Ya sea que viva en una ciudad costera o cerca de la frontera con Canadá, su hogar podría ser susceptible a un puñado de desastres naturales en Maine. Siga leyendo para obtener más información sobre las mejores compañías de seguros para el hogar del estado.
Desde tormentas tropicales en la costa hasta fuertes tormentas de nieve durante el invierno, ser propietario de una casa en Maine significa preocuparse por varios desastres naturales que podrían afectar su propiedad. Comprar una póliza de seguro para propietarios de viviendas es la mejor manera de asegurarse de que podrá reconstruir o reemplazar su casa y su contenido después de un evento inesperado.
Después de investigar a docenas de aseguradoras y profundizar en la cobertura de la póliza, el servicio al cliente, la reputación y los factores únicos, el equipo de This Old House Reviews compiló una lista de las las mejores compañías de seguros de hogar en Maine para ayudar a nuestros lectores a elegir un proveedor que se adapte a sus necesidades de cobertura. También hemos incluido cotizaciones de muestra para viviendas en ciudades de todo el estado para darle una idea de los precios del seguro de vivienda.
En última instancia, recomendamos llamar 855-948-5219 o ingresando su código postal a continuación para obtener cotizaciones personalizadas basadas en su información personal y los detalles de su hogar:
Las 3 principales compañías de seguros para el hogar de Maine
- Mejores endosos: Granja estatal
- Mejores descuentos: libertad mutua
- Mayor experiencia: Viajeros
1. Mejores patrocinios: State Farm
Granja estatal obtuvo un puntaje de 96.6 sobre 100, con un desempeño excepcionalmente bueno en la mayoría de nuestras categorías de calificación, como servicio al cliente, cobertura y beneficios únicos. También ofrece algunas de las pólizas más baratas cuando se combina con el seguro de automóvil.
Sin embargo, State Farm brilla por su extensa lista de respaldos, también conocidos como complementos. Estos complementos incluyen cobertura de respaldo de agua, protección contra terremotos, restauración de robo de identidad, cobertura de evaluación de pérdidas para propietarios de viviendas con una HOA, cobertura para mejoras de eficiencia energética, protección de sistemas domésticos y reparación de líneas de servicio cobertura.
Aquí hay algunos beneficios más que hacen de State Farm una de las mejores compañías de seguros para el hogar del mercado:
- Cuenta con una herramienta de estimación del valor de la vivienda con una explicación en video para ayudar a los clientes a determinar la cobertura total de la vivienda que necesitan.
- Conecta a cada cliente con un agente local durante el proceso de cotización para ayudar con el registro y la gestión de políticas.
- Permite a sus agentes vender protección adicional para las diversas necesidades de los propietarios, como cobertura de responsabilidad civil comercial o cobertura de guardería en el hogar.
Precios de muestra de State Farm
| Código postal) | Portland (04103) | Bangor (04401) | Lewiston (04240) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Portland (04103) | Bangor (04401) | Lewiston (04240) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,350 | 1,800 | 1,400 |
| Año de construcción | 1962 | 1991 | 1948 |
| Límite de vivienda | $250,000 | $250,000 | $225,000 |
| Cobertura de propiedad personal | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $300,000 | $300,000 |
| Deducible por todo riesgo | $2,000 | $2,000 | $2,000 |
| Deducible por huracán | $2,000 | N / A | $2,000 |
| Prima mensual | $75.08 | $80.08 | $75.33 |
2. Mejores descuentos: Liberty Mutual
Justo detrás de State Farm con una puntuación de 95,1 sobre 100, libertad mutua es otro proveedor de seguros para el hogar mejor calificado en Maine. Recomendamos Liberty Mutual a compradores de bajo presupuesto que buscan el mejor valor en su póliza, ya que ofrece primas más bajas y muchas oportunidades de ahorro.
Por ejemplo, podría ser elegible para descuentos si compra temprano antes de que finalice su póliza actual, si tiene un historial, asegure su casa a su valor, regístrese para facturación electrónica o pago automático, o combínelo con un seguro de automóvil política. También podría recibir ahorros adicionales por la antigüedad de su hogar, renovaciones recientes o características de seguridad.
