Η ασφάλιση ενοικιαστών προστατεύει εσάς και τα υπάρχοντά σας εάν συμβεί ένα απροσδόκητο γεγονός στο διαμέρισμα, το διαμέρισμα ή το σπίτι που νοικιάσατε ή μέσα στο διαμέρισμα. Καλυπτόμενοι κίνδυνοι όπως πυρκαγιά, διαρροή σωλήνα ή κλοπή μπορούν να προκαλέσουν ζημιά χιλιάδων δολαρίων και ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικιαστών μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε αυτό το κόστος. Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε περισσότερα για την ασφάλιση ενοικιαστών και τα οφέλη της.
Τι καλύπτει η ασφάλιση των ενοικιαστών;
Πριν επιλέξετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικιαστών, αναζητήστε αυτά τα στοιχεία κάλυψης:
- Απώλεια προσωπικής περιουσίας—Αυτό το μέρος της πολιτικής προστατεύει τη ζημιά στα προσωπικά σας αντικείμενα που προκαλούνται από γεγονότα εκτός ελέγχου σας, όπως κλοπή, πυρκαγιά και καπνός.
- Απώλεια χρήσης—Εάν το ακίνητο που νοικιάζετε είναι αρκετά κατεστραμμένο ώστε να πρέπει να το αφήσετε ενώ επισκευάζεται, το συμβόλαιό σας θα καλύψει πρόσθετα έξοδα διαβίωσης έως ένα ορισμένο ποσό. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει το κόστος ενός δωματίου ξενοδοχείου ή προσωρινής ενοικίασης και μπορεί ακόμη και να καλύψει το κόστος του φαγητού.
- Ευθύνη—Αυτό το τμήμα του συμβολαίου σας καλύπτει ζημιές που προκλήθηκαν σε κάποιον άλλο. Εάν θεωρείστε νομικά υπεύθυνοι για ένα ατύχημα που συμβαίνει στην ιδιοκτησία σας, το συμβόλαιό σας θα καλύπτει σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές για αυτό το άτομο. Παραδείγματα αυτού μπορεί να περιλαμβάνουν εάν η μπανιέρα σας υπερχειλίσει και προκαλέσει ζημιά από το νερό στο διαμέρισμα κάτω από εσάς ή ο σκύλος σας δαγκώσει κατά λάθος τον γείτονά σας.
- Ιατρικές πληρωμές σε άλλους—Εάν κάποιος τραυματιστεί στην κατοικία σας, ο ασφαλιστικός σας πάροχος θα πληρώσει τους ιατρικούς του λογαριασμούς. Σημείωση: αυτή η ρήτρα μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για τραυματισμούς άλλων ατόμων.
- Εγκρίσεις—Αυτή η πρόσθετη κάλυψη είναι προαιρετική και απαιτεί πρόσθετη χρέωση κάθε μήνα και μπορεί να περιλαμβάνει υπηρεσίες κλοπής ταυτότητας, προσωπικούς τραυματισμούς και προστασία για ηλεκτρονικά είδη και κοσμήματα.
Τι δεν καλύπτεται από την ασφάλιση ενοικιαστών;
Υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις που ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικιαστών δεν καλύπτει, όπως:
- Φυσικές καταστροφές— Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες ενοικιαστών δεν καλύπτουν ζημιές από φυσικές καταστροφές, όπως σεισμούς και τυφώνες.
- Ζημιές περιουσίας που προκαλούνται από παράσιτα—Αν πάρεις τερμίτη ή προσβολή από κοριούς, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο των ενοικιαστών σας δεν θα καλύψει το κόστος που σχετίζεται με τη ζημιά.
- Αντικείμενα υψηλής αξίας—Αντικείμενα που αξίζουν πολλά χρήματα, όπως ένα δαχτυλίδι αρραβώνων, δεν θα προστατεύονται βάσει μιας πολιτικής. Ωστόσο, μπορείτε να αγοράσετε μια έγκριση για να επεκτείνετε την κάλυψη του κόστους αντικατάστασής σας σε πιο ακριβά αντικείμενα ή να συνάψετε ένα ξεχωριστό ασφαλιστήριο δαχτυλίδι.
