Καλύτερη ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στην Καλιφόρνια (2021)

Αν ψάχνετε να αγοράσετε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στην Καλιφόρνια και θέλετε κάτι περισσότερο από κάλυψη τυπικής βιομηχανίας, θα έχετε ένα ευρύ φάσμα επιλογών μεταξύ των δυνητικών παρόχων. Λόγω της ευαισθησίας του κράτους σε φυσικές καταστροφές, θα θέλετε το καλύτερο ασφαλιστικό συμβόλαιο κατοικίας που προστατεύει το σπίτι σας από όλους τους πιθανούς κινδύνους.

Οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού στην Καλιφόρνια

Οι ασφαλιστικές εταιρείες κατοικιών με την υψηλότερη βαθμολογία στην Καλιφόρνια είναι:

1. Liberty Mutual
2. Allstate
3. Αγρότες
4. Λεμονάδα
5. Κρατικό αγρόκτημα
6. Ταξιδιώτες
7. USAA

1. Liberty Mutual

Liberty Mutual έχει σχεδόν 110 χρόνια εμπειρίας στον κλάδο της ασφάλισης κατοικίας. Ενώ λαμβάνετε ολοκληρωμένη κάλυψη για κατοικίες, άλλες δομές, προσωπική περιουσία, απώλεια χρήσης, ευθύνη και ιατρικές πληρωμές σε άλλους, τα αμοιβαία ασφάλιστρα Liberty παραμένουν χαμηλά λόγω 10 διαφορετικών εκπτώσεων, όπως αυτές για νέα στέγη ή χαρακτηριστικά ασφαλείας στο Σπίτι. Αποκτήστε τη δωρεάν προσφορά Liberty Mutual εδώ.

Εδώ είναι μερικά άλλα αμοιβαία οφέλη Liberty:

• Κέντρο αξιώσεων που λειτουργεί όλο το 24ωρο
• Έως 1 εκατομμύριο δολάρια κάλυψης υποχρεώσεων
• Πρόσθετο για σεισμούς σε σεισμόπληκτες περιοχές της Καλιφόρνια

2. Allstate

Ενώ η Liberty Mutual και οι Farmers έχουν 24/7 εκπροσώπους μόνο στα κέντρα αξιώσεών τους, Allstate σας επιτρέπει να επικοινωνείτε μαζί τους ανά πάσα στιγμή για οποιονδήποτε λόγο, είτε πρόκειται για αξιώσεις, πωλήσεις, χρέωση ή πολιτικές. Επιπλέον, μπορείτε να ελέγξετε την πολιτική σας ή να ανοίξετε αξιώσεις εντός της πύλης πελατών και της εφαρμογής για κινητά. Αποκτήστε τη δωρεάν προσφορά σας Allstate εδώ.

Με μια πολιτική Allstate, απολαμβάνετε τα ακόλουθα οφέλη:

• Εννέα εκπτώσεις, συμπεριλαμβανομένων αυτών για νέους πελάτες ή για συνταξιοδότηση
• Επιλογή 60% ή 75% της κατοικίας για κάλυψη προσωπικών ακινήτων
• Προστασία για πολύτιμα αντικείμενα όπως μουσικά όργανα, προγραμματισμένη προσωπική περιουσία και εκτεταμένη κάλυψη σε κοσμήματα, ρολόγια και γούνες

3. Αγρότες

Αγρότες προσφέρει προσαρμόσιμη κάλυψη για άλλες δομές, προσωπική περιουσία και πρόσθετα έξοδα διαβίωσης, σε αντίθεση με τα Liberty Mutual και Allstate που προσφέρουν ένα καθορισμένο ποσό με βάση την κάλυψη κατοικίας. Ενώ η προστασία των αγροτών βασίζεται στην κάλυψη κατοικιών, μπορείτε να αγοράσετε έως και 200% της κάλυψης κατοικιών για άλλες δομές και προσωπική περιουσία και έως 30% για απώλεια χρήσης.

