Wie viel Eigenheimversicherung brauche ich?

Ihr Zuhause ist Ihr wertvollstes Gut und wahrscheinlich die größte Einzelinvestition, die Sie jemals tätigen werden – es steht also außer Frage, dass es schützenswert ist. Die Hausratversicherung kann Ihr Eigentum und Ihr Hab und Gut im Katastrophenfall schützen und Ihre Lebenshaltungskosten decken, während Sie während der Reparatur oder des Wiederaufbaus nicht zu Hause sind. Es kann Sie auch vor Haftpflichtkosten schützen, wenn jemand auf Ihrem Eigentum verletzt wird.

Nicht alle Staaten verlangen eine Hausratversicherung, aber das bedeutet nicht, dass Sie sie nicht haben sollten. Viele Hypothekengeber verlangen von Hausbesitzern, dass sie eine Hausratversicherung abschließen und Mindestanforderungen festlegen. Aber reicht das aus, um Ihr Zuhause und alles darin zu schützen?

Das Team von This Old House Reviews hat einen ausführlichen Leitfaden zusammengestellt, wie viel Hausratversicherungsschutz Sie benötigen, um sich zu schützen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen, einschließlich Wohnungsschutz, privater Eigentumsschutz, Haftpflichtschutz und zusätzlicher Lebenshaltungskostenschutz.

Inhaltsverzeichnis

• Wohnungsdeckung
• Berechnung der Kosten
• Zusätzliche Empfehlungen
• Persönlicher Eigentumsschutz
• Teure Artikel
• Haftpflichtversicherung
• Regenschirmrichtlinie
• Deckung zusätzlicher Lebenshaltungskosten
• Häufig gestellte Fragen

Wohnungsdeckung

Diese Art der Deckung schützt Sie vor den endgültigen Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau Ihres Hauses in seiner Struktur vor der Katastrophe. Die Standarddeckung umfasst Schäden durch Feuer, Blitzschlag, Explosionen und Hagel. Wenn Sie in einem Gebiet leben, das anfällig für Überschwemmungen oder Erdbeben ist, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Deckung für die Struktur Ihres Hauses erwerben, da dies nicht in den Grundversicherungen enthalten ist.

Schlüssel zum Mitnehmen: Sie benötigen eine ausreichende Wohnungsdeckung, um die Gesamtwiederbeschaffungskosten Ihres Hauses auszugleichen.

Um die genaue Versicherungssumme zu bestimmen, die Sie benötigen, sind einige Recherchen und Berechnungen erforderlich. Hausbesitzer können sich einfach nicht an den Preis orientieren, den sie ursprünglich für ihr Haus bezahlt haben, oder den aktuellen Marktpreis, da es mehr oder weniger kosten kann, das Haus tatsächlich wieder aufzubauen.

Hier sind einige der Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie beurteilen, wie viel Wohnungsschutz Sie benötigen:

• Baukosten vor Ort
• Die Quadratmeterzahl der Struktur
• Aktuelle Umbaukosten
• Der Stil des Hauses
• Die Außenwandkonstruktion des Hauses
• Anzahl und Art der Zimmer
• Dachtyp und Materialien
• Andere Strukturen – Garagen usw.
• Renovierungen
• Kundenspezifische Funktionen

Berechnung der Kosten

Um eine grobe Schätzung zu erhalten, multiplizieren Sie die Quadratmeterzahl des Hauses mit den örtlichen Baukosten pro Quadratmeter, die Sie bei einem Versicherungsagenten oder einer Baugenossenschaft erfahren können. Sie sollten zusätzliche Schritte unternehmen, um die Schätzung weiter zu verfeinern. Suchen Sie nach einem Online-Rechner, um einen Kostenvoranschlag zu erstellen, und wenden Sie sich anschließend an einen unabhängigen Versicherungsagenten.

