Wissenswertes über die Eigenheimversicherung in feuergefährdeten Gebieten

Die Suche nach einer Hausratversicherung in brandgefährdeten Gebieten kann schwierig sein – und es wird immer schwieriger. Einige Versicherer kündigen Policen in brandgefährdeten Gebieten der Westküste oder verlängern sie einfach nicht. Es wird immer schwieriger, eine Hausratversicherung zu finden, aber Sie möchten nicht ohne sie erwischt werden und mit Hunderttausenden an Reparatur-, Umbau- und Wiederbeschaffungskosten belastet werden.

Es gibt einige Möglichkeiten für Hausbesitzer, die aufgrund ihrer Region keine Hausratversicherung bei einem typischen Anbieter abschließen können, und Das This Old House Reviews Team hat die Optionen zusammengefasst, die Ihnen zur Verfügung stehen, wenn eine Standardversicherung nicht verfügbar ist. Überzählige Line Carrier sind eine Möglichkeit, und Haushalte mit einem Wert von über 1 Million US-Dollar können unter AIG oder Chubb versichert werden. Als letzten Ausweg können sich Hausbesitzer an das Versicherungsschutznetz ihres Staates wenden.

Leider gibt es nur wenige Möglichkeiten und in der Regel teurer als herkömmliche Hausratversicherungen. Aber um Ihre größte Investition zu schützen, kann es sich lohnen.

Deckt die Hausratversicherung einen Waldbrandschaden ab?

Für die meisten Hausratversicherungen sind Brände eine versicherte Gefahr. Wenn Ihr Haus durch Brandstiftung, elektrische Probleme oder ein Lauffeuer zerstört wird, hilft Ihre Versicherungsgesellschaft, die Kosten zu übernehmen Wiederaufbau Ihres Hauses und anderer Gebäude, Ersatz Ihres persönlichen Eigentums und Hilfe bei den Kosten für das vorübergehende Leben außerhalb von Ihr Haus.

Wenn Sie in einem feuergefährdeten Gebiet eine Hausratversicherung abgeschlossen haben, deckt diese in der Regel Folgendes ab:

• Wohnung: Hilft, die Kosten für Reparaturen und Wiederaufbau zu decken. Die Grenze sollte der Höhe entsprechen, die der Wiederaufbau Ihres Hauses zu den aktuellen Arbeits- und Baukosten kosten würde. Denken Sie daran, dass diese Kosten nach Katastrophen steigen, sodass das Limit möglicherweise nicht hoch genug ist. Dem können Sie mit einer garantierten Wiederbeschaffungskostenzusage vorbeugen, die den gesamten Umbau abdeckt Kosten oder eine erweiterte Wiederbeschaffungskostenzusage, die Ihren Versicherungsschutz um zusätzliche 25-50 % Ihres Wohnungsschutzes erweitert Grenze. Sie sollten die Kosten für alle Verbesserungen berücksichtigen, die Sie an Ihrem Zuhause vorgenommen haben.
• Andere Strukturen: Hilft, die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau freistehender Gebäude wie Garagen und Schuppen bis zu 10 % der Wohnungsdeckung zu decken.
• Persönliches Eigentum: Hilft, die Kosten für den Ersatz persönlicher Gegenstände wie Kleidung, Schmuck, Geräte und Möbel zu decken. Diese deckt in der Regel bis zu 50 % der Wohnungsdeckungsgrenze ab. Sie können sich darauf vorbereiten, indem Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Sachen machen und diese auf Video aufzeichnen.
• Nutzungsausfall/zusätzliche Lebenshaltungskosten: Hilft, die Lebenshaltungskosten außerhalb Ihres Hauses wie Kraftstoff, Unterkunft und Verpflegung aufgrund eines gedeckten Schadens zu decken.

Leider stehen Hausbesitzern, die in brandgefährdeten Gebieten leben, aufgrund des hohen Risikos nicht immer Standard-Hausratversicherungen zur Verfügung. Zum Glück gibt es einige Alternativen.

Warum ist es schwierig, in brandgefährdeten Gebieten eine Hausratversicherung abzuschließen?

Rekordverdächtige Waldbrände in den letzten Jahren haben Hausbesitzerversicherungen dazu inspiriert, die Risiken der Versicherung von Häusern in feuergefährdeten Gebieten zu überdenken. Viele traditionelle Spediteure weigern sich, Immobilien in diesen Gebieten zu versichern, und andere haben die Verlängerung ihrer Policen eingestellt. Versicherer wollen keine Haftung, und Trockenzeiten werden länger, während Regenzeiten kürzer werden. Das Institute of Insurance Information stellt fest, dass Waldbrände im Jahr 2018 für versicherte Schäden in Höhe von 18 Milliarden US-Dollar verantwortlich waren, verglichen mit 15 Milliarden US-Dollar im Vorjahr.

