Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas tienen seis tipos de cobertura estándar, que incluyen vivienda, otras estructuras, propiedad personal, gastos de vida adicionales, responsabilidad personal y pagos médicos.
El seguro para propietarios de viviendas es una forma de protección financiera que puede ayudarlo a descansar tranquilo por la noche. No solo protege la estructura física de su hogar, sino que también protege sus pertenencias personales y ayuda a cubrir otros gastos después de un accidente.
Sin embargo, el seguro para propietarios de viviendas no lo protege de todos los incidentes desafortunados, y no todas las compañías de seguros para propietarios de viviendas ofrecen la misma calidad de servicio al cliente, cobertura o asequibilidad. Para ayudarlo a determinar la mejor opción para sus necesidades, el equipo de revisiones de This Old House ha reunido nuestras recomendaciones para el las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas.
Conclusiones clave
- El seguro para propietarios de viviendas tiene seis tipos de cobertura, que incluyen vivienda, propiedad personal, otras estructuras, pérdida de uso, responsabilidad y cobertura de pagos médicos.
- Cada tipo de cobertura está asegurado hasta el límite de póliza que seleccione.
- El seguro para propietarios de viviendas solo lo cubre para incidentes específicos como incendios y robos.
- Las empresas determinan las tasas de las pólizas evaluando factores como el estado en el que vive y la seguridad de su vecindario.
- Los estados no exigen un seguro para propietarios de viviendas, pero muchos prestamistas hipotecarios lo hacen.
¿Qué es el seguro para propietarios de viviendas?
Seguro para propietarios de casas es una red de seguridad financiera que protege su activo más valioso cuando ocurren eventos o peligros específicos. Los peligros cubiertos generalmente incluyen:
- Fuego y humo
- Relámpago
- Viento
- Granizo
- Hurto
- Vandalismo
- Peso del hielo, aguanieve o nieve
- Explosiones
- Vehículos de motor o aviones
¿Qué cubre el seguro de vivienda?
Un seguro para propietarios de viviendas se divide en seis protecciones: vivienda, otras estructuras, propiedad personal, pérdida de uso / gastos de vida adicionales, responsabilidad personal y gastos médicos. A continuación, se muestra un desglose de cada tipo, incluidos sus límites típicos.
Cobertura de vivienda
Esta forma de cobertura ayuda a cubrir el costo de reparar o reconstruir su casa después de que haya sido dañada o destruida por un peligro cubierto. Cubre la estructura interior y exterior de su hogar, así como cualquier sistema integrado y electrodomésticos como un sistema HVAC o estructuras adjuntas como un garaje o terraza. Puede calcular el costo de reconstrucción de su casa hablando con un agente inmobiliario local, por multiplicando sus pies cuadrados por los costos de construcción locales, o usando una calculadora en línea de un compañía de seguros.
Cobertura de otras estructuras
Esta forma de cobertura ayuda a cubrir el costo de reparar o reconstruir las estructuras separadas de su hogar, como un garaje, un cobertizo o una cerca separados. La cobertura suele ser del 10% de su límite de vivienda.
Cobertura de propiedad personal
Si sus pertenencias personales como su ropa, muebles, aparatos electrónicos o electrodomésticos se dañan, destruyen o son robados, su compañía de seguros del hogar le reembolsará el reemplazo. Las posesiones valiosas como joyas, pieles, armas de fuego y antigüedades no suelen estar cubiertas con una cobertura básica de propiedad personal, pero normalmente puede comprarles un complemento.
Una buena forma de determinar la cantidad de cobertura de propiedad personal que necesita es realizar un inventario de la vivienda. Puede crear una hoja de cálculo de todos los artículos de su hogar y estimar cuánto valen.
Pérdida de uso / Cobertura de gastos de vida adicionales
La cobertura por pérdida de uso le reembolsa los costos adicionales incurridos mientras vive fuera de su hogar si se daña o destruye por un peligro cubierto. Esto incluye facturas de estadías en hoteles, lavanderías, comidas en restaurantes y alojamiento de mascotas.
La compañía de seguros para propietarios de viviendas le reembolsará el monto adicional que gaste. Por ejemplo, si normalmente paga $ 200 al mes por comestibles, pero gasta $ 400 en comida cuando vive en un hotel y no tiene acceso a una cocina, su aseguradora le emitirá un cheque por la diferencia de $200. La cobertura suele ser del 10% al 30% de la cobertura de su vivienda.