Zusätzliche Empfehlungen

Wenn Sie einen höheren Versicherungsschutz wünschen, erhöht eine erweiterte Wiederbeschaffungskosten-Police die Deckung der Wohnung um 25-50 % Ihres zugrunde liegenden Versicherungslimits. Erhöhte Umbaukosten können durch den Kauf einer Inflationsschutzklausel ausgeglichen werden, die die Deckungsgrenze der Wohnung an die aktuellen Baukosten anpasst, wenn Sie Ihre Versicherung erneuern. Darüber hinaus können sich Bauvorschriften geändert haben, seit Ihr Haus ursprünglich gebaut oder kürzlich umgebaut wurde. Wenn Ihr Haus umgebaut wird, muss es den aktuellen Vorschriften entsprechen – und die typische Wohnungsabdeckung berücksichtigt dies nicht. Sie können eine Verordnung für Ihre Police erwerben, die einen bestimmten Betrag für die Anpassung des Hauses an den Code zahlt.

Persönlicher Eigentumsschutz

Laut Versicherungsinformationsinstitut, bieten die meisten Hausratversicherungen einen Versicherungsschutz für persönliche Gegenstände in Höhe von 50-70 % der Versicherung der Wohnung. Das reicht jedoch nicht unbedingt aus. Persönliche Gegenstände gelten für Möbel, Geräte, Elektronik, Sportgeräte, Kleidung und sogar die Lebensmittel in Ihrem Kühlschrank, wenn sie gestohlen, zerstört oder vandalisiert werden.

Schlüssel zum Mitnehmen: Sie benötigen ausreichend Schutz für Ihr persönliches Eigentum, um alle Ihre persönlichen Gegenstände zu ersetzen.

Um die erforderliche Deckungssumme zu ermitteln, führen Sie zunächst eine gründliche Bestandsaufnahme Ihres persönlichen Besitzes durch. Erstellen Sie eine detaillierte Liste, die auch dazu beitragen kann, den Anspruchsprozess in Zukunft zu rationalisieren. Katalogisieren Sie Ihre wertvolleren persönlichen Gegenstände mit Fotos.

Sie haben die Möglichkeit, Ihre persönlichen Gegenstände entweder zum tatsächlichen Barwert zu versichern, was bedeutet, dass die Police auszahlen würde weniger für ältere Artikel im Vergleich zu dem Preis, den sie beim Kauf hatten, oder die Wiederbeschaffungskosten, die ungefähr 10 % betragen größer.

Teure Artikel

Hausbesitzer-Versicherungspolicen haben Obergrenzen für den Betrag, den sie für teure Gegenstände wie Schmuck, Pelze, Sammlerstücke, Silberwaren und in einigen Fällen Computer abdecken. Dieses Limit liegt oft bei etwa 2.000 US-Dollar. Wenn Ihr Gesamtwert mehr als 2.000 USD beträgt, können Sie einen Teil der Kosten durch den Kauf eines persönlichen Eigentums-Floaters bestreiten, der höhere Deckungsgrenzen ermöglicht.

Haftpflichtversicherung

Diese Art der Deckung schützt Sie vor Kosten im Zusammenhang mit Personenschäden oder Schäden, die Sie, Ihre Familienangehörigen, oder Ihre Haustiere verursachen andere Personen, während sie sich auf Ihrem Grundstück aufhalten, einschließlich Arztrechnungen, Gerichtskosten und Schäden ausgezeichnet.

Die Haftung kann alles abdecken, von Hundebissen bis hin zu Hausunfällen, betrunkenen Gästen, umstürzenden Bäumen und verletzten Hausangestellten.

Schlüssel zum Mitnehmen: Sie benötigen eine ausreichende Haftpflichtversicherung, um Ihr Vermögen zu schützen, oder so viel, wie Sie es sich leisten können.