Πόσο κοστίζει η ασφάλιση των ενοικιαστών;
Μια μελέτη του 2019 που έγινε από το Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Πληροφοριών, μια αξιόπιστη πηγή μοναδικών, βασισμένων σε δεδομένα γνώσεων σχετικά με την ασφάλιση για την ενημέρωση και την ενδυνάμωση των καταναλωτών, βρέθηκε ότι ο μέσος ενοικιαστής πλήρωσε 180 $ για ασφάλιση ενοικιαστών το 2017, που ισοδυναμεί με πληρωμή 15 $ ανά μήνας.
Ακολουθούν ορισμένοι παράγοντες που θα αυξήσουν ή θα μειώσουν το κόστος του συμβολαίου σας:
- Τοποθεσία—Ο τόπος διαμονής μπορεί να αυξήσει ή να μειώσει την τιμή του συμβολαίου σας. Για παράδειγμα, μια πολιτεία με υψηλότερο κόστος ζωής και μεγαλύτερη πιθανότητα φυσικών καταστροφών μπορεί να κοστίσει περισσότερο από μια πολιτεία που δεν αντιμετωπίζει πολλές φυσικές καταστροφές.
- Πιστωτική βαθμολογία—Ένα υψηλό πιστωτικό σκορ είναι ένα σημάδι οικονομικής υγείας για τις ασφαλιστικές εταιρείες, επομένως το ποσοστό σας μπορεί να είναι χαμηλότερο από εκείνους που έχουν χαμηλό πιστωτικό σκορ.
- Ποσότητα αντικειμένων—Εάν τα προσωπικά σας αντικείμενα αξίζουν ένα σημαντικό χρηματικό ποσό, ίσως χρειαστεί να αγοράσετε ένα πιο ακριβό πρόγραμμα ασφάλισης για να καλύψετε το πλήρες κόστος των αντικειμένων σας.
- Επίπεδο κάλυψης—Η τιμή του συμβολαίου σας θα αυξηθεί εάν θέλετε να προσθέσετε εγκρίσεις όπως κλοπή ταυτότητας και προγραμματισμένη προσωπική ιδιοκτησία.
- Αφαιρέσιμος—Οι ασφαλιστικές εταιρείες συνήθως σας επιτρέπουν να επιλέξετε το ποσό που θέλετε να πληρώσετε κατά την υποβολή αξίωσης για να χρησιμοποιήσετε το συμβόλαιό σας. Όσο χαμηλότερη είναι η έκπτωση που επιλέγετε, τόσο υψηλότερο θα είναι το μηνιαίο ή ετήσιο ασφάλιστρο σας.
- Ιστορικό αξιώσεων—Εάν έχετε ιστορικό υποβολής αξιώσεων σε ασφαλιστικές εταιρείες, ένας πάροχος ασφάλισης ενοικιαστών μπορεί να είναι επιφυλακτικός να σας προστατεύσει και θα μπορούσε να σας χρεώσει περισσότερο με την προσδοκία ότι τελικά θα υποβάλετε αξίωση τους.
- Χαρακτηριστικά ασφαλείας—Ένας πάροχος ασφάλισης ενοικιαστών μπορεί να σας δώσει έκπτωση για να συμπεριλάβετε επιπλέον χαρακτηριστικά ασφαλείας, όπως π.χ ανιχνευτές καπνού και πυροσβεστήρες, επειδή αυτά τα χαρακτηριστικά μπορεί να μειώσουν το μέγεθος της ζημιάς που προκαλείται στην ιδιοκτησία σας.
- Κατοικίδια— Τα κατοικίδια συχνά αυξάνουν τα ποσοστά ασφάλισης των ενοικιαστών για λόγους ευθύνης. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να σας μηνύσουν εάν ο σκύλος σας δαγκώσει κάποιον.
