¿Qué compañía de seguros es mejor para pagar reclamaciones?

El proceso de reclamaciones es uno de los factores más importantes a considerar al buscar una compañía de seguros de hogar. No tiene sentido comprar cobertura para propietarios de viviendas si no es probable que su proveedor apruebe su reclamo o cubra los daños.

Para ayudarlo a determinar qué compañía de seguros es la mejor para pagar las reclamaciones, el equipo de revisiones de This Old House creó una guía centrada en el manejo de reclamaciones. La guía utiliza encuestas de J.D. Power y Consumer Reports. Se preguntó a los clientes reales sobre sus experiencias con las reclamaciones con las principales compañías de seguros para propietarios de viviendas del país.

Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas para reclamos

J.D. Power y Consumer Reports compilan los comentarios de los clientes para ayudar a las personas a tomar decisiones informadas al comprar productos y servicios. Eche un vistazo a las compañías de seguros para el hogar que se clasificaron como las más altas en servicios al cliente y procesos de reclamos. Estos datos se basan en las respuestas a encuestas de más de 12.000 clientes.

Nota: USAA recibió una puntuación de 92 de Consumer Reports. Sin embargo, J.D. Power no incluyó a la empresa en la clasificación porque USAA no cumple con los criterios del estudio. Lo más probable es que esto se deba al hecho de que USAA solo está disponible para miembros militares actuales o pasados ​​y sus familiares inmediatos.

Los revisores de las encuestas de J.D. Power y Consumer Reports calificaron a Amica® y a los propietarios de automóviles en una posición alta en sus procesos de reclamos. Otros proveedores de seguros para el hogar como The Hartford, Agricultores, Nationwide, Erie y MetLife fueron mencionados por una empresa pero no por la otra.

Las peores compañías de seguros para propietarios de viviendas para reclamos

Estas son las compañías de seguros para el hogar que se clasificaron como las más bajas en satisfacción de reclamos, según las encuestas de J.D. Power y Consumer Reports.

Farmers y The Hartford fueron clasificadas como las compañías de seguros con la calificación más baja por Consumer Reports y las más altas por J.D. Power. Esto no es infrecuente en el mundo de los seguros. Los proveedores tienen agentes locales en todo el país, por lo que es probable que haya alguna diferenciación en términos de experiencia del cliente.

Más sobre J.D. Power & Consumer Reports

Cada año, J.D. Power realiza una Estudio de satisfacción de reclamaciones de propiedad de EE. UU. puntuado en una escala de 1.000 puntos que examina la satisfacción del cliente de seguros de hogar en función de cinco factores:

1. Primer aviso de pérdida
2. Proceso de reparación
3. Proceso de estimación
4. Servicio de reclamaciones
5. Asentamiento

Consumer Reports compila las calificaciones de los clientes de seguros para el hogar y las mide en una escala de 100 puntos basada en los siguientes cuatro factores:

1. Cantidad de daño
2. Cortesía del agente
3. Pago puntual
4. Rapidez de respuesta

Factores a considerar antes de comprar un seguro de vivienda

El proceso de reclamaciones no es el único factor que debe tener en cuenta al buscar un seguro para propietarios de viviendas. Aquí hay algunos otros factores a considerar antes de comprar una póliza de seguro de hogar:

• Informacion personal—Se utilizarán ciertos factores sobre usted para determinar el costo de su prima. Por ejemplo, si tiene un puntaje crediticio bajo, un historial de presentar muchas reclamaciones de seguros o una mascota con un historial de agresión, es posible que pague más por la cobertura del seguro del hogar.
• Información de la propiedad—Si está a más de cinco millas de una estación de bomberos, viva en un vecindario con un alto nivel de crimen, o vive en un estado que es susceptible a desastres naturales, su tasa de seguro será más alto.
• Descuentos.—Si está buscando formas de ahorrar dinero en su póliza, busque compañías que ofrezcan múltiples descuentos. La mayoría de los proveedores de seguros ofrecen descuentos por combinar el seguro del hogar con otra póliza, como un seguro de vida o un seguro para inquilinos, por no tener reclamos y por tener características de seguridad en su hogar. Otras compañías, como Allstate y Liberty Mutual, ofrecen descuentos únicos, incluidos los que se incluyen por tener un techo nuevo o suscribirse a la facturación electrónica.
• Endosos—Si desea algo más que una vivienda, otras estructuras, propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad y pagos médicos a otras coberturas, normalmente puede adquirir cobertura adicional en forma de endosos. Los endosos varían según la compañía, pero los más comunes incluyen cobertura para terremotos, gastos de robo de identidad, costos de reemplazo de propiedad personal y propiedad personal valiosa.
• Servicio al Cliente—Si desea hablar con los representantes de la empresa por teléfono, considere una empresa que ofrezca servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana o al menos un centro de reclamaciones que esté abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Si prefiere administrar su póliza usted mismo, elija una empresa que tenga características tecnológicas, como un portal de clientes y una aplicación móvil, para no tener que hablar con un representante.

Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas

Al clasificar a los proveedores de seguros, el equipo de revisiones de This Old House analizó el servicio al cliente, los descuentos, la disponibilidad estatal, las opciones de cobertura y más. Estas son las empresas que recibieron las calificaciones más altas de nuestro equipo:

1. Allstate: Mejor en general
2. Amica: Mejor servicio al cliente
3. Granja estatal: Mejores respaldos
4. libertad mutua: Mejores descuentos
5. USAA: Mejores ventajas de membresía
6. Viajeros: Mayor experiencia
7. Agricultores: Cobertura más personalizable
8. Limonada: Mejor cobertura valiosa

Nuestra Conclusión

Amica, Auto-Owners y USAA recibieron puntajes altos de J.D. Power y Consumer Reports. Los proveedores promocionan procesos de reclamos eficientes, tiempos de respuesta rápidos, pagos razonables y representantes de servicio al cliente amigables. Utilice la herramienta de código postal anterior para comparar las cotizaciones de estas empresas y determinar cuál es la mejor para usted.

Preguntas frecuentes sobre reclamaciones de seguros para propietarios de viviendas

¿Qué es un deducible?

El deducible es la cantidad que paga cuando presenta un reclamo. Hay tres tipos de deducibles:

1. Plano—Este deducible es una cantidad fija en dólares, como $ 1,000.
2. Por ciento—Este es un porcentaje de la cobertura de su vivienda. Si tiene $ 250,000 de cobertura de vivienda y selecciona el 1% de la vivienda para su deducible, el deducible sería de $ 2,500 por reclamo.
3. Separar—Dependiendo de su compañía de seguros y del lugar donde viva, su deducible puede dividirse según el tipo de peligro. Por ejemplo, Allstate divide los deducibles en Texas en tormentas de viento / granizo, ciclones tropicales y todos los demás peligros. Su deducible para cada peligro será una tasa fija o porcentual.

¿Cómo es el proceso de reclamos?

Si un evento daña su propiedad y sus pertenencias personales, o si usted es responsable de causar lesiones corporales o daños a la propiedad a otra persona, presente una reclamación a su compañía de seguros de inmediato. Puede hacerlo por teléfono, a través de un portal de clientes en línea o en una aplicación móvil. No espere para presentar un reclamo solo porque no tiene toda la información. Cuéntale a la empresa todo lo que sabes y dale una actualización cuando recibas más información.

Si su compañía de seguros aprueba su reclamo, pagará su deducible. A continuación, se asignará un ajustador de reclamos a su reclamo e investigará el incidente para determinar cuánto dinero darle.

¿Cuándo se aprobará mi reclamo?

Por lo general, toma alrededor de 48 horas para que su reclamo sea aprobado o rechazado. Si se aprueba su reclamo, puede llevar desde algunas semanas hasta algunos meses recibir el dinero de su proveedor.

¿Mi prima aumentará si presento un reclamo?

Su prima puede aumentar según la naturaleza del reclamo y su historial de reclamos. Por ejemplo, si presenta un reclamo de responsabilidad, es más probable que su prima aumente si el incidente fue su culpa. Las reclamaciones de responsabilidad también tienden a ser más caras. Si este no es su primer reclamo, su prima también podría aumentar.

¿Se cancelará mi póliza si presento un reclamo?

Su póliza no será cancelada por presentar un reclamo. Si tiene un historial de presentar muchas reclamaciones, su proveedor podría cancelar su póliza. En general, los proveedores de seguros consideran mucho presentar más de dos reclamaciones en los últimos cinco años.

Para compartir comentarios o hacer una pregunta sobre este artículo, envíe una nota a nuestro equipo de revisiones a [email protected].