Was ist eine Eigentumswohnungsversicherung und wie viel kostet sie?

Als Eigentümer von Eigentumswohnungen denken Sie vielleicht, dass Ihre Eigenheimbesitzer-Versicherung (HOA) Sie vor Kosten schützt, die durch Vorfälle wie Feuer, Blitzschlag, Diebstahl oder Vandalismus entstehen. Leider funktioniert das nicht. Die Master-Police Ihrer Eigentumswohnungsgesellschaft deckt Schäden an öffentlichen Bereichen und an der Außenseite des Gebäudes ab, Sie müssen jedoch eine separate Eigentumswohnungsversicherung oder HO6-Police abschließen.

Die Eigentumswohnungsversicherung ähnelt in vielerlei Hinsicht der Hausratversicherung, kann sich jedoch in Bezug auf Deckung und Kosten unterscheiden. Um Ihnen zu helfen, die Eigentumswohnungsversicherung besser zu verstehen, hat das Team von This Old House Reviews alles zusammengetragen, was Sie wissen müssen. Lesen Sie weiter, um mehr über die Tarife, den Versicherungsschutz für Eigentumswohnungen und mehr zu erfahren.

Was ist eine Eigentumswohnungsversicherung?

Die Eigentumswohnungsversicherung ergänzt die Rahmenpolice Ihres Eigentumswohnungsvereins. Rahmenrichtlinien schützen in der Regel die Außenstruktur des Gebäudes und Gemeinschaftsbereiche wie Flure und Pools. Die Master-Police wird durch HOA- oder Eigentumswohnungsgebühren finanziert.

Es gibt drei Haupttypen von Masterrichtlinien:

• Abdeckung von nackten Wänden: Dies ist die am stärksten begrenzte Versicherungspolice für Eigentumswohnungen, und sie deckt die Struktur, das Eigentum, ab Gemeinschaftseigentum der Eigentumswohnungsgesellschaft und die Mehrheit der Einrichtungsgegenstände gemeinsam Bereiche.
• Abdeckung einzelner Entitäten: Diese Richtlinie kombiniert alles in Bezug auf die Abdeckung von nackten Wänden mit dem Schutz für eingebaute Immobilien wie Armaturen in einzelnen Einheiten.
• All-in-Abdeckung: Dies umfasst alles in der Einzelunternehmensabdeckung sowie alle Erweiterungen und Verbesserungen von Eigentumswohnungen.

Es ist wichtig zu wissen, was in der Hauptversicherungspolice Ihres Eigentumswohnungsverbands abgedeckt ist, da dies direkt die Höhe der von Ihnen benötigten Deckung beeinflusst.

Was deckt die Eigentumswohnungsversicherung ab?

Ihre Eigentumswohnungsversicherung deckt eine Vielzahl von Umständen ab, z. B. die Kosten für Reparaturen aufgrund bestimmter Gefahren, Haftpflichtkosten, wenn Sie verklagt werden medizinische Probleme oder Sachschäden durch einen Gast, Ersatz für beschädigtes oder gestohlenes persönliches Eigentum und vorübergehende Lebenshaltungskosten, wenn Ihre Einheit unbewohnbar.

Nachfolgend finden Sie eine Aufschlüsselung des Versicherungsschutzes für Eigentumswohnungen.

Wohnungs-/Gebäudeschutzdeckung

Abhängig von der Hauptpolice Ihres Wohnungsverbandes benötigen Sie möglicherweise eine Versicherung für das Innere Ihrer Einheit, die als Wohnungsdeckung bekannt ist. Wenn die Masterpolice eine All-in-Deckung vorsieht, benötigen Sie keine Wohnungsversicherung.

Wenn die Master-Police eine Einzelversicherung umfasst, deckt sie nur Ihre ursprünglichen Geräte und Einrichtungsgegenstände ab. Wenn Sie Ergänzungen oder Verbesserungen vorgenommen haben, möchten Sie möglicherweise eine Wohnungsversicherung für Ihre Police erwerben.

Die Deckung von bloßen Wänden aus Ihrer Hauptpolice bedeutet, dass Gegenstände in Ihrer Einheit wie Einrichtungsgegenstände, Schränke, Fliesen, Geräte und Teppiche nicht abgedeckt sind, sodass Sie dafür eine Wohnungsdeckung benötigen.

Persönlicher Eigentumsschutz

Ihre Eigentumswohnungsversicherung deckt die Kosten für den Ersatz von Gegenständen wie Möbeln, Elektronik, Geräten und Kleidung, wenn diese gestohlen oder durch eine gedeckte Gefahr beschädigt werden. Wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Musikinstrumente und Kunstwerke sind begrenzt, aber es gibt zusätzliche Abdeckungen.

Die persönliche Eigentumsversicherung gibt es in zwei Formen:

• Aktueller Geldwert: Dies ist die günstigste Option. Ihre Eigentumswohnungsversicherung zahlt Ihnen den Gegenwert des aktuellen Wertes Ihrer Gegenstände, einschließlich der Abschreibung.
• Wiederbeschaffungskostendeckung: Bei dieser Vollkaskoversicherung stellt Ihnen Ihr Versicherer einen Scheck aus, der den Neuwert der Gegenstände ohne Berücksichtigung der Wertminderung abdeckt.