- RCV vs. ACV—Η αξία αντικατάστασης σε μετρητά (RCV) είναι ένας τύπος συμβολαίου που θα πληρώσει το κόστος αντικατάστασης σαν να ήταν καινούργια τα υπάρχοντά σας. Αυτός ο τύπος συμβολαίου θα κοστίσει περισσότερο από μια πολιτική πραγματικής ταμειακής αξίας (ACV), η οποία λαμβάνει υπόψη την αποσβεσμένη αξία αυτών των στοιχείων.
Πώς λειτουργεί η ασφάλιση ενοικιαστών;
Μόλις αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικιαστών, η κάλυψή σας θα ξεκινήσει αμέσως—αυτό διαφέρει από άλλες πολιτικές προστασίας, όπως εγγύηση για το σπίτι, που έχει μια περίοδο αναμονής για να μπορέσετε να υποβάλετε αξίωση.
Όταν προκύψει ζημιά, η πρώτη σας κίνηση θα πρέπει να είναι να υποβάλετε αξίωση στον ασφαλιστικό σας πάροχο. Οι περισσότερες εταιρείες θα έχουν μια πύλη πελατών ή έναν συγκεκριμένο αριθμό τηλεφώνου για να επικοινωνήσουν για την υποβολή αξίωσης. Εάν η αξίωσή σας εγκριθεί, πληρώνετε την έκπτωση στο συμβόλαιό σας και ο πάροχος θα σας καθοδηγήσει στα επόμενα βήματα για τον χειρισμό της κατάστασής σας.
Σημείωση: Όρια κάλυψης υπάρχουν, επομένως εάν η ζημιά κοστίζει περισσότερο από το ποσό που είναι διατεθειμένος να πληρώσει ο πάροχος σας, αναλαμβάνετε το υπόλοιπο κόστος.
Είναι απαραίτητη η ασφάλιση των ενοικιαστών;
Η ασφάλιση των ενοικιαστών δεν απαιτείται από το νόμο, αλλά ορισμένοι ιδιοκτήτες μπορεί να σας ζητήσουν να έχετε ένα συμβόλαιο. Ακόμα κι αν νοικιάζετε από ένα συγκρότημα που δεν απαιτεί ασφάλιση ενοικιαστών, συνιστούμε να αγοράσετε ένα για να σας προστατεύσουμε εάν συμβεί το απροσδόκητο. Εδώ είναι μερικά μόνο πλεονεκτήματα της ασφάλισης ενοικιαστών:
- Χαμηλά μηνιαία ασφάλιστρα—Η προστασία ενός ολόκληρου έτους μπορεί να κοστίσει όσο δύο ή τρεις μήνες ασφάλισης αυτοκινήτου. Για ένα χαμηλό μηνιαίο ασφάλιστρο, ο πάροχος σας θα καλύψει για εσάς ζημιές στην ιδιοκτησία και τα υπάρχοντά σας.
- Κάλυψη εκτός σπιτιού—Ένα ελάχιστα γνωστό μυστικό της ασφάλισης των ενοικιαστών είναι ότι προστατεύει τα προσωπικά σας αντικείμενα ακόμα και όταν δεν είστε στο σπίτι. Για παράδειγμα, εάν ο φορητός υπολογιστής σας είναι στο αυτοκίνητό σας και κάποιος διαρρήξει για να τον κλέψει, μπορείτε να υποβάλετε αξίωση στην ασφαλιστική εταιρεία του ενοικιαστή σας για να λάβετε κάλυψη.
- Πνευματική ηρεμία—Ακόμα κι αν δεν συνέβαινε τίποτα κατά τη διάρκεια της ενοικίασης, το να έχετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για τους ενοικιαστές μπορεί να σας γαληνέψει ότι εάν επρόκειτο να προκύψει ένας καλυμμένος κίνδυνος, θα καλύπτεστε.
Πόση ασφάλιση ενοικιαστών χρειάζομαι;
Η Ομάδα Κριτικών This Old House συγκέντρωσε αποσπάσματα από οκτώ από τα κορυφαίες εθνικές ασφαλιστικές εταιρείες ενοικιαστών για να καθορίσει πόση ασφάλεια ενοικιαστών πρέπει να αγοράσει ένας πελάτης.
