Comprar una póliza de seguro de hogar en Iowa puede brindarle la tranquilidad de saber que su hogar y su contenido estarán protegidos contra desastres naturales y robos. Siga leyendo para conocer los mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas del estado.
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Los propietarios de Iowa tienen mucho de qué preocuparse cuando se trata de proteger su casa, desde las dañinas ventiscas de invierno hasta los tornados de verano. Afortunadamente, el seguro de hogar está diseñado para darles a los propietarios la tranquilidad de que su casa será reconstruida o reparada y su propiedad será reemplazada después de un evento inesperado.
Para ayudar a los propietarios de Iowa a elegir un proveedor, el Equipo de Revisiones de This Old House creó una guía sobre la las mejores compañías de seguros de hogar basado en horas de investigación y revisiones de docenas de aseguradoras. También incluimos detalles de costo y cobertura de nuestras cotizaciones de muestra en varias casas en el estado para darle una idea de cómo podría ser su prima mensual.
Encuentre una compañía de seguros para el hogar cerca de usted llamando 855-948-5219 o ingresando su código postal en la herramienta a continuación para obtener una cotización:
Las 3 principales compañías de seguros para el hogar de Iowa
- Mejor en general: Allstate
- Mayor experiencia: Viajeros
- Registro más fácil: Limonada
1. Mejor en general: Allstate
Allstate obtuvo el puntaje más alto en nuestra revisión de seguros para propietarios de viviendas con un 98.1 sobre 100 y nos impresionó con su servicio local 24 horas al día, 7 días a la semana. servicio al cliente, lista sustancial de opciones de cobertura y descuentos adicionales, personalización de pólizas y cobertura. Los propietarios de viviendas que buscan una empresa sólida sin muchas desventajas deberían considerar Allstate para sus necesidades de seguro de hogar.
Obtenga una cotización de Allstate ingresando su código postal e información de propiedad en este herramienta en línea fácil.
Aquí hay algunos beneficios más de Allstate:
- Cuenta con un servicio de chat en su sitio web para ayudar a los clientes a conectarse con un agente durante el proceso de cotización.
- Ofrece un complemento de cobertura de códigos de construcción, que paga hasta el 10% del límite de la vivienda para cumplir con los códigos o regulaciones de construcción durante una reparación o reemplazo cubiertos.
- Tiene el programa adicional Claim-Free Rewards que paga el 5% de la renovación de su póliza cada año que no presenta un reclamo
Precios de muestra de Allstate
| Código postal) | Des Moines (50320) | Cedar Rapids (52403) | Davenport (52806) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Des Moines (50320) | Cedar Rapids (52403) | Davenport (52806) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,700 | 1,750 | 2,100 |
| Año de construcción | 1990 | 1959 | 1984 |
| Límite de vivienda | $250,000 | $250,000 | $275,000 |
| Cobertura de propiedad personal | 60% de la vivienda | 75% de la vivienda | 60% de la vivienda |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $200,000 | $100,000 |
| Deducible por todo riesgo | $2,000 | $2,000 | $2,000 |
| Deducible por viento / granizo | $2,500 | $2,500 | $2,500 |
| Prima mensual | $102 | $96 | $112 |
2. Más experiencia: viajeros
Viajeros es una compañía de seguros para el hogar que ha existido por más tiempo que cualquier otra compañía que analizamos. Con sus primeros días de funcionamiento que se remontan a 1853, tiene la mayor experiencia en el servicio a los propietarios de viviendas en todo el país. Además, es uno de los proveedores más confiables en la industria de seguros para el hogar. Tiene una calificación A + de Better Business Bureau (BBB), una puntuación de solidez financiera A ++ (superior) de A.M. Mejor, y una calificación de satisfacción del cliente de 803 de 1,000 por J.D. Power.
Llama 844-204-3517 o visita este sitio web para obtener una cotización instantánea de Travelers en su hogar en Iowa.
