Pojištění majitelů domů může ochránit vaši peněženku, když nastanou neočekávané události, od katastrof, jako je požár a úder blesku, až po události, jako je vandalismus a krádež. Smyslem politiky je ušetřit vám peníze v dlouhodobém horizontu – ale to znamená zaplatit nějaké předem.
Bohužel různé pojišťovny majitelů domů účtují různé částky za své krytí a může být obtížné vědět, kolik byste měli zaplatit. Tým recenzí This Old House Reviews identifikoval nejlepší způsoby, jak snížit pojistné pro majitele domu, abyste nemuseli vydělat peníze.
Zde je vaše odpověď na běžnou otázku: "Jak mohu snížit pojištění domácnosti?"
č. 1: Nakupujte
Výběr renomované společnosti s mnoha slevami a vysokou mírou finanční stability vám může ušetřit spoustu peněz. Prozkoumejte podrobnosti a historii stížností pojistitelů prostřednictvím Národní asociace pojišťovacích komisařů a podívejte se na jejich finanční hodnocení od Moody's a AM Best. Nakupujte každých pár let, abyste se ujistili, že neustále získáváte tu nejlepší nabídku.
Než učiníte konečné rozhodnutí, vždy doporučujeme oslovit alespoň tři pojišťovny vlastníků domů a požádat o nabídky. Přečtěte si recenze domácího pojištění The This Old House Reviews Team, které vám pomohou najít ty nejlepší potenciální společnosti, se kterými můžete spolupracovat.
Č. 2: Promluvte si s pojišťovacím agentem
Když začínáte, promluvte si s místním pojišťovacím agentem, abyste zjistili, co pojištění zahrnuje – a co ne. Některé společnosti mají dražší základní zásady, které jsou komplexnější, ale nechcete platit za žádné krytí, které možná nepotřebujete.
Č. 3: Zvyšte svou spoluúčast
Odčitatelná částka z pojištění domácnosti je částka, kterou musíte zaplatit za ztrátu, než váš poskytovatel pojištění začne vyplácet pojistnou událost. Vyšší spoluúčast se promítá do nižšího pojistného, protože při podání žádosti platíte více z vlastní kapsy. Většina majitelů domů volí spoluúčast ve výši 1 000 USD, ale 500 USD a další částky jsou k dispozici od mnoha společností.
Mějte na paměti, že při výběru spoluúčasti byste měli být praktičtí. Jít příliš vysoko by se mohlo vymstít – vždy si musíte dovolit opravu z vlastní kapsy. Kromě toho by vaše pojistka mohla mít samostatné odpočty pro různé druhy škod, jako jsou krupobití, zemětřesení nebo větrné bouře.
Č. 4: Podávejte nároky moudře
Pojišťovny majitelů domů vás mohou časem penalizovat za to, že jste vysoce rizikový zákazník nebo že budete mít mnoho škod. Mohou zvýšit vaši prémii a v některých případech dokonce zrušit vaši pojistku, pokud se jich nahromadí příliš mnoho – což může ztížit nákup další pojistky od jiné společnosti. Pokud je tedy škoda únosná, může být výhodnější ji uhradit z vlastní kapsy, než podávat reklamaci.
Č. 5: Kupte si pojištění domácnosti a auta u stejného pojistitele
Spojení pojištění domácnosti a auta vám může u některých společností ušetřit až 15 %. Obecně je to nákladově efektivnější než nákup krytů od více společností.
Č. 6: Buďte věrným zákazníkem
Mnoho domácích pojišťoven odměňuje věrné zákazníky. Zůstat u stejné pojišťovny několik let – obvykle alespoň 3–5 let nebo více – může vést k finanční odměně. Být dlouhodobým pojistníkem má tuto výhodu, ale stále stojí za to nakupovat každý rok nebo každých pár let.
č. 7: Investujte do bezpečnostních prvků
Zlepšení zabezpečení vašeho domova instalací ochranných zařízení, jako jsou závorové zámky, alarmy proti vloupání nebo detektory kouře, vám může přinést výrazné slevy. Některé společnosti poskytují větší a větší slevy v závislosti na stupni sofistikovanosti těchto zařízení, ještě více ořezávají, pokud máte alarmy, které volají policii.
Bude vás to stát peníze předem, ale budete se cítit bezpečněji a dlouhodobě vám ušetří peníze.
