Hvad er dækning af tab i brug i husejernes forsikring?

Når det værst tænkelige scenarie sker for dit hjem, og du ikke har en husejerforsikring, vil du være på krogen for omkostningerne ved at reparere eller genopbygge din hjem, udskiftning af dine personlige ejendele og noget andet, du måske ikke havde tænkt på - omkostningerne forbundet med midlertidigt at bo uden for dit hjem under genopbygning. På kort tid kan du indsamle store regninger for hotelophold, gas, kæledyrspension og spise ude.

Heldigvis dækker en standard boligejerforsikring disse omkostninger i den del af politikken, der kaldes tab af brugsdækning. I denne artikel har dette Old House Reviews Team afrundet alt, hvad du har brug for at vide om tab af brugsdækning, herunder hvad det er, hvordan det fungerer, og hvordan du får refunderet. Vi har også inkluderet nogle af vores anbefalinger til bedste husejere forsikringsselskaber.

Hvad er dækning af tab af brug?

Tab af brugsdækning, også kendt som dækning D, er en del af din hjemmeforsikring. Der er tre hovedtyper af tab af brugsdækning, hvor den første type er den mest almindelige for den gennemsnitlige boligejer.

Yderligere leveomkostninger

Den første form for dækning refunderer dig for alle udgifter, du pådrager dig, mens du bor uden for dit hjem under genopbygningsprocessen. Du får godtgørelse for, hvor meget du bruger over det normale beløb, du normalt betaler for denne type udgifter.

For eksempel, hvis du normalt bruger $ 100 på gas om måneden, når du bor hjemme, men skal betale $ 150 på grund af at skulle kør en længere afstand til arbejdet, ville din husejers forsikringsudbyder skrive en check på $ 50 forskel.

Dækkede udgifter

Forskellige forsikringsselskaber refunderer dig for forskellige udgifter. Her er nogle af de mest almindelige dækkede udgifter:

• Midlertidig bopæl, herunder hoteller, moteller og lejligheder
• Transport
• Flytteudgifter
• Øgede dagligvare- eller restaurantregninger
• Opbevaringsomkostninger
• Tøjvask udgifter
• Pet boarding
• Parkeringsafgifter
• Yderligere brændstofudgifter

Rimelig lejeværdi

Udlejere, der ikke er i stand til at opkræve husleje, fordi deres bygning er ødelagt, er normalt berettiget til godtgørelse af tabt husleje i op til 12 måneder efter, at det dækkede tab opstår. Du får en check på det lejebeløb, du normalt opkræver.

Forbudt brug

Denne form for tab af brug dækker dine ekstra leveomkostninger samt din rimelige lejeværdi for op til 30 dage, hvis den lokale regering eller en fysisk hindring forhindrer dig eller dine lejere i at bo på din ejendom.

For eksempel, hvis en katastrofe som en tornado rammer dit kvarter, og vejene er farlige, kan den lokale myndighed forhindre dig i at få adgang til dit hjem. Din tab af brugsgodtgørelse refunderer dig for ekstra leveomkostninger i løbet af den tid.

Hvad dækker tab af brug ikke?

For at få godtgørelse for øgede leveomkostninger, tab af husleje eller forbudt brug, skal du bo uden for dit hjem på grund af en dækket fare. Sørg for at forstå, hvad din udbyder definerer som en dækket fare, inden du køber en politik eller indgiver et krav om dækning D.

Husk, at du ikke kan bruge penge på overflødige varer og forvente, at de er dækket. For eksempel kan du ikke bo på et dyrt femstjernet hotel eller spise på restauranter med Michelin-stjerner.

Tab af brugsgrænser

Tab af brug udtrykkes som en procentdel af din boligdækning, som er baseret på, hvor meget dit hjem ville koste at bygge om. Mest dækning er mellem 10% og 30% af din boligdækning afhængigt af virksomheden. For eksempel betyder en 30% grænse for en boligdækningsgrænse på $ 300.000, at du har $ 90.000 i tab af brugsdækning.