Nicht alle Katastrophen oder Gefahren sind durch eine Eigentumswohnungsversicherung abgedeckt. Hier sind die Gefahren, die Sie von den meisten Policen erwarten können:

• Blitz
• Wind
• Hagel
• Feuer
• Schnee
• Schneeregen
• Der Diebstahl
• Vandalismus
• Aufstand
• Explosion
• Rauch
• Flugzeug
• Fahrzeuge
• Bersten von Rohren

Privathaftpflicht- und Krankenversicherungsschutz

Diese Deckung schützt Sie vor medizinischen Kosten und Anwaltskosten, wenn Sie verklagt werden, nachdem ein Gast auf Ihrem Grundstück verletzt wurde. Diese Deckung gilt auch für die Kosten, die mit einem persönlichen Sachschaden eines Gastes verbunden sind.

Lebenshaltungskosten-/Nutzungsausfallversicherung

Diese Art von Schutz deckt die Kosten, die Ihnen entstehen, wenn Sie aufgrund einer gedeckten Gefahr außerhalb Ihrer vorübergehend nicht verfügbaren Eigentumswohnung wohnen. Dieser Schutz umfasst Dinge wie Unterkünfte, Hotels, Transport und Essen.

Schadensgutachten

Diese Art der Deckung ist nicht immer enthalten. Es wird verwendet, wenn die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau Ihres Gebäudes die Grenzen der Rahmenrichtlinie Ihres Eigentumswohnungsverbands überschreiten. In diesem Fall müssen die einzelnen Eigentümer von Eigentumswohnungen einen Beitrag leisten. Ihre Schadenversicherungsdeckung kann die Summe teilweise oder vollständig decken.

Versicherung für leerstehende Eigentumswohnungen

Wenn Ihre Eigentumswohnung über einen längeren Zeitraum leer steht, in der Regel mindestens 30 aufeinanderfolgende Tage, deckt Ihre Police möglicherweise keine Ansprüche für Probleme ab, die während dieses Zeitraums auftreten, da sie als risikoreicher angesehen werden. Erwägen Sie den Abschluss einer Versicherung für leerstehende Eigentumswohnungen, wenn Sie Ihre Eigentumswohnung länger als einen Monat verlassen möchten.

Wie viel Eigentumswohnungsversicherung brauchen Sie?

Eine Eigentumswohnungsversicherung ist vom Staat nicht vorgeschrieben, aber oft verlangt Ihr Hypothekengeber oder Ihre Eigentumswohnungsvereinigung, um ihre finanziellen Interessen zu schützen. Wie viel Sie sich entscheiden, ist eine persönliche Entscheidung, aber hier sind einige allgemeine Richtlinien.

Sehen Sie sich zunächst die Masterpolice Ihrer Wohnungsgenossenschaft an, um zu sehen, wie viel Wohnungsdeckung enthalten ist. Je mehr von der Master-Police abgedeckt wird, desto weniger benötigen Sie. Um den gewünschten Betrag zu bestimmen, überlegen Sie, wie viel es kosten würde, Ihre Eigentumswohnung wieder aufzubauen, wenn sie beschädigt ist. Betrachten Sie das ursprüngliche Layout und berücksichtigen Sie den Wert aller Ergänzungen oder Änderungen, die Sie an Ihrer Wohnung vorgenommen haben.

Im Allgemeinen beträgt die Deckungsgrenze für persönliches Eigentum 50 % der Wohnungsdeckung. Wenn Sie viele wertvolle Gegenstände wie Schmuck haben, sollten Sie eine zusätzliche Abdeckung erwerben.

Die Eigentumswohnungsversicherung bietet in der Regel eine Haftpflichtversicherung von 100.000 US-Dollar. Normalerweise haben Sie die Möglichkeit, diese auf bis zu 500.000 USD zu erhöhen. Wenn Sie verklagt werden, sind Ihre Anlagen, Ersparnisse, Fahrzeuge und sonstigen Vermögenswerte gefährdet. Erwägen Sie den Kauf eines ausreichenden Haftpflichtschutzes, um die Kosten aller Ihrer Vermögenswerte zu decken. Wenn dieser Betrag 50 000 000 US-Dollar überschreitet, sollten Sie eine Umbrella-Police erwerben.

Der Versicherungsschutz für Eigentumswohnungen bei Nutzungsausfall beträgt in der Regel etwa 20 % der Wohnungsdeckung.

Wie viel kostet eine Eigentumswohnungsversicherung?

Der Betrag, den Sie für eine Eigentumswohnungsversicherung zahlen, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter Ihr Wohnort, das Alter Ihrer Eigentumswohnung, die von Ihnen gewählte Versicherungsgesellschaft, die von Ihnen gewählte Selbstbeteiligung und mehr. Die durchschnittlichen Kosten für eine Eigentumswohnungsversicherung betragen 488 US-Dollar pro Jahr, wie aus Daten der National Association of Insurance Commissioners aus dem Jahr 2017 hervorgeht. Hier ist eine Aufschlüsselung des jährlichen Kostendurchschnitts nach Bundesstaaten basierend auf ihren Daten.

Für eine möglichst genaue Preisgestaltung empfehlen wir Ihnen, Angebote von mehreren Unternehmen in Ihrer Nähe einzuholen:

Die teuersten Staaten für Eigentumswohnungsversicherungen

Die Staaten, in denen die Eigentumswohnungsversicherung am teuersten ist, sind Hochrisikogebiete, die anfällig für Wetterereignisse wie Hurrikane und Tornados sind. Die fünf teuersten Staaten für Eigentumswohnungsversicherungen sind:

• Florida
• Louisiana
• Texas
• Oklahoma
• Mississippi

Die günstigsten Staaten für Eigentumswohnungsversicherungen

Staaten, die eine günstigere Eigentumswohnungsversicherung haben, sind in der Regel weniger dicht besiedelt und haben ein geringeres Risiko für extremes Wetter. Sie beinhalten:

• Wisconsin
• Utah
• Iowa
• Norddakota
• Süddakota

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