Πόση κάλυψη κατοικίας χρειάζεστε;

Αν θέλετε να προστατέψετε το σπίτι σας όταν συμβεί το απροσδόκητο, όπως μια φωτιά στην κουζίνα σας ή κάποιος βανδαλίζει το σπίτι σας, αγοράστε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού. Ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού μπορεί να προστατεύσει το πολυτιμότερο περιουσιακό σας στοιχείο βοηθώντας στην κάλυψη του κόστους επισκευής ή ανακατασκευής της δομής, αντικατάστασης των αντικειμένων σας και πολλά άλλα.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο των ιδιοκτητών σπιτιού χωρίζεται σε έξι μέρη, καλύπτοντας διαφορετικούς χώρους του σπιτιού σας. Ένα μέρος της πολιτικής είναι η κάλυψη κατοικιών, η οποία προστατεύει την εσωτερική και εξωτερική δομή. Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πόση κάλυψη κατοικίας χρειάζεστε και καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες για αυτό το είδος κάλυψης.

Τι είναι η κάλυψη κατοικίας;

Η κάλυψη κατοικιών, γνωστή και ως Κάλυψη Α, προστατεύει τη φυσική δομή του σπιτιού σας, βοηθώντας σας να καλύψετε το σπίτι έξοδα επισκευής ή ανακατασκευής του, μέχρι το όριο της πολιτικής σας, εάν καταστραφεί ή καταστραφεί από ορισμένα κινδύνους. Οι καλυπτόμενοι κίνδυνοι διαφέρουν ανάλογα με τη συγκεκριμένη πολιτική σας, αλλά εδώ είναι μερικοί που περιλαμβάνονται στα περισσότερα:

• Φωτιά/καπνός
• Αστραπές
• Χαλάζι
• Ανεμοθύελλες
• Εκρηξη
• Βανδαλισμός
• Κλοπή
• Πτώση αντικειμένων
• Ζημιές από το βάρος του χιονόνερου, του πάγου ή του χιονιού
• Ζημιά από αεροσκάφος
• Ζημιές από μηχανοκίνητο όχημα

Η κάλυψη των κατοικιών δεν προστατεύει συνήθως το σπίτι σας από φυσικές καταστροφές όπως σεισμούς και πλημμύρες. Οι ανεξάρτητες κατασκευές όπως ένα ανεξάρτητο γκαράζ ή υπόστεγο αποτελούν διαφορετικό μέρος της πολιτικής σας.

Πόση κάλυψη κατοικίας χρειάζεστε πραγματικά;

Συνήθως, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών σπιτιού προσφέρουν κάλυψη κατοικίας ως ποσοστό του πόσο θα κοστίσει η ανακατασκευή του σπιτιού σας. Λάβετε υπόψη ότι αυτό δεν είναι το ίδιο με την εκτιμώμενη αξία του σπιτιού σας ή την αξία του σπιτιού σας όταν το αγοράσατε. Οι ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού συνήθως σας δίνουν μια επιλογή, επιτρέποντάς σας να επιλέξετε το 100% της αξίας ή λιγότερο εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα. Ωστόσο, συνιστούμε να επιλέξετε 100%, ώστε να μην χρειάζεται να πληρώσετε έξοδα από την τσέπη σας.

Τύποι κάλυψης κατοικιών

Ακολουθούν οι τέσσερις μορφές κάλυψης κατοικιών από τις ελάχιστες έως τις πιο ολοκληρωμένες.

Πραγματική αξία μετρητών

Αυτή η κάλυψη καλύπτει το κόστος της ανακατασκευής του σπιτιού σας όπως συμβαίνει με τα παλαιότερα ενσωματωμένα συστήματα, συσκευές και υλικά. Δεδομένου ότι ορισμένα στοιχεία του σπιτιού σας, όπως το υδραυλικό σας σύστημα, η οροφή και οι σανίδες δαπέδου έχουν πιθανώς υποτιμηθεί σε αξία με την πάροδο του χρόνου, τα πραγματικά μετρητά η αξία δεν θα καλύψει πλήρως το κόστος της ανακατασκευής του σπιτιού σας, καθώς οι περισσότεροι άνθρωποι πρόκειται να χρησιμοποιήσουν νέα υλικά σε μια ανακατασκευή αντί για παλιά αυτά.

