La cobertura del seguro del hogar puede protegerlo de pagar costos de desembolso personal elevados por daños a su casa y sus pertenencias personales. Lea nuestra revisión para saber qué compañías ofrecen las pólizas de seguro para propietarios de viviendas más baratas.
El seguro para propietarios ofrece cobertura para la estructura de su hogar, propiedad personal y reclamos de responsabilidad. Para ayudarlo a encontrar opciones de cobertura integral a un costo asequible, el equipo de revisiones de This Old House creó esta guía sobre seguros económicos para propietarios de viviendas.
Siga leyendo para conocer las compañías de seguros más asequibles de la industria, consejos para ahorrar en una póliza y cómo encontrar la la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas para ti y tu hogar.
Las 6 compañías de seguros para propietarios de viviendas más baratas de 2021
El seguro de vivienda más barato de 2021 incluye las siguientes compañías a nivel nacional:
- Limonada: Registro más rápido
- Allstate: Lo mejor para casas de tamaño medio
- libertad mutua: Mejores descuentos en seguros para el hogar
- Granja estatal: Más barato para casas con un alto costo de reconstrucción
- Viajeros: Mayor experiencia
- Progresivo: Mejor paquete de hogar y automóvil
Determinamos las compañías de seguros para el hogar más baratas observando pólizas de muestra de 10 de las compañías de seguros más importantes de la industria. Siga leyendo para conocer las opciones de cobertura, los precios y los descuentos para cuatro de esos proveedores.
1. Seguro de propietario de limonada
Si vive en Washington D.C. o en uno de los 23 estados en los que Seguro de hogar de limonada está disponible, entonces recomendamos conseguir una cotización para comparar precios con otras empresas de su zona. Registrarse en un plan es fácil a través de la aplicación móvil fácil de usar del proveedor, y es posible que la empresa también pueda ahorrarle dinero. Obtuvimos una cotización de Lemonade para una casa unifamiliar en Eureka, California, que resultó en $ 60.75 por mes, fácilmente en el extremo inferior de lo que encontramos en la industria.
Pros y contras de la limonada
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| ✔ Costo mensual muy por debajo del promedio de la industria | ✘ No hay opción para combinar con el seguro de automóvil |
| ✔ Pago rápido de reclamaciones | ✘ Solo disponible en 23 estados |
| ✔ Aplicación fácil de usar | – |
Cobertura de limonada y características únicas
Aunque Lemonade es una de las compañías de seguros para propietarios de viviendas más baratas disponibles, ofrece cobertura integral, complementos únicos y características tecnológicas valiosas con cada póliza.
Estos son los tipos de cobertura que puede encontrar en una póliza de seguro de hogar Lemonade:
- Propiedad personal
- Responsabilidad
- Vivienda
- Pérdida de cobertura de uso
- Pagos médicos a otros
- Cobertura de dispositivos electrónicos portátiles
Aquí hay algunas opciones de cobertura adicionales que puede agregar a su póliza de limonada:
- Protección contra terremotos
- Se agregó cobertura de propiedad personal para bellas artes, joyas, bicicletas, cámaras e instrumentos musicales.
- Protección de respaldo de agua
- Protección contra daños a la propiedad del propietario
Descuentos de limonada
Si desea ahorrar más dinero en su póliza, puede ser elegible para varios descuentos. Después de recibir su cotización inicial, revise sus oportunidades de descuento antes de finalizar su póliza.
Estos son los descuentos que ofrece Lemonade:
- Descuento "Material": Pague menos si su casa está construida con materiales resistentes al fuego
- Descuento "Protección contra incendios": Disminuya el costo de su pago si tiene medidas de seguridad como un sistema de rociadores o un extintor de incendios
- Descuento "Equipo de protección": Reduzca su prima si su hogar está equipado con protección como alarmas antirrobo
- Descuento en "comunidad cerrada": Pague menos si vive en una comunidad cerrada
- Descuento de "agrupación": Ahorre dinero si combina su póliza de seguro del hogar con una póliza de seguro para mascotas
2. Seguro de propiedad de Allstate
Si vive en una casa de tamaño medio de unos 2300 pies cuadrados, Allstate tiene algunos de los seguros para propietarios de viviendas más baratos para usted. Para una póliza con $ 250,000 de cobertura de vivienda, $ 25,000 de cobertura de otras estructuras, $ 125,000 de cobertura de propiedad personal y $ 50,000 de cobertura por pérdida de uso, pagará aproximadamente $ 116 por mes.
