Beste Versicherungen für Eigenheimbesitzer mit hohem Risiko (2021)

Ihr Zuhause kann als riskant gelten, wenn es sich in einem Hochrisikogebiet für Kriminalität und Naturkatastrophen befindet. Mehrere Versicherungsgesellschaften versichern ein Haus mit hohem Risiko nicht, und selbst wenn sie es tun, könnte es mehr als die durchschnittliche Police kosten.

Das This Old House Reviews Team hat einen Leitfaden erstellt, der Hausbesitzern mit hohem Risiko dabei hilft, ihre beste Hausratversicherung Optionen. In diesem Leitfaden zeigen wir Ihnen, welche Hausratversicherungen Sie in Betracht ziehen sollten und was zu tun ist, wenn keine dieser Firmen Ihr Haus versichert.

Top 3 Hausversicherungen mit hohem Risiko

Zu den am besten bewerteten Hausversicherungen für Häuser mit hohem Risiko gehören:

1. Allstate: Bestes Gesamtergebnis
2. gegenseitige Freiheit: Beste Rabatte
3. Bezirksbauernhof: Beste Bestätigungen

Wenn Ihr Haus als risikoreich eingestuft wird, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, einen Anbieter zu finden, der Ihr Haus versichert. Hier sind drei Versicherungsgesellschaften, die häufig Versicherungsschutz für Hausbesitzer mit hohem Risiko anbieten.

1. Allstate: Bestes Gesamtergebnis

Wir empfehlen Allstate als bester Gesamtanbieter für seine beeindruckende flächendeckende Abdeckung, seinen Kundenservice und seine einzigartigen Zusatzoptionen. Als eines der beliebtesten Unternehmen in allen 50 Bundesstaaten ist es ein großartiger Ausgangspunkt, wenn Sie nach einer Hausratversicherung mit hohem Risiko suchen. Arbeiten Sie mit einem Vertreter zusammen, um zu sehen, ob er Ihr Zuhause abdecken kann. Fordern Sie hier Ihr kostenloses Allstate-Angebot an.

Hier ist eine vollständige Liste der Allstate-Vermerke:

• Dachfläche erweiterte Abdeckung
• Wasserreserve
• Kostenerstattung für grüne Verbesserungen
• Erweiterte Abdeckung für Schmuck, Uhren und Pelze
• Wiederherstellung von Identitätsdiebstahl
• Schadenquotenwächter
• Hof und Garten
• Geplantes persönliches Eigentum
• Elektronische Datenwiederherstellung
• Geschäftsimmobilie
• Musikinstrumente
• Sportausrüstung

Hier sind einige zusätzliche Vorteile einer Allstate-Richtlinie:

• Bietet 24/7 Kundenservice
• Kunden können zwischen 60 % oder 70 % der Wohnungsdeckung für den Schutz von persönlichem Eigentum wählen
• Erhältlich in allen 50 Staaten

2. Liberty Mutual: Beste Rabatte

gegenseitige Freiheit bietet 10 Rabatte für Hausbesitzer, die nach einer Hausratversicherung suchen. Da die Versicherung von Häusern mit hohem Risiko mehr kostet, hilft diese lange Liste von Rabatten, die monatliche Prämie zu senken. Liberty Mutual hat übliche Rabatte, wie zum Beispiel für die Bündelung von Policen und für die Schadenfreiheit, aber das Unternehmen bietet auch einzigartige Rabatte, darunter ein neues Zuhause oder ein neues Dach. Holen Sie sich Ihr kostenloses Liberty Mutual-Zitat hier.

