Καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες σπιτιού στο Όρεγκον (2021)

Από τις έντονες χιονοθύελλες το χειμώνα έως τις ισχυρές καταιγίδες από τον Ειρηνικό Ωκεανό, τα σπίτια του Όρεγκον μπορεί να επηρεαστούν από φυσικές καταστροφές. Ευτυχώς, η ασφάλιση σπιτιού σας εμποδίζει να πληρώσετε μεγάλα ποσά από την τσέπη σας για να ξαναχτίσετε το σπίτι σας ή να αντικαταστήσετε τα υπάρχοντά σας, εξασφαλίζοντας γρήγορη ανάρρωση μετά από μια καταστροφή.

Για να εξοικονομήσουμε χρόνο στους αναγνώστες μας, η ομάδα This Old House Reviews έκανε έρευνες σε δεκάδες ασφαλιστικές εταιρείες κατοικίας, συγκρίνοντάς τες με παράγοντες όπως η κάλυψη ασφαλιστηρίων, η εξυπηρέτηση πελατών και η φήμη. Καταρτίσαμε μια λίστα με τα καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες κατοικίας στο Όρεγκον για να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποια εταιρεία είναι η καλύτερη για εσάς.

Παρόλο που συμπεριλαμβάνουμε δείγματα προσφορών για μερικά σπίτια σε διάφορες πόλεις σε όλη την πολιτεία, συνιστούμε να καλέσετε 855-948-5219 ή εισάγοντας τον ταχυδρομικό σας κώδικα το εργαλείο παρακάτω για να λάβετε προσαρμοσμένες προσφορές με βάση τις πληροφορίες σας:

Οι 3 κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες κατοικίας του Όρεγκον

1. Καλύτερα συνολικά: Allstate
2. Καλύτερες εγκρίσεις: Κρατικό αγρόκτημα
3. Ταχύτερη εγγραφή: Λεμονάδα

1. Καλύτερα συνολικά: Allstate

Κατά τη διάρκεια της ανασκόπησής μας, Allstate σημείωσε 98,1 στα 100 για την εντυπωσιακή του απόδοση σε όλες σχεδόν τις κατηγορίες βαθμολογίας μας. Παρόλο που οι τιμές του στα δείγματα των προσφορών μας ήταν λίγο υψηλότερες από το Lemonade και το State Farm, το ονομάσαμε «Καλύτερο συνολικά» για τον συνδυασμό εξαιρετικής εξυπηρέτησης πελατών με 24/7 διαθεσιμότητα, ολοκληρωμένη κάλυψη πολιτικής με προσαρμογή και χρήσιμα πρόσθετα και σημαντικές εκπτώσεις, όπως το Easy Pay Plan, το οποίο μειώνει το ασφάλιστρο για την εγγραφή σας αυτόματη χρέωση.

Επισκεφτείτε τον ιστότοπο της Allstate για να χρησιμοποιήσετε το εύκολο διαδικτυακό εργαλείο για την εκτίμηση της αξίας του σπιτιού σας και την παροχή άμεσης προσφοράς χωρίς να απαιτείται αριθμός τηλεφώνου ή αριθμός κοινωνικής ασφάλισης.

Το Allstate προσφέρει επίσης αυτά τα οφέλη:

• Διαθέτει χρήσιμους πόρους στον ιστότοπό του για την εκπαίδευση και την προετοιμασία των ιδιοκτητών σπιτιού για φυσικές καταστροφές, όπως χαλάζι ή ανεμοθύελλες
• Προσφέρει μια μοναδική έκπτωση για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που έχουν εφεδρική γεννήτρια στην ιδιοκτησία τους
• Παρέχει το πρόσθετο Claim RateGuard, το οποίο εμποδίζει την αύξηση του ασφαλίστρου σας κατά την υποβολή αξίωσης

2. Καλύτερες εγκρίσεις: State Farm

Για τους ιδιοκτήτες σπιτιών του Όρεγκον που θέλουν να ρυθμίσουν με ακρίβεια το ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας τους, προτείνουμε Κρατικό αγρόκτημα, το οποίο συγκέντρωσε 96,6 στα 100 στην αναθεώρησή μας και προσφέρει μια εκτενή λίστα πρόσθετων επιλογών κάλυψης, γνωστών και ως εγκρίσεις. Για παράδειγμα, μπορείτε να προσθέσετε εφεδρική κάλυψη νερού, προστασία από κλοπή ταυτότητας, κάλυψη εκτίμησης ζημιών για απροσδόκητο HOA χρεώσεις, κάλυψη αναβάθμισης ενεργειακής απόδοσης για την προσθήκη πράσινου εξοπλισμού στο σπίτι σας κατά τη διάρκεια αξίωσης και γραμμή εξυπηρέτησης κάλυψη.