Laut einer Wildfire-Risikoanalyse von Verisk aus dem Jahr 2019 wurden 4,5 Millionen amerikanische Haushalte mit einem „hohen“ oder „extremen“ Waldbrandrisiko identifiziert. Daten des National Interagency Fire Center zeigen, dass es vom 1. Januar bis 8. September 2020 41.051 Waldbrände gab – verglichen mit 35.386 Waldbränden im gleichen Zeitraum im Jahr 2019.

So erhalten Sie eine Hausratversicherung in feuergefährdeten Gebieten

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihr Haus in einem brandgefährdeten Bereich zu versichern, wenn eine Standard-Hausratversicherung nicht in Frage kommt.

Der FAIR-Plan Ihres Bundesstaates

Die meisten Staaten bieten als letztes Mittel FAIR- oder Fair Access to Insurance Requirements-Pläne an. In Kalifornien deckt der FAIR-Plan bis zu etwa 1,5 Millionen US-Dollar an Wohn- und Eigentumsversicherungen ab.

Leider decken FAIR-Pläne keine anderen Gefahren wie Wasserschäden, Diebstahl oder Vandalismus ab. Medizinische Leistungen und Privathaftpflicht sind grundsätzlich von der Deckung ausgeschlossen. Eigenheimbesitzer können ihren Versicherungsschutz durch den Abschluss einer Versicherungspolice mit unterschiedlichen Bedingungen ergänzen, um sicherzustellen, dass es keine Schutzlücken gibt.

FAIR-Pläne sind im Allgemeinen teuer und können das Doppelte der Kosten einer typischen Hausratversicherung kosten. Andere Optionen können jedoch noch teurer sein.

Premium-Fluggesellschaften

Führende Versicherungsträger wie AIG und Chubb verfügen über Hausratversicherungen, die auf Waldbrandschäden ausgelegt sind, einschließlich privater Feuerwehrdienste. Leider ist diese Art der Eigenheimversicherung im Allgemeinen nur für Häuser verfügbar, die einen Wert von mehr als 1 Million US-Dollar haben.

Überzählige Line Carrier

Surplus Line Carrier bieten Hausratversicherungen an, die typische Hausratversicherungen aufgrund des hohen finanziellen Risikos nicht absichern. Sie sind in der Lage, die Risiken zu tragen, weil sie nicht an staatliche Vorschriften gebunden sind. Überzählige Line-Carrier-Pläne sind in der Regel teurer als herkömmliche Hausratversicherungen.

So schützen Sie Häuser in feuergefährdeten Gebieten

Waldbrände können völlig verheerend sein. Es gibt jedoch ein paar Schritte, die Sie unternehmen können, um den Schaden zu mindern, wenn Sie in einem feuergefährdeten Gebiet leben:

• Bauen Sie Ihr Haus mehr als 15 Fuß von benachbarten Häusern entfernt
• Holen Sie sich nicht brennbare Dächer und Verkleidungen
• Bestätigen Sie, dass Ihr Zuhause einen Abstand vom Boden zum Abstellgleis von 15 cm hat
• Installieren Sie nicht brennbare Tore
• Halten Sie die Dachrinnen sauber
• Entfernen Sie Schmutz von Ihrem Dach
• Zweige beschneiden
• Befreien Sie sich von Büschen, Sträuchern und abgestorbenen Pflanzen unter Ihrem Zuhause

Häufig gestellte Fragen

Wo kann ich eine Hausratversicherung mit hohem Risiko abschließen?

Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie eine Eigenheimversicherung mit hohem Risiko über den FAIR-Plan Ihres Bundesstaates abschließen. Diese Hausratversicherung fungiert als letztes Mittel. Sie können auch recherchieren Die besten Hausratversicherungen mit hohem Risiko nahe bei dir.

Deckt die Hausratversicherung Feuer ab?

Die meisten Hausratversicherungen decken Feuer als aufgeführte Gefahr ab, was bedeutet, dass sie die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau Ihres Hauses decken. die Kosten für den Ersatz Ihres beschädigten oder zerstörten persönlichen Eigentums und die Kosten für den vorübergehenden Aufenthalt außerhalb Ihres Hauses, einschließlich Kraftstoff, Unterkunft und Essen.

Welche Bereiche sind von den meisten Hausratversicherungen nicht abgesichert?

Viele feuergefährdete Gebiete entlang der Westküste, insbesondere in Kalifornien, werden von den meisten großen Hausratversicherungen nicht geschützt.

Deckt die Hausratversicherung in Kalifornien Feuer ab?

Hausbesitzer, die in Hochrisikogebieten wie Kalifornien leben, müssen möglicherweise eine Zusatzversicherung abschließen, um Feuerschäden abzudecken.

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