El seguro para inquilinos cubre sus objetos de valor contra pérdidas o daños debido a eventos imprevistos. El seguro de propietario solo protege la propiedad donde usted vive, dejando en riesgo sus bienes personales. Por una prima mensual baja, el seguro para inquilinos le brinda la tranquilidad de saber que está cubierto si sus objetos de valor son destruidos, robados o vandalizados.
El equipo de revisiones de This Old House revisó el Las mejores compañías de seguros para inquilinos. en los Estados Unidos. En esta guía, reunimos nuestras principales recomendaciones para inquilinos de Illinois.
Estos son los principales proveedores de seguros para inquilinos en Illinois:
- Limonada: Lo mejor para una cobertura sencilla
- Granja estatal: Lo mejor para cobertura de objetos de valor
- libertad mutua: Mejor valor
- Todo el estado: Lo mejor para cobertura de responsabilidad única
- Agricultores: Lo mejor para la cobertura por pérdida de uso
Para obtener la información de cobertura de este artículo, nuestro equipo obtuvo cotizaciones para un apartamento de 820 pies cuadrados en Naperville, Illinois. Su precio, deducible y cobertura disponible pueden variar según el tamaño, el tipo, la ubicación, los descuentos aplicables y el plan y los endosos elegidos de su casa.
Limonada: lo mejor para una cobertura sencilla
Lemonade ofrece a los inquilinos de Illinois una cobertura sencilla a un precio asequible. El proceso de registro es sencillo; Nuestro equipo obtuvo una cotización en menos de cuatro minutos. Lemonade le permite personalizar los límites de propiedad personal y cobertura de responsabilidad. Además, Lemonade dona los fondos reclamados no utilizados a varias organizaciones benéficas nacionales.
Pros y contras del seguro para inquilinos con limonada
Aquí está nuestra lista de pros y contras del seguro para inquilinos de Lemonade:
✔ Proporciona un proceso de registro rápido y sencillo.
✔ Ofrece hasta $6,000 para cobertura de dispositivos electrónicos portátiles.
✔ Incluye acceso a una aplicación móvil todo en uno.
✘ No ofrece servicio al cliente a través de un agente.
✘ Ofrece descuentos limitados.
Opciones de cobertura adicionales
Lemonade ofrece las siguientes opciones de cobertura adicionales:
- Avería del equipo de electrodomésticos.
- Cobertura por daños a la propiedad del propietario
- Cobertura para su pareja
- Cobertura ampliable para joyería, bellas artes y más
- Protección de respaldo de agua
Descuentos disponibles
Lemonade ofrece descuentos por paquetes cuando contratas un seguro de automóvil, mascota o de vida temporal con tu póliza de seguro para inquilinos. También tiene descuento si tu vivienda tiene instalada alarma contra incendios o robo.
Obtenga su cotización gratuita de seguro para inquilinos: cita de limonada
Aprende más:Revisión del seguro para inquilinos de Lemonade
State Farm: lo mejor para cobertura de objetos de valor
State Farm ofrece a los inquilinos de Illinois planes de seguro para inquilinos integrales y asequibles. State Farm cubre bienes personales de alto valor, como joyas y armas de fuego, en sus planes estándar. La mayoría de las compañías de seguros para inquilinos ofrecen cobertura de objetos de valor únicamente como complemento.
Pros y contras del seguro para inquilinos de State Farm
Compare los pros y los contras del seguro para inquilinos de State Farm:
✔ Incluye cobertura de propiedad personal de alto valor dentro de pólizas estándar.
✔ Ofrece hasta $1,000,000 en cobertura de responsabilidad
✔ Proporciona cobertura por tan solo $7 por mes
✘ Ofrece una selección limitada de patrocinios.
✘ Carece de una función de chat en línea
Liberty Mutual: mejor valor
Liberty Mutual ofrece seguro para inquilinos de bajo costo y una sólida cobertura de responsabilidad personal y pagos médicos. Ofrece descuentos únicos que otros proveedores no ofrecen, incluido un descuento por registro en línea. Liberty Mutual también le permite elegir entre una póliza de valor real en efectivo (ACV) y una póliza de valor de costo de reemplazo (RCV).
Pros y contras del seguro para inquilinos de Liberty Mutual
Revise nuestra lista de ventajas y desventajas del seguro para inquilinos de Liberty Mutual:
✔ Incluye cuatro opciones de deducible para elegir.
