Las 8 mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas (2021)

Una póliza de seguro para propietarios de vivienda lo protege de tener que pagar costos inesperados de reparación o reemplazo de su bolsillo cuando el evento daña su hogar o sus pertenencias personales, o cuando usted es responsable de lesiones corporales o daños a la propiedad de alguien demás.

Para ayudarlo en su búsqueda de seguros para el hogar, el Equipo de Revisiones de This Old House creó una guía que lo guía a través de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas disponibles en todo el país.

Las 8 principales compañías de seguros para propietarios de viviendas de 2021

1. Allstate: Mejor en general
2. Amica: Mejor servicio al cliente
3. Granja estatal: Mejores respaldos
4. libertad mutua: Mejores descuentos
5. USAA: Mejores ventajas de membresía
6. Viajeros: Mayor experiencia
7. Agricultores: Cobertura más personalizable
8. Limonada: Registro más rápido

1. Allstate: Mejor en general

• Brinda servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana para todas las reclamaciones, políticas, facturación y preguntas de ventas
• Puede ser difícil recibir una cotización sin complicaciones en algunos estados, lo que requiere el contacto con un agente.
• Tiene un respaldo de protección de tasa de reclamo que no aumentará su prima si presenta un reclamo
• Ofrece descuentos para paquetes de políticas múltiples, lealtad, mejoras en el hogar ecológico y registro temprano

Por qué elegimos Allstate

Allstate tiene el mejor seguro para propietarios de viviendas en la industria debido a su servicio al cliente, personalización y asequibilidad. Si bien la mayoría de las compañías de seguros tienen un centro de reclamos abierto las 24 horas, los 7 días de la semana, pero con un horario limitado para preguntas sobre pólizas, ventas y facturación, Allstate tiene servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana para todas las preguntas sobre seguros. Si prefiere el autoservicio en lugar de hablar con un representante de servicio al cliente, puede usar el portal en línea o la aplicación móvil para administrar su póliza y presentar un reclamo.

Si bien la cobertura de vivienda, otras estructuras, propiedad personal y pérdida de uso están costo de reconstrucción de su casa, puede elegir su responsabilidad, pagos médicos a otros y deducible cantidades. También puede personalizar aún más su póliza con más de 10 opciones de endoso y, para mantener bajas las primas, Allstate ofrece nueve descuentos para propietarios de viviendas.

2. Amica: la mejor cobertura de responsabilidad

• Ofrece cobertura de responsabilidad entre $ 25,000 y $ 1 millón
• Tiene un respaldo para desastres naturales llamados coberturas catastróficas
• Proporciona una aplicación móvil, un chat en línea y un portal de clientes para el autoservicio.
• Ofrece descuentos por pago automático, historial sin reclamos, renovaciones en el hogar y sistemas de alarma.

Por qué elegimos Amica

Amica® ofrece la mayoría de las opciones de responsabilidad de los proveedores en esta revisión. Si bien la mayoría de las empresas ofrecen entre $ 100,000 y $ 1 millón en cobertura de responsabilidad civil, la cobertura mínima de Amica La opción es de $ 25,000, lo que brinda a los asegurados la oportunidad de reducir su prima si están menos preocupados por responsabilidad. También puede abrir la oportunidad para que los propietarios aumenten la cobertura de manera asequible en otras categorías.

3. State Farm: Mejores respaldos

• Ofrece 11 respaldos para personalizar su póliza
• Proporciona una cobertura asequible para hogares cuya reconstrucción cuesta $ 400,000 o más.
• Conecta a los clientes con los agentes locales desde el registro hasta la gestión de políticas
• Ofrece descuentos para paquetes de seguros de automóviles, techos resistentes a impactos y sistemas de alerta para el hogar, incluidos detectores de humo.

Por qué elegimos State Farm

Granja estatal ofrece poco más de 10 respaldos para ayudarlo a personalizar su póliza para que se adapte a las necesidades de protección de su hogar. La compañía tiene respaldos comunes como respaldo de agua, costo de reemplazo total y seguro contra terremotos, junto con otros exclusivos como línea de servicio, protección de sistemas domésticos y lesiones personales. State Farm podría ser su elección si está buscando ajustar su póliza con cobertura adicional.

