Proteja su hogar y sus pertenencias de desastres naturales inesperados comprando una póliza de seguro para el hogar de una de las tres principales compañías de seguros para el hogar en Kentucky. Siga leyendo para obtener más información sobre cada proveedor.
Debido al clima impredecible de Kentucky, puede valer la pena invertir en una póliza de seguro para el hogar y proteger su hogar y sus pertenencias personales de tornados de verano o terremotos esporádicos. El equipo de This Old House Reviews investigó las mejores compañías de seguros de hogar en Kentucky, comparándolos en factores como el servicio al cliente, la reputación y la cobertura.
Para darle una idea de los precios del seguro de hogar en el estado, incluimos cotizaciones para tres casas en algunas ciudades diferentes de Kentucky. Dado que el precio del seguro de hogar puede variar según la ubicación y los detalles de la casa, recomendamos llamar 855-948-5219 o usando la herramienta de cotización a continuación para obtener precios personalizados basados en sus datos:
Las 3 principales compañías de seguros para el hogar de Kentucky
- Mejor en general: Allstate
- Cobertura más personalizable: Agricultores
- Mayor experiencia: Viajeros
1. Mejor en general: Allstate
Con una puntuación de 98,1 sobre 100, Allstate es el proveedor de seguros de hogar "Mejor en general" en Kentucky. Desde servicio al cliente 24/7 y cobertura integral de pólizas hasta descuentos útiles y una variedad de complementos opciones, esta aseguradora es ideal para cualquier propietario en Kentucky que busque proteger su casa con un seguro de hogar. política. Allstate también tiene recursos en línea y una herramienta de estimación del valor de la vivienda para ayudarlo a determinar cuánta cobertura necesita.
Consigue una cotizaciónen línea y vea cómo Allstate puede proteger su hogar.
Allstate también se destaca por estos beneficios:
- Ofrece un descuento único para los residentes de Kentucky que no fuman
- Tiene un complemento de cobertura contra terremotos para el 10% o el 25% del límite de vivienda
- Incluye el beneficio Claim RateGuard, que evita que las primas de seguro aumenten después de presentar una reclamación.
Precios de muestra de Allstate
| Código postal) | Louisville (40228) | Lexington (40511) | Owensboro (42303) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Louisville (40228) | Lexington (40511) | Owensboro (42303) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,600 | 1,800 | 1,500 |
| Año de construcción | 1957 | 2004 | 1985 |
| Límite de vivienda | $240,000 | $250,000 | $175,000 |
| Cobertura de propiedad personal | 60% de la vivienda | 75% de la vivienda | 60% de la vivienda |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $200,000 | $100,000 |
| Deducible por todo riesgo | $2,500 | $2,500 | $2,500 |
| Deducible por viento / granizo | $2,500 | $2,500 | $2,500 |
| Prima mensual | $137.00 | $104.00 | $90.00 |
2. Cobertura más personalizable: agricultores
Agricultores obtuvo un 94,4 sobre 100 en nuestra revisión y se destaca más por sus opciones de cobertura personalizables. Con este proveedor, puede personalizar cada categoría de cobertura al monto que se adapte a su casa. Por ejemplo, puede elegir entre el 5% y el 100% de su límite de vivienda para su cobertura en otras estructuras, que es la cobertura para estructuras externas en su propiedad como un cobertizo o una cerca. También puede reducir la cobertura de su vivienda por debajo del valor estimado de su casa para abaratar la prima de su seguro.
Utilice Farmers ’ herramienta de cotización en línea para obtener un presupuesto gratuito y ver cómo puede personalizar su póliza.
También quedamos impresionados con Farmers por las siguientes razones:
- Incluye cobertura de costo de reemplazo con cotizaciones estándar para viviendas en Kentucky, que paga el reemplazo completo de sus artículos, en lugar de su valor depreciado.
- Ofrece un descuento único para hogares con certificación FORTIFICADA del Instituto de Seguridad Empresarial y Doméstica (IBHS)
- Incluye la condonación de reclamos con cada póliza, lo que evita que su prima aumente después de su primer reclamo
Precios de muestra para agricultores
| Código postal) | Louisville (40228) | Lexington (40511) | Owensboro (42303) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Louisville (40228) | Lexington (40511) | Owensboro (42303) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,600 | 1,800 | 1,500 |
| Año de construcción | 1957 | 2004 | 1985 |
| Límite de vivienda | $240,000 | $250,000 | $175,000 |
| Cobertura de propiedad personal | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda | 55% de la vivienda |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $300,000 | $100,000 |
| Deducible por todo riesgo | $1,500 | $2,500 | $1,000 |
| Deducible por viento / granizo | 1% de vivienda | 2% de vivienda | 1% de vivienda |
| Prima mensual | $236.16 | $116.16 | $204.91 |
3. Más experiencia: viajeros
Viajeros obtuvo un 93,6 sobre 100 en nuestra revisión, ganando puntos por su confiabilidad, reputación y más de 160 años de experiencia en la industria. Quedamos particularmente impresionados con las nueve opciones de deducibles de la compañía que van desde $ 1,000 a $ 50,000, que mantienen las primas flexibles según su selección. También ofrece un beneficio de deducible decreciente, que le acredita $ 100 a su deducible cada año que no presente un reclamo.