Κόστος αντικατάστασης

Αυτός ο τύπος καλύπτει το κόστος για την ανακατασκευή του σπιτιού σας στις τρέχουσες τιμές υλικού και εργασίας. Μια πολιτική με αυτόν τον τύπο κάλυψης κατοικιών θα κοστίσει περισσότερο, αφού σας παρέχει μεγαλύτερη κάλυψη.

Εκτεταμένο κόστος αντικατάστασης

Το εκτεταμένο κόστος αντικατάστασης προσθέτει στο όριο κάλυψης κόστους αντικατάστασης. Είναι συνήθως διαθέσιμο ως επικύρωση σε προσαυξήσεις μεταξύ 10% και 50%. Σκοπεύει να βοηθήσει στην περίπτωση που το κόστος ανοικοδόμησης αυξηθεί απροσδόκητα πάνω από αυτό που θα κόστιζε κανονικά η ανακατασκευή του σπιτιού σας.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι το σπίτι σας κοστίζει $ 400,000 για να ανακαινιστεί υπό κανονικές συνθήκες. Εάν μια πυρκαγιά σβήσει ολόκληρη τη γειτονιά σας, το κόστος ανοικοδόμησης θα αυξηθεί λόγω της μεγάλης ζήτησης, με αποτέλεσμα το σπίτι σας να κοστίσει 500.000 $ για την ανοικοδόμηση αντί για 400.000 $. Εάν έχετε μια εκτεταμένη έγκριση κόστους αντικατάστασης 25%, θα καλύψει αυτά τα επιπλέον 100.000 $. Διαφορετικά, θα πρέπει να το πληρώσετε από την τσέπη σας.

Αυτός ο τύπος κάλυψης είναι ιδιαίτερα χρήσιμος σε περιοχές που είναι επιρρεπείς σε φυσικές καταστροφές, καθώς τα περιστατικά ευρείας κλίμακας είναι πιθανό να αυξήσουν το κόστος ανοικοδόμησης μιας ολόκληρης περιοχής.

Εγγυημένο κόστος αντικατάστασης

Το εγγυημένο κόστος αντικατάστασης είναι η υψηλότερη μορφή κάλυψης κατοικίας. Είναι συνήθως μια έγκριση όπως το εκτεταμένο κόστος αντικατάστασης. Ωστόσο, δεν έχει όρια. Για παράδειγμα, εάν το σπίτι σας έχει καταστραφεί από μια πυρκαγιά, η ασφαλιστική σας εταιρεία θα πληρώσει για ολόκληρη την επισκευή ανεξάρτητα από το κόστος. Αυτό αφαιρεί την εικασία από το εκτεταμένο κόστος αντικατάστασης, διότι δεν θα χρειαστεί να αποφασίσετε πόσο υψηλότερο από το κόστος αντικατάστασης θέλετε να πάτε με την κάλυψή σας.

Πώς να υπολογίσετε την κάλυψη κόστους αντικατάστασης

Υπάρχουν τρεις τρόποι για να υπολογίσετε πόσο θα κοστίσει η ανακατασκευή του σπιτιού σας:

