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Las 8 mejores compañías de seguros para inquilinos (2021)

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En esta revisión, clasificamos las ocho mejores compañías de seguros para inquilinos y brindamos consejos para ayudarlo a encontrar la mejor póliza para usted y su hogar.

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El seguro para inquilinos lo protege al cubrir el costo de reemplazar su propiedad personal dañada y administrar cualquier reclamo de responsabilidad que se presente en su contra. Con una variedad de compañías de seguros para inquilinos disponibles, puede ser difícil saber qué proveedor es el mejor para usted.

Siga leyendo para ver nuestra guía completa sobre las ocho mejores compañías de seguros para inquilinos en todo el país.

Los 8 principales proveedores de seguros para inquilinos de 2021

Las compañías de seguros para inquilinos mejor calificadas de 2021 incluyen:

  1. Mejor en general: Allstate
  2. Mejores descuentos: Familia americana
  3. Mejor cobertura de propiedad personal: Granja estatal
  4. Mejores endosos: A escala nacional
  5. Registro más rápido: Limonada
  6. Mayor experiencia: libertad mutua
  7. Mejores opciones de deducible: Agricultores
  8. Mejor cobertura de desastres naturales: USAA

1. Mejor en general: Allstate

  • Ofrece descuentos de hasta el 25%
  • Proporciona una herramienta en línea para calcular la cantidad de cobertura de propiedad personal que se debe comprar.
  • Tiene recursos para guiarlo a través de la compra de un seguro.

Por qué elegimos Allstate

Allstate cuenta con el mejor seguro para inquilinos de la industria debido a su personalización, descuentos y servicio al cliente. No solo puede elegir la protección de la propiedad personal hasta $ 150,000 (aproximadamente $ 50,000 más de lo que otras compañías lo limitan), puede elegir entre un póliza de valor en efectivo de reemplazo (RCV) y valor en efectivo real (ACV) que reemplazará los artículos dañados como si fueran nuevos o según su valor ahora.

Puede personalizar aún más su póliza de Allstate agregando una de las cinco opciones de cobertura adicionales, dos de las cuales le permiten proteger artículos más valiosos, como joyas y objetos de colección. Las pólizas de Allstate están en línea o por debajo del promedio nacional, lo cual se debe en parte a las cinco descuentos disponibles que hacen que las primas sean asequibles, incluidos los ahorros por combinar con seguro.

También encontramos que Allstate es uno de los los mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas, por lo que podría ser perfecto para cualquier inquilino que desee comprar en el futuro y que quiera conservar su proveedor. Además, cuando necesita presentar un reclamo por un evento cubierto, tiene acceso a una aplicación móvil, un portal de clientes y representantes de clientes las 24 horas del día, los siete días de la semana.

2. Mejores descuentos: American Family

  • Ofrece cinco descuentos en seguros para inquilinos, incluido uno por ser un cliente antiguo y otro por agrupar pólizas de seguro
  • Proporciona servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana
  • Todas las políticas son RCV

Por qué elegimos American Family

Seguro de inquilinos de American Family Se parece a Allstate, con cobertura estándar de propiedad personal, responsabilidad, gastos de vida adicionales y pagos médicos a otros y siete opciones de endoso. Toda la cobertura de propiedad personal es RCV, pero la póliza sigue siendo asequible debido a los cinco descuentos que ayudan a reducir el precio, que incluyen:

  • Descuento por múltiples pólizas: Este descuento puede ahorrar a los inquilinos hasta un 15% en su póliza y hasta un 29% en su póliza de seguro de automóvil cuando compran las pólizas juntas de American Family.
  • Descuento generacional: Los inquilinos que tienen entre 18 y 30 años y tienen padres con una póliza de American Family pueden ahorrar en su seguro de inquilino con este descuento.
  • Descuento hogar inteligente: Este descuento ayuda a los inquilinos a ahorrar si tienen alarmas de humo, alarmas contra incendios, sistemas de detección de agua o un sistema de seguridad para el hogar.
  • Descuento por pago automático: Configurar la facturación automática puede ayudarlo a ahorrar con American Family y garantizar que sus facturas se paguen a tiempo sin penalizaciones.
  • Descuento por fidelidad: Después de 12 meses de estar con American Family, los inquilinos pueden aprovechar las primas reducidas a través de un descuento por lealtad.