Los viajeros también cuentan con los siguientes beneficios:
- Ofrece nueve opciones de deducibles, que van desde $ 1,000 a $ 50,000, para ayudar a los asegurados a personalizar sus primas.
- Brinda servicio al cliente del centro de reclamos las 24 horas del día, los 7 días de la semana
- Tiene un complemento único de deducible decreciente que acredita su cuenta con $ 100 para su deducible cada año que pasa sin presentar un reclamo
Precios de muestra de viajeros
| Código postal) | Des Moines (50320) | Cedar Rapids (52403) | Davenport (52806) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Des Moines (50320) | Cedar Rapids (52403) | Davenport (52806) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,700 | 1,750 | 2,100 |
| Año de construcción | 1990 | 1959 | 1984 |
| Límite de vivienda | $250,000 | $250,000 | $275,000 |
| Cobertura de propiedad personal | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $300,000 | $100,000 |
| Deducible por todo riesgo | $2,000 | $2,000 | $2,000 |
| Deducible por viento / granizo | $2,500 | N / A | N / A |
| Prima mensual | $146 | $124 | $137 |
3. Registro más fácil: limonada
Lemonade ofrece una experiencia fácil de usar para los propietarios de viviendas de Iowa. Utiliza una aplicación móvil y tecnología de inteligencia artificial para garantizar cotizaciones, registros y presentación de reclamos rápidos y fáciles. De hecho, la tecnología de inteligencia artificial de la empresa puede tomar sus propias decisiones sobre las reclamaciones de seguros del hogar, proporcionando pagos a los pocos minutos de la presentación de la solicitud por parte del cliente.
Con un 83,5 sobre 100, la empresa obtuvo una puntuación más baja que la competencia principalmente por su calificación C en BBB, que se debe a un número anormalmente alto de quejas, muchas de las cuales hacen referencia a las el seguro para inquilinos políticas. A pesar de estas quejas, la experiencia de seguros sin complicaciones de Lemonade es una buena opción para los propietarios de viviendas que buscan evitar los intercambios con los agentes durante los procesos de registro y reclamos.
Usa limonada herramienta de cotización en línea para uno de los procesos de cotización más rápidos de la industria.
También quedamos impresionados con Lemonade por estas razones:
- Proporciona un complemento único para la responsabilidad de la piscina para cubrir las lesiones que ocurren en una piscina en su propiedad.
- Le permite agregar a su pareja (soltera) a su póliza por alrededor de $ 2 adicionales por mes
- Ofrece descuentos únicos para sistemas de detección de fugas de agua, protección contra el viento y comunidades cerradas.
Precios de la muestra de limonada
| Código postal) | Des Moines (50320) | Cedar Rapids (52403) | Davenport (52806) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Des Moines (50320) | Cedar Rapids (52403) | Davenport (52806) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,700 | 1,750 | 2,100 |
| Año de construcción | 1990 | 1959 | 1984 |
| Límite de vivienda | $250,000 | $250,000 | $275,000 |
| Cobertura de propiedad personal | $155,000 | $165,000 | $157,500 |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $200,000 | $100,000 |
| Deducible por todo riesgo | $2,500 | $2,500 | $2,500 |
| Deducible por viento / granizo | N / A | N / A | N / A |
| Prima mensual | $114.50 | $127.59 | $135.50 |
Nuestra Conclusión
Cada una de estas compañías de seguros para el hogar aporta algo único a la mesa para los propietarios de viviendas en Iowa. Ya sea Todos los Estados combinación de excelente servicio al cliente, cobertura de pólizas y asequibilidad, Viajeros' larga experiencia en la industria de seguros de hogar, o Limonada Con características tecnológicas únicas, estas empresas pueden proteger su hogar en caso de un desastre inesperado. Recomendamos obtener una cotización gratuita de cada empresa para comparar los planes de cobertura y los precios en su área.
