojišťovna pro majitele domu vyhodnotí širokou škálu faktorů pro výpočet vaší pojistné sazby, včetně:
- Kde žiješ
- Čtvereční záběry vašeho domova
- Stáří vašeho domova
- Stav vašeho domova
- Vaše historie minulých nároků
- Vaše kreditní skóre
Naše nejlepší doporučení pro pojištění domácnosti
Tým This Old House Reviews zkontroloval mnoho domácích pojišťoven a vyhodnotil klíčové faktory, jako je krytí, náklady a zákaznický servis, aby vám pomohl najít tu nejlepší společnost pro vás. Zde jsou naše tři nejlepší doporučení pro pojištění domácnosti.
Allstate: Celkově nejlepší
Allstate zaujímá přední místo pro své komplexní pokrytí a vysoce kvalitní zákaznický servis. Mezi hlavní výhody patří:
- 60 % nebo 75 % pokrytí obydlí pro pokrytí osobního majetku
- Zákaznický servis 24/7 pro všechny dotazy
- Potvrzení o ochraně pojistného, aby se zabránilo zvýšení vašeho pojistného při podání nároku
Amica: Nejlepší krytí odpovědnosti
Amica poskytuje komplexní pokrytí a jedinečná doporučení. Mezi hlavní výhody patří:
- Pokrytí odpovědnosti mezi 25 000 a 1 milionem USD
- Samoobsluha s mobilní aplikací, zákaznickým portálem a online chatem
- Potvrzení o přírodní katastrofě
Limonáda: Nejrychlejší registrace
Limonáda je nováčkem v oboru, který nabízí dostupné ceny a rychlý zákaznický servis. Mezi hlavní výhody patří:
- Schválení většiny reklamací okamžitě
- Dostupné prémie od 25 USD/měsíc
- Program vrácení peněz, který daruje nevyužité peníze charitativním organizacím
To bude záviset na vaší politice. Pravděpodobně pokryje problémy se zamrzlým potrubím nebo náhlým a náhodným vypuštěním vody, ale nepokryje běžné opotřebení. Pro tento typ ochrany zvažte a domácí záruka.
Allstate řadíme mezi nejlepší pojišťovací společnosti pro majitele domů díky svému komplexnímu pokrytí, nepřetržitému zákaznickému servisu a několika možnostem schvalování pro přizpůsobení politiky.
Vaše osobní krytí odpovědnosti obvykle pokrývá výdaje spojené s tím, že váš pes někoho kousne. Mnoho pojišťoven pro majitele domů však nepokryje určitá plemena, která považují za agresivní, jako jsou pitbulové.