Para ahorrar un 10% en su póliza al comprar en línea, ingrese su información en Liberty Mutual herramienta de cotización fácil.
Liberty Mutual también presenta los siguientes beneficios:
- Cuenta con una función de chat en el sitio web durante el proceso de cotización para ayudar a responder preguntas y conectar a los clientes potenciales con un representante de servicio al cliente.
- Tiene una aplicación móvil para presentar reclamos y administrar pólizas.
- Ofrece un complemento único de protección contra la inflación, que aumenta los límites de cobertura cada año que la póliza se renueva para mantener la forma de los asegurados bajo cobertura.
Precios de muestras de Liberty Mutual
| Código postal) | Portland (04103) | Bangor (04401) | Lewiston (04240) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Portland (04103) | Bangor (04401) | Lewiston (04240) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,350 | 1,800 | 1,400 |
| Año de construcción | 1962 | 1991 | 1948 |
| Límite de vivienda | $250,000 | $250,000 | $225,000 |
| Cobertura de propiedad personal | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $300,000 | $300,000 |
| Deducible por todo riesgo | $1,500 | $1,500 | $1,500 |
| Deducible por viento / granizo | $1,500 | $1,500 | $1,500 |
| Deducible por huracán | $1,500 | $1,500 | $1,500 |
| Prima mensual | $86.00 | $61.00 | $75.00 |
3. Más experiencia: viajeros
Cuando se trata de una gran inversión como su hogar, tener un proveedor de seguros para el hogar con años de experiencia puede ofrecerle tranquilidad si un peligro cubierto daña su hogar. Viajeros tiene más de 160 años de experiencia en la industria de seguros, que es mucho más que la mayoría de las compañías de seguros para el hogar, y obtuvo una puntuación de 93,6 sobre 100 en nuestra revisión.
Nuestro equipo también quedó impresionado con el beneficio de deducible decreciente exclusivo de la empresa, que acredita su deducible con $ 100 cada año que no presenta un reclamo. Dado que este beneficio no tiene un límite, podría reducir su deducible a $ 0 si se queda en la empresa durante varios años, lo que significa que no debe nada de su bolsillo durante un reclamo.
Obtenga una cotización gratuita de Viajeros llenando esta forma rápida.
También quedamos impresionados con los viajeros por las siguientes razones:
- Tiene nueve opciones de deducibles, que van desde $ 1,000 a $ 50,000, para ayudar a los clientes a personalizar sus primas.
- Ofrece un complemento de equipo para el hogar para la cobertura cuando los sistemas se rompen debido a fallas mecánicas o eléctricas, lo que generalmente no está cubierto por las pólizas de seguro estándar para el hogar.
- Proporciona una cobertura personalizable para sus estructuras externas, que van del 1% al 100% del límite de vivienda, que es más que la mayoría de los competidores.
Precios de muestra de viajeros
| Código postal) | Portland (04103) | Bangor (04401) | Lewiston (04240) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Portland (04103) | Bangor (04401) | Lewiston (04240) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,350 | 1,800 | 1,400 |
| Año de construcción | 1962 | 1991 | 1948 |
| Límite de vivienda | $250,000 | $250,000 | $225,000 |
| Cobertura de propiedad personal | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $300,000 | $300,000 |
| Deducible por todo riesgo | $1,000 | $1,000 | $1,000 |
| Prima mensual | $78.39 | $78.55 | $81.55 |
Nuestra Conclusión
Proteja su hogar de Maine comprando un seguro de hogar de una de las tres principales empresas de Maine. Ya sea que prefiera la extensa lista de respaldos y opciones de protección adicional de State Farm, Liberty Mutual precios bajos y oportunidades de descuento, o Viajeros experiencia y confiabilidad, estas empresas pueden brindarle pólizas integrales para asegurar su hogar.