Cobertura de responsabilidad personal
La cobertura de responsabilidad lo protege cuando usted o un miembro de su familia causan daños a la propiedad o lesiones personales a alguien o algo fuera de la casa. Por ejemplo, si su trampolín golpea la casa de su vecino durante una tormenta de viento, su compañía de seguros pagará los daños.
La cobertura de responsabilidad personal suele ser de $ 100.000 a $ 500.000. Se recomienda que adquiera suficiente cobertura para proteger todos sus activos. Si sus activos valen más que la cantidad máxima de cobertura de responsabilidad que ofrece su proveedor, puede comprar una póliza general personal además de la póliza de seguro del hogar.
Cobertura de gastos médicos
Esta cobertura ayuda a cubrir el costo de los gastos médicos cuando un huésped se lesiona en su propiedad. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen entre $ 1,000 y $ 5,000 por persona.
Endosos
Las empresas generalmente ofrecen algunas coberturas adicionales, llamadas endosos, que puede agregar a su póliza por un costo adicional. Estos diferirán de una compañía a otra, pero los más comunes incluyen:
- Respaldo de agua
- Avería del equipo
- El robo de identidad
- Terremoto
- Línea de servicio
¿Qué no cubre el seguro de vivienda?
Si su casa resulta dañada o destruida por un evento que no se describe como un peligro cubierto, su compañía de seguros para propietarios de viviendas no lo cubrirá. Los desastres naturales como inundaciones, terremotos y huracanes no suelen estar en la lista de peligros y tampoco los daños por negligencia como el moho y el óxido ni el desgaste normal.
Límites de cobertura y deducibles
Cada forma de cobertura en su póliza está sujeta a un límite, que es la cantidad máxima que su aseguradora pagará por una pérdida cubierta. Por ejemplo, si tiene $ 20,000 de cobertura de otras estructuras, su proveedor no pagará más de $ 20,000 por reparaciones.
Su deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo antes de que se active la protección de su seguro de vivienda. Los deducibles estándar de la póliza oscilan entre $ 500 y $ 2,500 y se pagan directamente a su proveedor.
¿Cómo se determinan las tarifas del seguro de vivienda?
Su compañía de seguros para propietarios de viviendas evaluará una amplia variedad de factores para calcular la tasa de su seguro, que incluyen:
- Donde vives
- Los pies cuadrados de tu casa
- La edad de tu hogar
- El estado de tu casa
- Su historial de reclamaciones pasadas
- Su puntaje de crédito
Nuestras principales recomendaciones para seguros para propietarios de viviendas
El equipo de revisiones de This Old House ha revisado muchas compañías de seguros para el hogar, evaluando factores clave como la cobertura, el costo y el servicio al cliente para ayudarlo a encontrar la mejor compañía para usted. Aquí están nuestras tres recomendaciones principales para el seguro de propietarios de viviendas.
Allstate: Mejor en general
Allstate ocupa el primer lugar por su amplia cobertura y servicio al cliente de alta calidad. Los beneficios clave incluyen:
- 60% o 75% de cobertura de vivienda para cobertura de propiedad personal
- Servicio al cliente 24/7 para todas las preguntas.
- Aprobación de protección de tasa de reclamo para evitar que su prima aumente cuando presente un reclamo
Amica: la mejor cobertura de responsabilidad
Amica proporciona una cobertura integral y respaldos únicos. Los beneficios clave incluyen:
- Cobertura de responsabilidad entre $ 25,000 y $ 1 millón
- Autoservicio con una aplicación móvil, portal de clientes y chat en línea
- Aprobación de desastres naturales
Limonada: registro más rápido
Limonada es un recién llegado a la industria que ofrece tarifas asequibles y un rápido servicio al cliente. Los beneficios clave incluyen:
- Aprobación de la mayoría de las reclamaciones al instante
- Primas asequibles desde $ 25 / mes
- Programa de devolución que dona dinero de póliza no utilizado a organizaciones benéficas
Preguntas frecuentes
¿El seguro de vivienda cubre problemas de plomería?
Esto dependerá de su política. Es probable que cubra problemas de una tubería congelada o una descarga de agua repentina y accidental, pero no cubrirá el desgaste normal. Para ese tipo de protección, considere una garantía del hogar.
¿Cuál es la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas?
Clasificamos a Allstate como la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas debido a su amplia cobertura, centro de servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana y varias opciones de respaldo para la personalización de pólizas.
¿El seguro de vivienda cubre los ataques de perros?
Su cobertura de responsabilidad personal generalmente cubre los gastos asociados con la mordedura de alguien por parte de su perro. Sin embargo, muchas compañías de seguros para propietarios de viviendas no cubren ciertas razas que consideran tan agresivas como los pitbulls.
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