Obtenga una cotización de seguro de hogar de Travelers completando este formulario en linea. Simplemente responda algunas preguntas sobre su casa y verifique los precios en minutos.
A continuación, se muestran algunos otros beneficios de los viajeros:
- No tiene un deducible separado para peligros de viento y granizo como muchos competidores, lo que le permite ahorrar dinero de su bolsillo durante un reclamo relacionado con daños por viento o granizo
- Ofrece un complemento de cobertura único que protege el equipo de su hogar cuando se descompone
- Cuenta con un chat en línea que lo conecta con un agente de seguros.
Precios de muestra de viajeros
| Código postal) | Louisville (40228) | Lexington (40511) | Owensboro (42303) |
|---|---|---|---|
| Código postal) | Louisville (40228) | Lexington (40511) | Owensboro (42303) |
| Pies cuadrados de la casa | 1,600 | 1,800 | 1,500 |
| Año de construcción | 1957 | 2004 | 1985 |
| Límite de vivienda | $240,000 | $250,000 | $175,000 |
| Cobertura de propiedad personal | 75% de la vivienda | 75% de la vivienda | 50% de la vivienda |
| Cobertura de responsabilidad | $100,000 | $100,000 | $100,000 |
| Deducible por todo riesgo | $1,000 | $2,000 | $1,000 |
| Deducible por viento / granizo | N / A | N / A | N / A |
| Prima mensual | $137.00 | $149.00 | $127.00 |
Nuestra Conclusión
Ya sea que viva en una pequeña ciudad de Kentucky o en el corazón de Louisville, le recomendamos que compre un seguro de hogar. política para proteger su casa de posibles desastres naturales, incluidos tornados, tormentas eléctricas e invierno tormentas.
Si bien cada aseguradora enumerada en esta revisión aporta algo único a la mesa, recomendamos comenzar con Allstate para obtener la mejor cobertura general y un servicio al cliente útil, Viajeros por sus años de experiencia y beneficio deducible decreciente único, o Agricultores por sus impresionantes opciones de personalización que aseguran que obtenga la cobertura exacta que necesita.
También puedes llamar 855-948-5219 o usar la herramienta a continuación para reducir las compañías de seguros del hogar disponibles en su código postal:
Comparar compañías de seguros para propietarios de viviendas en Kentucky
| Proveedor | Allstate | Agricultores | Viajeros |
|---|---|---|---|
| Proveedor | Allstate | Agricultores | Viajeros |
| Obtenga una cuota gratis | Allstate.com | Farmers.com | Travelers.com |
| Nuestro puntaje | 98.1 | 94.4 | 93.6 |
| Límites de cobertura de propiedad personal | 60% o 75% de la vivienda | 40% -100% de la vivienda | 25% -100% de la vivienda |
| Límites de cobertura de responsabilidad | $100,000, $200,000, $300,000, $500,000 | $ 100,000, $ 300,000, $ 500,000, $ 1 millón, $ 2 millones | $100,000, $300,000, $500,000 |
| Prima de muestra * | $137.00 | $236.16 | $137.00 |
| Descuentos disponibles | 7 | 4 | 5 |
| Complementos únicos | Superficies de techos, cobertura extendida, protección de respaldo de agua, mejoras ecológicas | Cobertura de ordenanzas de construcción, cobertura de materiales metálicos, cobertura de costo de reemplazo | Cobertura de avería de equipo, beneficio deducible decreciente |
| Servicio al Cliente | 24/7 | 24/7 para reclamos, horario limitado para servicio al cliente | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones |
| Calificación BBB ** | A + | A- | A + |
* Basado en cotizaciones de muestra que recibimos en una casa unifamiliar de 1,600 pies cuadrados en Louisville, Kentucky
** Cifras extraídas de los perfiles de Better Business Bureau (BBB) de las empresas al 17 de mayo de 2021
Cobertura de seguro para propietarios de viviendas de Kentucky
Pólizas de seguro para propietarios de viviendas en Kentucky cubren seis categorías principales:
- Cobertura de vivienda—Esta cobertura protege la estructura de su hogar e incluye el costo de reconstruir o reparar su hogar en Kentucky después de un evento cubierto. Para obtener la cobertura más completa, querrá establecer el límite para esta categoría igual o mayor que el valor total estimado de su casa. Al hacer esto, su casa se puede reconstruir exactamente como estaba antes del peligro cubierto, y no tendrá que pagar gastos adicionales de su bolsillo.
- Cobertura de otras estructuras—Esta cobertura ayuda a pagar las reparaciones necesarias o el reemplazo de estructuras externas, como un cobertizo o una cerca en su patio trasero.
- Cobertura de propiedad personal—Esto cubre sus pertenencias personales si están arruinadas, dañadas, robadas o vandalizadas en su propiedad. Por lo general, puede personalizar su cobertura para esta categoría, pero el límite de cobertura generalmente cae alrededor del 60% al 75% del monto de su vivienda. También puede pagar más por la cobertura de reemplazo, que paga por artículos nuevos en lugar de su valor depreciado.