✔ Ofrece descuentos únicos.
✔ Proporciona pólizas ACV y RCV
✘ Limita la cobertura de propiedad personal a $25,000
✘ Excluye daños por agua de su póliza estándar.
Allstate: lo mejor para una cobertura única
Allstate figura en nuestra lista por su generosa cobertura de propiedad personal, responsabilidad civil y pagos médicos a terceros. También reembolsa los costos asociados con el robo de identidad. Además, Allstate incluye cobertura de responsabilidad del empleador si un empleado, como un cuidador de perros, se lesiona en su casa. Allstate ofrece tres niveles de cobertura adaptados a su presupuesto y necesidades de cobertura.
Pros y contras del seguro para inquilinos de Allstate
Aquí está nuestra lista de pros y contras del seguro para inquilinos de Allstate:
✔ Ofrece un deducible bajo de $250
✔ Proporciona hasta $25,000 en cobertura de recuperación de robo de identidad
✔ Cubre lesiones de empleados que ocurren en su hogar.
✘ Carece de claridad sobre lo que se considera una pérdida cubierta
✘ Ofrece planes más caros en comparación con otros proveedores.
Agricultores: lo mejor para la cobertura por pérdida de uso
Farmers es nuestro último proveedor de seguros para inquilinos recomendado en Illinois. Ofrece hasta el 100% de cobertura por pérdida de uso. Farmers tiene una amplia red de agentes en todo el país para aquellos que prefieren registrarse con un agente. Ofrece múltiples descuentos únicos, incluidos descuentos para no fumadores y para buenos pagadores.
Pros y contras del seguro para inquilinos para agricultores
Compare nuestra lista de ventajas y desventajas del seguro para inquilinos de Farmers:
✔ Ofrece cuatro opciones de deducible
✔ Incluye hasta el 100% de cobertura por pérdida de uso.
✔ Ofrece un descuento para no fumadores.
✘ Ofrece respaldos adicionales solo a través de un agente.
✘ No ofrece cobertura si posee una raza de perro de alto riesgo.
Opciones de cobertura adicionales
Farmers ofrece un respaldo, la protección Identity Shield, cuando solicita una cotización en línea. Ofrece respaldos adicionales si habla con un agente. Aquí hay una lista de los respaldos adicionales que ofrece Farmers:
- Respaldo del terremoto
- Seguro contra inundaciones
- Cobertura de joyas, pieles y armas de fuego.
Descuentos disponibles
Aquí hay una lista de descuentos de la póliza de Farmer:
- Descuento sin reclamaciones: Este descuento está disponible si no ha informado una pérdida de propiedad en los últimos tres años.
- Descuento en pólizas múltiples: Eres elegible para este descuento cuando combinas tu seguro para inquilinos con una póliza de seguro de vida o de automóvil.
- Descuento en sistema de seguridad: Puede obtener este descuento si su hogar tiene instalados sistemas de alarma contra incendios o de seguridad.
- Descuento para no fumadores: Los hogares que han estado libres de humo durante dos años son elegibles para este descuento.
- Descuento de bienvenida: Este descuento está disponible para nuevos clientes de seguro para inquilinos.
Obtenga su cotización gratuita de seguro para inquilinos: cita de agricultores
Aprende más:Revisión del seguro de inquilinos para agricultores
De acuerdo con la Instituto de información de seguros (III), la tarifa promedio del seguro para inquilinos de Illinois es de $157 al año o $13,08 al mes. Illinois ocupó el puesto 32 entre los seguros para inquilinos más caros del país. Estos son los factores que afectan los costos promedio del seguro para inquilinos:
- Delito: Algunas ciudades tienen tasas de robo y vandalismo más altas que otras. Los proveedores suelen cobrar más si vive en un área con una alta tasa de criminalidad y viceversa.
- Condiciones climáticas severas: Illinois es propenso a experimentar vientos dañinos, inundaciones repentinas, tormentas eléctricas y tornados. Su póliza para inquilinos puede costar más si vive en un área donde ocurren condiciones climáticas severas con frecuencia.
- Su historial crediticio: Algunos proveedores consideran su historial crediticio antes de asignar su tasa. En promedio, aquellos con un puntaje crediticio más bajo pagan más por el seguro para inquilinos que aquellos con un puntaje más alto.