4. Liberty Mutual: mejores descuentos

• Ofrece 10 descuentos para bajar el precio de su prima
• Tiene más de 100 años de experiencia en la industria de seguros.
• No incluye cobertura de responsabilidad por reclamos relacionados con ciertas razas de perros.
• Ofrece respaldos únicos que valen la pena, como cobertura de moho y colapso de sumideros.

Por qué elegimos Liberty Mutual

libertad mutua ha proporcionado seguros de hogar asequibles a los clientes durante más de 100 años. La compañía puede mantener sus pólizas asequibles debido a sus 10 oportunidades de descuento para cosas como situación laboral, agrupación, nuevo comprador de vivienda, facturación electrónica, compras anticipadas e incluso hasta un 12% solo para compras en línea. Este proveedor es ideal para cualquiera que busque maximizar los ahorros a través de los descuentos disponibles.

5. USAA: Mejores ventajas de membresía

• Ofrece una variedad de beneficios de membresía, como descuentos bancarios y comerciales de USAA
• Solo disponible para miembros del servicio militar y sus familias
• La tarjeta de crédito y la falsificación, la evaluación de pérdidas suplementarias y la cobertura de propiedad comercial se incluyen en las pólizas básicas.
• Ofrece descuentos por historial de pagos, agrupación, alarmas contra incendios y servicios o funciones de seguridad para el hogar.

Por qué elegimos USAA

USAA está disponible solo para miembros militares actuales o pasados ​​y sus familiares inmediatos. Si es elegible para el seguro de hogar de USAA, recibirá beneficios como descuentos en el alquiler de automóviles y Sistemas de seguridad para el hogar ADT. Otra característica única de USAA es que las pólizas base incluyen tres tipos adicionales de seguro. cobertura, mientras que otras compañías de seguros para el hogar requieren que compre complementos para ese tipo de proteccion. Esta empresa es un gran lugar para comenzar para cualquier persona que califique para una membresía.

6. Viajeros: mayor experiencia

• Tiene más de 160 años de experiencia brindando seguros
• Ofrece un deducible de hasta $ 50,000
• Proporciona hasta $ 10,000 por persona en pagos médicos a otros.
• Ofrece descuentos únicos para viviendas ecológicas y compradores de viviendas nuevas.

Por qué elegimos viajeros

Viajeros es la compañía más antigua en la industria de seguros para el hogar, con más de 160 años de experiencia brindando productos y servicios de seguros para automóviles, viviendas e inquilinos. Si bien sus opciones de cobertura de seguro para el hogar no son tan amplias como el seguro para el hogar de Farmers, aún le permite personalizar otras estructuras, propiedad personal y protección contra la pérdida de uso. Es una buena opción si está buscando una empresa confiable que conozca los entresijos de la industria.

7. Agricultores: la cobertura más personalizable

• Brinda más opciones de vivienda, otras estructuras y propiedad personal que los otros proveedores en esta revisión
• Ofrece hasta $ 2 millones en cobertura de responsabilidad
• Las políticas pueden ser caras en comparación con la competencia
• Ofrece descuentos para titulares de pólizas para no fumadores, casas nuevas y materiales para techos

Por qué elegimos agricultores

Agricultores ofrece el seguro para propietarios de viviendas más personalizable de los proveedores incluidos en esta revisión. La mayoría de las compañías de seguros para el hogar ofrecen una cantidad determinada de otras estructuras, propiedad personal y cobertura por pérdida de uso. en el monto de la cobertura de su vivienda, pero Farmers le permite decidir cuánta protección desea para cada área de cobertura. Esto incluye hasta $ 2 millones de cobertura de responsabilidad y más de 20 opciones de deducible.

8. Limonada: registro más rápido

• Ofrece promociones para artículos valiosos
• Tiene un programa de Devolución que dona el dinero de la póliza no utilizado a organizaciones benéficas
• Registrarse toma 90 segundos a través de la aplicación móvil y la mayoría de los reclamos se pagan instantáneamente
• Ofrece descuentos para sistemas de alarma, tipo de estructura de edificio, comunidades cerradas y protección contra incendios

Por qué elegimos la limonada

Aunque Limonada es relativamente nuevo en la industria de seguros para el hogar, la compañía se ha esforzado por crear una experiencia de seguros única para los clientes. Algunas formas en que la empresa hace esto es ofreciendo patrocinios individuales para joyería, bellas artes, bicicletas, cámaras e instrumentos musicales, y le permite determinar cuánta cobertura desea para cada artículo valioso.