Nogle førende forsikringsselskaber kan lide Chubb og AIG tilbyde ubegrænset ekstra leveomkostningsdækning som en del af deres standardpolitik, men den er normalt kun tilgængelig for boliger af høj værdi.

Skal jeg betale en selvrisiko ved dækning af tab af brug?

De fleste virksomheder opkræver ikke en selvrisiko ved tab af brugsdækning, men da du bruger denne dækning efter dit hjem blev beskadiget, skal du sandsynligvis betale selvrisikoen ved indgivelse af boligdækning eller personlig ejendomsdækning krav.

Sådan får du godtgørelse for ekstra leveomkostninger

Gem alle de kvitteringer, der er forbundet med din midlertidige flytning, da dit husejers forsikringsselskab skal bruge dette bevis for at bekræfte dine udgifter. De fleste udbydere kræver, at du indsender krav hver måned, så du får refunderet månedligt. Men hvis du ikke har råd til de ekstra udgifter, kan dit forsikringsselskab give dig en check på forhånd.

Du kan indsende et krav på en af ​​tre måder:

• Ring direkte til din boligforsikringsagent
• Ring til dit forsikringsselskabs skadeafdeling
• Udfyld et krav på dit husejers forsikringsselskabs websted

Uanset hvilken metode du vælger, bliver du bedt om at udfylde en formular, der beskriver, hvad dine normale leveomkostninger er. Dette er det beløb, du trækker fra det beløb, du har brugt, mens du midlertidigt bor andre steder.

For tab af lejeindtægt skal du give dine boligejere forsikringsselskab formularer, der beviser din hjem var en indtægtskilde før det dækkede tab som skatteoplysninger, leasingaftaler og bank Information.

Vores bedste anbefalinger til husejereforsikring

The Old House Reviews Team har evalueret mange hjemmeforsikringsselskaber på nøgletal som dækning, omkostninger, kundeservice og mere for at hjælpe dig med at finde det bedste selskab til dine behov. Her er tre af vores bedste anbefalinger til husejereforsikring.

Allstate: Bedste samlet

Allstate tilbyder omfattende dækning til en rimelig pris sammen med kundeservice døgnet rundt. Dens vigtigste funktioner omfatter:

• Dit valg af 60% eller 75% af boligen til personlig ejendomsdækning
• Kundeservice døgnet rundt for krav, politik, salg og faktureringsspørgsmål
• En godkendelse af kravsats, der ikke øger din præmie, når du indgiver et krav

Amica: Bedste ansvarsdækning

Amica giver også omfattende dækning sammen med almindelige påtegninger som identitetsbedrageri og backup af vand. Dens vigtigste funktioner omfatter:

• En ansvarsdækning på $ 25.000– $ 1 million
• En mobilapp, kundeportal og online chat
• En påtegning til naturkatastrofer

Limonade: Hurtigste tilmelding

Limonade tilbyder en teknologidrevet tilgang til husejere forsikring. Dens vigtigste funktioner omfatter:

• Øjeblikkelige godkendelser og betalinger for de fleste krav
• Overkommelige priser starter fra $ 25 om måneden
• Et Giveback -program, der donerer ubrugte politikpenge til velgørende formål

Ofte stillede spørgsmål

Er tab af brug dækket i alle husejere forsikring?

Ja. Tab af brug er inkluderet i standardforsikringer til boligejere.

Hvad er et dækket tab?

Et dækket tab refererer til hændelsen, der forårsagede skader på dit hjem, hvilket førte til, at det blev repareret eller genopbygget. Almindelige dækkede tab omfatter brand, tyveri og hærværk.

Har lejeforsikring dækning af tab?

Ja. Ligesom med hjemmeforsikring, lejers forsikringer refunderer dig for leveomkostninger, hvis din leje midlertidigt er ubeboelig.

Hvis du vil dele feedback eller stille et spørgsmål om denne artikel, skal du sende en note til vores Anmeldelsersteam på [email protected].