In brandgefährdeten Gebieten eine Hausratversicherung zu finden, kann schwierig sein – und es wird immer schwieriger. Einige Versicherer kündigen Policen in brandgefährdeten Gebieten der Westküste oder verlängern sie einfach nicht. Es wird immer schwieriger, Wohngebäudeversicherungen zu finden, aber Sie möchten nicht ohne sie erwischt werden und für Hunderttausende von Reparatur-, Umbau- und Ersatzkosten auf der Kippe stehen.
Es gibt einige Optionen für Hausbesitzer, die aufgrund ihrer Region keine Hausratversicherung von einem typischen Anbieter erhalten können, und Das This Old House Reviews Team hat die Optionen zusammengefasst, die Ihnen zur Verfügung stehen, wenn die Standardversicherung nicht verfügbar ist. Überschüssige Leitungsanbieter sind eine Wahl, und Haushalte mit einem Wert von über 1 Million US-Dollar können für eine Deckung durch AIG oder Chubb in Frage kommen. Als letzten Ausweg können sich Hausbesitzer an das Versicherungsschutznetz ihres Staates wenden.
Leider gibt es nur wenige Optionen und sie sind im Allgemeinen teurer als herkömmliche Hausratversicherungen. Aber um Ihre größte Investition zu schützen, kann es sich lohnen.
Deckt die Hausratversicherung Waldbrandschäden?
Für die meisten Hausratversicherungen sind Brände eine versicherte Gefahr. Wenn Ihr Haus durch Brandstiftung, elektrische Probleme oder ein Lauffeuer zerstört wird, übernimmt Ihre Versicherungsgesellschaft die Kosten Wiederaufbau Ihres Hauses und anderer Strukturen, Ersetzen Ihres persönlichen Eigentums und Unterstützung bei den Kosten für das vorübergehende Wohnen im Freien Ihr Haus.
Wenn Sie eine Hausratversicherung in einem brandgefährdeten Gebiet haben, deckt diese normalerweise Folgendes ab:
- Wohnung: Hilft bei der Deckung der Reparatur- und Umbaukosten. Das Limit sollte dem entsprechen, wie viel es kosten würde, Ihr Haus zu den aktuellen Arbeits- und Baukosten wieder aufzubauen. Denken Sie daran, dass diese Kosten nach Katastrophen steigen, sodass das Limit möglicherweise nicht hoch genug ist. Dem können Sie mit einer garantierten Wiederbeschaffungskostenzusage vorbeugen, die den gesamten Umbau abdeckt Kosten oder ein erweiterter Wiederbeschaffungskostenzusatz, der Ihren Versicherungsschutz um zusätzliche 25-50 % Ihres Wohngebäudeversicherungsschutzes erweitert Grenze. Sie sollten die Kosten für alle Verbesserungen berücksichtigen, die Sie an Ihrem Haus vorgenommen haben.
- Andere Strukturen: Hilft bei der Deckung der Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau freistehender Gebäude wie Garagen und Schuppen, bis zu 10 % der Deckung der Wohnung.
- Persönliches Eigentum: Hilft bei der Deckung der Kosten für den Ersatz persönlicher Gegenstände wie Kleidung, Schmuck, Haushaltsgeräte und Möbel. Diese deckt in der Regel bis zu 50 % der Deckungsgrenze für Wohngebäude ab. Sie können sich darauf vorbereiten, indem Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Sachen machen und diese auf Video festhalten.
- Nutzungsausfall/mehrere Lebenshaltungskosten: Hilft bei der Deckung der Lebenshaltungskosten außerhalb Ihres Zuhauses, wie Kraftstoff, Unterkunft und Verpflegung, aufgrund eines versicherten Verlusts.
Leider stehen Hausbesitzern, die in brandgefährdeten Gebieten leben, aufgrund des hohen Risikos nicht immer Standard-Hausratversicherungen zur Verfügung. Zum Glück gibt es einige Alternativen.
Warum ist es schwierig, in brandgefährdeten Gebieten eine Hausratversicherung abzuschließen?
Rekordverdächtige Waldbrände in den letzten Jahren haben Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften dazu inspiriert, die Risiken der Versicherung von Häusern in feuergefährdeten Gebieten zu überdenken. Viele traditionelle Fluggesellschaften weigern sich, Immobilien in diesen Gebieten zu versichern, und andere haben aufgehört, Policen zu erneuern. Die Versicherer wollen die Haftung nicht, und die Trockenzeiten werden länger, während die Regenzeiten kürzer werden. Das Institute of Insurance Information stellt fest, dass Waldbrände im Jahr 2018 versicherte Schäden in Höhe von 18 Milliarden US-Dollar ausmachten, verglichen mit 15 Milliarden US-Dollar im Vorjahr.