Pros y contras de Allstate
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| ✔ Ofrece múltiples descuentos para los titulares de pólizas de seguros de hogar. | ✘ Los clientes deben llamar para obtener una cotización de un agente de seguros en algunos estados |
| ✔ Ofrece promociones únicas para su patio y jardín, instrumentos musicales y equipos deportivos. | ✘ Deducibles altos a partir de $ 2,500 |
| ✔ Proporciona servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana | – |
Cobertura de Allstate y características únicas
Allstate tiene algunas de las pólizas más completas disponibles, que ofrecen cobertura de propiedad personal hasta el 75% de el límite de su vivienda y algunas características adicionales, como la tarifa de servicio del departamento de bomberos y la ordenanza de construcción cobertura.
Estos son los tipos de cobertura principales que aparecen en una póliza de Allstate:
- Vivienda y otras estructuras
- Responsabilidad personal
- Propiedad personal
- Pagos médicos a otros
- Perdida de uso
Allstate ofrece los siguientes complementos y funciones exclusivos:
- Protección contra inundaciones y terremotos
- Cobertura de equipamiento deportivo
- Cobertura de patio y jardín
- Reembolso por mejoras ecológicas
- Propiedad comercial
Descuentos de Allstate
Junto con sus políticas integrales, Allstate ofrece descuentos a los clientes que cumplen con ciertos requisitos de elegibilidad. Utilice la herramienta de cotización en línea de la empresa para encontrar descuentos basados en su ubicación y datos personales.
Aquí hay algunos descuentos de Allstate para ayudar a reducir su prima:
- Descuento por políticas múltiples: Puede obtener un descuento de hasta un 25% al combinar pólizas de seguro de hogar y de automóvil.
- Descuento por pago fácil: Puede ahorrar un 5% para configurar pagos automáticos.
- Descuento sin reclamos: Si no ha tenido que presentar un reclamo recientemente, puede obtener un 20% de descuento.
- Descuento por dispositivo de protección: Puede obtener un descuento por tener dispositivos de seguridad en su hogar que protegen contra robos e incendios.
- Descuento por firma anticipada: Si se suscribe a una póliza de Allstate al menos siete días antes de que expire la actual, puede ahorrar un 10%.
- Descuento de bienvenida y fidelización: Los clientes nuevos y antiguos de Allstate son elegibles para un descuento del 10%.
- Descuento para compradores de vivienda: Obtienes un descuento por la compra reciente de una vivienda.
- 55 y descuento para jubilados: Si tiene 55 años y está jubilado, puede recibir un descuento en la póliza de seguro de su hogar.
- Descuentos adicionales: Allstate tiene otros descuentos que se aplican automáticamente a la cotización de su seguro según el lugar donde viva. Estos pueden incluir descuentos por tener contraventanas para tormentas, no fumar o tener techos resistentes al granizo.
3. Seguro de propietarios de viviendas de Liberty Mutual
libertad mutua ofrece la mayor cantidad de descuentos de los proveedores en esta revisión. Puede obtener $ 250,000 de cobertura de vivienda, $ 25,000 de cobertura de otras estructuras, $ 125,000 de cobertura de propiedad personal y $ 50,000 de cobertura de pérdida de uso por aproximadamente $ 118 por mes.
Pros y contras de Liberty Mutual
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| ✔ El centro de reclamaciones está abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana | ✘ Solo ofrece seis opciones de respaldo |
| ✔ Los clientes pueden obtener una cotización sin hablar con un agente de seguros | ✘ No proporciona cobertura de responsabilidad para ciertas razas de perros |
| ✔ Proporciona hasta $ 1 millón de cobertura de responsabilidad | – |
Cobertura de Liberty Mutual y características únicas
Liberty Mutual incluye cobertura estándar en cada póliza y también ofrece una lista extensa de complementos únicos para ayudarlo a personalizar su póliza según sus necesidades de cobertura.
