Lea esta guía para conocer los tres mejores proveedores de seguros para inquilinos en Nueva York.
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Con una póliza de seguro para inquilinos de Nueva York, puede tener la tranquilidad de que su proveedor de seguros cubrirá los daños a su unidad de alquiler, pertenencias personales o vecino si ocurre un accidente.
El equipo de revisiones de This Old House elaboró una revisión de la las mejores compañías de seguros para inquilinos en Nueva York y una guía de compra para ayudarlo a encontrar la póliza adecuada para su hogar. Lea nuestra revisión para aprender cómo obtener una cobertura asequible y completa, y use la herramienta a continuación para obtener múltiples cotizaciones de proveedores en su área.
Las mejores compañías de seguros para inquilinos en la ciudad de Nueva York
Examinamos el mercado de seguros para inquilinos y elegimos a los siguientes tres proveedores como los mejores en la ciudad de Nueva York en función de la cobertura, el costo, el servicio al cliente y más.
1. libertad mutua
libertad mutua ofrece el seguro de inquilinos más barato de los proveedores en esta revisión. Una póliza de Liberty Mutual puede costar tan solo $ 5 por mes y le brinda cobertura de propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad y pagos médicos a otros.
Eche un vistazo a otros beneficios e inconvenientes de Liberty Mutual:
Pros y contras de Liberty Mutual
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| Ofrece una variedad de descuentos | Solo ofrece cobertura de propiedad personal por un valor de hasta $ 25,000 |
| Ofrece más descuentos que USAA y Farmers | No proporciona servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana. |
| Le permite elegir entre pólizas de valor en efectivo real (ACV) y valor en efectivo de reemplazo (RCV) |
Con respecto a la cobertura, aquí hay algunos eventos que están cubiertos por una póliza de Liberty Mutual:
- Fuego
- Fumar
- Relámpago
- Tormentas severas
- Vandalismo
- Daño por agua no causado por una inundación
- Hurto
2. USAA
USAA es mejor para miembros militares actuales o anteriores y sus familias que buscan un seguro para inquilinos asequible. Si bien Liberty Mutual es más barata que USAA, una póliza de USAA no se queda atrás con cobertura de responsabilidad, pagos médicos y propiedad personal a partir de $ 10 por mes.
Aquí hay algunos otros aspectos destacados de USAA:
Pros y contras de USAA
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| Ofrece hasta $ 1 millón en cobertura de responsabilidad personal | Solo para miembros del ejército, veteranos y su familia inmediata |
| Toda la cobertura de propiedad personal es RCV | No proporciona cobertura por pérdida de uso |
| Proporciona cobertura para inundaciones y terremotos en todas las pólizas. |
Una póliza de USAA lo protege de estos eventos y más:
- Fuego y relámpago
- Inundación y agua
- Tormenta de viento o granizo
- Colapso del edificio
- Erupción volcánica
- Terremoto
- Fumar
- Congelación
- Objetos que caen
- Explosión
- Hurto
3. Agricultores
Agricultores El seguro para inquilinos ofrece el mejor deducible con siete opciones: $ 100, $ 100 por robo y $ 250 por todo lo demás, $ 250, $ 500, $ 1,000 o $ 2,500. Pocas compañías de seguros le brindan tantas opciones, le permiten ir tan bajo o le permiten cambiar los deducibles según la pérdida cubierta.
A continuación, se ofrece una descripción general de la empresa y sus ventajas e inconvenientes:
Pros y contras de los agricultores
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| No tiene un límite en la cobertura de propiedad personal | Solo ofrece cobertura ACV |
| Ofrece servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones | Tiene una prima que duplica el promedio nacional a $ 30 por mes |
| Ofrece un descuento único para no fumadores |
Estos son algunos de los eventos que puede esperar que cubran Farmers:
- Peso de la nieve, aguanieve o hielo
- Hurto
- Fuego y relámpago
- Vandalismo
- Daños por vehículo
- Objetos que caen
- Daños por agua no por inundaciones
- Clima extremo
Cobertura de seguro para inquilinos de la ciudad de Nueva York
La mayoría de las pólizas para una residencia en la ciudad de Nueva York incluirán cuatro tipos de cobertura:
- Propiedad personal—Esto protege las pertenencias personales de su apartamento. Si tuberías reventadas causar daños por agua o un incendio quema sus artículos, su póliza pagará para reemplazar estos artículos.
- Perdida de uso—Si un evento daña su casa y necesita vivir temporalmente en otro lugar durante las reparaciones, su póliza pagará esos gastos de subsistencia adicionales.
- Responsabilidad—Una póliza de seguro para inquilinos paga los reclamos si usted es responsable por lesiones corporales a alguien o daños a sus pertenencias. El arrendador suele exigir esta parte de su póliza para que no sea responsable de estos incidentes.
- Pagos médicos a otros—Si un huésped se lesiona mientras se encuentra en su casa, su póliza cubrirá sus gastos médicos para recibir tratamiento.
