Revisión del seguro de vivienda de Lemonade 2021

Comprar un seguro de hogar es una tarea importante pero a veces abrumadora. Proteger su activo más valioso y probablemente la compra más grande de su historia requiere tiempo, paciencia e investigación.

El equipo de revisiones de This Old House ha creado una revisión exhaustiva del seguro de hogar de Lemonade para ayudarlo a decidir si la compañía es la que mejor se adapta a sus necesidades. Siga leyendo para conocer la cobertura, el costo y la reputación de Lemonade u obtenga una cotización gratuita visitando el sitio web de la empresa.

Tabla de contenido

• Nuestra opinión sobre el seguro de hogar de limonada
• Pros contras
• Cobertura
• Disponibilidad del estado
• Costos y descuentos
• Presentar una reclamación
• Valoración de los clientes
• Nuestra Conclusión
• Información de la empresa
• Nuestra metodología de calificación
• Preguntas frecuentes

Nuestra opinión sobre el seguro de hogar de limonada

Lanzada en 2015, Lemonade Insurance Company es un recién llegado a la industria de seguros para el hogar que ofrece cobertura básica con un enfoque en accesibilidad y tecnología.

Le dimos a Lemonade una puntuación de 83,5 sobre 100 en una variedad de métricas, que incluyen cobertura, descuentos, servicio al cliente, disponibilidad y más. El puntaje más bajo de Lemonade se debe en gran parte al hecho de que, en la actualidad, solo está disponible en aproximadamente la mitad del país y es una empresa relativamente nueva.

La aplicación Lemonade, fácil de usar, permite a los clientes solicitar una cotización, realizar ajustes en su póliza y presentar un reclamo de inmediato, con un 30% de los reclamos manejados instantáneamente por inteligencia artificial.

En el perfil de Better Business Bureau (BBB) ​​de Lemonade, una variedad de quejas de clientes señalan cancelaciones inesperadas de políticas y dificultades con la aplicación. Las revisiones de Lemonade Insurance de los clientes son en gran medida positivas, y mencionan un proceso de reclamos fluido y un servicio al cliente receptivo.

Pros contras

Cobertura de seguro de hogar de limonada

Dado que Lemonade presenta una de las herramientas de cotización más rápidas del mercado que tiene tecnología de inteligencia artificial para ayudarlo a guiarlo a través del proceso, puede suscribirse a una póliza en 90 segundos o menos.

A diferencia de otros proveedores que requieren que hable con un agente antes de inscribirse en la cobertura, puede estar asegurado por Lemonade sin hacer llamadas telefónicas ni tratar con agentes o ventas representantes.

Aquí hay un poco más sobre lo que cubre Lemonade:

• Vivienda: Este tipo de cobertura paga el costo de reparar o reconstruir su casa después de los daños cubiertos. Si bien su límite de vivienda es personalizable, generalmente debería estar cerca del valor total estimado de su propiedad.
• Propiedad personal: Esto paga el reemplazo de sus pertenencias si se dañan o se las roban (tanto dentro como fuera de su hogar). Lemonade le permite elegir su límite, que está entre el 40% y el 80% del monto total de su cobertura de vivienda.
• Perdida de uso: También conocida como cobertura de gastos de vida adicionales, la cobertura por pérdida de uso paga los costos si no puede permanecer en su hogar debido a una pérdida que está cubierta por su póliza. Por ejemplo, Lemonade paga las tarifas del hotel o los costos de transporte adicionales cuando lo desplazan de su hogar mientras lo reparan o reconstruyen.
• Responsabilidad personal: Cuando usted es legalmente responsable de la lesión de alguien en su propiedad, podría deber miles de dólares en facturas médicas o honorarios legales. Esta cobertura paga estos gastos hasta el monto de su póliza acordada. La limonada permite a los clientes elegir entre $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000, $ 400,000, $ 500,000 o $ 1 millón para el límite de esta categoría.
• Pagos médicos a otros: A diferencia de la cobertura de responsabilidad personal, este tipo de cobertura paga las facturas médicas de las personas que sufren lesiones en su propiedad que no fueron su culpa. Por lo general, puede elegir su límite para esta categoría entre $ 1,000 y $ 5,000.