Ακολουθούν ορισμένα άλλα οφέλη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου αγροτών:

• Προσφέρει έως και 2 εκατομμύρια δολάρια προστασίας ευθύνης
• Τα αφαιρέσιμα διαχωρίζονται κατά κίνδυνο
• Παρέχει έγκριση διατάγματος ή νόμου, η οποία συνήθως δεν καλύπτεται από ασφάλιση κατοικίας

4. Λεμονάδα

Με προσιτές τιμές, Λεμονάτη ασφάλιση σπιτιού αξίζει να εξεταστεί για κάθε ιδιοκτήτη σπιτιού και μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για όσους αναζητούν γρήγορες διαδικασίες εγγραφής και αξιώσεων. Μέσω της εύχρηστης εφαρμογής για κινητά, το Lemonade επιτρέπει στους πελάτες να το κάνουν εγγραφείτε για ασφάλιση σε μόλις 90 δευτερόλεπτα και χειρίζεται το 30% των αξιώσεων αμέσως. Η εταιρεία είναι επίσης γνωστή για την ανταποκρινόμενη ομάδα εξυπηρέτησης πελατών της. Αποκτήστε τη δωρεάν προσφορά σας για Λεμονάδα εδώ.

Εδώ είναι τα κορυφαία οφέλη της λεμονάδας:

• Διαθέτει φιλική προς το χρήστη εφαρμογή για κινητά
• Προσφέρει προσιτές τιμές
• Διαθέτει ένα φιλανθρωπικό πρόγραμμα επιστροφής

5. Κρατικό αγρόκτημα

Κρατικό αγρόκτημα είναι μια δημοφιλής ασφαλιστική εταιρεία ιδιοκτητών σπιτιού στην Καλιφόρνια που προσφέρει μερικά από τα καλύτερα συμβόλαια στην πολιτεία. Εκτός από την προσφορά στους πελάτες της δυνατότητας προσαρμογής της κάλυψης, το State Farm παρέχει πρόσθετες επιλογές κάλυψης, όπως π.χ. ασφαλιστήριο συμβόλαιο σεισμού από την Αρχή Σεισμών της Καλιφόρνιας (CEA), εφεδρική κάλυψη νερού και ταυτότητα αποκατάσταση. Ορισμένοι τοπικοί αντιπρόσωποι προσφέρουν ακόμη περισσότερες πρόσθετες επιλογές, όπως κάλυψη παιδικού σταθμού ή κάλυψη επαγγελματικών ακινήτων, που μπορούν να αγοραστούν απευθείας από αυτούς.

Μερικά άλλα μοναδικά οφέλη του State Farm περιλαμβάνουν:

• Συνδέει τους πελάτες με έναν τοπικό ασφαλιστικό πράκτορα για εγγραφή και διαχείριση πολιτικής
• Παρέχει προσωπική κάλυψη περιουσίας για πυροβόλα όπλα και ασημικά
• Διαθέτει ομαδοποιημένες εκπτώσεις που μειώνουν σημαντικά τα μηνιαία ασφάλιστρα

6. Ταξιδιώτες

Για τις πιο προσαρμόσιμες εκπτώσεις και χαμηλά ασφάλιστρα, Ταξιδιώτες είναι μια ιδανική επιλογή για τους ιδιοκτήτες σπιτιών στην Καλιφόρνια. Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν από αυτές τις εννέα εκπτώσεις για να μειώσουν το ασφάλιστρο τους: $ 1.000, 1.500 $, 2.000 $, 2.500 $, 5.000 $, 7.500 $, 10.000 $, 25.000 $ ή 50.000 $. Λάβαμε μια προσφορά για 33 $ το μήνα για μια μονοκατοικία 275.000 δολαρίων στην Εύρηκα της Καλιφόρνια, με επιλεγμένη την υψηλότερη έκπτωση. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι η επιλογή υψηλότερων εκπτώσεων μπορεί να οδηγήσει σε περισσότερα χρήματα που πληρώνονται από την τσέπη σας κατά τη διάρκεια μιας απαίτησης.

