Las mejores compañías de seguros para el hogar en Oregón (2021)

Desde fuertes tormentas de nieve en el invierno hasta fuertes tormentas de viento en el Océano Pacífico, los hogares de Oregon pueden verse afectados por desastres naturales. Afortunadamente, el seguro del hogar evita que tenga que pagar grandes cantidades de dinero de su bolsillo para reconstruir su casa o reemplazar sus pertenencias, lo que garantiza una recuperación rápida después de una catástrofe.

Para ahorrar tiempo a nuestros lectores, el equipo de This Old House Reviews investigó docenas de compañías de seguros para el hogar y las comparó en factores como la cobertura de la póliza, el servicio al cliente y la reputación. Compilamos una lista de las mejores compañías de seguros de hogar en Oregon para ayudarlo a determinar qué compañía es mejor para usted.

Aunque incluimos cotizaciones de muestra para algunas casas en varias ciudades del estado, recomendamos llamar

855-948-5219 o ingresando su código postal en la herramienta a continuación para obtener cotizaciones personalizadas basadas en su información:

Las 3 principales compañías de seguros para el hogar de Oregon

1. Mejor en general: Allstate
2. Mejores endosos: Granja estatal
3. Registro más rápido: Limonada

1. Mejor en general: Allstate

Durante nuestra revisión, Allstate obtuvo un 98,1 sobre 100 por su impresionante desempeño en casi todas nuestras categorías de calificación. Aunque sus precios en nuestras cotizaciones de muestra eran un poco más altos que los de Lemonade y State Farm, lo nombramos "Mejor en general" por su combinación de excelente servicio al cliente con 24 horas al día, 7 días a la semana. disponibilidad, cobertura de póliza integral con personalización y complementos útiles, y descuentos sustanciales, como el Plan Easy Pay, que reduce su prima por suscribirse facturación automática.

Visite el sitio web de Allstate para usar su sencilla herramienta en línea para estimar el valor de su casa y darle una cotización instantánea sin necesidad de un número de teléfono o número de Seguro Social.

Allstate también ofrece estos beneficios:

• Cuenta con recursos útiles en su sitio web para educar y preparar a los propietarios para desastres naturales, como granizo o tormentas de viento.
• Ofrece un descuento único para los propietarios de viviendas que tienen un generador de respaldo en su propiedad.
• Proporciona el complemento Claim RateGuard, que evita que su prima aumente cuando presenta un reclamo

2. Mejores patrocinios: State Farm

Para los propietarios de viviendas de Oregon que desean ajustar su póliza de seguro de hogar, recomendamos Granja estatal, que obtuvo una puntuación de 96,6 sobre 100 en nuestra revisión y ofrece una lista extensa de opciones de cobertura adicionales, también conocidas como endosos. Por ejemplo, puede agregar cobertura de respaldo de agua, protección contra robo de identidad, cobertura de evaluación de pérdidas para HOA inesperadas tarifas, cobertura de actualización de eficiencia energética para agregar equipos ecológicos a su hogar durante un reclamo y línea de servicio cobertura.

Dado que los terremotos pueden ser una ocurrencia común en todo Oregon, recurra a State Farm para obtener su seguro contra terremotos complemento, que agrega terremotos a una lista de peligros cubiertos con un deducible separado del 15% o 20% de su vivienda límite. Si ninguna de esas opciones incluye la protección que necesita, su agente de seguros de State Farm local puede ofrecerle otras opciones.

State Farm también se destaca por las siguientes razones:

• Ofrece un generoso descuento de hasta el 35% (según las cotizaciones de muestra que recibimos) para los propietarios que combinan su póliza de seguro de hogar con seguro de automóvil.
• Ofrece opciones de cobertura de pago médico de hasta $ 10,000, que es $ 5,000 más que la mayoría de los competidores.
• Incluye protección adicional para artículos de propiedad personal, incluidos cubiertos, orfebrería, joyas y armas de fuego.

3. Limonada: registro más rápido

Limonada puntuó más bajo que los otros proveedores durante nuestra revisión con un 83,5 sobre 100. Principalmente perdió puntos por sus años limitados de experiencia en la industria, así como por su Better Business Bureau (BBB) ​​más bajo. puntuación de C, que probablemente se deba a una gran cantidad de quejas sobre sus productos de seguros, incluido el seguro para inquilinos y mascotas seguro.

