Desde tornados de verano hasta dañinas tormentas de nieve en invierno, los propietarios de Nebraska pueden enfrentar una variedad de peligros climáticos durante todo el año. Afortunadamente, una póliza de seguro de hogar puede proteger su hogar contra daños causados por estos eventos cubiertos. Siga leyendo para conocer las principales compañías de seguros para el hogar del estado.
Ya sea que viva en Omaha o cerca de Oglala National Grassland, su casa probablemente sea su mayor inversión y compra. El seguro de hogar puede brindarle tranquilidad y proteger su hogar después de que un desastre inesperado dañe su propiedad o pertenencias.
El equipo de This Old House Reviews pasó horas investigando proveedores y compilando una lista de los las mejores compañías de seguros de hogar en Nebraska y compararlos en factores clave como la cobertura de la póliza, el servicio al cliente y la reputación de la empresa. También recopilamos información de costos e incluimos cotizaciones de muestra para viviendas en tres ciudades diferentes del estado para darle una idea de cómo serían sus primas cotizadas.
En última instancia, recomendamos llamar 855-948-5219 o usando la herramienta en línea a continuación para obtener los precios más precisos y comparar las tarifas según su información y los detalles de la propiedad.
Las 3 principales compañías de seguros para el hogar de Nebraska
- Mejor en general: Allstate
- Cobertura más personalizable: Agricultores
- Mayor experiencia: Viajeros
1. Mejor en general: Allstate
Con una puntuación de 98,1 sobre 100, Allstate es nuestra principal recomendación por su impresionante cobertura de pólizas, servicio al cliente, reputación y beneficios únicos que distinguen a la empresa de la competencia. Desde un sencillo proceso de cotización que incluye una herramienta de estimación del valor de la vivienda y una red de más de 13.000 agentes de seguros. disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana a una extensa lista de complementos y un puñado de oportunidades de descuento, este proveedor verifica todos los cajas.
Obtenga una cotización de seguro de hogar gratis de Allstate llenando esta forma rápida en el sitio web de la empresa.
Allstate también ofrece los siguientes beneficios:
- Incluye miembros de la familia en cobertura de responsabilidad
- Ofrece una opción de cobertura adicional de respaldo de agua integral con límites personalizables de $ 5,000, $ 10,000 o $ 25,000
- Presenta el beneficio Claim RateGuard, que evita que su prima aumente después de presentar un reclamo
Precios de muestra de Allstate
| Código postal) | Omaha (68147) | Lincoln (68524) | Gran Isla (68803) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Omaha (68147) | Lincoln (68524) | Gran Isla (68803) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,500 | 2,000 | 2,100 |
| Año de construcción | 1986 | 1999 | 1993 |
| Límite de vivienda | $200,000 | $275,000 | $325,000 |
| Cobertura de propiedad personal | 60% de la vivienda | 75% de la vivienda | 60% de la vivienda |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $300,000 | $100,000 |
| Deducible por todo riesgo | $2,500 | $2,500 | $2,500 |
| Deducible por viento / granizo | $2,500 | $2,500 | $2,500 |
| Prima mensual | $154.00 | $213.00 | $438.00 |
2. Cobertura más personalizable: agricultores
Además de recibir una puntuación alta de 94,4 sobre 100 en nuestra revisión, Agricultores agrega valor al mercado de seguros de hogar al proporcionar las pólizas más personalizables. La personalización de su cobertura lo ayuda a controlar los montos de sus primas y garantiza que obtenga la cobertura exacta que necesita.
Por ejemplo, Farmers es una de las únicas empresas que le da la opción de asegurar la vivienda de su hogar por menos del 100%. de su valor además de ofrecer opciones de cobertura de propiedad personal y otras estructuras hasta el 200% de su límite de vivienda.
Personalice su póliza de seguro de hogar ingresando los detalles de su propiedad en Farmer’s herramienta de cotización en línea.