Ακολουθούν μερικά ακόμη οφέλη που κάνουν τους ταξιδιώτες να ξεχωρίζουν:

• Διαθέτει ένα εργαλείο σύγκρισης τιμών για τους πελάτες να συγκρίνουν τις τιμές ασφάλισης όταν ζητούν μια διαδικτυακή προσφορά
• Διαθέτει υποστήριξη αξιώσεων 24/7
• Προσφέρει πέντε επιλογές κάλυψης προσωπικών ακινήτων από 25% έως 100% της κάλυψης κατοικιών

7. USAA

Τα στρατιωτικά μέλη και οι οικογένειές τους μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένταξη με USAA και να έχουν πρόσβαση σε ποιοτικά χρηματοοικονομικά προϊόντα, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού. Αυτός ο ασφαλιστής προσφέρει συμβόλαια ασφάλισης κατοικίας για μέλη υπηρεσίας που εργάζονται στις 32 στρατιωτικές βάσεις στην Καλιφόρνια. Συνιστούμε επίσης αυτόν τον πάροχο για τα προσιτά ασφάλιστρα, τις εγκρίσεις που βοηθούν τους ασφαλισμένους να βελτιστοποιήσουν την κάλυψή τους και τα μοναδικά προνόμια συνδρομής.

Τα ακόλουθα οφέλη βοηθούν το USAA να ξεχωρίζει από τους ανταγωνιστές:

• Διαθέτει πρόσθετη επιλογή κάλυψης για προστασία στρατιωτικής στολής
• Προσφέρει ασφαλιστική κάλυψη από πλημμύρες μέσω του Εθνικού Προγράμματος Ασφάλισης Πλημμυρών (NFIP)
• Διαθέτει οφέλη, όπως ενοικιάσεις αυτοκινήτων με έκπτωση και τοπικές αγορές

Το συμπέρασμα μας

*Βάσει δειγμάτων αναφορών που έλαβε η ομάδα μας

Ασφαλιστική κάλυψη ιδιοκτητών σπιτιού Καλιφόρνιας

Υπάρχουν έξι μέρη σε ένα τυπικό συμβόλαιο ασφάλισης κατοικίας:

1. Κατοικία—Αυτό καλύπτει όλα τα ενσωματωμένα μέρη του σπιτιού σας, όπως τα ντουλάπια, τα θεμέλια και τα συστήματα θέρμανσης και ψύξης. Εάν ένα γεγονός καταστρέψει το σπίτι σας, αυτό το μέρος της πολιτικής σας θα πληρώσει για να το ξαναχτίσετε.
2. Άλλες δομές—Αυτό καλύπτει τις κατασκευές της ιδιοκτησίας σας που δεν είναι προσαρτημένες στο σπίτι, όπως φράχτες και υπόστεγα. Οι περισσότερες εταιρείες σας παρέχουν το 10% της κάλυψης κατοικιών για κάλυψη άλλων δομών.
3. Προσωπική ιδιοκτησία- Εάν μια καλυμμένη εκδήλωση καταστρέψει τα υπάρχοντά σας, ο πάροχός σας θα πληρώσει για να τα αντικαταστήσει. Αυτό το μέρος της πολιτικής σας δεν καλύπτει μόνο τα αντικείμενά σας όσο βρίσκονται στο σπίτι σας, αλλά καλύπτει επίσης τα αντικείμενά σας εάν ταξιδέψετε ή τα αφήσετε στο αυτοκίνητό σας.
4. Απώλεια χρήσης—Η ασφαλιστική σας εταιρεία θα σας αποζημιώσει για τα έξοδα διαβίωσης που έγιναν εάν πρέπει να ζήσετε αλλού κατά τη διάρκεια των επισκευών στο σπίτι. Αυτό περιλαμβάνει συνήθως το κόστος ενός δωματίου ξενοδοχείου, το κόστος για φαγητό έξω για κάθε γεύμα και το κόστος πλυντηρίου. Η κάλυψη απώλειας χρήσης είναι συνήθως το 20% της κάλυψης κατοικιών.
5. Ευθύνη- Εάν προκαλέσετε σωματικό τραυματισμό ή υλικές ζημιές, ο ασφαλιστικός σας φορέας θα καλύψει τους ιατρικούς λογαριασμούς και τα έξοδα αντικατάστασης, μαζί με τυχόν νομικά έξοδα εάν σας υποβληθεί μήνυση. Ενώ οι περισσότερες εταιρείες προσφέρουν μόλις 100.0000 $ για αυτήν την προστασία, συνιστούμε να αγοράσετε τουλάχιστον 300.000 $.
6. Ιατρικές πληρωμές σε άλλους—Όταν ένας επισκέπτης τραυματιστεί στο σπίτι σας, η πολιτική σας θα καλύψει μερικά από τα ιατρικά του τέλη. Ένα τυπικό ποσό αυτής της κάλυψης είναι $ 1.000 ανά άτομο.

