Aprenda cómo encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas en Indiana comparando la cobertura y los precios ofrecidos por los principales proveedores del estado.
Con una póliza de seguro de hogar de Indiana, puede obtener cobertura para su hogar y sus pertenencias personales, además de protección contra reclamaciones de responsabilidad. Si bien es posible que nunca necesite usar su póliza, tener este tipo de seguro le brinda la tranquilidad de que no tendrá que asumir la carga de las reparaciones del hogar o los costos elevados por su cuenta. Siga leyendo para saber cómo encontrar la mejor póliza de seguro para propietarios de viviendas en Indiana.
Las 3 principales compañías de seguros para el hogar de Indiana
El seguro de hogar mejor calificado en Indiana incluye:
- Agricultores
- libertad mutua
- Viajeros
Al clasificar el principales proveedores de seguros para el hogar
en Indiana, Farmers, Liberty Mutual y Travelers obtuvieron los primeros lugares debido a su capacidad de personalización y asequibilidad.1. Agricultores
Tiempo Seguro de propietarios de viviendas para agricultores es más caro que Liberty Mutual y Travelers, los clientes pueden personalizar completamente su póliza. Puede obtener hasta el 200% de la vivienda para otras estructuras y cobertura de propiedad personal, hasta el 30% de vivienda por pérdida de cobertura de uso, y hasta $ 2 millones por cobertura de responsabilidad, junto con una variedad de endosos.
Otros beneficios de Farmers incluyen:
- Aval que le permite utilizar productos ecológicos para reconstruir su hogar
- Deducible dividido por peligro
- Opción de 80%, 85%, 90%, 95% o 100% del costo de reconstrucción para la cobertura de la vivienda
2. libertad mutua
libertad mutua ofrece 10 descuentos para propietarios de viviendas para ayudar a mantener asequibles los costos de la póliza. Algunos descuentos incluyen aquellos por no tener reclamos, tener un techo nuevo y registrarse para la facturación electrónica.
Como cliente de Liberty Mutual, también recibirá los siguientes beneficios:
- Centro de reclamaciones abierto 24 horas al día, 7 días a la semana
- Seis opciones de endoso para personalizar su póliza
- Una empresa con más de 100 años de experiencia en el sector asegurador
3. Viajeros
Viajeros tiene dos características únicas: asequibilidad y experiencia. Los viajeros no solo tienen más de 160 años de experiencia en la industria proporcionando productos de seguros. y servicios, pero también proporciona el seguro de vivienda más barato de todos los proveedores en este revisión. Por menos de $ 100 por mes, puede personalizar su vivienda, otras estructuras, propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad personal y cobertura de pagos médicos.
Eche un vistazo a los otros beneficios de Travelers:
- Hasta el 100% de la vivienda para otras estructuras, propiedad personal y cobertura por pérdida de uso
- Hay agentes disponibles en los 50 estados y en Washington, D.C.
- Descuento único por tener una "casa verde" certificada del programa de Liderazgo en Energía y Diseño Ambiental
Cobertura de seguro para propietarios de viviendas en Indiana
En general, una póliza de seguro de hogar incluye seis partes:
- Vivienda—Esta parte de la póliza cubre elementos integrados de su hogar, como los gabinetes, el sistema eléctrico y las paredes. Si un evento destruye su casa y tiene que reconstruirla, esta parte de su póliza pagará los costos.
- Otras estructuras—Las estructuras independientes en su propiedad, como una cerca o un cobertizo, están cubiertas por esta parte de su póliza. Por lo general, obtiene el 10% de cobertura de vivienda para este tipo de cobertura.
- Propiedad personal—Esta parte de la póliza protege sus pertenencias personales y las cubre cuando están en su casa o cuando están en su automóvil. Si sus artículos están dañados o destruidos, puede presentar un reclamo para que los reemplacen. La cobertura de propiedad personal suele ser al menos el 50% de la cobertura de la vivienda.
- Gastos de vida adicionales—Si su casa requiere reparaciones luego de un evento cubierto y tiene que vivir en otro lugar durante ese tiempo, su póliza cubrirá los gastos de manutención, como el costo de una habitación de hotel y comidas. Suele ser el 20% de la cobertura de la vivienda.
- Responsabilidad personal—Su proveedor pagará los reclamos de responsabilidad si usted es responsable de causar lesiones corporales o daños a la propiedad a otra persona. La cobertura de responsabilidad personal también cubrirá los honorarios legales si lo demandan. Recomendamos comprar al menos $ 300,000 de este tipo de protección.
- Pagos médicos a otros—Su póliza cubrirá las facturas médicas si un huésped se lesiona en su hogar. El estándar para este tipo de cobertura es de $ 1,000 por persona.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de vivienda en Indiana?