Liberty Mutual cubre lo siguiente en cada póliza de seguro de hogar:
- Vivienda y otras estructuras
- Perdida de uso
- Pagos médicos a otros
- Responsabilidad personal
- Propiedad personal
Liberty Mutual ofrece los siguientes beneficios y complementos:
- Cobertura de responsabilidad general
- Cobertura de propiedad personal programada
- Seguro contra inundaciones
- Protección contra la inflación
- Cobertura de fraude de identidad
Descuentos de Liberty Mutual
Liberty Mutual es conocida por ofrecer una variedad de descuentos para ayudar a los propietarios a ahorrar en sus primas de seguro mensuales. Por ejemplo, cualquier persona que use la herramienta en línea Liberty Mutual para comprar una póliza recibe instantáneamente un 12% de descuento en su prima.
Las pólizas de Liberty Mutual suelen tener los siguientes descuentos:
- Descuento sin reclamos: Es elegible para este descuento si no ha presentado una reclamación de seguro con un proveedor de seguros anterior en los últimos cinco años.
- Descuento seguro para propietarios de viviendas: Si permanece libre de reclamos con Liberty Mutual durante al menos tres años, recibirá este descuento.
- Descuento por compra anticipada: Obtener una cotización de Liberty Mutual antes de que expire su póliza actual le permitirá ahorrar dinero.
- Descuento para casas recién compradas: Si acaba de comprar una casa, obtiene un descuento.
- Descuento para casas nuevas / renovadas: Si su casa es nueva o sustancialmente renovada, obtiene un descuento.
- Descuento de techo nuevo: Un techo nuevo no solo protege su hogar, sino que también protege su presupuesto con este descuento.
- Descuento por políticas múltiples: Si tiene más de una póliza de seguro a través de Liberty Mutual, es elegible para este descuento.
- Descuento asegurado al valor: Si compra una cobertura de vivienda que representa el 100% del costo de reconstrucción de su casa, obtendrá un descuento.
- Descuento por pago preferido: Si te inscribes en pagos automáticos, obtienes este descuento.
- Descuento por política electrónica: Obtendrá un descuento por inscribirse en la facturación electrónica.
4. Seguro para propietarios de vivienda de State Farm
Granja estatal es perfecto para los propietarios de viviendas que necesitan más de $ 250,000 en cobertura de vivienda. Si vive en una casa que tiene más de 2,000 a 2,500 pies cuadrados o vive en un área con altos costos de propiedad, como Los Ángeles, California, una póliza de State Farm puede ser una buena opción.
Una póliza potencial de State Farm para una casa con un alto costo de reconstrucción puede tener una cobertura de vivienda por valor de $ 400,000, $ 40,000 de cobertura de otras estructuras, $ 200,000 de cobertura de propiedad personal y $ 80,000 de cobertura de pérdida de uso por aproximadamente $ 167 por mes.
Pros y contras de State Farm
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| ✔ Ofrece un respaldo único para reemplazar un artículo por uno más eficiente energéticamente | ✘ No ofrece servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana |
| ✔ Disponible en los 50 estados | ✘ Tiene menos descuentos para propietarios de viviendas que Allstate y Liberty Mutual |
| ✔ La cobertura de responsabilidad para perros está determinada por el historial de agresión, no por la raza. | – |
Cobertura de State Farm y características únicas
Aunque State Farm tiene menos descuentos que Allstate y Liberty Mutual, ofrece una cobertura integral y incluye algunos elementos únicos en cada póliza estándar, como la cobertura de propiedad específica para armas de fuego o cubiertos. También tiene una larga lista de avales.