Πόσο κοστίζει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού στην Καλιφόρνια;

Η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιών στην Καλιφόρνια κοστίζει περίπου 89 δολάρια το μήνα το 2018, σύμφωνα με το Insurance Information Institute. Αυτή η τιμή ήταν χαμηλότερη από τον εθνικό μέσο όρο και η Καλιφόρνια ήταν μια από τις φθηνότερες πολιτείες για ασφάλιση κατοικίας στη χώρα.

Παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν αγοράσετε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού

Εξετάστε αυτούς τους παράγοντες όταν ψάχνετε για ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο κατοικίας:

• Φυσικές καταστροφές- Η Καλιφόρνια είναι ευαίσθητη σε μια ποικιλία φυσικών καταστροφών, αλλά δύο από τις μεγαλύτερες είναι οι σεισμοί και οι πυρκαγιές. Η πυρκαγιά αναφέρεται συνήθως ως καλυμμένος κίνδυνος για ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο κατοικίας, αλλά οι σεισμοί δεν είναι. Εάν ζείτε σε μια γραμμή βλάβης, σκεφτείτε να αγοράσετε έγκριση σεισμού από την Liberty Mutual, Lemonade, Geico, ή Amica®. Εάν θέλετε πιο ολοκληρωμένη κάλυψη σεισμού, μπορείτε να αγοράσετε ένα ξεχωριστό ασφαλιστήριο συμβόλαιο σεισμού από μια ασφαλιστική εταιρεία όπως Κρατικό αγρόκτημα.
• ACV εναντίον RCV- Η κάλυψη προσωπικών ακινήτων θεωρείται είτε πραγματική αξία μετρητών (ACV) είτε αντικαταστατική αξία μετρητών (RCV). Οι πολιτικές ACV θα αντικαταστήσουν τα στοιχεία σας με στοιχεία παρόμοιας αξίας, ενώ μια πολιτική RCV αντικαθιστά τα στοιχεία σας με νέα. Τα περισσότερα συμβόλαια ασφάλισης κατοικίας ξεκινούν ως συμβόλαια ACV, αλλά μπορείτε να τα αλλάξετε σε RCV με επιπλέον κόστος.
• Σκύλοι- Εάν ο σκύλος σας είναι συγκεκριμένης φυλής, όπως ένας Γερμανικός Ποιμενικός, ή έχει ιστορικό δαγκώματος ανθρώπων, μια ασφαλιστική εταιρεία είτε θα σας χρεώσει περισσότερο για κάλυψη ευθύνης είτε θα σας αρνηθεί εντελώς την κάλυψη. Εάν συμβεί το τελευταίο, θα πρέπει να αγοράσετε ξεχωριστό συμβόλαιο ασφάλισης κατοικίδιων ζώων.

Κατάσταση σπιτιού- Το πόσο καλά διατηρείτε το σπίτι σας παίζει ρόλο στο πόσο κοστίζει το ασφάλιστρο. Εάν το σπίτι σας είναι σε κακή κατάσταση και έχει παλιό σύστημα υδραυλικών εγκαταστάσεων, διαρροή στέγης ή άλλο ελαττωματικό στοιχείο, μια ασφαλιστική εταιρεία θα θεωρήσει το σπίτι σας πιο επικίνδυνο για να ασφαλίσει και να αυξήσει το ασφάλιστρο.

