Jordskælv kan forårsage alvorlige skader, sætte dit hjem i fare og sætte dig i fare for dyre genopbygningsomkostninger. Desværre er jordskælvsforsikring ikke dækket af din standard husejerforsikring. Jordskælvsforsikring er ikke påkrævet af stater eller de fleste realkreditinstitutter, men hvis du bor i et område, hvor der er masser af seismisk aktivitet, uanset om det skyldes nærhed til en brudlinje eller hydraulisk frakturering, vil du måske Overvej det. Den største ulempe er omkostningerne, så du skal afveje, om jordskælvsforsikring er det værd.
Det eneste, der skal til, er en katastrofal begivenhed for at ødelægge dit hjem og dine personlige ejendele, så du ikke har nogen steder at bo. Men hvis du bor i en stat, der oplever lidt eller ingen jordskælv, er jordskælvsforsikring måske ikke det værd.
For at hjælpe dig med at træffe din beslutning har This Old House Review-teamet samlet alt, hvad du behøver at vide for at afgøre, om jordskælvsforsikring er det værd. Vi undersøger dækning, omkostninger og meget mere.
Hvad er jordskælvsforsikring?
Jordskælvsforsikring kan enten købes som en påtegning til din standard husejerforsikring eller købes individuelt fra et statsdækkende privat agentur. Mange stater, der har hyppige jordskælv, har offentlige ressourcer til rådighed, som California Earthquake Authority.
Nogle stater er mere udsatte for seismisk aktivitet end andre. De stater, der er mest udsatte omfatter Alaska, Californien, Hawaii, Nevada, Oregon og Washington, og for nylig Oklahoma og Texas på grund af hydraulisk frakturering.
Jordskælvsforsikring dækker kun direkte fysisk tab i en bestemt tidsperiode - typisk 72 timer - af seismisk aktivitet, herunder tab som følge af vulkanskader. Der er tre primære typer af jordskælvsforsikringer. Husk, at du muligvis skal betale individuelle selvrisikoer for hver slags, i modsætning til med husejerforsikringer.
- Bolig: Dækker omkostningerne ved at genopbygge den udvendige og indvendige struktur i dit hjem, afhængig af byggematerialer. Normalt udelukkes mur- og stenhuse, fordi de har større risiko for skader.
- Personlig ejendom: Dækker omkostningerne ved at erstatte beskadiget eller ødelagt personlig ejendom, med særlige begrænsninger på værdigenstande som smykker, pelse og samleobjekter.
- Yderligere leveomkostninger: Dækker leveomkostninger uden for dit hjem, hvis det er midlertidigt ubeboeligt, inklusive overnatningsmuligheder, transport og spisning.
Der er et par ekstra dækninger, du muligvis kan købe som påtegninger.
- Opgraderinger af byggekoder
- Andre strukturer, såsom fritliggende garager eller skure
- Jord reparation
- Sikkerhedsudskiftningsopgraderinger
- Energieffektiviseringer
- Nødreparationer
Har jeg brug for jordskælvsforsikring?
Dette vil afhænge af flere faktorer, primært hvor udsat du er for jordskælv, og om du har råd til omkostningerne ved at genopbygge dit hjem. Næsten halvdelen af befolkningen i landet er i fare for jordskælvsskader, ifølge data fra National Association of Insurance Commissioners.
For at hjælpe med at bestemme din risiko kan du se på historiske data med forudsigelige data og ekspertanalyse – det er det vigtigt at se på denne kombination, fordi tidligere jordskælvsaktivitet ikke altid indikerer, hvad fremtiden vil ligner.
Her er de vigtigste faktorer, du skal overveje, når du bestemmer din risiko:
- Dit hjems nærhed til en brudlinje/seismisk zone
- Materialerne dit hjem er bygget med
- Dit hjems jordskælvsmodstandsniveau
Det er svært at forudsige, hvornår et jordskælv vil opstå, men hvis du bor i en af de mest udsatte stater, kan det være det værd at købe jordskælvsforsikring. Omkostningerne og selvrisikoen kan være høje, men de vil ikke være dyrere end de rent faktiske omkostninger ved at genopbygge dit hjem.