Al igual que Allstate, recibirá servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana a través del portal, la aplicación y el número de teléfono de American Family.

3. Mejor cobertura de propiedad personal: State Farm

  • Los clientes pueden comprar en línea protección de propiedad personal por valor de hasta $ 110,000
  • Proporciona primas competitivas que son menores o iguales al promedio nacional.
  • Ofrece un complemento único para una cama de agua

Por qué elegimos State Farm

Granja estatal le permite comprar toda la cobertura de propiedad personal que desee. En línea, puede comprar hasta $ 110,000, pero si tiene más para proteger, puede hablar con su agente local para extender esa cantidad. Si desea cobertura adicional para artículos más valiosos, puede usar los complementos de joyería, computadora o propiedad comercial para asegurarse de que cada parte de su hogar esté protegida. También ofrece un paquete de descuento que vale la pena para los clientes que ya tienen una póliza de seguro de automóvil de State Farm.

Si es un asegurado que está pensando en comprar una casa en el futuro, puede comprar una Seguro para propietarios de vivienda de State Farm póliza después de cancelar su seguro para inquilinos.

4. A nivel nacional: mejores respaldos

  • Ofrece nueve patrocinios, que incluyen daños personales y propiedad refrigerada.
  • Proporciona cobertura de adiciones y modificaciones de edificios, ordenanzas y tarjetas de crédito para todas las pólizas
  • Los clientes pueden elegir entre una póliza RCV y ACV

Por qué elegimos a nivel nacional

A escala nacional va más allá de la cobertura estándar de responsabilidad, pérdida de uso, propiedad personal y pago médico. Con cada póliza, obtiene protección de tarjeta de crédito, ordenanza o ley, y adiciones y modificaciones de edificios además de las cuatro áreas básicas de cobertura. Como si la política no fuera lo suficientemente única, puede agregar uno de los nueve respaldos para que se adapte aún más a su hogar.

5. Registro más rápido: limonada

  • Registrarse para una póliza toma 90 segundos con la aplicación Lemonade
  • Las pólizas comienzan en $ 5 por mes
  • El programa de devolución dona el dinero sobrante a causas benéficas

Por qué elegimos la limonada

Con la aplicación móvil fácil de usar de la empresa, puede registrarse en una Seguro para inquilinos de limonada política en menos de dos minutos. La compañía también promociona que su rápido servicio se extiende al proceso de reclamos, donde los asegurados pueden recibir pagos en tan solo tres minutos cuando presentan un reclamo a través de la aplicación.

Incluso si una aplicación móvil práctica no es su prioridad, vale la pena considerar Lemonade si está buscando una empresa que apoye una buena causa. El proveedor cobra una tarifa fija y, una vez al año, reúne todo el dinero que no se utilizó para reclamos y lo dona a organizaciones benéficas. En 2020, Lemonade ha donado más de $ 1 millón a varias organizaciones elegidas por sus clientes.

Las pólizas a través de Lemonade comienzan en solo $ 5 por mes. Puede obtener un presupuesto personalizado visitando el sitio web de la empresa.

6. Mayor experiencia: Liberty Mutual

  • Tiene más de 100 años en la industria de seguros.
  • Los clientes pueden comprar hasta $ 1 millón de cobertura de responsabilidad
  • Las primas mensuales son tan bajas como $ 5

Por qué elegimos Liberty Mutual

libertad mutua tiene la mayor experiencia en la industria de los proveedores de seguros en esta revisión, con más de 100 años en el negocio. La compañía ha dominado pólizas amplias y asequibles con primas que comienzan desde $ 5 por mes y cobertura de responsabilidad hasta $ 1 millón, que es más alto que el promedio de la industria de $500,000.

Si bien la cantidad máxima de cobertura de propiedad personal es baja en $ 25,000, puede compensarlo comprando un endoso de joyería para sus pertenencias más valiosas.

