Zahlen Sie zu viel oder verpassen Sie wichtige Absicherungen? Lesen Sie unseren Leitfaden, um mehr über 5 Möglichkeiten zu erfahren, um herauszufinden, ob Sie zu viel für die Hausratversicherung bezahlen.
Schäden durch extreme Wetterereignisse sind die Art von Katastrophe, vor der Sie die richtige Hausratversicherung schützen kann.
Die gemeinnützige Scheckheft für Verbraucher führt regelmäßig Preisüberprüfungen auf dem lokalen Markt durch, die zeigen, dass unter Personen mit derselben Art von Hausratversicherung einige 100 US-Dollar oder mehr pro Monat zu viel zahlen.
Zu viele von uns betrachten den Kauf von Versicherungsschutz für unsere Häuser und persönlichen Besitztümer als ein Angebot, das es zulässt, und vergiss es, indem sie unsere jährlichen Verlängerungen mit minimaler Kontrolle abschließen. Dies ist angesichts der Komplexität typischer Policen und der Schwierigkeit, ähnliche Policen verschiedener Versicherer zu vergleichen, nicht überraschend.
„Einkaufen kann sehr schwer sein“, sagt Fabio Faschi, Teamleiter Schaden- und Unfallversicherung beim Online-Versicherungsmakler
Politikgenie. „Bei einer Autoversicherung kann der Verbraucher sagen: ‚Ich möchte so viel Versicherungsschutz‘ Bestimmung, wofür es bereit ist, die Immobilie zu ersetzen, oft verpackt mit einer eigenen spezialisierten Deckung bietet an."Zahlen Sie zu viel für die Hausratversicherung?
Anhand der folgenden Faktoren können Sie feststellen, ob Sie zu viel oder zu wenig versichert haben.
1. Hat „Inflation Guard“ Ihre Wiederaufbaukosten in die Höhe getrieben?
Die Hausratversicherung deckt in der Regel die Kosten für ein neues Eigenheim ab, wobei Sie eine ausreichende „Wohnungsdeckung“ für den Wiederaufbau mitbringen müssen. („Garantierte Ersatzkostendeckung“ deckt den Wiederaufbau unabhängig von den Kosten ab, wird jedoch selten.)
Viele Erneuerungen beinhalten eine Version eines "Inflationsschutzes", um auch bei steigenden Baupreisen zu bleiben; Wenn es in der Verlängerung nicht klar angegeben ist, können Sie es in der Deckungsdifferenz von einem Jahr zum nächsten sehen.
Es ist jedoch möglich, dass die im Laufe der Jahre erhöhten Steigerungen die tatsächlichen Wiederaufbaukosten überstiegen haben. (Umgekehrt sind Sie möglicherweise unterversichert, wenn der Inflationsschutz landesweit angewendet wird.) Regional Die Kosten für den Wiederaufbau können stark schwanken, insbesondere nach großen Stürmen und anderen natürlichen Katastrophen.
Erkundigen Sie sich bei lokalen Bauherren und Versicherungsagenten oder erstellen Sie eine grobe Schätzung mit einem Online-Rechner wie Wohnungskosten.com oder BlauHammer um zu sehen, ob Ihr Versicherungsschutz dem Wert Ihres Hauses entspricht.
Noch besser, holen Sie sich neue Versicherungsangebote ein, die die Umbaukosten als Vergleichspunkte enthalten.
2. Preisshop, um zu sehen, ob Ihr Preis wettbewerbsfähig ist
Treue zahlt sich nicht immer aus. Es kann zwar schwierig sein, direkte Vergleiche anzustellen, aber die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler und die eigene Anstrengung können Sie in Bezug auf den tatsächlichen Versicherungsschutz klüger machen (Überschwemmungen sind normalerweise .) nicht), und bereiten Sie sich besser darauf vor, ein Geschäft zu finden – manchmal können Sie sparen, indem Sie beispielsweise eine zusätzliche oder erweiterte Wiederbeschaffungskostendeckung erwerben, die die Versicherung zu niedrigeren Gesamtkosten erhöht.
Chubb ist ein herausragendes Unternehmen bei der Erhöhung der Wiederbeschaffungskosten und ist besonders stolz auf seine Expertise bei der Versicherung älterer Häuser und einzigartiger Bauwerke.
Probieren Sie optimierte Online-Shopping-Tools wie Politikgenie um bei der Standardisierung von Angeboten zu helfen und ein oder zwei neue Versicherungsagenten nach ihren besten Angeboten zu fragen (Agenten können unabhängig sein oder für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft arbeiten).