Independientemente de la empresa que prefiera, siempre recomendamos obtener cotizaciones de al menos tres proveedores diferentes para comparar ofertas y precios específicos para su situación. Llama 855-948-5219 o usar la herramienta en línea a continuación para comenzar:
Comparar compañías de seguros para propietarios de viviendas en Maine
| Proveedor | Granja estatal | libertad mutua | Viajeros |
|---|---|---|---|
| Proveedor | Granja estatal | libertad mutua | Viajeros |
| Obtenga una cuota gratis | No disponible a través de This Old House | LibertyMutual.com | Travelers.com |
| Nuestro puntaje | 96.6 | 95.1 | 93.6 |
| Límites de cobertura de propiedad personal | 75% -100% de la vivienda | 75% de la vivienda | 25% -100% de la vivienda |
| Límites de cobertura de responsabilidad | $ 100,000, $ 300,000, $ 500,000, $ 1 millón | $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000, $ 500,000, $ 1 millón | $100,000, $300,000, $500,000 |
| Prima de muestra * | $75.08 | $86.00 | $78.39 |
| Descuentos disponibles | 5 | 10 | 5 |
| Complementos únicos | Cobertura de líneas de servicio, protección de sistemas domésticos, cobertura de superficies de techos, seguro contra terremotos | Cobertura general de joyería, cobertura para computadoras personales y teléfonos inteligentes, seguro contra terremotos | Cobertura de avería de equipo, beneficio deducible decreciente |
| Servicio al Cliente | 24/7 para reclamos, el horario de los agentes locales varía | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones |
| Calificación BBB ** | NR | A + | A + |
* Basado en cotizaciones de muestra que recibimos en una casa unifamiliar de 1,350 pies cuadrados en Portland, Maine
** Cifras extraídas de los perfiles de Better Business Bureau (BBB) de las empresas al 20 de mayo de 2021
Cobertura de seguro para propietarios de viviendas en Maine
Pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubren seis categorías principales de cobertura:
- Cobertura de vivienda—Esta cobertura es para la estructura principal de su casa y paga para reconstruirla, repararla o reemplazarla después de un peligro cubierto. Para evitar tener una cobertura insuficiente después de que un evento inesperado destruya su hogar, compre un monto de cobertura igual o mayor que el valor estimado de su hogar. Cada uno de los proveedores en esta revisión presenta herramientas de estimación útiles al obtener una cotización para ayudarlo a determinar cómo mucha cobertura que necesita, pero hablar con un tasador profesional es la mejor manera de obtener la estimación más precisa.
- Cobertura de otras estructuras—Este tipo de cobertura paga para reconstruir, reparar o reemplazar su propiedad, pero es específicamente para estructuras que no forman parte de su hogar, como un garaje o un cobertizo separados. Puede personalizar su cobertura para esta categoría, pero los proveedores generalmente ofrecen una cantidad que ronda el 10% de su límite de vivienda.
- Cobertura de propiedad personal—Si sus artículos personales son robados, dañados, arruinados, vandalizados o perdidos, puede presentar un reclamo sobre su póliza bajo este tipo de cobertura. Su proveedor le reembolsará su valor depreciado, a menos que pague más por la cobertura del costo de reemplazo, que ofrecen los tres proveedores.
- Cobertura de responsabilidad personal—Cuando tiene invitados, podría ser responsable de un accidente o lesión y adeudar miles de dólares en facturas médicas o honorarios legales asociados con el incidente. Afortunadamente, su proveedor de seguros para el hogar pagará hasta el monto que elija (generalmente entre $ 100,000 y $ 300,000) por esos gastos. Recomendamos obtener más cobertura si prevé recibir visitas con regularidad.
- Cobertura de pagos médicos a otros—Su póliza también brinda cobertura adicional para los pagos médicos de los visitantes cuando se lesionan en su propiedad durante un accidente que no es culpa suya. El límite de cobertura para esta categoría suele ser el monto más bajo, entre $ 1,000 y $ 5,000.