7. Las mejores opciones de deducible: agricultores

  • Ofrece seis opciones de deducible desde $ 100
  • Ofrece un descuento único para no fumadores.
  • Compañía de seguros establecida que existe desde hace más de 90 años.

Por qué elegimos agricultores

Agricultores tiene algunas de las opciones más deducibles de la industria con opciones por $ 100, $ 250, $ 500, $ 1,000 y $ 2,500. Incluso puede elegir un deducible dividido de $ 100 por robo y $ 250 por todo lo demás. Si bien el seguro de inquilinos de Farmers solo está disponible en 36 estados, los residentes de esos estados se ponen a trabajar estrechamente con una empresa que tiene más de 90 años de experiencia y una calificación A + por el Better Business Bureau (BBB).

8. Mejor protección contra desastres naturales: USAA

  • Incluye cobertura contra inundaciones y terremotos en todas las pólizas
  • Da acceso a los beneficios de la membresía de USAA, como ofertas de viajes y descuentos en el alquiler de automóviles
  • Los clientes pueden decidir excluir la cobertura de propiedad personal o responsabilidad de su póliza.

Por qué elegimos USAA

USAA El seguro para inquilinos está disponible solo para miembros militares actuales o pasados ​​y su familia inmediata. Si se ajusta a esa definición, podrá disfrutar de políticas que comienzan en $ 10 por mes y beneficios de membresía como descuentos en viajes y compra de automóviles. Una de las características más singulares de una póliza de USAA es que las inundaciones y los terremotos se incluyen en la lista de peligros cubiertos, mientras que otras compañías requieren que compre un complemento para esa cobertura.

Nuestra Conclusión

Los proveedores de esta revisión ofrecen algunas de las mejores pólizas de seguro para inquilinos de la industria. Si bien Allstate, American Family y State Farm son nuestras mejores opciones, cualquiera de los ocho le brindará una cobertura integral por $ 30 por mes o menos.

Antes de decidir qué compañía le gusta más, obtenga una cotización de al menos tres compañías de seguros para inquilinos para que pueda comparar la cobertura y los costos.

Seguros para inquilinosLicencia de Adobe

Aunque recomendamos cualquiera de los ocho proveedores en esta revisión, Allstate, American Family y State Farm se destacan por sus primas asequibles, cobertura personalizable y larga permanencia en el negocio. Escanee la tabla a continuación para ver qué características únicas ofrece cada uno de ellos.

Comparar compañías de seguros para inquilinos

Compañías Allstate Familia americana Granja estatal
Compañías Allstate Familia americana Granja estatal
Límites de cobertura de propiedad personal $25,000–$150,000 $10,000–$100,000 Sin límite
Límites de cobertura de responsabilidad $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000 o $ 500,000 $ 100,000, $ 300,000 o $ 500,000 $ 100,000, $ 300,000, $ 400,000, $ 500,000, $ 750,000 o $ 1,000,000
ACV o RCV ACV o RCV RCV ACV o RCV
Precio mensual Alrededor de $ 16 Menos de $ 15 Alrededor de $ 12
Descuentos disponibles 5 5 2
Complementos únicos Propiedad personal programada, automovilista sin seguro o con seguro insuficiente Protección de viaje, lesiones personales Cama de agua, computadora
Servicio al Cliente 24/7 24/7 Los horarios varían según el departamento
Calificación BBB A + A NR

¿Qué cubre el seguro de inquilinos?

La mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos tienen cuatro tipos de cobertura: propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad y pagos médicos a terceros. Además de estas cuatro áreas de cobertura, las compañías de seguros para inquilinos generalmente le permiten personalizar su póliza con otros endosos.