Δεδομένου ότι οι σεισμοί μπορεί να είναι συνηθισμένο φαινόμενο σε όλο το Όρεγκον, απευθυνθείτε στο State Farm για την ασφάλιση σεισμού πρόσθετο, το οποίο προσθέτει σεισμούς σε μια λίστα καλυμμένων κινδύνων με ξεχωριστή έκπτωση 15% ή 20% της κατοικίας σας όριο. Εάν καμία από αυτές τις επιλογές δεν περιλαμβάνει την προστασία που χρειάζεστε, ο τοπικός σας ασφαλιστικός αντιπρόσωπος State Farm ενδέχεται να είναι σε θέση να προσφέρει άλλες επιλογές.

Το State Farm ξεχωρίζει επίσης για τους ακόλουθους λόγους:

• Παρέχει μια γενναιόδωρη έκπτωση έως και 35% (με βάση τα δείγματα προσφορών που λάβαμε) για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που συνδυάζουν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας τους με την ασφάλιση αυτοκινήτων
• Προσφέρει επιλογές κάλυψης ιατρικών πληρωμών έως και $ 10.000, δηλαδή $ 5.000 περισσότερα από τους περισσότερους ανταγωνιστές
• Περιλαμβάνει επιπλέον προστασία για αντικείμενα προσωπικής ιδιοκτησίας, όπως ασημικά, χρυσοχοΐα, κοσμήματα και πυροβόλα όπλα

3. Λεμονάδα: Γρηγορότερη εγγραφή

Λεμονάδα βαθμολογήθηκε χαμηλότερα από τους άλλους παρόχους κατά τη διάρκεια της ανασκόπησής μας με 83,5 στα 100. Έχασε κυρίως πόντους για την περιορισμένη πολυετή εμπειρία του στον κλάδο, καθώς και το χαμηλότερο Better Business Bureau (BBB) βαθμολογία C, η οποία πιθανότατα οφείλεται σε μεγάλο αριθμό καταγγελιών σχετικά με τα ασφαλιστικά προϊόντα της, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης των ενοικιαστών και των κατοικίδιων ΑΣΦΑΛΙΣΗ.

Ωστόσο, εντυπωσιαστήκαμε με την εταιρεία για τη διαδικασία προσφοράς και εγγραφής 90 δευτερολέπτων, η οποία είναι ταχύτερη από τις περισσότερες εταιρείες στην αγορά. Η τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης βοηθά στην επεξεργασία των πληροφοριών σας, σας δίνει συμβουλές για την απαραίτητη κάλυψη, ακόμη και λαμβάνει αποφάσεις για αξιώσεις, παρέχοντας πληρωμές μέσα σε λίγα λεπτά από την υποβολή των βασικών απαιτήσεων.

Συνιστούμε αυτόν τον πάροχο σε ιδιοκτήτες σπιτιού που θέλουν να αποφύγουν την ταλαιπωρία να πηγαίνουν μπρος-πίσω με ασφαλιστικούς πράκτορες και προσαρμογείς καθ 'όλη τη διάρκεια του συμβολαίου τους. Ξεκινήστε με το εργαλείο γρήγορης προσφοράς της Λεμονάδας από επίσκεψη στον ιστότοπο ή λήψη της εφαρμογής για κινητά της εταιρείας.

