Con una póliza de seguro para propietarios de viviendas de Florida, puede recibir cobertura de vivienda, propiedad personal y responsabilidad civil por un precio mensual asequible. Lea esta guía para saber qué compañías ofrecen las mejores pólizas de seguro para propietarios de viviendas en el estado.
El seguro de propietario es un tipo de seguro de propiedad que cubrirá el costo de reparación de su casa o reemplace sus pertenencias personales después de que un evento inesperado, como un incendio o daños por agua, destruya ellos. Este tipo de protección es especialmente importante en un estado como Florida, donde es más probable que ocurran desastres naturales. Lea nuestra revisión para aprender cómo obtener el el mejor seguro de vivienda en Florida.
Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en Florida
Después de comparar la cobertura, el costo, el servicio al cliente, los descuentos y más, estas tres compañías se destacaron como los mejores proveedores de seguros para el hogar en Florida.
1. Allstate
Allstate es el único proveedor en esta revisión que brinda servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana. Si bien State Farm y Liberty Mutual tienen un centro de reclamos que está abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana, Allstate tiene departamentos las 24 horas del día, los 7 días de la semana para preguntas sobre ventas, facturación, reclamos y políticas. Los clientes también tienen acceso a una aplicación móvil y un portal de clientes. Obtén tu cotización gratuita de Allstate aquí.
Pros y contras de Allstate
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| Ofrece a los clientes la posibilidad de elegir entre el 60% o el 75% de la vivienda para la cobertura de propiedad personal | Proporcionó la cotización más cara de los proveedores en esta revisión |
| Ofrece más respaldos que State Farm y Liberty Mutual | Los deducibles comienzan en $ 2,500 |
| Tiene patrocinios para artículos valiosos, como instrumentos musicales y equipos deportivos. |
Para ayudar a los clientes de Florida a ahorrar dinero en su póliza, Allstate ofrece los siguientes descuentos para propietarios de viviendas:
- Políticas múltiples
- Pago Fácil
- Libre de reclamaciones
- Dispositivo de protección
- Firma anticipada
- Bienvenida y fidelidad
- Comprador de vivienda
- 55 y jubilado
Allstate también enumera una categoría de “beneficios adicionales” en su sitio web, que abarca descuentos más pequeños, como los de tener un techo nuevo o no fumar.
2. Granja estatal
Granja estatal es un proveedor confiable en la industria con un 18% de participación de mercado. Ya sea que esté buscando una empresa con opciones de combinación para sus pólizas de seguro de hogar y de automóvil o simplemente desee seleccionar una marca confiable y estable con casi 100 años de experiencia al servicio de clientes satisfechos, State Farm podría ser un buen lugar para comienzo.
Ventajas y desventajas de State Farm Home Insurance
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| Muchos recursos en línea fáciles de usar para los clientes | Los descuentos pueden ser limitados |
| La compañía de seguros para propietarios de viviendas más grande del país. | Las cotizaciones en Florida requieren contacto directo con un agente |
| Alta confianza en la marca con muchos años de servicio |
State Farm tiene cinco descuentos para ayudar a los clientes a ahorrar en sus primas, pero su disponibilidad puede variar según su propiedad e información personal:
- Políticas múltiples
- Protección de alerta en el hogar
- Libre de reclamaciones
- Materiales para techos
- Primas más bajas en deducibles más altos
3. libertad mutua
libertad mutua tiene más de 100 años de experiencia brindando productos y servicios de seguros como seguros para inquilinos, de vida, propietarios de viviendas y automóviles. Al igual que State Farm y Allstate, Liberty Mutual ofrece seis áreas estándar de cobertura: vivienda, otras estructuras, responsabilidad, pagos médicos a otros, pérdida de uso y propiedad personal. Obtenga su cotización gratuita de Liberty Mutual aquí.
Pros y contras de Liberty Mutual
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| Ofrece más descuentos que Allstate y State Farm | No proporciona cobertura de responsabilidad para determinadas razas de perros. |
| El endoso de daños por huracanes es perfecto para la susceptibilidad de Florida a los desastres naturales. | La cobertura puede variar según el estado |
| Permite a los clientes presentar una reclamación desde su dispositivo móvil. |
Liberty Mutual ofrece 10 descuentos para reducir el costo de una prima de seguro:
- Libre de reclamaciones
- Propietario seguro
- Comprador temprano
- Casa recién comprada
- Vivienda nueva / renovada
- Techo nuevo
- Políticas múltiples
- Asegurado al valor
- Pago preferido
- Política sin papel
Cobertura de seguro para propietarios de viviendas en Florida
Las pólizas de seguro de hogar de Florida incluirán estas seis áreas de cobertura, junto con complementos opcionales llamados endosos:
- Vivienda—Este tipo de cobertura cubre el costo de reconstruir su casa como nueva e incluye todas las partes integradas en la casa, como las paredes, los cimientos y el piso.
- Otras estructuras—Esto protege las estructuras separadas de su propiedad, como un cobertizo, una cerca o un garaje. Por lo general, comprende el 10% de la cobertura de la vivienda.
- Propiedad personal—Esto protege sus pertenencias personales mientras están en su casa, en su automóvil o en un viaje. Si resultan dañados por una pérdida cubierta, su póliza pagará para reemplazarlos. La cobertura de propiedad personal suele ser el 50% de la cobertura de la vivienda.
- Perdida de uso—La pérdida de uso o la cobertura de gastos de manutención adicional se activa cuando tiene que vivir temporalmente en otro lugar durante las reparaciones de la casa. Paga los gastos de manutención que exceden la cantidad típica que paga en un mes, como el costo de una habitación de hotel o comidas. Este tipo de cobertura suele comprender el 20% de la cobertura de la vivienda.