La compañía también se esfuerza por crear una gran experiencia para los asegurados a través de su aplicación móvil fácil de usar. Registrarse para una póliza toma solo un minuto y medio, y las reclamaciones enviadas a través de la aplicación a menudo se pagan en tres minutos.

Para obtener una cotización gratuita de Lemonade, visite el sitio web de la empresa.

Nuestra Conclusión

Si bien todos los proveedores incluidos en esta revisión ofrecen seguros de calidad para propietarios de viviendas, los recomendamos a cada uno por diferentes razones. Por ejemplo, Allstate es una opción ideal para pólizas estándar integrales y un excelente desempeño general, Amica es única por sus opciones de cobertura de responsabilidad más baja, y Limonada trae las cualidades más exclusivas a la mesa, como una herramienta de registro fácil y una aplicación móvil fácil de usar.

* Basado en cotizaciones que recibió nuestro equipo para casas en Raleigh, Carolina del Norte y Pittsburgh, Pensilvania.

Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas generalmente incluyen seis áreas de cobertura: vivienda, otras estructuras, propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad y pagos médicos a otros. La mayoría de las compañías de seguros también ofrecen endosos adicionales para ayudarlo a personalizar su póliza.

A continuación, se ofrece una descripción general rápida de las diferentes áreas de cobertura de seguro:

• Cobertura de vivienda: Esta cobertura protege la estructura de su hogar y cubre partes como sus paredes interiores, paredes exteriores, cimientos y gabinetes. Considere comprar suficiente cobertura de vivienda para cubrir el costo de reconstruir su casa como nueva.
• Cobertura para otras estructuras: Esto cubre estructuras separadas en su propiedad como un garaje, cerca o cobertizo. Suele ser el 10% de la cobertura de la vivienda.
• Cobertura de propiedad personal: Esta parte de la póliza protege las pertenencias personales en su hogar. Si un evento cubierto los dañara, su proveedor paga para cubrir su valor depreciado a través de una póliza de valor en efectivo real o paga para cubrir nuevos artículos con una póliza de valor en efectivo de reemplazo. Por lo general, obtiene al menos el 50% de cobertura de vivienda para este tipo de protección.
• Pérdida de cobertura de uso: Si un evento como un incendio lo obliga a salir de su casa para realizar reparaciones, su póliza pagará los gastos de manutención durante ese tiempo. Por ejemplo, si por lo general gasta $ 300 en alimentos todos los meses, pero este mes gastó $ 400 porque tuvo que comer fuera de casa en cada comida, su proveedor le reembolsará la diferencia de $ 100. Este tipo de cobertura suele ser el 20% de la cobertura de la vivienda.
• Cobertura de responsabilidad: Si usted es responsable de un accidente que causa lesiones corporales o daños a la propiedad de otra persona, su póliza cubrirá el costo. Por ejemplo, si su perro muerde a un vecino y recibe puntos, su proveedor de seguros cubrirá los costos. Los proveedores de seguros generalmente recomiendan comprar por lo menos $ 300,000 de esta cobertura.
• Cobertura para pagos médicos a terceros: Si un huésped se lesiona en su hogar, su póliza cubrirá sus facturas médicas. Una cantidad estándar de esta cobertura es de $ 1,000 por persona.
• Endosos: La mayoría de las empresas ofrecen al menos un respaldo para que su póliza sea más completa. Los endosos comunes incluyen cobertura para gastos de robo de identidad, terremotos, propiedad personal valiosa y respaldo de agua.