Η λεμονάδα διαθέτει επίσης αυτά τα πρόσθετα οφέλη:

• Δώστε τα αχρησιμοποίητα ασφάλιστρά σας στη φιλανθρωπική οργάνωση της επιλογής σας μέσω του προγράμματος επιστροφής
• Προσφέρει κάλυψη ευθύνης πισίνας ως πρόσθετο για όσους έχουν πισίνες στις ιδιοκτησίες τους
• Παρέχει μια χαμηλή εκπίπτουσα επιλογή των $ 500 για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που θέλουν να ελαχιστοποιήσουν το κόστος από την τσέπη τους κατά τη διάρκεια μιας αξίωσης

Το συμπέρασμα μας

Η αγορά ασφάλισης κατοικίας στο Όρεγκον είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να έχετε την ηρεμία ότι η επένδυσή σας στο σπίτι σας θα προστατευθεί κατά τη διάρκεια απρόβλεπτων γεγονότων ή φυσικών καταστροφών. Κάθε μία από αυτές τις εταιρείες προσφέρει ποιοτική κάλυψη και μοναδικά οφέλη που καθιστούν τις πολιτικές τους πολύτιμες. Κοίτα να Allstate για εντυπωσιακή συνολική κάλυψη, εκπτώσεις και εξυπηρέτηση πελατών, State Farm για μια εκτενή λίστα πρόσθετων και επιπλέον προστασίας, και Λεμονάδα για μια γρήγορη διαδικασία εγγραφής και αρχειοθέτηση απαιτήσεων χωρίς προβλήματα.

Η μεγαλύτερη σύστασή μας προς τους αναγνώστες είναι να λαμβάνουν προσφορές με βάση τα προσωπικά σας στοιχεία και τα στοιχεία της ιδιοκτησίας σας. Ξεκινήστε με παρόχους κοντά σας καλώντας 855-948-5219 ή εισάγοντας τον ταχυδρομικό σας κώδικα το δωρεάν εργαλείο παρακάτω:

*Βάσει δειγμάτων που λάβαμε σε μια μονοκατοικία 2.000 τετραγωνικών ποδιών στο Πόρτλαντ, Όρεγκον

** Αριθμοί που αντλήθηκαν από τα προφίλ των εταιρειών Better Business Bureau (BBB) ​​από τις 26 Μαΐου 2021

Ασφαλιστική κάλυψη ιδιοκτητών σπιτιού του Όρεγκον

Το Όρεγκον σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού περιλαμβάνει κάλυψη για τα ακόλουθα:

• Κάλυψη κατοικίας- Εάν το σπίτι σας επηρεάζεται από έναν κίνδυνο που καλύπτεται από τον πάροχό σας, όπως πυρκαγιά ή ανεμοθύελλα, η κάλυψη της κατοικίας σας πληρώνει για την επισκευή, αντικατάσταση ή ανακατασκευή της δομής του. Το όριο για αυτόν τον τύπο κάλυψης πρέπει να είναι ίσο ή μεγαλύτερο από την εκτιμώμενη αξία του σπιτιού σας. Παρόλο που καθένας από τους παρόχους αυτής της ανασκόπησης προσφέρει χρήσιμα εργαλεία εκτίμησης της αξίας κατοικίας κατά τη διαδικασία διαδικτυακής προσφοράς, μιλήστε με έναν επαγγελματία εκτιμητή για να λάβετε την πιο ακριβή εκτίμηση και να διασφαλίσετε ότι αγοράζετε το σωστό ποσό κάλυψη.
• Κάλυψη άλλων δομών—Αυτό πληρώνει για την επισκευή ή την ανοικοδόμηση κατεστραμμένων ή κατεστραμμένων κατασκευών στην ιδιοκτησία σας που είναι ξεχωριστά από το σπίτι σας, όπως φράχτη, γκαράζ ή υπόστεγο. Το όριο για αυτόν τον τύπο κάλυψης είναι συνήθως περίπου 10% του ορίου κατοικίας σας, αλλά θα πρέπει να προσαρμοστεί με βάση τον αριθμό εξωτερικών δομών που έχετε στην ιδιοκτησία σας. Για παράδειγμα, μπορεί να μην χρειάζεστε μεγάλη κάλυψη εάν δεν έχετε εξωτερικά κτίρια στην ιδιοκτησία σας.
• Κάλυψη προσωπικών ακινήτων- Αυτή η κάλυψη πληρώνει για χαμένα, κατεστραμμένα, κλεμμένα ή βανδαλισμένα προσωπικά αντικείμενα έως ένα ορισμένο ποσό, το οποίο είναι συνήθως περίπου το 75% του ορίου κατοικίας της πολιτικής σας. Για μια προσθήκη στο ασφάλιστρο, μπορείτε να προσθέσετε κάλυψη κόστους αντικατάστασης, η οποία πληρώνει για νέες αντικαταστάσεις των αντικειμένων σας, αντί να σας αποζημιώσει για την υποτιμημένη αξία τους.
• Απώλεια κάλυψης χρήσης—Αυτό καλύπτει πρόσθετα έξοδα διαβίωσης που ενδέχεται να προκύψουν αφού ένας καλυμμένος κίνδυνος σας εκτοπίσει από το σπίτι σας. Για παράδειγμα, ενώ το σπίτι σας χτίζεται μετά από πυρκαγιά, ο πάροχός σας θα πληρώσει τα τέλη και τα γεύματα του ξενοδοχείου σας προτού μπορέσετε να επιστρέψετε στο σπίτι σας.
• Κάλυψη προσωπικής ευθύνης—Με όρια κάλυψης συνήθως 100.000 - 300.000 $, αυτή η κατηγορία παρέχει ασφάλιση για έξοδα που σχετίζονται με ατύχημα ή τραυματισμό κάποιου στην ιδιοκτησία σας για την οποία είστε υπεύθυνοι. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τόσο ιατρικά έξοδα όσο και νομικά έξοδα.
• Ιατρικές πληρωμές σε άλλους—Με αυτόν τον τύπο κάλυψης, μπορείτε να βοηθήσετε να πληρώσετε για ιατρικές δαπάνες άλλων που τραυματίστηκαν στην ιδιοκτησία σας - συνήθως έως $ 1.000 έως $ 5.000. Αυτή η κατηγορία είναι ξεχωριστή από την κάλυψη προσωπικής ευθύνης επειδή έχει σχεδιαστεί ειδικά για τραυματισμούς ή ατυχήματα που δεν ήταν λάθος του ιδιοκτήτη του σπιτιού.

Παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν αγοράσετε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού

Σκεφτείτε τους ακόλουθους παράγοντες πριν αγοράσετε την ασφάλιση κατοικίας σας στο Όρεγκον για να διασφαλίσετε ότι θα λάβετε την κάλυψη που χρειάζεστε χωρίς υπερπληρωμή:

• Επιδοκιμασίες- Κάθε εταιρεία προσφέρει μια χούφτα πρόσθετων επιλογών ασφάλισης κατοικίας για να βοηθήσει τους ασφαλισμένους να αξιοποιήσουν στο έπακρο την ασφάλιση κατοικίας τους στο Όρεγκον. Αυτά αναφέρονται συνήθως ως πρόσθετα, πλωτήρες, αναβάτες ή επικυρώσεις. Για παράδειγμα, εάν έχετε πισίνα, σκεφτείτε να προσθέσετε την κάλυψη της ευθύνης της πισίνας της Λεμονάδας για τυχόν ατυχήματα που μπορεί να συμβούν μέσα ή γύρω από την πισίνα.
• Εκπτώσεις—Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να το αποκτήσετε φθηνότερη ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού συνδυάζετε το συμβόλαιό σας με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου. Το Allstate και το State Farm προσφέρουν και τα δύο πακέτα σπιτιού και αυτοκινήτου. Ωστόσο, οι πάροχοι ασφάλισης κατοικίας προσφέρουν και άλλες εκπτώσεις. Για παράδειγμα, οι πάροχοι σε αυτήν την κριτική μπορούν να μειώσουν το ασφάλιστρό σας εάν διαθέτετε χαρακτηριστικά πυρασφάλειας ή συστήματα ασφαλείας στο σπίτι εγκατεστημένο στην ιδιοκτησία σας. Θα μπορούσατε επίσης να λάβετε σημαντική έκπτωση από το Allstate για εγγραφή στο πρόγραμμα αυτόματης πληρωμής.
• Εκπτώσιμα—Όταν υποβάλλετε μια αξίωση μετά από έναν καλυπτόμενο κίνδυνο, θα οφείλετε μια έκπτωση - η οποία ορίζεται κατά την εγγραφή στην πολιτική - πριν ο πάροχος αρχίσει να πραγματοποιεί πληρωμές. Για παράδειγμα, εάν η έκπτωση σας είναι $ 2.000 και υποβάλετε αίτηση για επισκευή 20.000 δολαρίων στο σπίτι σας μετά από μια καταιγίδα, ο πάροχός σας θα πληρώσει $ 18.000 αφού πληρώσετε το εκπεστέο ποσό. Μπορείτε να αυξήσετε την έκπτωση κατά την εγγραφή για να μειώσετε το ασφάλιστρο, αλλά λάβετε υπόψη ότι αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε υπερβολικές δαπάνες εκτός τσέπης κατά τη διάρκεια μιας αξίωσης.