- Προσωπική περιουσία 30.000 $— Αυτή είναι μια εκτίμηση από usnews.com σχετικά με το ποσό της προσωπικής περιουσίας που έχει ο μέσος ενοικιαστής στο σπίτι του. Ίσως μπορέσετε να λάβετε κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας αξίας έως και 100.000 $.
- 6.000$ απώλεια χρήσης—Αυτό καλύπτει τα έξοδα διαβίωσης αξίας 6.000 $ όταν εγκαταλείπετε προσωρινά το ενοικιαζόμενο ακίνητο, το οποίο είναι το 20% της κάλυψης της προσωπικής σας ιδιοκτησίας.
- Ευθύνη 100.000 $— Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες απαιτούν τουλάχιστον 100.000 $ ασφάλισης αστικής ευθύνης, αλλά μπορείτε να αυξήσετε αυτό το ποσό σε 500.000 $.
- Ιατρικές πληρωμές 1.000 $—Αυτό καλύπτει ιατρικούς λογαριασμούς αξίας 1.000 $ για κάθε άτομο που τραυματίζεται σε ένα περιστατικό. Οι περισσότερες εταιρείες σάς επιτρέπουν να αυξήσετε αυτό το ποσό έως και 5.000 $.
- 500 $ με έκπτωση—Αυτό είναι το τυπικό εκπεστέο ποσό, αλλά ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες ενοικιαστών θα σας επιτρέψουν να μειώσετε στα 250 $ και έως και στα 2.500 $.
Πώς μπορώ να βρω ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικιαστών;
Η εύρεση του σωστού ασφαλιστηρίου συμβολαίου ενοικιαστών μπορεί να είναι δύσκολη υπόθεση, αλλά υπάρχουν μερικές συμβουλές για να διευκολύνετε την αναζήτησή σας:
- Κάντε μια απογραφή των υπαρχόντων σας—Πριν αναζητήσετε κάλυψη, μάθετε πόση κάλυψη χρειάζεστε. Κάντε απογραφή της προσωπικής σας περιουσίας και κάντε μια έρευνα για να δείτε πόσο αξίζουν αυτά τα αντικείμενα.
- Σκεφτείτε το όνομα-κίνδυνος vs. πολιτικές παντός κινδύνου—Οι πολιτικές επωνυμίας κινδύνου παραθέτουν τα συγκεκριμένα σενάρια στα οποία μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το συμβόλαιό σας, ενώ οι πολιτικές παντός κινδύνου σάς επιτρέπουν να υποβάλετε αξίωση για οποιαδήποτε κατάσταση εκτός από αυτές που αναφέρονται ως εξαιρέσεις. Αποφασίστε ποιον τύπο προτιμάτε, ώστε να μπορείτε να εξαλείψετε τους παρόχους που δεν παρέχουν αυτόν τον τύπο κάλυψης.
- Ξεκινήστε με τον πάροχο ασφάλισης αυτοκινήτου σας—Συχνά οι ασφαλιστικές εταιρείες σάς δίνουν έκπτωση για ομαδική ασφάλιση ενοικιαστών και ασφάλιση αυτοκινήτου, οπότε αν είστε ευχαριστημένοι με τον πάροχο ασφάλισης αυτοκινήτου σας, αναζητήστε μαζί τους ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικιαστών.
- Σκεφτείτε ένα ανεξάρτητο ασφαλιστικό γραφείο—Οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί πράκτορες περνούν τις μέρες τους κάνοντας έρευνα στον ασφαλιστικό κλάδο, οπότε η συνεργασία μαζί τους μπορεί να σας εξοικονομήσει χρόνο και χρήμα.
- Συγκρίνετε εισαγωγικά—Λαμβάνοντας προσφορές από διάφορες εταιρείες, μπορείτε να συγκρίνετε τις τιμές και την κάλυψη για να βρείτε ένα πρόγραμμα που λειτουργεί για εσάς.
Για να μοιραστείτε σχόλια ή να κάνετε μια ερώτηση σχετικά με αυτό το άρθρο, στείλτε μια σημείωση στην Ομάδα Κριτικών στη διεύθυνση [email protected].