En 2017, el costo promedio del seguro de vivienda en Indiana era un poco más de $ 83 por mes, según el Instituto de Información de Seguros. Cuando el Insurance Information Institute lo clasifica de más costoso a menos costoso, un recurso que ayuda a las personas a obtener información tomar decisiones, administrar el riesgo y apreciar el valor esencial del seguro, Indiana ocupó el puesto 33 de 50, colocándolo en el extremo más asequible de la lista.
Factores a considerar antes de comprar un seguro para propietarios de vivienda
Estos son algunos factores que debe considerar antes de suscribirse a una póliza de seguro de hogar:
- Tornados y otros eventos relacionados con el clima—Los tornados pueden causar daños estructurales y causados por el viento en los hogares de Indiana. La mayoría de las pólizas de seguro cubren los daños causados por el viento, pero lea la letra pequeña de su póliza para asegurarse de que esta cobertura esté disponible.
- Cobertura de responsabilidad para sus activos—Considere comprar suficiente protección de responsabilidad para cubrir el costo de su casa y todos sus activos, incluidos sus vehículos, segundas residencias y negocios. Si el valor de sus activos excede la cobertura de responsabilidad disponible de su proveedor de seguro de hogar, puede comprar una póliza general que entra en vigencia después de que la cobertura de responsabilidad en su póliza base esté al máximo fuera.
- Caracteristicas de la propiedad—Si su casa es antigua, necesita un techo nuevo, está a más de cinco millas de una estación de bomberos o no tiene características de seguridad, su prima será más alta.
Comparación de cotizaciones—Al comprar una póliza de seguro, obtenga cotizaciones de al menos tres compañías diferentes. Esto le permite comparar opciones de cobertura y costo y tomar una decisión informada.
Compare las opciones de cobertura de seguros para propietarios de viviendas
| Proveedor | Agricultores | libertad mutua | Viajeros |
|---|---|---|---|
| Proveedor | Agricultores | libertad mutua | Viajeros |
| Límites de cobertura de otras estructuras | 5% -200% de la vivienda | 10% de la vivienda | 1%, 5%, 10%, 25%, 50%, 75% o 100% de la vivienda |
| Límites de cobertura de propiedad personal | 40% –200% de la vivienda | 70% de la vivienda | 20%, 30%, 50%, 75% o 100% de la vivienda |
| Límites de cobertura de responsabilidad | $ 100,000, $ 300,000, $ 500,000, $ 1 millón o $ 2 millones | $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000, $ 500,000 o $ 1 millón | $ 100,000, $ 300,000, $ 500,000 o $ 1 millón |
| Precio mensual* | $291 | $139 | $72 |
| Descuentos disponibles | 3 | 10 | 5 |
| Complementos únicos | Ordenanza o ley de construcción, que estropea los materiales del techo de metal | Respaldo de agua, desbordamiento del sumidero, huracán | Desglose de equipos, techado, paquete de combinación de revestimiento |
| Servicio al Cliente | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para ventas y servicio | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para ventas y servicio | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para ventas y servicio |
| Calificación BBB | A + | A + | A + |
* Basado en cotizaciones de muestra que recibió nuestro equipo
Nuestra Conclusión
Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas en Indiana
¿Cuáles son algunos de los descuentos habituales en seguros de vivienda?
Los descuentos para propietarios de viviendas varían según la empresa, pero aquí hay algunos populares:
- Libre de reclamaciones—Por lo general, es elegible para este descuento si ha estado libre de reclamos durante al menos cinco años.
- Políticas múltiples—Si combinas pólizas de seguro para el hogar y el automóvil, obtendrás un descuento.
- Pago automático / facturación electrónica—Si opta por que le envíen su factura por correo electrónico o permite que la empresa cargue automáticamente su cuenta bancaria, recibirá este descuento.
- Hogar seguro—Si tiene características de seguridad, como extintores de incendios, detectores de humo y cerrojos, puede ser elegible para este descuento.
¿Aumentará la prima de mi seguro de vivienda si presento un reclamo?
Las compañías de seguros generalmente aumentan las primas cuando se considera que la vivienda o el propietario son riesgosos para asegurar. Si bien es posible que un reclamo por sí solo no aumente su prima, una casa o una persona con un historial de reclamos múltiples puede aumentar su tasa de seguro.
¿Qué otras compañías ofrecen seguros de hogar en Indiana?
Empresas como Allstate, Amica®, Granja estatal, Geico, y Progresivo ofrecer seguros para propietarios de viviendas a propietarios de viviendas de Indiana. Si busca una empresa más pequeña y menos conocida, considere Limonada o The Cincinnati Insurance Company.
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