Peligros cubiertos

Para que su reclamo sea aprobado, el daño debe ser causado por un evento cubierto. En una póliza HO-3, que es el tipo de póliza de seguro del hogar que utilizan la mayoría de las empresas, estará protegido de los siguientes eventos:

1. Desgarros, grietas, quemaduras o abultamientos repentinos y accidentales
2. Erupción volcánica
3. Daño repentino y accidental de una corriente eléctrica generada artificialmente
4. Plomería congelada
5. Hurto
6. Fumar
7. Daños por vehículos
8. Daños por aeronaves
9. Vandalismo
10. Tormenta de viento y granizo
11. Fuego y relámpago
12. Conmoción civil
13. Objetos que caen
14. Peso de la nieve, aguanieve o hielo
15. Explosión
16. Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda?

Según el Instituto de Información de Seguros, una póliza de seguro de hogar costó $ 1,211 por año, o alrededor de $ 101 por mes, en 2017. El costo total de la prima de su seguro dependerá de los siguientes factores:

• Historial de reclamaciones
• Puntaje de credito
• Costo de reconstruir su casa
• Metros cuadrados de su hogar
• Número y tipo de mascotas
• Proximidad a una estación de bomberos y boca de incendios.
• Nivel de susceptibilidad a desastres naturales en su área
• Funciones de seguridad en su hogar

Cómo encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas

Antes de comenzar su búsqueda de una póliza de seguro de hogar, hágase estas preguntas:

1. ¿Cuánto cuesta reconstruir mi casa?

El costo de reconstrucción puede ser el factor más importante de su póliza de seguro para propietarios de vivienda porque decide los montos para cuatro de las seis áreas de cobertura. Puede averiguar cuánto costaría reconstruir su casa de tres maneras.

La primera forma es utilizar el presupuesto que le proporcionó un proveedor de seguros al solicitar una cotización a la empresa. Después de responder preguntas sobre su casa, como qué tipo de techo tiene y cuántos dormitorios y baños que hay en la casa, recibirá una estimación de cuánto costaría construir el mismo hogar.

Su segunda opción es calcular usted mismo el costo de reconstrucción. Puede hacer esto comprando $ 100 a $ 155 de protección por pie cuadrado. Su última y mejor opción es hablar con un tasador local que tenga un conocimiento profundo del mercado inmobiliario en su área y pueda darle una estimación precisa.

Después de determinar el costo de reconstrucción de su casa, puede usar ese número para la cobertura de la vivienda y un El porcentaje de ese número se utilizará para otras estructuras, propiedad personal y cobertura por pérdida de uso.

2. ¿Hay formas de ahorrar en mi póliza?

El seguro de hogar es más caro que otras pólizas de seguro, como el seguro de automóvil y el seguro de inquilinos. La mejor manera de ahorrar dinero en su póliza es buscar descuentos. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por agrupar seguros para el hogar y el automóvil, estar libres de reclamos, tener características de seguridad en el hogar y configurar pagos automáticos. Verifique si es elegible para estos descuentos porque, a menudo, pueden ahorrarle hasta un 25% en una póliza.

Otra forma de ahorrar es elegir un deducible más alto. Cuando elige un deducible superior a $ 1,000, el costo de su póliza disminuirá. Esto reduce la cantidad que paga cada mes a cambio de un deducible más alto que puede que tenga que pagar o no.

3. ¿Qué tipo de experiencia de servicio al cliente quiero?

Si prefiere hablar por teléfono, elija una empresa que tenga servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana o un centro de reclamaciones que esté abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Si le gusta manejar los problemas usted mismo, elija una empresa que tenga un portal en línea y una aplicación móvil.

4. ¿Hay otros eventos o artículos que no estén en la póliza para los que necesitaré cobertura?

Si hay ciertas áreas de cobertura de las que carece su póliza, es posible que desee considerar endosos o pólizas de seguro separadas. Por ejemplo, si tiene pertenencias valiosas, es posible que desee un endoso que cubra el costo total de esas pertenencias. Si vive en un área que es susceptible a desastres naturales, es posible que desee obtener un endoso de terremoto o una póliza de seguro contra inundaciones separada.

Nuestra metodología de calificación

El equipo de reseñas de This Old House se compromete a brindar reseñas integrales e imparciales a nuestros lectores. Esto significa ganarse su confianza a través de la transparencia y tener los datos para respaldar nuestras calificaciones y recomendaciones.