  • Propiedad personal: Esto protege las pertenencias personales que posee en su alquiler y en su automóvil. Deberá hacer un inventario de esos artículos y estimar su valor para asegurarse de obtener la cantidad correcta de cobertura. La cobertura de propiedad personal no protegerá los artículos valiosos, como joyas y objetos de colección, por lo que tendrá que comprar un endoso para esos artículos.
  • Perdida de uso: Si un evento hace que su casa sea temporalmente inhabitable para reparaciones, su póliza cubrirá los gastos de subsistencia adicionales durante ese tiempo. Esto puede incluir el costo de una habitación de hotel o alquiler temporal, el costo de la lavandería o el costo de las comidas. La cobertura de pérdida de uso generalmente se expresa como un porcentaje de su cobertura de propiedad personal, por lo que mientras más cobertura de propiedad personal obtenga, más cobertura de pérdida de uso recibirá.
  • Responsabilidad: Los propietarios generalmente requieren este tipo de cobertura para no ser responsables de los eventos que sucedan en su alquiler. Esta cobertura lo protege cuando es responsable de causar lesiones corporales a su vecino o de dañar su propiedad personal. Incluso puede cubrir los honorarios legales si ese vecino lo demanda.
  • Pagos médicos a terceros: Si un huésped se lesiona en su casa, su póliza de seguro para inquilinos cubrirá las facturas si esa lesión requiere atención médica.
  • Endosos: Si bien no está obligado a comprar ningún tipo de protección adicional, tiene la opción de cubrir todas sus pertenencias. Ejemplos de endosos populares incluyen protección contra robo de identidad, cobertura contra terremotos, programación de propiedad personal, protección de joyas y respaldo de agua.

Nota: Siempre que presente una reclamación a su proveedor de seguros, será responsable de pagar un deducible para que la cobertura proporcionada por las áreas anteriores pueda entrar en vigor.

A continuación, se muestra un ejemplo de cómo sería una póliza de seguro de inquilino típica:

  • Propiedad personal: $ 25,000 de cobertura
  • Pérdida de uso: $ 5,000 de cobertura
  • Responsabilidad: $ 100,000 de cobertura
  • Pagos médicos a otros: $ 1,000 por persona
  • Deducible: $ 500

¿Cuánto cuesta el seguro para inquilinos?

El costo promedio del seguro para inquilinos en 2018 fue de alrededor de $ 15 por mes, o $ 179 por año, según el Instituto de Información de Seguros. Sin embargo, ciertos factores como su edad, historial de reclamos, ubicación y puntaje de crédito pueden afectar su prima.

A continuación, presentamos algunas formas en las que puede reducir su prima para que su póliza sea más asequible:

  • Añadiendo Sistemas de seguridad para el hogar de bricolaje
  • Agregar alarmas de incendio
  • Combinación con seguro de automóvil
  • Mantener una póliza por más de un año
  • Comprar su póliza en línea
  • Registrarse para la facturación electrónica
  • Comprar una póliza antes de que expire su póliza actual
  • Seleccionar deducibles más altos

Cómo encontrar el mejor seguro para inquilinos

Para encontrar la mejor póliza de seguro para inquilinos, hágase estas preguntas durante su búsqueda:

1. Determine cuánto dinero puede gastar.

Decida cuánto espacio tiene en su presupuesto para el seguro de inquilinos porque eso afectará a qué compañía puede comprar y cuánta cobertura de seguro de inquilinos puede obtener.

Hay algunos factores que pueden afectar la prima de su seguro. La mayoría de los inquilinos pagan una prima mensual, que puede costar más que una prima anual porque el proveedor agrega intereses al costo mensual. Si puede pagar $ 180 por adelantado, ahorrará dinero a largo plazo.

Si está buscando reducir su costo, puede elegir un deducible más alto. El deducible promedio es de $ 500 por evento cubierto, pero si elige $ 1,000 o $ 2,500, su prima será menor.

También puede buscar empresas que ofrezcan descuentos. La compañía que ofrece su seguro de automóvil probablemente le dará un descuento por comprar un seguro de alquiler a través de ellos. Otros descuentos habituales incluyen funciones de seguridad, como detectores de humo y extintores de incendios, en su hogar y sin reclamos.

2. Decida cuánta cobertura de propiedad personal debe obtener.

La cobertura de propiedad personal debe adaptarse a la cantidad de pertenencias que tenga. Haga un inventario de todos los artículos de su hogar y calcule su valor. Un factor a tener en cuenta es si desea una póliza ACV o RCV.