Η Μεθοδολογία μας

Η ομάδα This Old House Reviews εκτιμά την ακρίβεια, τη διαφάνεια και την εμπιστοσύνη. Με αυτό κατά νου, δημιουργήσαμε ένα εμπεριστατωμένο, αντικειμενικό σύστημα βαθμολόγησης για να βαθμολογήσουμε κάθε ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας με βάση τους ακόλουθους έξι παράγοντες:

• Κάλυψη (30)
• Διαθεσιμότητα κατάστασης (7.5)
• Εξυπηρέτηση πελατών (15)
• Τεχνολογία (12.5)
• Φήμη (20)
• Πρόσθετα οφέλη (15)

Η ομάδα Κριτικών μας έχει έναν ερευνητή πλήρους απασχόλησης που συλλέγει και ενημερώνει τακτικά σημεία δεδομένων από κάθε εταιρεία για να μας βοηθήσει να τα συγκρίνουμε με βασικούς παράγοντες όπως η κάλυψη, η εξυπηρέτηση και η αξιοπιστία. Διαβάστε περισσότερα για τη μεθοδολογία μας εδώ.

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στο Όρεγκον

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση κατοικίας στο Όρεγκον;

Το 2018, το Όρεγκον είχε το χαμηλότερο μέσο κόστος ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στη χώρα στα 706 $ ετησίως ή 58,83 $ ανά μήνα, σύμφωνα με την Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφάλισης (III). Αυτό ήταν σημαντικά χαμηλότερο από τον εθνικό μέσο όρο των 1.249 δολαρίων ετησίως.

Αφού λάβαμε δείγματα προσφορών σε διάφορες πόλεις της πολιτείας, διαπιστώσαμε ότι τα ποσοστά ασφάλισης κατοικίας στο Όρεγκον είναι συνήθως περίπου $ 65-140 $ ανά μήνα ανάλογα με την ακριβή τοποθεσία, την πιστωτική βαθμολογία και τα προσωπικά στοιχεία σας, καθώς και το μέγεθος της ιδιοκτησίας σας, την ηλικία, τον τύπο κατασκευής και άλλα Λεπτομέριες. Για να λάβετε την ακριβέστερη σύγκριση τιμών, συνιστούμε να λάβετε μερικές προσφορές από τουλάχιστον τρεις διαφορετικούς παρόχους.

Ποιες είναι οι κοινές φυσικές καταστροφές στο Όρεγκον;

Σύμφωνα με την Τμήμα Διατήρησης και Ανάπτυξης του Όρεγκον, η πολιτεία είναι επιρρεπής σε μια ποικιλία φυσικών κινδύνων που θα μπορούσαν να βλάψουν το σπίτι σας, όπως σεισμούς, πλημμύρες, χειμωνιάτικες καταιγίδες, ανεμοθύελλες και πυρκαγιές.

Η ασφάλιση κατοικίας καλύπτει ζημιές από πλημμύρες;

Δυστυχώς, οι πάροχοι ασφάλισης κατοικίας δεν θεωρούν τις πλημμύρες ως καλυμμένο κίνδυνο. Ωστόσο, δεδομένου ότι οι πλημμύρες είναι κοινές σε όλο το Όρεγκον, ίσως θελήσετε να εξετάσετε την αγορά μιας πλημμύρας ασφαλιστήριο συμβόλαιο από το Εθνικό Πρόγραμμα Ασφάλισης Πλημμυρών της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Έκτακτης Ανάγκης (FEMA) (NFIP).

Οι περισσότεροι ταχυδρομικοί κώδικες της πολιτείας συμμετέχουν στο πρόγραμμα, οπότε επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό πράκτορα του σπιτιού σας όταν λαμβάνετε μια προσφορά για να δείτε εάν η ασφάλιση πλημμύρας είναι διαθέσιμη στην περιοχή σας. Ο αντιπρόσωπός σας μπορεί να είναι σε θέση να σας πουλήσει μια πολιτική απευθείας μέσω του προγράμματος αναδοχής του NFIP.

Για να μοιραστείτε σχόλια ή να κάνετε μια ερώτηση σχετικά με αυτό το άρθρο, στείλτε μια σημείωση στην ομάδα Κριτικών μας στη διεύθυνση [email protected].