State Farm incluye cobertura estándar para las siguientes categorías:
- Vivienda y vivienda ampliada
- Propiedad personal
- Perdida de uso
- Responsabilidad personal
- Pagos médicos a otros
State Farm también incluye cobertura para los siguientes artículos:
- Sistemas para el hogar
- Respaldo de bomba de agua y sumidero
- Evaluación de pérdidas
- Responsabilidad por lesiones personales
- Actualizaciones de eficiencia energética
Descuentos de State Farm
Si bien State Farm no ofrece una larga lista de oportunidades de descuento, tiene algunas que pueden ayudarlo a ahorrar en sus primas de seguro. Sin mencionar que puede ahorrar en su póliza de seguro de hogar cuando se combina con su póliza de seguro de automóvil.
Aquí hay algunos descuentos que ofrece State Farm:
- Descuento de varias líneas: Obtenga un descuento por combinar el seguro del hogar con el seguro del automóvil u otro tipo de póliza.
- Descuento en protección de alerta para el hogar: Si tiene una alarma de incendio, humo o robo u otro dispositivo de protección del hogar, será elegible para este descuento.
- Descuento en techos: Puede obtener este descuento por tener un techo calificado resistente a impactos.
5. Viajeros
Viajeros tiene la mayor experiencia en comparación con las otras empresas de esta revisión. Puede comprar una póliza con $ 250,000 de cobertura de vivienda y $ 125,000 de cobertura de propiedad personal por alrededor de $ 90 por mes según las cotizaciones de muestra que recibimos.
Pros y contras de los viajeros
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| ✔ Más de 160 años de experiencia en la industria | ✘ Menos descuentos que la competencia |
| ✔ Descuento único para viviendas ecológicas | ✘ No disponible en Florida |
| ✔ Opciones de deducible alto | – |
Cobertura para viajeros y características únicas
Además de las opciones de cobertura estándar, Travelers ofrece promociones y un beneficio deducible decreciente que lo distingue de la competencia. Los clientes pueden elegir entre nueve deducibles diferentes para ayudar a personalizar sus primas, y el beneficio de deducible decreciente ayuda a reducir las primas en $ 100 cada año que mantiene su póliza.
Estos son los principales tipos de cobertura que se ofrecen en cada póliza de Viajeros:
- Vivienda y otras estructuras
- Propiedad personal
- Cobertura de responsabilidad
- Perdida de uso
- Pagos médicos a otros
Aquí hay algunos complementos que puede comprar con su póliza de Viajeros:
- Cobertura adicional de joyas y artículos valiosos
- Cobertura de equipos ecológicos para el hogar
- Protección de respaldo de agua
- Protección contra robo de identidad
Descuentos para viajeros
Aunque Travelers no ofrece tantos descuentos como otros proveedores de seguros para el hogar, tiene algunos descuentos que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en su póliza.
Los siguientes descuentos se ofrecen normalmente con las cotizaciones de seguros de hogar de Travelers:
- Políticas múltiples: Paquete de descuento con cualquier otro producto de seguro de viajero
- Sin pérdidas: Descuento para cualquier persona que no haya presentado un reclamo recientemente
- Comprador de vivienda: Descuento para personas que hayan comprado una casa dentro de los 12 meses posteriores a la fecha de inicio de la póliza
- Dispositivos de protección: Ahorros para hogares con características de seguridad, como alarmas contra incendios o detectores de humo.
- Hogar verde: Descuento por poseer una propiedad ecológica con certificación LEED
6. Progresivo
En lugar de vender sus propias pólizas de seguro de hogar, Progresivo los negocia para otras compañías aseguradoras a través de su herramienta de cotización en línea. Por $ 250,000 de cobertura de vivienda y $ 125,000 para cobertura de propiedad personal, espere pagar alrededor de $ 88 por una póliza de uno de los socios de seguros de hogar de Progressive.
Pros y contras de progresivo
| Pros | Contras |
|---|---|
| Pros | Contras |
| ✔ Herramienta de cotización en línea fácil de usar | ✘ Obtener una cotización requiere proporcionar su número de seguro social |
| ✔ Gran empresa con fuerte respaldo financiero | ✘ Las pólizas están redactadas por socios de seguros externos |
| ✔ Disponible en todo el país | – |
Cobertura progresiva y características únicas
La cobertura de una póliza de seguro de hogar progresiva variará según el proveedor externo que elija. Sin embargo, la mayoría de las citas son de empresas conocidas, como Homesite o A escala nacionale incluyen tipos de cobertura estándar.