- Tus pertenencias personales: La prima de su seguro para inquilinos depende de cuánta cobertura necesite para sus objetos de valor. Antes de registrarte, calcula cuánto vale tu propiedad personal para pagar solo por lo que necesitas.
Los planes de seguro para inquilinos suelen ofrecer cuatro tipos de cobertura principales: responsabilidad civil, pérdida de uso, pagos médicos a terceros y propiedad personal.
- Responsabilidad: La cobertura de responsabilidad cubre incidentes como daños a la propiedad de otra persona, daños corporales que le ocurren a alguien debido a sus acciones y honorarios legales si alguien lo demanda por daños y perjuicios.
- Perdida de uso: La pérdida de uso cubre los gastos asociados si tu vivienda queda inhabitable. Por ejemplo, las habitaciones de hotel, el alquiler de coches, las comidas y los gastos de lavandería se consideran pérdida de uso.
- Pagos médicos a terceros: Esto cubre los gastos médicos de alguien que se lastimó en su hogar. Tenga en cuenta que su póliza cubrirá hasta su límite de cobertura.
- Propiedad personal: La cobertura de propiedad personal cubre objetos de valor dentro de su casa o vehículo. Algunos proveedores no cubrirán pertenencias valiosas, como obras de arte, a menos que usted pague por el endoso.
De acuerdo con la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), Illinois enfrenta tormentas severas, vientos rectos y tornados. Si vive en un área susceptible a condiciones climáticas severas, considere comprar una póliza que cubra las condiciones climáticas severas mencionadas anteriormente. Algunos proveedores pueden cubrir estas condiciones como endosos.
Ya sea que viva en el centro de Chicago o en los suburbios de Aurora, tener una cobertura de seguro para inquilinos protege sus pertenencias de lo inesperado. El equipo de reseñas de This Old House recomienda Limonada por su sencillo proceso de registro y cobertura totalmente personalizable. Nos gusta Granja estatal por su cobertura de pertenencias de alto valor y libertad mutua por sus diversos descuentos.
Recomendamos obtener cotizaciones de al menos tres proveedores para comparar la cobertura, los costos, las exclusiones y las limitaciones de la póliza antes de tomar una decisión final.
Puede calcular el valor de sus pertenencias personales sumando los totales de los recibos de los artículos que posee. Si no tiene recibos, busque sus artículos en línea y anote sus valores. Considere la edad y el estado de sus artículos. Los artículos más antiguos valdrán menos que los nuevos.
La ley de Illinois no exige que los inquilinos compren una póliza de seguro para inquilinos. Dicho esto, muchos propietarios exigen que usted tenga una póliza mientras alquilan su propiedad. El seguro para inquilinos cubre su propiedad personal contra pérdidas o daños debido a eventos imprevistos, por lo que vale la pena considerar si posee artículos valiosos.
Hay varios beneficios de tener un seguro para inquilinos en Illinois. El seguro para inquilinos protege sus pertenencias contra incidentes dañinos fuera de su control, como incendios, vientos fuertes, robo y vandalismo. El bajo costo de la protección es otro beneficio. Según el Insurance Information Institute, la póliza de seguro para inquilinos promedio en Illinois cuesta menos de $14 al mes.
Puede obtener una póliza de seguro para inquilinos haciendo clic en cualquiera de los enlaces de proveedores recomendados arriba para obtener una cotización gratuita. Recomendamos visitar el sitio web de un proveedor si prefiere hablar con un agente. Los proveedores muestran un número gratuito en sus sitios web.
El equipo de revisiones de This Old House califica a los proveedores utilizando estándares de revisión integrales para calificar a cada empresa. Nuestros estándares de revisión comparan factores relevantes como costo, cobertura, experiencia del cliente, tecnología y reputación, que suman hasta 100 puntos. Revisamos los sitios web de los proveedores, las funciones y herramientas de acceso de los clientes; habló con representantes; obtuvo ejemplos de cotizaciones y términos de póliza; analizó las calificaciones de AM Best y JD Power; y revisó los comentarios de los clientes en línea para cada proveedor.
Para compartir comentarios o hacer una pregunta sobre este artículo, envíe una nota a nuestro equipo de revisiones a reseñ[email protected].