Die meisten Hausratversicherungen beinhalten eine Haftpflichtversicherung von mindestens 100.000 US-Dollar, aber Sie können eine zusätzliche Deckung bis zu 300.000 US-Dollar oder mehr erwerben. Sie sollten erwägen, so viel Versicherungsschutz wie möglich zu erwerben, denn wenn Sie wegen Verletzungen oder Schäden an Ihrem Eigentum verklagt werden, kann die einzelne Klage gegen Ihr persönliches Vermögen kommen. Wenn Ihre Vermögenswerte, Investitionen oder Ersparnisse die Haftungsgrenzen in Ihrer Police überschreiten, sollten Sie den Kauf einer Überschusshaftung oder einer Umbrella-Police in Betracht ziehen.

Regenschirmrichtlinie

Sobald die Haftpflichtversicherung der zugrunde liegenden Police aufgebraucht ist, beginnt die Auszahlung der Selbstbeteiligungspolice. Diese Police bietet eine höhere Deckungssumme sowie eine breitere Deckung.

Der Betrag, den Sie für eine Umbrella-Police zahlen, hängt vom Grad der zugrunde liegenden Versicherung und dem Grad des Risikos ab. Je höher die Haftpflichtversicherung ist, desto günstiger wird die Umbrella-Police.

Deckung zusätzlicher Lebenshaltungskosten

Zusätzliche Lebenshaltungskosten oder ALE decken die Ausgaben, wenn Sie aufgrund einer versicherten Katastrophe nicht in Ihrem Haus leben können. ALE übernimmt die Kosten für den vorübergehenden Aufenthalt an einem anderen Ort, einschließlich Hotelrechnungen, Restaurantmahlzeiten, Kosten für die Verpflegung Ihres Haustieres und die Wäsche und mehr, während Ihr Haus repariert oder umgebaut wird.

Schlüssel zum Mitnehmen: Sie benötigen eine ausreichende ALE-Abdeckung, um Ihre Lebenshaltungskosten nach dem Verlust Ihres Hauses zu erstatten.

Ein typischer ALE-Abdeckungsbetrag beträgt ungefähr 20 % Ihres Wohnungsschutzes, aber Sie möchten möglicherweise mehr, insbesondere wenn Sie eine große Familie haben oder in einer teuren Gegend leben, in der die Miete teuer sein kann.

Die ALE-Deckungsgrenzen variieren je nach Unternehmen. Die Policen einiger Unternehmen schränken die Deckungssumme ein, während andere eine unbegrenzte Deckung für ein bestimmtes Zeitfenster bieten. Viele Unternehmen bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre ALE-Abdeckung durch Zahlung einer zusätzlichen Prämie zu erhöhen.

Häufig gestellte Fragen

Woher weiß ich, wie viel Hausratversicherung ich benötige?

Sehen Sie sich jede Art der Deckung einzeln an. Berücksichtigen Sie bei der Abdeckung von Wohngebäuden neue Bauvorschriften und alle erhöhten Arbeitskosten in der Umgebung. Machen Sie für die persönliche Eigentumsversicherung eine Bestandsaufnahme Ihres Besitzes und achten Sie besonders auf wertvolle Gegenstände. Überlegen Sie bei der Haftpflichtversicherung, ob Sie häufig unterhalten oder Gefahren in Ihrem Garten haben. Erkundigen Sie sich für die ALE-Abdeckung, wie teuer die Miete in Ihrer Nähe ist.

Wie viel Hausratversicherung wird für eine Hypothek benötigt?

Dies hängt von Ihren persönlichen Finanzdaten und dem Kreditgeber ab.

Was ist bei den meisten Hausratversicherungen nicht abgesichert?

Traditionell deckt die Hausratversicherung weder eine Hochwasser- noch eine Erdbebenversicherung ab.

Brauche ich eine Hausratversicherung, wenn mein Haus abbezahlt ist?

Sie sind in diesem Fall nicht verpflichtet, eine Hausratversicherung abzuschließen, aber es wird dringend empfohlen, Ihr Haus, Ihr Eigentum und mehr im Katastrophenfall zu schützen.

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