1. Υπολογίστε μόνοι σας: Μπορείτε να πάρετε τα τετραγωνικά μέτρα του σπιτιού σας και να τα πολλαπλασιάσετε με το τοπικό κόστος κατασκευής. Αυτά τα έξοδα είναι συνήθως διαθέσιμα στους ιστότοπους των κατασκευαστικών εταιρειών.
2. Βρείτε μια δωρεάν ηλεκτρονική αριθμομηχανή: Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν αριθμομηχανές που σας κάνουν ερωτήσεις σχετικά με το σπίτι σας, όπως τον τύπο της στέγης, τον αριθμό των δωματίων και τον τύπο του δαπέδου. Θα λάβουν αυτές τις απαντήσεις και θα υπολογίσουν το κόστος αντικατάστασης για εσάς.
3. Επικοινωνήστε με έναν εκτιμητή: Ένας τοπικός εκτιμητής θα έχει βαθιά γνώση της αγοράς κατοικίας και θα μπορεί να σας πει πόσο θα κοστίσει η ανακατασκευή του σπιτιού σας.

Παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος αντικατάστασης

Ακολουθώντας οποιοδήποτε από τα παραπάνω βήματα θα έχετε μια εκτίμηση ανακατασκευής. Ωστόσο, το κόστος ανακατασκευής σας μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου λόγω ποικίλων παραγόντων, όπως:

• Αύξηση του κόστους εργασίας και υλικού
• Νέοι οικοδομικοί κώδικες με αυστηρότερες απαιτήσεις
• Ανακαινίσεις

Οι κορυφαίες προτάσεις μας για την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού

Αυτή η ομάδα αναθεώρησης του παλιού σπιτιού έχει αξιολογήσει αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού για να καθορίσει τις καλύτερες επιλογές εκεί έξω με βάση βασικές μετρήσεις όπως επίπεδα κάλυψης, ποιότητα εξυπηρέτησης πελατών, προσιτό κόστος και περισσότερο. Ακολουθούν οι συστάσεις μας για τις καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού για κάλυψη κατοικιών και όχι μόνο.

Allstate: Καλύτερα συνολικά

Allstate προσφέρει εκτεταμένη κάλυψη και εξυπηρέτηση πελατών υψηλής ποιότητας, κερδίζοντας τον υπερθετικό της καλύτερης συνολικά. Τα βασικά χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν:

• 24/7 εξυπηρέτηση πελατών για όλες τις αξιώσεις, πολιτικές, πωλήσεις και ερωτήσεις χρέωσης
• Επιλογή 60% ή 75% της κάλυψης κατοικιών για κάλυψη προσωπικών ακινήτων
• Υιοθέτηση φρουρού επιτοκίου αξίωσης που δεν αυξάνει το ασφάλιστρό σας εάν υποβάλετε αξίωση

Amica: Καλύτερη κάλυψη ευθύνης

Amica παρέχει ολοκληρωμένη κάλυψη, ειδικά για την ευθύνη για την προστασία σας από περιστατικά όπου είστε υπεύθυνοι για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές. Τα βασικά χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν:

• Κάλυψη υποχρέωσης μεταξύ $ 25,000 και 1 εκατομμυρίου δολαρίων
• Εφαρμογή για κινητά, διαδικτυακή συνομιλία και πύλη πελατών για αυτοεξυπηρέτηση
• Καταστροφικές καλύψεις έγκριση φυσικών καταστροφών

Λεμονάδα: Γρηγορότερη εγγραφή

Λεμονάδα είναι ένας νεοφερμένος στον χώρο ασφάλισης κατοικίας που προσφέρει μια τεχνολογική προσέγγιση στην ασφάλιση. Τα βασικά χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν:

• Προσιτές τιμές που ξεκινούν από $ 25/μήνα
• Έγκριση και πληρωμή των περισσότερων απαιτήσεων άμεσα
• Πρόγραμμα Giveback που δωρίζει αχρησιμοποίητα χρήματα πολιτικής σε φιλανθρωπικά ιδρύματα

Για να μοιραστείτε σχόλια ή να κάνετε μια ερώτηση σχετικά με αυτό το άρθρο, στείλτε μια σημείωση στην ομάδα κριτικών μας στη διεύθυνση [email protected].