Farmers también se destaca por las siguientes razones:
- Incluye la condonación de reclamos con cada póliza, lo que evita que su prima aumente después de estar libre de reclamos con Farmers durante cinco años.
- Tiene un complemento para igualar la cobertura, que reemplaza la propiedad no dañada con los mismos materiales utilizados para reemplazar la propiedad dañada durante un reclamo
- Cubre pertenencias fuera de las instalaciones hasta un 5%, 10% o 15% del límite de propiedad personal de la póliza
Precios de muestra para agricultores
| Código postal) | Omaha (68147) | Lincoln (68524) | Gran Isla (68803) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Omaha (68147) | Lincoln (68524) | Gran Isla (68803) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,500 | 2,000 | 2,100 |
| Año de construcción | 1986 | 1999 | 1993 |
| Límite de vivienda | $200,000 | $275,000 | $325,000 |
| Cobertura de propiedad personal | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $300,000 | $100,000 |
| Deducible por todo riesgo | $1,500 | $1,500 | $1,500 |
| Deducible por viento / granizo | $2,500 | $2,500 | $2,500 |
| Prima mensual | $174.53 | $243.42 | $220.14 |
3. Más experiencia: viajeros
Con una puntuación de 93,6 sobre 100, Viajeros es la compañía de seguros para el hogar con más experiencia en comparación con los otros proveedores en esta revisión y tiene más de 160 años de experiencia en la industria. Travelers también ofrece nueve deducibles, que van desde $ 1,000 a $ 50,000, para ayudar a los asegurados a personalizar sus primas.
La compañía también cuenta con un beneficio de deducible decreciente, que acredita su cuenta con $ 100 para su deducible por cada año que no presente un reclamo. Dado que no hay un máximo para este beneficio, potencialmente podría pagar $ 0 de su bolsillo cuando necesite presentar un reclamo.
Obtenga una cotización gratuita de Viajeros llenando esta forma simple en el sitio web de la empresa.
También quedamos impresionados con los viajeros por las siguientes razones:
- Ofrece un complemento único para la cobertura de averías de equipos, que paga para reemplazar sistemas o electrodomésticos después de una falla mecánica o eléctrica inesperada
- No incluye un deducible separado por daños por viento o granizo, lo que le permitirá ahorrar dinero durante un reclamo por uno de esos peligros.
- Proporciona pagos médicos a otras opciones de cobertura de hasta $ 10,000, que es $ 5,000 más que la mayoría de los competidores.
Precios de muestra de viajeros
| Código postal) | Omaha (68147) | Lincoln (68524) | Gran Isla (68803) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Omaha (68147) | Lincoln (68524) | Gran Isla (68803) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,500 | 2,000 | 2,100 |
| Año de construcción | 1986 | 1999 | 1993 |
| Límite de vivienda | $200,000 | $275,000 | $300,000 |
| Cobertura de propiedad personal | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $300,000 | $100,000 |
| Deducible por todo riesgo | $2,500 | $2,500 | $2,500 |
| Deducible por viento / granizo | N / A | N / A | N / A |
| Prima mensual | $186.34 | $294.38 | $312.04 |
Nuestra Conclusión
Dado que las tasas de seguro del hogar se basan en una variedad de factores, incluido su puntaje crediticio, historial de reclamos y edad, así como su el código postal, el tamaño y el tipo de construcción de la propiedad, recomendamos obtener cotizaciones de al menos tres proveedores para comparar las tarifas antes de comprar una politica.
Considerar Allstate para obtener la mejor cobertura general y opciones de respaldo, Agricultores para la política más personalizada, y Viajeros para un proveedor confiable y experimentado con deducibles flexibles.