Hvor meget koster jordskælvsforsikring?
Jordskælvsforsikringspriser bestemmes af din boligs forsikringsværdi. Dette er ikke dens anslåede værdi, men snarere hvad det ville koste at genopbygge dit hjem til den tilstand, det var i før jordskælvets skade. Generelt gælder det, at jo tættere du er i nærheden af seismisk aktivitet, jo mere vil du betale. Her er de faktorer, der indgår i at bestemme omkostningerne:
- Dit hjems nærhed til en brudlinje/seismisk zone
- Den selvrisiko du vælger
- Dit hjems alder
- Dit hjems placering
- Dit hjems konstruktion
- Dit hjems fundament
- Din selvrisiko
- Enhver yderligere dækning, du vælger
Procentdelene har en tendens til at være højere i områder med højere risiko, som Californien. Ifølge USAA er den gennemsnitlige pris for jordskælvsforsikring årligt mellem $100 og $300. Imidlertid har mere udsatte stater som Alaska, Californien, Oregon og Washington præmier så høje som $800 om året i gennemsnit.
Selvrisikoen for din jordskælvsforsikring er en procentdel af din boligs forsikrede værdi. Det betyder, at større boliger vil have en højere selvrisiko. Procentdelen varierer typisk fra 10 % til 20 %. Det betyder, at hvis du har et hjem på $400.000, kan din selvrisiko være så høj som $80.000. Så hvis du indgav et krav på $400.000, ville de $80.000 blive trukket fra.
Desværre, hvis din skade ikke er omfattende nok til en hel ombygning af dit hjem, kan du være ansvarlig for hele reparationsomkostningerne, selvom du har en forsikring. Desuden, hvis dit hjem bliver ødelagt af et jordskælv, kan dit realkreditselskab stadig forvente, at du betaler det.
Hvis du beslutter dig for at tegne en jordskælvsforsikring efter en seismisk hændelse, skal du sandsynligvis vente mindst et par måneder, før forsikringsselskaberne sælger nye policer.
Er jordskælvsforsikring det værd?
Hvorvidt jordskælvsforsikring er det værd for dig, afhænger af din situation. Det kan være en afvejning, fordi dækningen kan være meget værdifuld, hvis du bor i et jordskælvsudsat område, men omkostningerne er meget høje. Nogle gange kan selvrisikoen overstige det beløb, du kræver for dit tab.
Hvis du bor i nærheden af en aktiv fejl, kan jordskælvsforsikring være det værd. Omkostningerne ved at genopbygge dit hjem, udskifte dine personlige ejendele og betale for midlertidig indkvartering og spisning kan hurtigt stige. Hvis dit hjem er bygget af mursten eller murværk, kan det være en god idé at tegne en jordskælvsforsikring, fordi boliger bygget med disse materialer er ufleksible og mere sårbare over for skader.
Hvis du bor i et område, der har ringe eller ingen seismisk aktivitet, er det måske ikke det værd at betale for jordskælvsforsikring, i betragtning af at jordskælv ville være en sjælden begivenhed. Men hvis omkostningerne er så lave som $100-$300 årligt, kan en politik være det værd for fred i sindet.
Ring for gratis tilbud fra husforsikringsselskaber i dit område 855-948-5219 eller indtast dit postnummer i tilbudsværktøjet nedenfor:
Hvis du ikke har en jordskælvsforsikring, og dit hjem er beskadiget af et jordskælv, vil du sandsynligvis være ansvarlig for at betale omkostningerne ved din genopbygning.
Nej, standard husejerforsikringer dækker ikke jordskælv. Du kan dog købe en jordskælvsdækning fra de fleste store forsikringsselskaber.
Jordskælvsforsikring giver dækning for din bolig, din personlige ejendom og for yderligere bolig udgifter, hvis du midlertidigt skal bo uden for dit hjem, mens det bliver repareret eller genopbygget på grund af seismisk skade.
Der er flere grunde til, at din jordskælvsforsikring kan stige. Ny videnskab kan vise, at dit område er i større risiko for jordskælv end tidligere antaget, eller dit område kan have nye byggekoder. Der kan også være nyligt identificerede tagrisikofaktorer.