Aquí está la cobertura de la póliza que puede esperar recibir al seleccionar un proveedor de HomeQuote Explorer de Progressive:
- Vivienda y otras estructuras
- Perdida de uso
- Pagos médicos a otros
- Cobertura de responsabilidad personal
- Propiedad personal (reemplazo o valor real)
A continuación, se muestran algunos ejemplos de opciones de cobertura adicionales que ofrece Progressive:
- Respaldo de agua
- Lesión personal
- Protección contra robo de identidad
Descuentos progresivos
Uno de los beneficios de suscribirse a una póliza progresiva es el descuento por paquete de pólizas múltiples y el beneficio de deducible único que permite a los clientes que compran un paquete de vivienda y automóvil combinar los deducibles de ambas pólizas en uno, lo que ahorra dinero durante un afirmar.
A continuación, se muestra una descripción general de los descuentos que ofrece Progressive:
- Políticas múltiples: Puede hacer que las pólizas de seguro de hogar y de automóvil sean considerablemente más baratas cuando se combinan
- Nuevo hogar: Ahorros para viviendas de nueva construcción o renovadas
- Dispositivos de protección: Diseñado para recompensar a los hogares con características de seguridad adicionales, como alarmas contra robo o incendio monitoreadas
- Cotizar por adelantado: Descuentos por recibir una cotización 10 o más días antes de la fecha de inicio efectiva de la póliza
- Pagar en completo: Puede ahorrarle dinero a largo plazo si paga la póliza por adelantado, en lugar de hacerlo mensualmente.
- Nueva compra: Descuento para nuevos compradores de vivienda que compraron una vivienda recientemente
- Sin papel: Descuento por desactivar la facturación por correo y pagar en línea
Nuestra Conclusión
Si tiene un presupuesto limitado y busca el mejor seguro para el hogar, considere una póliza con Lemonade, Allstate, Liberty Mutual, State Farm, Travelers o Progressive. Recomendamos obtener cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas de las cuatro compañías para que pueda ver cómo la información sobre usted y su hogar cambiará el costo de las pólizas de muestra en el cuadro anterior.
Si aún no está seguro de qué póliza de seguro para propietarios de viviendas es mejor para usted, compare las pólizas de muestra de tres proveedores de seguros para el hogar a continuación.
Compare compañías de seguros de vivienda baratas
| Métrico | Limonada | Allstate | libertad mutua | Granja estatal | Viajeros | Progresivo |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Métrico | Limonada | Allstate | libertad mutua | Granja estatal | Viajeros | Progresivo |
| Consigue una cotización | Visitar sitio | No disponible a través de This Old House | No disponible a través de This Old House | No disponible a través de This Old House | No disponible a través de This Old House | No disponible a través de This Old House |
| Precio mensual | Alrededor de $ 61 | Alrededor de $ 116 | Alrededor de $ 118 | Alrededor de $ 122 | Alrededor de $ 90 | Alrededor de $ 88 |
| Descuentos disponibles | 5 descuentos | 9 descuentos | 10 descuentos | 3 descuentos | 5 | 7 |
| Complementos únicos | Daños por terremotos y cobertura adicional para artículos como obras de arte e instrumentos musicales | Instrumentos musicales, patio y jardín. | Agua de reserva y desbordamiento del sumidero, huracán | Mejora de la eficiencia energética, línea de servicio | Cobertura adicional de artículos valiosos, equipamiento ecológico para el hogar | Respaldo de agua, beneficio de deducible único |
| Servicio al Cliente | 24/7 | 24/7 | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para ventas y servicio | Los horarios varían según el departamento | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para ventas y servicio | Varía según el socio externo |
| Calificación BBB | B + | A + | A + | A + | A + | A + |
Cómo encontrar un seguro de vivienda económico
Si tiene un presupuesto limitado y necesita una póliza de seguro de hogar barata, siga estos consejos:
- Busque descuentos: Todas las compañías de seguros ofrecen un descuento por agrupar más de una póliza de seguro. Otros descuentos populares incluyen no tener reclamos, inscribirse en pago automático o facturación electrónica, tener características de seguridad en el hogar y comprar una casa recientemente.