č. 8: Prozkoumejte všechny dostupné slevy
Různé společnosti nabízejí různé slevy. Některé nabízejí jen tři, zatímco jiné nabízejí mnohem více. Než se zaregistrujete k odběru zásad, vždy si prostudujte, na kolik máte nárok. K dispozici je mnoho různých typů, od 55 a až po nově zakoupené domy, automatické platby, energeticky účinné upgrady a další.
Č. 9: Připravte svůj domov na katastrofy
Když uděláte svůj domov odolnějším proti katastrofám, můžete ušetřit peníze. Informujte se u svého pojišťovacího agenta, zda instalace prvků, jako jsou bouřkové rolety nebo modernizace vodovodních, topných a elektrických systémů, povede k nižšímu pojistnému. To se může týkat i dovybavení starších domů nebo zpevnění střechy. Tyto závazky se mohou zdát předem drahé, ale nakonec se mohou vyplatit.
Č. 10: Udržujte si silné kreditní skóre
Náklady na pojištění majitelů domů můžete snížit vytvořením solidní úvěrové historie, protože pojišťovny majitelů domů často používají informace o úvěru k určení nabídek. Díky špatnému úvěru se můžete zdát jako vysoce rizikový zákazník, což zvýší vaše pojistné.
Udržujte si solidní kreditní skóre tím, že budete udržovat své kreditní zůstatky nízké, budete platit své účty včas, budete opatrní, abyste nezískali více kreditů, než potřebujete, a neotvíráte příliš mnoho kreditních karet.
Č. 11: Každoročně zkontrolujte limity svých zásad a proveďte inventuru
Už nikdy nechcete platit za krytí, které nepotřebujete. Drahé položky mohou v průběhu času klesat na hodnotě, takže možná budete muset snížit svůj floating pro „cenné“ položky. Existuje celá řada online aplikací pro domácí inventář, které vám pomohou katalogizovat vaše položky a jejich hodnotu.
Č. 12: Platba v plné výši předem
Mnoho pojišťoven majitelů domů účtuje poplatky zákazníkům, kteří platí měsíční pojistné. Často můžete ušetřit peníze tím, že zaplatíte celou částku na začátku fakturačního cyklu.
č. 13: Nižší riziko záplav
Škody způsobené povodněmi většina domácích pojišťoven nekryje, ale jedná se o pojistnou událost číslo jedna v zemi. Pokud bydlíte ve vysoce rizikové záplavové zóně, můžete podniknout kroky ke snížení pojistného tím, že zvednete svůj dům a inženýrské sítě a nainstalujete správné protipovodňové otvory.
Č. 14: Zvažte klíčové faktory při koupi domu
Existuje celá řada faktorů, které můžete vzít v úvahu při nákupu domů. Blízkost požárních stanic, požárních hydrantů a pohotovostních stanic může snížit částku, kterou zaplatíte. Můžete se také podívat do domů s novějšími systémy vytápění, instalatérství a elektřiny.
č. 15: Eliminujte bezpečnostní rizika
Některé domácí pojišťovny účtují příplatek za bezpečnostní rizika, jako je bazén nebo trampolína. I když jsou to zábavné, jsou to hlavní závazky. Pokud se jich zbavíte, vaše prémie nebude příliš vysoká. V některých případech problém vyřeší vybudování brány nebo plotu kolem bazénu.
Nemůžete si vyjednat nabídku pojištění domácnosti, ale můžete snížit částku, kterou zaplatíte, tím, že vezmete různé kroky – udržování dobrého kreditního skóre, placení v plné výši, instalace ochranných zařízení, vyhledávání slev a více.
Existuje několik důvodů, proč může být vaše nabídka pojištění domácnosti vysoká. Některé společnosti si účtují více než jiné obecně, ale existují faktory, jako je míra kriminality ve vaší oblasti, zda jste v záplavové zóně, vaše kreditní skóre a další.
V roce 2017 byly průměrné měsíční náklady na pojištění majitelů domů na celostátní úrovni 101 USD Institut pro informace o pojišťovnictví. Pokud jde o výši krytí, většina pojistných smluv majitelů domů poskytuje odpovědnost v hodnotě minimálně 100 000 USD.
To bude záviset na výši krytí, které za své peníze získáte – nejnižší částka v dolarech nemusí být nutně nejlepší. Podle našeho výzkumu má Lemonade nejnižší měsíční sazby ze společností, které jsme zkontrolovali, začínající na 25 USD měsíčně.