Si desea que su proveedor de seguros cubra el costo de comprar un artículo nuevo si ese artículo está dañado, calcule sus artículos como si fueran nuevos y busque una compañía con una opción de RCV. La alternativa es estimar el valor de su artículo en función de la depreciación y comprar una póliza ACV.

Otra forma de estimar el valor de su propiedad es mediante el uso de una herramienta que ofrecen los proveedores de seguros como Allstate y Geico. Esta herramienta desglosa sus pertenencias por habitación y facilita la determinación de lo que vale todo.

Nota: La pérdida de uso a menudo se calcula automáticamente como el 20% de su propiedad personal, y la mayoría los propietarios requieren $ 100,000 de responsabilidad, por lo que la mayoría de sus niveles de cobertura ya están determinados yendo en.

3. Busque una empresa que ofrezca servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana.

Un evento cubierto podría suceder en cualquier momento y, cuando lo haga, querrá asegurarse de poder presentar un reclamo de inmediato. La mejor compañía de seguros para inquilinos es aquella que ofrece servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana. Si otra empresa tiene la póliza que desea al precio que puede pagar, asegúrese de que al menos tenga un centro de reclamos que esté abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana o tenga un portal de clientes y una aplicación móvil para presentar un reclamo usted mismo.

4. Piense si vive o no en un estado con desastres naturales.

Si vive en un estado como California o Florida que es vulnerable a desastres naturales, es posible que desee considerar una empresa que brinde cobertura específica para esos eventos.

La mayoría de las empresas no incluirán la cobertura de desastres naturales en su póliza base, por lo que probablemente tendrá que pagar más por un endoso. Si es elegible para USAA y desea cobertura ante desastres naturales, le recomendamos que obtenga una cotización de ellos. ya que es la única empresa en nuestra revisión que incluye cobertura de inundaciones y terremotos en todos políticas.

Si no es elegible para una membresía de USAA, casi todas las compañías ofrecen al menos un complemento por terremoto que agrega de $ 1 a $ 2 a su prima mensual.

Preguntas frecuentes sobre el seguro para inquilinos

¿Vale la pena contratar un seguro para inquilinos?

La mayoría de los inquilinos no tienen miles de dólares en el banco para cubrir el reemplazo de pertenencias personales o Manejo de reclamos de responsabilidad civil, razón por la cual el seguro de inquilinos puede ofrecer protección en caso de un evento inesperado. ocurre.

¿Quién tiene el seguro de inquilinos más barato?

De los proveedores en esta revisión, Liberty Mutual anuncia las primas más bajas a partir de $ 5 por mes. sin embargo, el lo mas barato La cotización que recibimos fue de State Farm por $ 7.58 por mes. Otros proveedores de seguros asequibles a considerar incluyen Lemonade y Toggle, que tienen pólizas básicas a partir de $ 5 por mes.

Para obtener una cotización gratuita de Lemonade, visite el sitio web de la empresa.

¿Se le puede negar el seguro para inquilinos?

Si. Una empresa puede optar por negarle la cobertura debido a su información personal o debido a su propiedad. Por ejemplo, si tiene un historial de presentar muchas reclamaciones de seguros o su propiedad está demasiado lejos de una estación de bomberos, la compañía de seguros puede percibir que usted o su propiedad son demasiado riesgosos para asegurarlos.

¿Cuánto tiempo debe tener un seguro para inquilinos antes de presentar un reclamo?

Tan pronto como compra una póliza, comienza su cobertura y puede presentar un reclamo en cualquier momento. Esto difiere de otras políticas de protección, como garantías para el hogar, que tienen un período de espera promedio de 30 días antes de que comience la cobertura.

¿Qué no cubre el seguro de inquilinos?

Una póliza estándar no cubrirá todos los eventos y todos los artículos. Aquí hay algunas áreas que normalmente no se incluirán en su póliza de seguro para inquilinos:

  • Daño de plagas
  • Desastres naturales
  • El robo de automóviles
  • Propiedad de compañero de cuarto

Para compartir comentarios o hacer una pregunta sobre este artículo, envíe una nota a nuestro equipo de revisiones a [email protected].

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