- Mantenga un puntaje crediticio saludable: Si tiene un puntaje crediticio saludable de 700 o más, más compañías estarán dispuestas a ofrecerle una póliza de seguro asequible.
- Pague su prima anualmente o semestralmente: Las primas de seguro que se pagan mensualmente cuestan más que las que se pagan anualmente o dos o cuatro veces al año porque las compañías de seguros agregan intereses a cada pago. Si elige pagar una suma mayor con menos frecuencia, pagará menos al final del año.
- Elija un deducible más alto: En promedio, las pólizas de seguro cuestan menos cuando elige un deducible superior a $ 1,000.
- Mantenga su hogar: Cuando obtenga una cotización para el seguro del hogar, la compañía le hará preguntas sobre el estado de su hogar. Si su techo u otra parte de su casa necesita reparaciones, tendrá que pagar más. Realizar tareas de mantenimiento estacionales, como cambiar filtros de aire o limpiando tus canaletas, para que sea elegible para la prima más barata posible.
Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas
¿Qué factores afectan el costo del seguro de vivienda?
A continuación, se muestran algunos factores que se utilizan para determinar las tarifas del seguro del hogar:
- Número y tipo de mascotas
- Puntaje de credito
- Historial de reclamaciones
- Estado del techo
- Metros cuadrados de su hogar
¿Qué cubre el seguro de vivienda?
Espere que los siguientes 16 eventos estén cubiertos por el seguro de propietarios de viviendas:
- Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor
- Plomería congelada
- Desgarros, grietas, quemaduras o abultamientos repentinos y accidentales
- Erupción volcánica
- Daño repentino y accidental de una corriente eléctrica generada artificialmente
- Fuego y relámpago
- Tormenta de viento y granizo
- Explosión
- Motín o conmoción civil
- Vehículos
- Aviones
- Fumar
- Hurto
- Vandalismo
- Objetos que caen
- Peso de la nieve, aguanieve o hielo
¿Necesito un seguro de vivienda?
El seguro para propietarios de viviendas no es un requisito legal. Sin embargo, el banco del que obtiene un préstamo para comprar su casa puede tener un requisito de seguro de vivienda, así que consulte con ellos antes de decidirse por una póliza.
¿Cómo puedo reducir mi póliza de seguro de vivienda?
La mejor manera de reducir su póliza de seguro de hogar es aprovechando los descuentos. Cada una de las compañías en esta revisión ofrece una variedad de descuentos para los que son elegibles muchos propietarios. También puede reducir sus primas cambiando sus límites de cobertura o deducibles. Por ejemplo, si aumenta su deducible, podría reducir su prima. Sin embargo, tenga en cuenta que esto podría aumentar la cantidad adeuda durante un reclamo y costar más a largo plazo.
¿Vale la pena el costo del seguro de hogar?
Comprar una póliza de seguro de hogar es una excelente manera de brindar tranquilidad como propietario y asegurarse de que su casa sea reconstruida o reparada después de un catástrofe, sus pertenencias personales serán reemplazadas si son destruidas durante un peligro, y estará protegido si alguien intenta demandarlo por lesiones en tu propiedad.
¿Puedo comprar un seguro de vivienda en línea?
Comprar una póliza de seguro para propietarios de vivienda en línea es fácil, ya que muchos proveedores tienen herramientas de cotización útiles en sus sitios web. Utilizar esta herramienta en línea para recibir cotizaciones de las compañías de seguros del hogar que actualmente atienden su código postal o llame a un representante al 855-948-5219 para suscribirse a una póliza.
Para compartir comentarios o hacer una pregunta sobre este artículo, envíe una nota a nuestro equipo de revisiones a [email protected].