Um Ihre Liberty Mutual-Police anzupassen, können Sie eine der folgenden Deckungen hinzufügen:

• Wasserstau und Sumpfüberlauf
• Kosten für Identitätsbetrug
• Erdbeben
• Deckenschmuck
• Hurrikan
• Kosten für den Wiederbeschaffungswert des persönlichen Eigentums

Hier sind einige weitere Vorteile von Liberty Mutual:

• Bietet eine Haftpflichtversicherung im Wert von bis zu 1 Million US-Dollar
• Hat eine Hurrikan-Befürwortung für Staaten, die für Hurrikane anfällig sind
• Hat ein rund um die Uhr geöffnetes Schadencenter

3. State Farm: Beste Bestätigungen

Bezirksbauernhof verfügt über einzigartige Bestätigungsoptionen, mit denen Sie Ihre Hausratversicherung anpassen können. Wenn Sie ein Angebot erhalten, werden Sie einem bestimmten lokalen Agenten zugewiesen, der mit Ihnen an der zusätzlichen Abdeckung arbeitet, die Sie möglicherweise benötigen. Dies gibt Ihnen auch eine großartige Möglichkeit, bei Bedarf eine Deckung für Ihre Hochrisiko-Immobilie zu verhandeln. Sie helfen Ihnen herauszufinden, ob Ihr Haus abgedeckt werden kann und warum.

Wenn Sie mehr Versicherungsschutz wünschen, als in der Basispolice verfügbar ist, können Sie Ihrem Versicherungsschutz die folgenden Add-Ons hinzufügen:

• Erdbeben
• Kanal- oder Kanalsicherung
• Identitätswiederherstellung
• Einsturz eines Erdlochs
• Spezielle Computerabdeckung
• Geschäftsimmobilie
• Schadensgutachten
• Zusätzliche Optionen, die über jeden State Farm-Agenten erhältlich sind

Zu den weiteren Vorteilen von State Farm gehören:

• Verbindet Sie mit einem lokalen Agenten für die Anmeldung, die Richtlinienverwaltung und den Kundenservice
• Das Online-Angebotstool bietet einen Schätzer für den Eigenheimwert
• Umfangreiche Online-Ressourcen, die Ihnen helfen zu verstehen, wie viel Abdeckung Sie benötigen

Unser Fazit

Wenn Ihr Haus einem hohen Risiko ausgesetzt ist, sollten Sie sich am besten bei Allstate, Liberty Mutual oder State Farm erkundigen, um eine Hausratversicherung zu finden. Wenn sie Ihnen den Versicherungsschutz verweigern, sollten Sie sich wegen eines FAIR-Plans an Ihre staatliche Versicherungsabteilung wenden.

*Preise basieren auf Angeboten aus Raleigh, North Carolina und Houston, Texas.

Was ist ein Hochrisikohaus?

Es gibt mehrere Faktoren, die dazu führen können, dass eine Versicherungsgesellschaft Sie oder Ihr Zuhause als risikoreich einstuft.

Was beinhaltet die Hausratversicherung mit hohem Risiko?

Entscheidet sich ein Anbieter, Ihr Hochrisikohaus zu versichern, können Sie damit rechnen, den gleichen Versicherungsschutz wie eine Standardpolice zu erhalten:

• Wohnungsdeckung: Wohnungsdeckung schützt die Struktur Ihres Hauses. Dazu gehören das Fundament, die Wände und alles andere, was in das Haus eingebaut ist. Um zu bestimmen, wie viel von dieser Deckung Sie kaufen müssen, schätzen Sie, wie viel es kosten würde, Ihr Haus so umzubauen, als wäre es neu. Sie können dies tun, indem Sie einen Schätzer einer Versicherungsgesellschaft verwenden, mit einem Gutachter sprechen oder die Kosten selbst berechnen und eine Deckung von 100 bis 155 USD pro Quadratfuß erwerben.
• Abdeckung für andere Strukturen: Diese Deckung gilt für freistehende Gebäude auf Ihrem Grundstück, wie eine Garage oder einen Zaun. Sie umfasst in der Regel 10 % Ihrer Wohnungsdeckung.
• Persönlicher Eigentumsschutz: Dies deckt Ihre persönlichen Gegenstände ab und schützt sie, wenn sie zu Hause, im Auto oder auf einer Reise gestohlen oder beschädigt werden. Diese Deckung beträgt in der Regel 50 % Ihrer Wohnungsdeckung.
• Deckung zusätzlicher Lebenshaltungskosten: Erstattet Ihnen die Lebenshaltungskosten, die Ihnen entstehen, wenn Sie während der Hausreparatur woanders wohnen müssen. Dies können die Kosten für ein Hotelzimmer oder die Kosten für Mahlzeiten sein. Diese Deckung umfasst in der Regel 20 % der Wohnungsdeckung.
• Haftpflichtversicherung: Dieser Teil Ihrer Police deckt die Kosten, wenn Sie einer anderen Person einen Personen- oder Sachschaden zufügen. Dies können Anwaltskosten, Arztrechnungen und Ersatzkosten sein. Die meisten Hausratversicherungen empfehlen, diese Art von Schutz im Wert von 300.000 US-Dollar zu erwerben.
• Deckung für medizinische Zahlungen an andere: Wenn ein Gast bei Ihnen zu Hause verletzt wird, übernimmt Ihr Anbieter einen Teil seiner Arztrechnungen. Die Standarddeckungssumme beträgt 1.000 US-Dollar pro Person. Wenn Sie einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar oder mehr haben, lohnt es sich möglicherweise nicht, einen Anspruch geltend zu machen, da Ihr Versicherungsanbieter die Kosten übernimmt einen niedrigeren Betrag für Arztrechnungen als Sie für die Selbstbeteiligung zahlen würden, und Sie hätten einen Anspruch in Ihrer Akte für fünf bis sieben Jahre.

Wie viel kostet eine Hausratversicherung mit hohem Risiko?

Die meisten Unternehmen werben nicht mit den Kosten einer Hochrisiko-Police. Faktoren, die Ihr Zuhause zu einem hohen Risiko machen, wie das Leben in einem Gebiet mit hoher Kriminalitätsanfälligkeit oder eine niedrige Kreditwürdigkeit, erhöhen Ihre Prämie, sodass Sie mehr als 101 USD pro Monat zahlen müssen.

Im Durchschnitt zahlen Hausbesitzer mit niedriger Kreditwürdigkeit 122% mehr für ihre Hausratversicherung als Hausbesitzer mit hoher Kreditwürdigkeit.

So kaufen Sie eine Wohngebäudeversicherung mit hohem Risiko

Der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung mit hohem Risiko ist komplizierter als der Abschluss einer Standard-Hausratversicherung.

Wenn Allstate, Liberty Mutual oder State Farm Sie nicht versichern, beachten Sie diese Tipps, um eine Hochrisiko-Police zu finden:

• Sprechen Sie mit Nachbarn: Befindet sich Ihre Wohnung in einem Gebiet mit hoher Kriminalität oder in einem Gebiet, das von Naturkatastrophen bedroht ist, können auch Ihre Nachbarn als besonders gefährdet eingestuft werden. Sprechen Sie mit ihnen, um herauszufinden, wie sie eine Versicherungspolice erhalten haben.
• Sprechen Sie mit einem Makler: Mit dem Makler zu sprechen, der Ihnen beim Kauf eines Hauses geholfen hat, ist eine weitere Option, da er Erfahrung mit dem Verkauf von Häusern in der Region hat und wahrscheinlich Empfehlungen für eine Hausratversicherung hat.
• Finden Sie einen Versicherungsagenten: Wenn Sie immer noch Schwierigkeiten haben, eine Versicherungsgesellschaft zu finden, können Sie einen unabhängigen Agenten finden, der Ihnen beim Abschluss einer Police hilft. Diese Agenten haben ein tiefes Verständnis der Versicherungsbranche und können möglicherweise eine nationale oder lokale Versicherungsgesellschaft finden, die bereit ist, Ihr Haus zu versichern.

Was passiert, wenn ich eine Wohngebäudeversicherung mit hohem Risiko nicht finden kann?