Para obtener cotizaciones de otros proveedores de seguros para el hogar en su área, llame al 855-948-5219 o ingrese su código postal en la herramienta a continuación:
Comparar compañías de seguros para propietarios de viviendas en Iowa
| Proveedor | Allstate | Viajeros | Limonada |
|---|---|---|---|
| Proveedor | Allstate | Viajeros | Limonada |
| Obtenga una cuota gratis | Allstate.com | Travelers.com | Lemonade.com |
| Nuestro puntaje | 98.1 | 93.6 | 83.5 |
| Límites de cobertura de propiedad personal | 60% o 75% de la vivienda | 25% -100% de la vivienda | 40% -83% de la vivienda |
| Límites de cobertura de responsabilidad | $100,000, $200,000, $300,000, $500,000 | $100,000, $300,000, $500,000 | $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000, $ 400,000, $ 500,000, $ 1 millón |
| Prima de muestra * | $102.00 | $146.00 | $114.50 |
| Descuentos disponibles | 7 | 5 | 4 |
| Complementos únicos | Superficies de techos, cobertura extendida, protección de respaldo de agua, mejoras ecológicas | Cobertura de avería de equipo, beneficio deducible decreciente | Cobertura de instrumentos musicales, cobertura de otras personas significativas, protección de responsabilidad civil de la piscina |
| Servicio al Cliente | 24/7 | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones | Chat en línea en el sitio web y la aplicación móvil |
| Calificación BBB ** | A + | A + | C |
* Basado en cotizaciones de muestra que recibimos en una casa unifamiliar de 1,700 pies cuadrados en Des Moines, Iowa
** Cifras extraídas de los perfiles de Better Business Bureau (BBB) de las empresas al 7 de julio de 2021
Cobertura de seguro para propietarios de viviendas en Iowa
Pólizas de seguro para propietarios de viviendas en Iowa cubren principalmente las siguientes seis categorías:
- Cobertura de vivienda—Este es quizás el tipo de cobertura de seguro de hogar más importante, ya que paga la reconstrucción o el reemplazo de su hogar después de un peligro cubierto. Por ejemplo, si un incendio destruye la estructura de su casa, su proveedor pagará hasta el límite de su vivienda para que vuelva a ser como estaba antes del desastre. El límite suele ser de al menos el 100% del valor total estimado de su casa.
- Cobertura de otras estructuras—Esto paga por la reconstrucción o reemplazo de otros edificios o estructuras en su propiedad, como una cerca o un garaje separado, cuando se dañan durante un peligro cubierto. El límite suele estar entre el 10% y el 20% de su límite de vivienda.
- Cobertura de propiedad personal—Tus pertenencias personales también están cubiertas por un seguro de hogar. Esta cobertura reemplaza o le reembolsa artículos como muebles, aparatos electrónicos u otros artículos que sean vandalizados, robados, dañados o destruidos durante un evento cubierto. El límite de cobertura suele ser personalizable, pero debería estar entre el 50% y el 75% del límite de vivienda.
- Pérdida de cobertura de uso—Cuando se vea obligado a permanecer alejado de su hogar después de un evento cubierto, podría acumular cargos adicionales por combustible, comida o tarifas de hotel. Mientras se repara su casa durante un reclamo, su compañía de seguros pagará estos costos a través de la pérdida de uso de su póliza o la cobertura de gastos de vida adicionales.
- Cobertura de responsabilidad personal—Si un huésped o visitante en su propiedad se lesiona a causa de un accidente que usted causó, usted podría ser responsable por costos médicos o honorarios legales excesivos. Afortunadamente, las compañías de seguros del hogar cubren estos costos a través de la cobertura de responsabilidad de sus pólizas. La mayoría de las pólizas vienen con una cobertura de entre $ 100,000 y $ 300,000.