- Pérdida de cobertura de uso—Esta cobertura paga los gastos de subsistencia adicionales en los que pueda incurrir mientras se desplaza de su hogar después de una pérdida o peligro cubiertos. Por ejemplo, su proveedor puede cubrir los costos de las habitaciones de hotel o las comidas mientras se reconstruye su casa. Esta cobertura suele rondar el 10% de su límite de vivienda.
- Cobertura de responsabilidad personal—Si usted es responsable de un accidente que cause lesiones a alguien o dañe sus pertenencias, esta cobertura pagará sus facturas médicas o los costos de reemplazo. En general, la cobertura de responsabilidad personal paga entre $ 100,000 y $ 300,000 en facturas médicas o honorarios legales cuando un huésped se lesiona en su hogar.
- Cobertura de pagos médicos a otros—Aunque la cobertura de responsabilidad paga las facturas médicas de una lesión de la que es responsable, no cubre las lesiones que no sean su culpa. Con esta cobertura, su póliza cubrirá una cierta cantidad de las facturas médicas de un huésped que no son su culpa.
Factores a considerar antes de comprar un seguro de vivienda
Desde endosos hasta deducibles, aquí hay algunos factores a considerar antes de comprar una póliza de seguro de hogar:
- Endosos—También conocidos como complementos, cláusulas adicionales o flotadores, los endosos son opciones de cobertura adicionales ofrecidas por un proveedor de seguros para el hogar y ayudarlo a maximizar su cobertura y obtener la protección completa que necesita. necesitar. Por ejemplo, Allstate ofrece un respaldo por terremoto, que protege su hogar en caso de un terremoto, y Travelers ofrece un endoso único para la cobertura de averías de equipos, que protege sus electrodomésticos de imprevistos eléctricos o mecánicos fracasos.
- Deducible—El deducible de su póliza es la cantidad que debe durante un reclamo antes de que la compañía realice un pago. Un deducible más alto puede reducir su prima mensual. Sin embargo, dado que elegir un deducible más alto aumentará sus gastos de bolsillo durante un reclamo, no Recomendamos aumentarlo por encima de la cantidad de dinero que tiene disponible en caso de que un peligro dañe gravemente su casa.
- Descuentos.—Cada una de estas empresas ofrece descuentos por combinar con un seguro de automóvil y tener un sistema de seguridad para el hogar. Estas empresas también ofrecen otras oportunidades de ahorro para ayudar a reducir su prima mensual. Por ejemplo, el plan Easy Pay de Allstate reduce su prima cuando se inscribe en el pago automático.
Nuestra metodologia
El equipo de This Old House Reviews valora la precisión, la transparencia y la confianza. Teniendo esto en cuenta, creamos un sistema de calificación exhaustivo y objetivo para calificar a cada compañía de seguros de hogar en función de los siguientes seis factores:
- Cobertura (30)
- Disponibilidad estatal (7.5)
- Atención al cliente (15)
- Tecnología (12,5)
- Reputación (20)
- Beneficios adicionales (15)
Nuestro equipo de revisiones tiene un investigador de tiempo completo que recopila y actualiza periódicamente los puntos de datos de cada empresa para ayudarnos a compararlos en factores clave como la cobertura, el servicio y la confiabilidad. Leer más sobre nuestra metodología aquí.
Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas en Kentucky
¿El seguro para propietarios de viviendas en Kentucky cubre los daños por inundaciones?
Las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren inundaciones o daños relacionados con las inundaciones. Sin embargo, la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) opera el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), que conecta a los propietarios de viviendas con pólizas de seguro contra inundaciones separadas para una cobertura adicional.
Muchas compañías de seguros para el hogar también venden pólizas de seguro contra inundaciones aseguradas por el NFIP que puede combinar con su seguro para el hogar. Estas pólizas ofrecidas pueden variar según la ubicación, así que consulte con un agente de seguros durante el proceso de cotización para ver si están disponibles en su área.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Kentucky?
Las tarifas del seguro para propietarios de viviendas pueden variar según el código postal, los detalles de la propiedad y la información personal. Según nuestra investigación y las cotizaciones que recibimos en varias ciudades de Kentucky, las primas promedio para viviendas unifamiliares estándar están entre $ 130 y $ 230 por mes.
¿Se requiere seguro de hogar en Kentucky?
El seguro para propietarios de viviendas no es un requisito legal en Kentucky ni en ningún otro estado, pero su prestamista hipotecario puede exigirlo. Consulte su contrato de préstamo para ver qué montos mínimos de cobertura se requieren antes de comprar una póliza.
Aunque el seguro del hogar no es obligatorio, invertir en una póliza es una decisión inteligente, ya que puede ahorrarle miles de dólares en gastos de bolsillo después de un evento destructivo o una pérdida cubierta, como un incendio o tormenta de viento.
Para compartir comentarios o hacer una pregunta sobre este artículo, envíe una nota a nuestro equipo de Reseñas a [email protected].