Sin embargo, quedamos impresionados con la empresa por tener un proceso de cotización y registro de 90 segundos, que es más rápido que la mayoría de las empresas del mercado. Su tecnología de inteligencia artificial ayuda a procesar su información, le brinda asesoramiento sobre la cobertura necesaria e incluso toma decisiones sobre reclamaciones, proporcionando pagos a los pocos minutos de presentar las reclamaciones básicas.

Recomendamos este proveedor a los propietarios de viviendas que desean evitar la molestia de ir y venir con agentes de seguros y ajustadores durante la vigencia de su póliza. Empiece a utilizar la herramienta de cotización rápida de Lemonade al visitando el sitio web o descargando la aplicación móvil de la empresa.

La limonada también presenta estos beneficios adicionales:

• Dona sus primas no utilizadas a la organización benéfica de su elección a través de su programa de devolución.
• Ofrece cobertura de responsabilidad civil para piscinas como un complemento para aquellos que tienen piscinas en sus propiedades
• Brinda una opción de deducible bajo de $ 500 para propietarios de viviendas que desean minimizar sus costos de bolsillo durante un reclamo

Nuestra Conclusión

Comprar un seguro de hogar en Oregon es una excelente manera de tener la tranquilidad de que su inversión en su hogar estará protegida durante eventos impredecibles o desastres naturales. Cada una de estas empresas ofrece cobertura de calidad y beneficios únicos que hacen que sus pólizas sean valiosas. Mirar hacia Allstate para obtener una cobertura general impresionante, descuentos y servicio al cliente, State Farm para obtener una lista extensa de complementos y protección adicional, y Limonada para un proceso de registro rápido y presentación de reclamos sin complicaciones.

Nuestra mayor recomendación para los lectores es obtener cotizaciones basadas en su información personal y detalles de propiedad. Comience con proveedores cerca de usted llamando 855-948-5219 o ingresando su código postal en la herramienta gratuita debajo:

* Basado en cotizaciones de muestra que recibimos en una casa unifamiliar de 2,000 pies cuadrados en Portland, Oregon

** Cifras extraídas de los perfiles de Better Business Bureau (BBB) ​​de las empresas al 26 de mayo de 2021

Cobertura de seguro para propietarios de viviendas en Oregon

Tu Oregon póliza de seguro de vivienda incluye cobertura para lo siguiente:

• Cobertura de vivienda—Si su hogar se ve afectado por un peligro cubierto por su proveedor, como un incendio o una tormenta de viento, la cobertura de su vivienda paga la reparación, el reemplazo o la reconstrucción de su estructura. El límite para este tipo de cobertura debe ser igual o mayor que el valor estimado de su casa. Aunque cada uno de los proveedores de esta revisión ofrece útiles herramientas de estimación del valor de la vivienda durante el proceso de cotización en línea, hable con un tasador profesional para obtener la estimación más precisa y asegurarse de comprar la cantidad correcta de cobertura.
• Cobertura de otras estructuras—Esto paga la reparación o reconstrucción de estructuras dañadas o destruidas en su propiedad que están separadas de su hogar, como una cerca, un garaje separado o un cobertizo. El límite para este tipo de cobertura suele ser de alrededor del 10% de su límite de vivienda, pero debe personalizarse según la cantidad de estructuras externas que tenga en su propiedad. Por ejemplo, es posible que no necesite mucha cobertura si no tiene ningún edificio externo en su propiedad.
• Cobertura de propiedad personal—Esta cobertura paga por pertenencias personales perdidas, dañadas, robadas o vandalizadas hasta una cierta cantidad, que generalmente es alrededor del 75% del límite de vivienda de su póliza. Para una adición a su prima, puede agregar cobertura de costo de reemplazo, que paga por nuevos reemplazos de sus artículos, en lugar de reembolsarle su valor depreciado.
• Pérdida de cobertura de uso—Esto cubre los gastos de subsistencia adicionales que pueden surgir después de que un peligro cubierto lo desplace de su hogar. Por ejemplo, mientras se reconstruye su casa después de un incendio, su proveedor pagará las tarifas del hotel y las comidas antes de que pueda regresar a su hogar.
• Cobertura de responsabilidad personal—Con límites de cobertura que suelen rondar los $ 100,000– $ 300,000, esta categoría brinda seguro para los costos asociados con un accidente o lesión a alguien en su propiedad por el cual usted es responsable. Esto podría incluir tanto los costos médicos como los honorarios legales.
• Cobertura de pagos médicos a otros—Con este tipo de cobertura, puede ayudar a pagar los costos médicos de otras personas que resultaron heridas en su propiedad, por lo general hasta $ 1,000– $ 5,000. Esta categoría está separada de la cobertura de responsabilidad personal porque está diseñada específicamente para lesiones o accidentes que no fueron culpa del propietario.