Llama 855-948-5219 o usa el herramienta de cotización gratuita a continuación para encontrar otros proveedores de seguros para el hogar en su código postal:
Comparar compañías de seguros para propietarios de viviendas en Nebraska
| Proveedor | Allstate | Agricultores | Viajeros |
|---|---|---|---|
| Proveedor | Allstate | Agricultores | Viajeros |
| Obtenga una cuota gratis | Allstate.com | Farmers.com | Travelers.com |
| Nuestro puntaje | 98.1 | 94.4 | 93.6 |
| Límites de cobertura de propiedad personal | 60% o 75% de la vivienda | 40% –200% de la vivienda | 25% -100% de la vivienda |
| Límites de cobertura de responsabilidad | $100,000, $200,000, $300,000, $500,000 | $ 100,000, $ 300,000, $ 500,000, $ 1 millón, $ 2 millones | $100,000, $300,000, $500,000 |
| Prima de muestra * | $154.00 | $174.53 | $186.34 |
| Descuentos disponibles | 6 | 4 | 5 |
| Complementos únicos | Superficies de techos, cobertura extendida, protección de respaldo de agua, mejoras ecológicas | Cobertura de ordenanzas de construcción, cobertura de materiales metálicos, cobertura de costo de reemplazo | Cobertura de avería de equipo, beneficio deducible decreciente |
| Servicio al Cliente | 24/7 | 24/7 para reclamos, horario limitado para servicio al cliente | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones |
| Calificación BBB ** | A + | A- | A + |
* Basado en cotizaciones de muestra que recibimos en una casa unifamiliar de 1,500 pies cuadrados en Omaha, Nebraska
** Cifras extraídas de los perfiles de Better Business Bureau (BBB) de las empresas al 24 de mayo de 2021
Cobertura de seguro para propietarios de viviendas en Nebraska
Aquí hay seis tipos de cobertura comunes que se encuentran en Nebraska. póliza de seguro de vivienda:
- Cobertura de vivienda—Esta cobertura paga para reconstruir, reparar o reemplazar su casa después de un peligro cubierto, como un incendio o una tormenta eléctrica. La cobertura de la vivienda suele ser igual al 100% o más del valor total estimado de su vivienda, que puede ser determinado por un tasador o mediante una herramienta de estimación del valor de la vivienda en la cuenta de una compañía de seguros sitio web.
- Cobertura de otras estructuras—Esta cobertura protege edificios o estructuras que no se consideran parte de su casa, como cercas, garajes separados o cobertizos de almacenamiento. El monto para este tipo de cobertura generalmente cae alrededor del 10% de su límite de vivienda.
- Cobertura de propiedad personal—No importa dónde viva en Nebraska, sus pertenencias personales siempre corren el riesgo de ser dañadas, robadas, perdidas, arruinadas o vandalizadas. Afortunadamente, su proveedor de seguros para el hogar le reembolsará el costo de reemplazo o el valor depreciado. Por lo general, puede personalizar su límite para esta categoría, pero la mayoría de las pólizas comienzan alrededor del 60% al 75% del límite de vivienda.
- Pérdida de cobertura de uso—Después de que un peligro severo afecte su hogar, es probable que deba mudarse temporalmente de su casa mientras se reconstruye o repara. La cobertura por pérdida de uso también se considera cobertura de gastos de vida temporal, ya que paga cualquier costo adicional que acumule durante este tiempo, como tarifas de hotel o gasolina adicional de su nuevo viaje.
- Cobertura de responsabilidad personal—Si usted es responsable de un accidente o lesión en su propiedad, el seguro del hogar cubre este escenario pagando para cualquier factura médica relacionada o honorarios legales hasta la cantidad elegida, que generalmente es entre $ 100,000 y $300,000. Considere comprar más cobertura de responsabilidad si prevé recibir invitados con frecuencia para garantizar una cobertura completa.
- Cobertura de pagos médicos a otros—Al igual que la cobertura de responsabilidad, esta cobertura paga las facturas médicas de un visitante que se lesiona en su propiedad cuando usted no es responsable del incidente. Este límite de cobertura suele ser más bajo que el de las otras categorías, entre $ 1,000 y $ 5,000.