Nota: la mayoría de los proveedores ofrecen opciones de cobertura adicionales llamadas endosos para extender su cobertura. Ejemplos de estos incluyen protección por robo de identidad, terremotos y propiedad personal programada.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro para inquilinos en la ciudad de Nueva York?
En 2017, el costo promedio del seguro de inquilinos en Nueva York fue de aproximadamente $ 16 por mes, según el Instituto de Información de Seguros. En comparación con otros estados de EE. UU., Nueva York tiende a tener seguros para inquilinos más costosos.
Factores a considerar antes de comprar un seguro para inquilinos
Antes de comprar un seguro para inquilinos, considere estos factores:
- Cobertura de responsabilidad—Debido a que la ciudad de Nueva York está densamente poblada, cualquier daño que cause a su apartamento podría afectar los apartamentos a su alrededor, lo que hace que sea probable que enfrente reclamos de responsabilidad por parte de sus vecinos.
- Clima—Los fríos inviernos de Nueva York pueden causar problemas en su hogar por el peso de la nieve o tubos congelados. Confirme que su seguro de inquilinos cubre este tipo de incidentes para que no tenga que pagar para reparar o reemplazar sus pertenencias.
- Mascotas—La mayoría de las empresas incluyen mascotas en la cobertura de responsabilidad, pero si tiene un perro con antecedentes de agresión, es posible que no esté cubierto. Si ese es el caso, busque endosos para asegurarse de que su compañía de seguros para inquilinos cubra cualquier daño o lesión que cause su mascota.
- Inventario de viviendas—La cobertura de propiedad personal solo cubrirá la cantidad de reemplazo que elija, así que compre suficiente cobertura para proteger todas sus pertenencias. Para hacer esto, haga un inventario de las pertenencias de su hogar, calcule su valor y sume esas cantidades. También puede utilizar una herramienta de estimación en línea de compañías de seguros como Geico y Allstate.
Compare las opciones de cobertura de seguro para inquilinos
Si no está seguro de cuál es la mejor póliza de seguro para inquilinos de Nueva York para usted, compare los proveedores a continuación.
Comparar compañías de seguros para inquilinos
| Compañías | libertad mutua | USAA | Agricultores |
|---|---|---|---|
| Compañías | libertad mutua | USAA | Agricultores |
| Tipos de cobertura | Propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad, pagos médicos a terceros | Propiedad personal, responsabilidad, pagos médicos a terceros | Propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad, pagos médicos a terceros |
| Límites de cobertura de propiedad personal | $ 15,000, $ 20,000 o $ 25,000 | $25,000–$750,000 | Sin límite |
| Límites de cobertura de responsabilidad | $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000, $ 500,000 o $ 1,000,000 | $ 100,000, $ 300,000, $ 500,000 o $ 1,000,000 | $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000 o $ 500,000 |
| ACV o RCV | ACV o RCV | RCV | ACV |
| Precio mensual | Tan bajo como $ 5 | Tan bajo como $ 10 | Alrededor de $ 30 |
| Descuentos disponibles | 5 | 3 | 3 |
| Complementos únicos | Joyas de manta | Computadora y tableta | Protección contra robo de identidad |
| Servicio al Cliente | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para ventas y servicio | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para ventas y servicio | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para servicio al cliente |
| Calificación BBB | A + | A- | A + |
Nuestra Conclusión
Liberty Mutual, USAA y Farmers ofrecen el mejor seguro para inquilinos en la ciudad de Nueva York. Con cualquiera de estos proveedores, obtendrá una cobertura integral a una tarifa de seguro asequible para adaptarse al alto costo de vida en la ciudad. Antes de elegir una empresa, considere obtener cotizaciones de seguros para inquilinos de los tres proveedores para comparar la cobertura y los costos de la póliza:
Preguntas frecuentes sobre el seguro para inquilinos en la ciudad de Nueva York
¿Qué tan rápido puedo obtener un seguro para inquilinos en Nueva York?
La mayoría de las compañías de seguros para inquilinos tienen una herramienta de cotización en línea que le permite obtener una cotización y comprar una póliza al instante.
¿Puede su arrendador obligarlo a obtener un seguro para inquilinos?
Si. El seguro para inquilinos no es un requisito legal, pero el propietario puede hacer que obtenga un seguro para inquilinos para vivir en su edificio. El seguro que tiene su arrendador solo cubre el edificio, por lo que es posible que quieran que obtenga un seguro de responsabilidad civil para no tener que pagar reclamaciones de responsabilidad civil.
¿Se puede rechazar mi reclamo de seguro para inquilinos?
Siempre que se cubra la propiedad dañada y se cubra el evento que causó el daño, se aprobará su reclamo. Lea la letra pequeña sobre las limitaciones antes de comprar una póliza.
Para compartir comentarios o hacer una pregunta sobre este artículo, envíe una nota a nuestro equipo de revisiones a [email protected].