Laut einer Waldbrand-Risikoanalyse von Verisk aus dem Jahr 2019 wurden 4,5 Millionen amerikanische Haushalte mit „hohem“ oder „extremem“ Waldbrandrisiko identifiziert. Daten des National Interagency Fire Center zeigen, dass es vom 1. Januar bis zum 8. September 2020 41.051 Waldbrände gab – verglichen mit 35.386 Waldbränden im gleichen Zeitraum im Jahr 2019.
So erhalten Sie eine Wohngebäudeversicherung in brandgefährdeten Gebieten
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihr Haus in einem feuergefährdeten Gebiet zu versichern, wenn die Standard-Eigenheimversicherung keine Option ist.
Der FAIR-Plan Ihres Staates
Die Mehrheit der Bundesstaaten bietet FAIR- oder Fair Access to Insurance Requirements-Pläne als letzten Ausweg an. In Kalifornien deckt der FAIR-Plan bis zu etwa 1,5 Millionen US-Dollar an Deckung für Wohngebäude und persönliches Eigentum ab.
Leider decken FAIR-Pläne keine anderen Gefahren wie Wasserschäden, Diebstahl oder Vandalismus ab. Arztkosten und Privathaftpflicht sind generell von der Deckung ausgeschlossen. Eigenheimbesitzer können ihre Deckung ergänzen, indem sie eine Police für unterschiedliche Bedingungen abschließen, um sicherzustellen, dass es keine Lücken im Schutz gibt.
FAIR-Pläne sind im Allgemeinen teuer und können doppelt so viel kosten wie eine typische Hausbesitzer-Versicherung. Andere Optionen könnten jedoch noch teurer sein.
Erstklassige Fluggesellschaften
Erstklassige Versicherungsträger wie AIG und Chubb haben Hausratversicherungspläne, die darauf ausgelegt sind, Waldbrandschäden abzudecken, einschließlich privater Feuerwehrdienste. Leider ist diese Art der Hausbesitzerversicherung im Allgemeinen nur für Häuser verfügbar, die einen Wert von mehr als 1 Million US-Dollar haben.
Überschüssige Linienträger
Surplus Line Carrier bieten Versicherungen für Häuser an, die typische Hausversicherungsunternehmen aufgrund des hohen finanziellen Risikos ablehnen. Sie sind in der Lage, die Risiken zu tragen, weil sie nicht an staatliche Vorschriften gebunden sind. Surplus Line Carrier-Pläne sind in der Regel teurer als Standard-Eigenheimversicherungspolicen.
So schützen Sie Häuser in brandgefährdeten Bereichen
Waldbrände können völlig verheerend sein. Es gibt jedoch einige Schritte, die Sie unternehmen können, um den Schaden zu mindern, wenn Sie in einem feuergefährdeten Gebiet leben:
- Bauen Sie Ihr Haus mehr als 15 Fuß von benachbarten Häusern entfernt
- Holen Sie sich nicht brennbare Dächer und Verkleidungen
- Bestätigen Sie, dass Ihr Haus einen Abstand von sechs Zoll vom Boden zum Abstellgleis hat
- Installieren Sie nicht brennbare Tore
- Dachrinnen sauber halten
- Entfernen Sie Schmutz von Ihrem Dach
- Zweige beschneiden
- Befreien Sie sich von Büschen, Sträuchern und toter Vegetation unter Ihrem Haus
Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie eine risikoreiche Hausbesitzerversicherung aus dem von der Regierung Ihres Bundesstaates betriebenen FAIR-Plan abschließen. Diese Hausratversicherung fungiert als letzter Ausweg. Sie können auch recherchieren Die besten Hausratversicherungen für hohe Risiken nahe bei dir.
Die meisten Hausbesitzer-Versicherungspolicen decken Feuer als aufgeführte Gefahr ab, was bedeutet, dass sie dazu beitragen, die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau der Struktur Ihres Hauses zu decken. die Kosten für den Ersatz Ihres beschädigten oder zerstörten persönlichen Eigentums und die Kosten für das vorübergehende Leben außerhalb Ihres Hauses, einschließlich Treibstoff, Unterkunft und Essen.
Viele feuergefährdete Gebiete entlang der Westküste, insbesondere in Kalifornien, sind von den meisten großen Hausbesitzer-Versicherungsanbietern nicht geschützt.
Hausbesitzer, die in Hochrisikogebieten wie Kalifornien leben, müssen möglicherweise eine Zusatzversicherung zur Deckung von Brandschäden abschließen.