Factores a considerar antes de comprar un seguro de vivienda

Piense en los siguientes factores antes de comprar su seguro de hogar en Oregon para asegurarse de obtener la cobertura que necesita sin pagar de más:

• Endosos—Cada compañía ofrece un puñado de opciones adicionales de cobertura de seguro para el hogar para ayudar a los titulares de pólizas a aprovechar al máximo su seguro para el hogar en Oregon. Estos se conocen comúnmente como complementos, flotadores, cláusulas adicionales o endosos. Por ejemplo, si tiene una piscina, considere agregar la cobertura de responsabilidad civil de la piscina de Lemonade por cualquier accidente que pudiera ocurrir dentro o alrededor de la piscina.
• Descuentos.—Una de las mejores formas de obtener seguro de vivienda más barato consiste en combinar su póliza con una póliza de seguro de automóvil. Allstate y State Farm ofrecen opciones de paquetes para el hogar y el automóvil. Sin embargo, los proveedores de seguros de hogar también ofrecen otros descuentos. Por ejemplo, los proveedores en esta revisión pueden reducir su prima si tiene características de seguridad contra incendios o sistemas de seguridad para el hogar instalado en su propiedad. También puede obtener un descuento considerable de Allstate por suscribirse a su plan de pago automático.
• Deducibles—Cuando presenta un reclamo después de un peligro cubierto, deberá un deducible, que se establece al inscribirse en la póliza, antes de que el proveedor comience a realizar los pagos. Por ejemplo, si su deducible es de $ 2,000 y presenta un reclamo por $ 20,000 en reparaciones a su hogar después de una tormenta, su proveedor pagará $ 18,000 después de que usted pague el monto del deducible. Puede aumentar su deducible durante el registro para reducir su prima, pero tenga en cuenta que esto podría resultar en gastos de bolsillo excesivos durante un reclamo.

Nuestra metodologia

El equipo de This Old House Reviews valora la precisión, la transparencia y la confianza. Teniendo esto en cuenta, creamos un sistema de calificación exhaustivo y objetivo para calificar a cada compañía de seguros de hogar en función de los siguientes seis factores:

• Cobertura (30)
• Disponibilidad estatal (7.5)
• Atención al cliente (15)
• Tecnología (12,5)
• Reputación (20)
• Beneficios adicionales (15)

Nuestro equipo de revisiones tiene un investigador de tiempo completo que recopila y actualiza periódicamente los puntos de datos de cada empresa para ayudarnos a compararlos en factores clave como la cobertura, el servicio y la confiabilidad. Leer más sobre nuestra metodología aquí.

Preguntas frecuentes sobre el seguro para propietarios de viviendas en Oregón

¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Oregon?

En 2018, Oregón tenía el costo promedio más bajo de seguro de vivienda en el país con $ 706 por año o $ 58.83 por mes, según el Instituto de Información de Seguros (III). Esto fue significativamente más bajo que el promedio nacional de $ 1,249 por año.

Después de recibir cotizaciones de muestra en varias ciudades del estado, descubrimos que las tarifas de seguro de hogar en Oregón suelen rondar los $ 65– $ 140 por mes dependiendo de su ubicación exacta, puntaje crediticio e información personal, así como el tamaño, la antigüedad, el tipo de construcción y otros detalles. Para obtener la comparación de precios más precisa, recomendamos obtener algunas cotizaciones de al menos tres proveedores diferentes.

¿Cuáles son los desastres naturales comunes en Oregon?

De acuerdo con la Departamento de Conservación y Desarrollo de Tierras de Oregón, el estado es propenso a una variedad de peligros naturales que podrían dañar su hogar, incluidos terremotos, inundaciones, tormentas invernales, tormentas de viento e incendios forestales.

¿El seguro del hogar cubre los daños por inundaciones?

Desafortunadamente, los proveedores de seguros para el hogar no consideran las inundaciones como un peligro cubierto. Sin embargo, dado que las inundaciones son comunes en todo Oregon, es posible que desee considerar comprar un póliza de seguro del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) (NFIP).

La mayoría de los códigos postales del estado participan en el programa, así que consulte con su agente de seguros para el hogar cuando obtenga una cotización para ver si el seguro contra inundaciones está disponible en su área. Es posible que su agente pueda venderle una póliza directamente a través del programa de suscripción del NFIP.

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