„Der Appetit der Spediteure kann sich im Laufe der Zeit ändern, was sie mehr oder weniger bequem versichern, daher lohnt es sich immer, das Angebot zu vergleichen“, sagt Faschi. Bezirksbauernhof, Allstate, Landwirte, gegenseitige Freiheit, USAA, Travelers, Nationwide, Hartford und MetLife gehören zu den größten Fluggesellschaften und können direkt kontaktiert werden – Sie müssen nicht auf Ihre Verlängerung warten.
3. Treibt Ihr „Versicherungs-Score“ Ihre Raten in die Höhe?
Einige Versicherer in einigen Staaten verwenden die Kreditwürdigkeit der Menschen zusätzlich zu ihrer Schadenhistorie, um die Policen für Hausbesitzer zu bewerten. Fragen Sie, ob dies der Fall ist – Ihr Versicherer oder Makler sollte Ihnen sagen können, ob Ihre Bonität und Ihre Schadenhistorie in ein Versicherungsangebot einfließen.
Seiten wie Kreditkarma können zeigen, wie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden könnte, und in jedem Fall sollten Sie in Betracht ziehen, Forderungen von kleinen Eigenheimbesitzern zurückzuhalten, die Ihnen am Ende höhere Prämien kosten werden.
4. Ziehen Sie in Betracht, sich für einen höheren Selbstbehalt auszudehnen
Sparen Sie sich die Hausratversicherung für große Ausgaben, nicht für alle Nebenkosten, und Sie könnten die Nase vorn haben.
Denken Sie an Ersatzküche, nicht Ersatzküchengerät. Wenn Sie Ihren Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar pro Schadensfall auf 5.000 US-Dollar erhöhen, können Sie 500 US-Dollar oder mehr an Jahresprämien sparen.
Fragen Sie nach Angeboten basierend auf verschiedenen Selbstbehalten; Überlegen Sie, was Sie sich im Notfall leisten könnten und auf wie viele kleinere Schäden Sie bei einer höheren Selbstbeteiligung verzichten würden.
5. Suchen Sie nach Gutschriften und Rabatten
Achten Sie bei der Überprüfung von Versicherungsangeboten darauf, nach Sonderangeboten zu fragen. Ob es um die Bündelung von Auto- und Hausratversicherungen oder um Angebote für Senioren oder Erstkäufer von Eigenheimen geht, diese können zu echten Einsparungen führen.
Oftmals gibt es auch Kredite zur Risikominderung von Hinzufügen von Sicherheitsmaßnahmen (Riegel, Alarmanlagen, sogar Wasserabsperrventile) und Renovierungen (gibt es eine neue Verkabelung oder haben Sie Ihr Dach erneuert?) Mike Gulla, Director of Underwriting für technisch versierte Nilpferd-Versicherung, sagt ihr Smart Home Sensor Kit, dass Kunden in der Regel 5 bis 11 Prozent sparen können.
Fragen Sie auch, ob eine Police optionale Deckungen hat, die einen übergroßen Einfluss auf die Gesamtkosten haben: Möglicherweise zahlen Sie für zusätzlichen Schutz vor Identitätsdiebstahl oder Personenschäden, den Sie nicht benötigen.
Vermieten Sie Ihr Haus? Stellen Sie sicher, dass Sie abgedeckt sind
Bieten Sie Ihr Zuhause bei Airbnb, HomeAway oder einer anderen Kurzzeitvermietungsseite an?
„Sie öffnen sich möglicherweise Lücken in der Berichterstattung und der Ablehnung von Ansprüchen“, warnt Nick Massey vor Richtige Versicherung, die in den 1980er Jahren als Carrier für Bed-and-Breakfasts begann und sich heute auf Policen für Kurzzeitvermieter spezialisiert hat.
Machen Sie sich klar, ob Ihre Hausratversicherung einen „Ausschluss für Geschäftstätigkeiten“ enthält, der Ansprüche ablehnen kann, nur weil Mieter vor Ort sind. Suchen Sie auch nach einer „Home-Sharing-Befürwortung“, die tatsächlich eine gewisse Abdeckung für die Vermietung bietet.
Noch besser, fragen Sie nach Policen, die explizit mindestens 1 Million US-Dollar an „Gewerbehaftpflicht“-Deckung enthalten.
Überprüfen Sie den Versicherungsschutz auch anhand lokaler Gesetze, die möglicherweise eigene Versicherungsanforderungen haben, die von den Leistungen der Mietseiten getrennt sind.
Ein Trick, um Ihre Versicherungskosten zu senken: Ziehen Sie in Erwägung, den „Einnahmeverlust“-Schutz in der gewerblichen Deckung zu reduzieren; Sie sind weniger gegen entgangene Mieteinnahmen versichert – sagen wir, Sie verpassen drei Wochen Sommermiete, weil ein Blitzschlag klopft die Wasserpumpe des Hauses raus – aber wie bei höheren Selbstbehalten können Sie langfristig sparen, wenn Sie es sich leisten können, mehr zu schultern Risiko.