Wenn alles andere fehlschlägt, haben Sie eine weitere Option – einen Fair Access to Insurance Requirements (FAIR)-Plan. Dieser Plan gilt als letzter Ausweg, nachdem ihm von mehreren privaten Versicherungsunternehmen der Versicherungsschutz verweigert wurde. Viele Staaten, insbesondere solche mit hoher Kriminalitätsrate oder Anfälligkeit für Naturkatastrophen, haben ein FAIR-Programm, das von Steuerzahlern und privaten Versicherern subventioniert wird. Bei einem dieser Pläne tragen mehrere Quellen Ihr Risiko und nicht nur eine Versicherungsgesellschaft.

Häufig gestellte Fragen

Warum sollte eine Wohngebäudeversicherung Sie fallen lassen?

Hier sind einige Gründe, warum Sie während der Vertragslaufzeit den Versicherungsschutz verlieren können:

• Sie stellen zu viele Ansprüche: Wenn Sie in einem Jahr mehr als einen Antrag stellen, kann Ihr Unternehmen den Versicherungsschutz einstellen.
• Ihr Zuhause muss repariert werden: Wenn Ihr Haus in einem schlechten Zustand ist, kann das Unternehmen Ihr Haus als zu riskant einstufen, um es zu versichern. Ein Beispiel hierfür wäre, wenn Ihr Dach alt und sanierungsbedürftig ist.
• Verpasste oder verspätete Zahlungen: Wenn Sie ständig Zahlungen versäumen oder zu spät zahlen, wird Ihr Unternehmen Ihnen die Zahlung Ihrer Prämien nicht mehr anvertrauen.
• Vorstrafen oder falsche Angaben: Wenn Sie wegen einer Straftat verhaftet werden oder falsche Angaben zu Ihrer Versicherungshistorie gemacht haben und Ihr Anbieter davon erfährt, kann Ihre Police gekündigt werden.
• Veränderung in einer Situation: Wenn Sie umziehen oder sich Ihre Situation auf andere Weise ändert, kann Ihr Unternehmen Ihre Police kündigen, weil sie nicht mehr zu der Situation passt, für die Sie eine Police abgeschlossen haben.

Kann man bei einem schlechten Dach eine Hausratversicherung abschließen?

Es kann schwierig sein, eine Versicherungspolice für ein Haus mit einem Dach, das älter als 20 Jahre ist, abzuschließen. Ältere Dächer verursachen eher Undichtigkeiten, die die Infrastruktur Ihres Hauses beschädigen und Sie dazu führen können, einen Schaden bei der Versicherungsgesellschaft einzureichen. Um Schäden durch ein altes Dach nicht bezahlen zu müssen, fragen Hausratversicherungen häufig nach dem Alter und Zustand Ihres Daches während des Angebotsprozesses, um Hausbesitzer auszusondern, die nicht richtig gewartet haben es.

Weiterlesen: Grundlagen der Hausgarantie Dachleckagedeckung

Wie lange bleibt ein Anspruch in Ihrer Akte?

Jedes Mal, wenn Sie einen Schaden melden, meldet Ihr Versicherungsanbieter diesen an eine von zwei Schadendatenbanken – umfassende Schadenversicherungsbörse (CLUE) oder automatisiertes Schadenversicherungssystem (A-PLUS). Dies ermöglicht Ihrem aktuellen und zukünftigen Versicherungsunternehmen, Ihren Schadenverlauf der letzten fünf bis sieben Jahre einzusehen.

Wie viele Hausratversicherungsansprüche sind zu viel?

Bei mehr als zwei Schadenfällen in einem Zeitraum von fünf Jahren kann es schwierig sein, einen Versicherungsschutz bei einer neuen Hausratversicherung zu finden. Wenn Sie bei Ihrem aktuellen Anbieter bleiben möchten, reichen Sie während Ihres einjährigen Vertrages nicht mehr als einen Antrag ein.

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