- Responsabilidad—Si usted es responsable de que alguien se lesione o dañe sus pertenencias, su proveedor cubrirá los costos. Esto incluye facturas médicas, costos de reemplazo y honorarios legales. Una cantidad estándar de esta cobertura es de $ 300,000 para propietarios de viviendas.
- Pagos médicos a otros—Su póliza cubrirá las facturas médicas si un huésped se lesiona en su hogar. Una cantidad recomendada de esta cobertura es de $ 1,000 por persona.
- Endosos—Las compañías de seguros tendrán al menos un respaldo que puede agregar a su póliza. Los endosos comunes son protección contra robo de identidad, cobertura contra terremotos, respaldo de agua y propiedad personal valiosa.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro para propietarios de viviendas en Florida?
Según el Insurance Information Institute, la tasa promedio para el seguro de propietarios de viviendas de Florida en 2017 fue de aproximadamente $ 162.50 por mes, lo que convierte a Florida en el segundo estado más caro para el seguro del hogar cobertura.
Factores a considerar antes de comprar un seguro de vivienda
Tenga en cuenta estos factores al buscar un seguro de hogar en Florida:
- Desastres naturales—La ubicación de Florida a lo largo de la costa aumenta su susceptibilidad a huracanes, tormentas tropicales e inundaciones. La mayoría de las compañías de seguros no incluirán los desastres naturales como peligros cubiertos en una póliza básica, pero generalmente ofrecerán endosos por ellos. Recomendamos buscar en State Farm o Liberty Mutual debido a sus coberturas catastróficas y complementos de huracanes.
- Deducible—Si el costo es un factor importante para usted, considere elegir un deducible más alto. Cuanto mayor sea el deducible, menor será su prima. Esto le permite ahorrar dinero todos los meses, especialmente si no tiene que usar su deducible alto.
- Pagos—Otra forma de reducir el monto de su póliza es pagar una, dos o cuatro veces al año en lugar de pagos mensuales. Las compañías de seguros agregan intereses a los pagos si no los paga en una suma global al comienzo de el año, por lo que reducir la cantidad de pagos que realiza le permitirá ahorrar dinero al final del contrato término.
Costo de reconstrucción—El costo de reconstruir su casa es el factor decisivo para la vivienda, otras estructuras, propiedad personal y cobertura por pérdida de uso, por lo que ese número debe reflejar con precisión su casa. Puede determinar su costo de reconstrucción utilizando el número generado por una cotización de seguro, hablando con un tasador local o comprando una cobertura de $ 100 a $ 155 por pie cuadrado.
Compare las opciones de cobertura de seguros para propietarios de viviendas
| Proveedor | Allstate | Granja estatal | libertad mutua |
|---|---|---|---|
| Proveedor | Allstate | Granja estatal | libertad mutua |
| Límites de cobertura de otras estructuras | 10% de la vivienda | 10% de la vivienda | 10% de la vivienda |
| Límites de cobertura de propiedad personal | 60% o 75% de la vivienda | 75% de la vivienda | 70% de la vivienda |
| Límites de cobertura de responsabilidad | $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000 o $ 500,000 | $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000 o $ 500,000 | $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000, $ 500,000 o $ 1 millón |
| Precio mensual* | $302 | $182 | $139 |
| Descuentos disponibles | 9 | 5 | 10 |
| Complementos únicos | Instrumentos musicales, patio y jardín. | Estructura fuera de las instalaciones, cobertura general, reparaciones de la línea de servicio | Respaldo de agua, desbordamiento del sumidero, huracán |
| Servicio al Cliente | 24/7 | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para ventas y servicio | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para ventas y servicio |
| Calificación BBB | A + | A + | A + |
* Basado en cotizaciones que recibió nuestro equipo
Nuestra Conclusión
Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas
¿Por qué es tan caro el seguro de vivienda de Florida?
La principal razón por la que la tasa de su seguro de vivienda puede ser alta es la susceptibilidad del estado a los desastres naturales. Por ejemplo, su hogar puede ser más susceptible a inundaciones o huracanes, por lo que su proveedor de seguros considera que su casa es más riesgosa de asegurar que una casa en un estado sin riesgo de desastre natural, como Colorado.
Otro factor a considerar es el costo de vida: el costo de vida de Florida es un poco más alto que el promedio nacional. Dado que los costos de vivienda son el factor más importante para determinar el costo de vida, las casas pueden ser más caro en Florida, lo que podría aumentar el costo de reconstrucción, la cobertura del seguro y primas.
¿Qué es una política general?
Una póliza general es un tipo de póliza de seguro que aumenta la cantidad de cobertura de responsabilidad que tiene para otras pólizas de seguro. Si usted es responsable de un evento que cuesta más que el límite de responsabilidad de su póliza regular, su póliza general se activará y cubrirá el resto. Dado que las compañías de seguros para propietarios de viviendas generalmente tienen un límite de cobertura de responsabilidad civil en $ 500,000, una póliza general podría ofrecer protección adicional a las personas con activos costosos.
¿Cuánto tiempo tomará para que se apruebe mi reclamo?
La mayoría de las empresas tienen un centro de reclamos 24 horas al día, 7 días a la semana, por lo que puede esperar recibir una respuesta con respecto a su reclamo dentro de las 48 horas. Si se aprueba su reclamo, pagará su deducible y un agente de seguros lo guiará por el resto del proceso de reclamo.
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