Con eso en mente, creamos un sistema de calificación objetivo para calificar a cada compañía de seguros de hogar. Así es como se veía ese proceso de revisión:

• Analizamos la información del sitio web de cada empresa. Esto nos permite determinar qué productos y servicios ofrece cada proveedor de seguros para el hogar.
• Obtenemos una cotización de muestra de las empresas hablando con un representante de ventas o utilizando la herramienta de cotización en línea. Esto nos dice cómo es una póliza y sus costos.
• Probamos el servicio al cliente hablando con un representante de la empresa, averiguando sus horas de operación y determinando qué características tecnológicas están disponibles para los clientes.
• Actualizamos toda esta información de forma continua, almacenándola en una base de datos patentada que nos permite comparar docenas de compañías de seguros de hogar entre sí.

Con estos datos, creamos una metodología de calificación para calificar a cada compañía de seguros de hogar. Nuestro sistema de calificación es una escala ponderada de 100 puntos basada en los siguientes factores:

• Cobertura (30): Calificamos a las compañías de seguros de viviendas más altas si ofrecían los seis tipos principales de propietarios de viviendas. protección: vivienda, otras estructuras, propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad y pagos médicos a otras coberturas.
• Disponibilidad estatal (7.5): Las empresas obtuvieron puntajes más altos si cubrían más estados que sus competidores.
• Atención al cliente (15): Este factor se basa en nuestras comunicaciones con los representantes de la empresa, así como en los reclamos de las empresas. y cotizaciones, disponibilidad durante la semana e información de servicio al cliente que se encuentra en su sitios web.
• Tecnología (12,5): La tecnología puede aumentar la eficiencia de la presentación y el seguimiento de las reclamaciones de seguros del hogar. Las empresas obtuvieron puntajes más altos si tenían opciones tecnológicas como aplicaciones móviles y funciones de chat en línea.
• Reputación (20): Medimos la confiabilidad en base a años de experiencia y calificaciones del Better Business Bureau.
• Beneficios adicionales (15): Las empresas que ofrecían funciones opcionales, como descuentos y promociones, obtuvieron puntuaciones más altas que los competidores que no lo hicieron.

El equipo de revisiones de This Old House tiene un investigador a tiempo completo que recopila y actualiza los datos con regularidad. puntos de cada empresa para ayudarnos a compararlos en factores clave como cobertura, servicio y confianza.

Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas

¿Se requiere un seguro de vivienda?

El seguro para propietarios de viviendas no es un requisito legal. Sin embargo, en casi todos los casos, las instituciones crediticias le pedirán que adquiera una póliza para poder recibir un préstamo para comprar una casa. Consulte con su institución crediticia antes de comprar una póliza para asegurarse de que cumple con los requisitos de cobertura.

¿Quién tiene el seguro de hogar más barato?

Amica, Lemonade y Travelers nos dieron algunas de las cotizaciones más asequibles, por debajo del promedio nacional de aproximadamente $ 101 por mes. AAA y Geico Hay otros proveedores de seguros para el hogar que no figuran en esta revisión que son relativamente asequibles en comparación con el promedio de la industria.

¿Cómo funciona el seguro de vivienda?

La mayoría de las empresas le permiten obtener una cotización en línea o por teléfono proporcionando información sobre usted y su hogar. Después de obtener su cotización, puede comprar una póliza y comenzar la cobertura al día siguiente.

Cuando causa lesiones corporales o daños a la propiedad a alguien, o un evento cubierto daña su hogar o propiedad, presente un reclamo con su proveedor de seguros de inmediato. Puede hacerlo por teléfono, a través de un portal de clientes o en la aplicación móvil de la empresa. Por lo general, la empresa tarda 48 horas en aprobar o rechazar su reclamo.

Si se aprueba su reclamo, usted paga su deducible y habla con el agente de seguros asignado a su reclamo sobre los próximos pasos a seguir.

¿Qué no está protegido por el seguro de vivienda?

La lista de eventos y artículos que no están cubiertos por su póliza de seguro dependerá del tipo de póliza que tenga y de la compañía a la que compre. En general, las pólizas de seguro del hogar no cubren lo siguiente:

• Desastres naturales
• Ordenanza o ley
• Guerra
• Peligro nuclear
• Pérdida intencional
• Acción gubernamental
• Actos traviesos
• Daños por agua por inundaciones
• Plagas

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