- Pérdida de cobertura de uso—Este tipo de cobertura, también conocida como cobertura de gastos de vida adicionales, paga elementos como tarifas de hotel, gasolina adicional, o comidas cuando se vea obligado a mudarse de su casa después de un peligro cubierto, como un incendio o una tormenta destructiva. El monto de cobertura para esta categoría generalmente cae alrededor del 10% al 25% de su límite de vivienda.
Factores a considerar antes de comprar un seguro de vivienda
Aquí hay algunos factores a considerar antes de comprar una póliza de seguro para propietarios de vivienda:
- Deducibles—Un deducible es la cantidad que paga durante un reclamo antes de que su proveedor cubra el resto del reclamo. Por ejemplo, si cuesta $ 150,000 reconstruir su casa después de un incendio y su deducible es de $ 5,000, su proveedor cubrirá $ 145,000 después de que pague los $ 5,000 iniciales. Aunque elegir un deducible más alto puede reducir su prima, puede terminar costándole más a largo plazo cuando presente un reclamo, ya que deberá esa cantidad antes de que su proveedor pague el resto de los gastos necesarios costos.
- Cobertura adicional—Mientras busca una póliza de seguro de hogar, puede encontrar opciones de cobertura adicionales denominadas endosos, cláusulas adicionales, complementos o flotadores. Por ejemplo, puede comprar cobertura de avería de equipos con Travelers si le preocupa que los sistemas de su hogar se averíen por una falla eléctrica o mecánica.
- Descuentos.—Cada una de estas compañías ofrece descuentos para ayudarlo a reducir sus primas y obtener el mejor valor por su dinero. Los tres ofrecen ahorros estándar de la industria para combinarlos con un seguro de automóvil o instalar alarmas contra incendios o sistemas de seguridad para el hogar. Sin embargo, cada uno tiene descuentos únicos para reducir aún más su prima. Por ejemplo, Liberty Mutual le quita un 10% de descuento a su póliza por comprar seguros en línea.
Nuestra metodologia
El equipo de This Old House Reviews valora la precisión, la transparencia y la confianza. Teniendo esto en cuenta, creamos un sistema de calificación exhaustivo y objetivo para calificar a cada compañía de seguros de hogar en función de los siguientes seis factores:
- Cobertura (30)
- Disponibilidad estatal (7.5)
- Atención al cliente (15)
- Tecnología (12,5)
- Reputación (20)
- Beneficios adicionales (15)
Nuestro equipo de revisiones tiene un investigador de tiempo completo que recopila y actualiza periódicamente los puntos de datos de cada empresa para ayudarnos a compararlos en factores clave como la cobertura, el servicio y la confiabilidad. Leer más sobre nuestra metodología aquí.
Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas en Maine
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Maine?
Según las cotizaciones de muestra que recibimos sobre viviendas estándar en varias ciudades de Maine para un hombre de 30 años con reclamos limpios historia, el costo promedio del seguro para propietarios de viviendas en el estado cae alrededor de $ 70 a $ 100 por mes, que es generalmente bajo en comparación con otros estados.
Sin embargo, el precio exacto de su póliza variará según su información personal, como su puntaje crediticio, edad, e historial de reclamaciones, además de los detalles de su propiedad, incluidos la edad, el tamaño, el tipo de construcción y el código postal de su casa código. Obtener cotizaciones personalizadas es la mejor manera de comparar las tarifas de seguros para propietarios de viviendas para su hogar.
¿Cuáles son los desastres naturales más comunes en Maine?
Los desastres naturales comunes en Maine incluyen tormentas de invierno, tormentas eléctricas severas con rayos dañinos, tormentas de viento, incendios e inundaciones. De acuerdo con la Agencia de Manejo de Emergencias de Maine, también se sabe que el estado promedia alrededor de dos tornados por año.
¿El seguro del hogar cubre los daños por inundaciones?
El seguro de vivienda no cubre los daños por inundaciones. Sin embargo, dado que las inundaciones son un peligro común en Maine, podría ser una buena idea comprar un seguro contra inundaciones. póliza del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) de FEMA, que suscribe pólizas para muchos seguros de hogar agentes. Consulte con su agente para ver si el seguro contra inundaciones está disponible en su código postal.
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