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στην Καλιφόρνια

Θα μειώσει μια νέα στέγη την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού μου;

Ναί. Μια νέα στέγη μειώνει τον κίνδυνο ζημιάς στο νερό που προκαλείται από διαρροή οροφής, γεγονός που μειώνει την πιθανότητα η ασφαλιστική σας εταιρεία να πληρώσει μια απαίτηση. Ορισμένες εταιρείες, όπως η Liberty Mutual, μπορεί ακόμη και να σας προσφέρουν μια νέα έκπτωση οροφής πέρα ​​από το ήδη χαμηλό ασφάλιστρο.

Ποιος έχει την πιο προσιτή ασφάλιση κατοικίας στην Καλιφόρνια;

Amica, ΑΑΑ, Λεμονάδα, και Ταξιδιώτες όλοι έδωσαν στα μέλη της ομάδας μας προσφορές που ήταν χαμηλότερες από τον μέσο όρο της βιομηχανίας των 101 $ το μήνα. Ωστόσο, το ποσοστό ασφάλισής σας θα μπορούσε να είναι υψηλότερο ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του ακινήτου, όπως η ηλικία του σπιτιού σας και η εγγύτητά του σε πυροσβεστικό σταθμό και προσωπικές πληροφορίες όπως το πιστωτικό αποτέλεσμα και οι απαιτήσεις σας ιστορία.

Για να λάβετε μια δωρεάν προσφορά από τη Λεμονάδα, επισκεφθείτε τη διεύθυνση ιστοσελίδα της εταιρείας.

Χρειάζομαι ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού εάν το σπίτι μου εξοφληθεί;

Όχι. Η μόνη φορά που η ασφάλιση κατοικίας είναι υποχρεωτική είναι εάν το απαιτεί το δανειστικό σας ίδρυμα. Ωστόσο, προτείνουμε να αγοράσετε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού επειδή θα σας προστατεύσει από δομικές και περιουσιακές ζημιές και αξιώσεις ευθύνης.

Ποιο είναι το μέσο κόστος της ασφάλισης κατοικίας στην Καλιφόρνια;

Σύμφωνα με στοιχεία από την Insurance Information Institute (III), Τα ασφάλιστρα στην Καλιφόρνια έχουν μέσο κόστος 1,073 $ ετησίως ή 89,42 $ το μήνα. Ωστόσο, τα ασφάλιστρα των ιδιοκτητών σπιτιού βασίζονται σε παράγοντες όπως ο ταχυδρομικός κώδικας, το ιστορικό απαιτήσεων και πιστωτικό αποτέλεσμα, εκτός από λεπτομέρειες για το σπίτι σας, όπως το μέγεθος, την ηλικία, το υλικό, το σχέδιο και περισσότερο. Ο καλύτερος τρόπος για να έχετε την ακριβέστερη τιμολόγηση είναι να ζητήσετε μερικές προσφορές από διαφορετικούς παρόχους ασφάλισης κατοικίας.

Πώς μπορώ να αγοράσω ασφαλιστήριο συμβόλαιο πλημμύρας στην Καλιφόρνια;

Οι ιδιοκτήτες σπιτιών στην Καλιφόρνια έχουν πρόσβαση σε ασφαλιστήρια συμβόλαια πλημμύρας που προσφέρονται μέσω του NFIP, το οποίο διαχειρίζεται η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Διαχείρισης Έκτακτης Ανάγκης (FEMA). Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες κατοικιών, όπως η Allstate και η State Farm, πωλούν ασφαλιστήρια συμβόλαια ασφάλισης πλημμύρας στους κατοίκους της Καλιφόρνιας ως πρόσθετη επιλογή κάλυψης στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας σας. Ελέγξτε με τον ασφαλιστή σας όταν λαμβάνετε προσφορά για να δείτε εάν υπάρχει ασφαλιστική πλημμύρα στην περιοχή σας.

Για να μοιραστείτε σχόλια ή να κάνετε μια ερώτηση σχετικά με αυτό το άρθρο, στείλτε μια σημείωση στην ομάδα κριτικών μας στη διεύθυνση [email protected].