Factores a considerar antes de comprar un seguro de vivienda
Estos son algunos factores a considerar al comprar su póliza de seguro para propietarios de vivienda:
- Valor de la vivienda—Comprender el valor de su vivienda es uno de los pasos más importantes para comprar una póliza de seguro de vivienda, ya que determina cuánta cobertura de vivienda necesita. Si compra una cobertura de vivienda menor que el valor de su propiedad, podría tener cobertura insuficiente durante un reclamo, lo que resultaría en gastos de bolsillo excesivos. Cada uno de los proveedores de esta revisión tiene herramientas de estimación útiles en sus sitios web para ayudarlo a determinar el valor de su casa, pero le recomendamos que hable con un tasador profesional para obtener la información más precisa estimar.
- Endosos—También conocidos como complementos, flotadores o cláusulas adicionales, los endosos son opciones de cobertura adicionales que le permiten personalizar su póliza. Por ejemplo, puede comprar cobertura adicional con Allstate para ayudar a pagar las actualizaciones de eficiencia energética de sus sistemas, o puede agregar equipos. cobertura de averías a su póliza de Travelers para pagar las reparaciones o reemplazos de sus sistemas debido a una falla mecánica o eléctrica inesperada falla.
- Descuentos.-Si tienes un sistema de seguridad para el hogar, alarma de incendiosu otro dispositivo de protección instalado en su hogar, podría calificar para los ahorros de cada uno de estos proveedores. Además, dado que cada proveedor también vende seguro de automóvil, podría recibir primas más bajas por combinar con una póliza de seguro de automóvil.
Nuestra metodologia
El equipo de This Old House Reviews valora la precisión, la transparencia y la confianza. Teniendo esto en cuenta, creamos un sistema de calificación exhaustivo y objetivo para calificar a cada compañía de seguros de hogar en función de los siguientes seis factores:
- Cobertura (30)
- Disponibilidad estatal (7.5)
- Atención al cliente (15)
- Tecnología (12,5)
- Reputación (20)
- Beneficios adicionales (15)
Nuestro equipo de revisiones tiene un investigador de tiempo completo que recopila y actualiza periódicamente los puntos de datos de cada empresa para ayudarnos a compararlos en factores clave como la cobertura, el servicio y la confiabilidad. Leer más sobre nuestra metodología aquí.
Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas en Nebraska
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Nebraska?
De acuerdo con la Instituto de Información de Seguros (III), el costo promedio del seguro de vivienda en Nebraska en 2018 fue de $ 1,569 por año o $ 130.75 por mes, que es significativamente más alto en comparación con el promedio nacional de $ 1,249 por año o $ 104.08 por mes.
Según las cotizaciones de muestra que recibimos en varias ciudades de Nebraska, puede esperar que los costos mensuales del seguro del hogar sean aproximadamente $ 150– $ 300 dependiendo de su información personal, además de la ubicación de su casa, el tipo de edificio, la edad, el tamaño y otros factores.
¿Cuáles son los desastres naturales comunes en Nebraska?
Los desastres naturales más comunes en Nebraska incluyen tornados, inundaciones, ventiscas y tormentas de nieve.
¿El seguro de vivienda cubre las inundaciones?
Aunque el seguro de hogar está diseñado para proteger su hogar de peligros dañinos, las inundaciones no están incluidas en las pólizas de ningún proveedor. Debido a esto, el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) vende pólizas de seguro contra inundaciones separadas en muchas áreas participantes en todo el país.
El seguro contra inundaciones se vende directamente a través del programa o por otras empresas a través de su programa de suscripción. Cuando obtenga una cotización de seguro para propietarios de vivienda, consulte con un agente de seguros para ver si las pólizas de seguro contra inundaciones del NFIP están disponibles en su código postal.
¿Se requiere seguro de hogar en Nebraska?
Aunque el seguro del hogar puede ahorrarle miles de dólares y mantener su hogar seguro, no es legalmente obligatorio para los propietarios de viviendas en ningún estado. Sin embargo, muchos prestamistas hipotecarios requieren que los prestatarios compren una póliza con una cierta cantidad de cobertura para garantizar que la propiedad esté protegida después de un evento inesperado que la dañe o destruya.
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