- Cobertura de pagos médicos a otros—Al igual que la cobertura de responsabilidad, esta categoría incluye la cobertura de los costos médicos de los visitantes o invitados en su propiedad, pero específicamente de los accidentes que usted no causó. Por lo general, esto tiene el límite de cobertura más pequeño de alrededor de $ 1,000 a $ 5,000 por póliza.
Factores a considerar antes de comprar un seguro de vivienda
No importa dónde viva en Iowa, es importante considerar los siguientes factores antes de comprar una póliza de seguro de hogar:
- Valor de la vivienda—El valor de su casa es una de las cosas más importantes a considerar antes de comprar un seguro de hogar, ya que determina cuánta cobertura de vivienda necesita en su póliza. Comprar una póliza con un monto de cobertura menor que el valor de su casa podría resultar en estar por debajo de cubiertos después de un evento inesperado, lo que significa pagar costos de bolsillo excesivos o vivir con daños propiedad. Cada compañía tiene una herramienta de estimación del valor de la vivienda, pero podría ser beneficioso hablar con un tasador profesional o un agente de seguros para obtener la cantidad más precisa.
- Desastres naturales—Iowa experimenta tormentas severas, tornados, deslizamientos de tierra y tormentas invernales. Afortunadamente, el seguro de hogar protege su hogar contra estas condiciones potencialmente dañinas. Las inundaciones también son comunes en Iowa, pero no se consideran un peligro cubierto en las pólizas de seguro del hogar. Si le preocupan las inundaciones, puede comprar un Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) a través de un proveedor asociado o directamente del programa.
- Cobertura adicional—Las opciones de cobertura adicional ofrecen una excelente manera para que los propietarios personalicen aún más la protección de su hogar. Cada una de las compañías en este artículo ofrece un puñado de opciones de cobertura para elementos como protección contra robo de identidad, cobertura de respaldo de agua o cobertura de responsabilidad civil para piscinas.
Nuestra metodologia
El equipo de This Old House Reviews valora la precisión, la transparencia y la confianza. Teniendo esto en cuenta, creamos un sistema de calificación exhaustivo y objetivo para calificar a cada compañía de seguros de hogar en función de los siguientes seis factores:
- Cobertura (30)
- Disponibilidad estatal (7.5)
- Atención al cliente (15)
- Tecnología (12,5)
- Reputación (20)
- Beneficios adicionales (15)
Nuestro equipo de revisiones tiene un investigador de tiempo completo que recopila y actualiza periódicamente los puntos de datos de cada empresa para ayudarnos a compararlos en factores clave como la cobertura, el servicio y la confiabilidad. Leer más sobre nuestra metodología aquí.
Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas en Iowa
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Iowa?
El costo del seguro de hogar en Iowa puede variar según su código postal, información personal y historial de reclamaciones, además del tamaño, la antigüedad, el tipo de construcción, el tipo de estructura y general de su propiedad valor. Según las cotizaciones que recibimos en varias ciudades del estado, el costo promedio del seguro para propietarios de viviendas suele ser de entre $ 100 y $ 150 por mes.
¿Se requiere seguro de hogar en Iowa?
El seguro de vivienda no es un requisito legal en ningún estado, pero a menudo los prestamistas hipotecarios lo exigen para garantizar que el valor de la vivienda esté protegido de desastres inesperados. Si tiene un préstamo sobre su propiedad, consulte su contrato de préstamo para ver si existen límites mínimos de cobertura requeridos para su póliza.
¿Cuáles son algunos de los descuentos habituales en seguros de vivienda en Iowa?
Los descuentos comunes para las pólizas de seguro para propietarios de viviendas de Iowa incluyen un descuento por características de seguridad, como sistemas de seguridad para el hogar, alarmas contra incendios y equipo de corte de agua, un descuento en la comunidad cerrada, descuentos en compras anticipadas por buscar una póliza antes de que expire la actual, y un paquete de seguros para el hogar y el automóvil descuentos.
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