El seguro de hogar de limonada cubre los daños o la destrucción causados ​​por los siguientes 16 peligros nombrados:

• Fuego o rayo
• Tormenta de viento o granizo
• Explosión
• Disturbio
• Aeronave
• Vehículos
• Fumar
• Vandalismo
• Hurto
• Objetos que caen
• Peso del hielo, la nieve o el aguanieve
• Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor
• Desgarro, agrietamiento, ardor o abultamiento repentinos y accidentales
• Congelación
• Daño repentino y accidental debido a cortocircuito
• Erupción volcánica

Cobertura adicional opcional

Las pólizas de base de limonada cubren joyas hasta $ 1,500 en total. Si sus joyas valen una mayor cantidad, puede inscribirse en Cobertura adicional, que también puede cubrir obras de arte, cámaras, bicicletas e instrumentos musicales.

La Cobertura adicional entrará en vigencia una vez que los artículos hayan sido enviados y aprobados por el equipo de Lemonade. Los clientes deben enviar una breve descripción, foto, recibos o tasaciones de cada artículo. También puede agregar cobertura por daños por terremoto.

Disponibilidad estatal del seguro de vivienda de limonada

El seguro de limonada para propietarios de viviendas no está disponible actualmente en todo el país. Sin embargo, está disponible en 23 estados más Washington, D.C. La compañía cubre a los propietarios de viviendas en los siguientes estados:

• Arizona
• California
• Colorado
• Connecticut
• Georgia
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Misuri
• Nevada
• New Jersey
• Nueva York
• Ohio
• Oklahoma
• Oregón
• Pensilvania
• Tennesse
• Texas
• Virginia
• Wisconsin

¿Cuánto cuesta el seguro de limonada?

Las primas del seguro de hogar de limonada comienzan en $ 25 por mes. El costo exacto que pagará depende de una variedad de factores, incluido el valor de su propiedad, donde vivo, el tamaño de su casa, los límites de cobertura que seleccione, el deducible del seguro que elija y más.

La limonada cubre el seguro del hogar manteniendo una tarifa fija para cubrir gastos como salarios, costos de funcionamiento y tecnología. reemplazo, reasegura la cantidad restante según sea necesario y devuelve lo que queda entre gastos y reaseguro a caridad.

Para obtener la información de costos y deducibles anterior, solicitamos una cotización de muestra para una casa unifamiliar en Eureka, California, de aproximadamente 2,200 pies cuadrados.

El costo mensual de la limonada fue de $ 60,75 por mes, más barato que el promedio nacional por mes de $ 101, según el Instituto de Información de Seguros.

La cotización también incluía $ 350,000 para cobertura de vivienda, $ 175,000 para cobertura de propiedad personal, $ 105,000 por pérdida de uso, $ 300,000 por responsabilidad y $ 1,000 por persona para pagos médicos a otros.

Descuentos en seguros de limonada

Una de las formas más fáciles de reducir la prima de su seguro es encontrar descuentos para los que puede ser elegible. Lemonade ofrece una variedad de descuentos en seguros para propietarios de viviendas que pueden reducir el monto total que paga. A continuación, se muestra una lista de los descuentos del seguro de hogar de Lemonade:

• Descuento "Material": Pague menos si su casa está construida con materiales resistentes al fuego, incluida la mampostería
• Descuento "Protección contra incendios": Pague menos si tiene medidas de seguridad como un sistema de rociadores o un extintor de incendios
• Descuento "Equipo de protección": Pague menos si su hogar está equipado con protección como alarmas antirrobo
• Descuento en "comunidad cerrada": Pague menos si vive en una comunidad cerrada
• Descuento de "agrupación": Pague menos si combina su póliza de seguro del hogar con una póliza de seguro para mascotas

Programa de devolución

El dinero sobrante de gastos y reaseguros se donará a organizaciones benéficas. El primer año, Lemonade Insurance donó más del 10% de sus ingresos anuales a organizaciones benéficas.

Cómo presentar una reclamación con limonada

Los clientes pueden presentar una reclamación con la aplicación Lemonade Insurance. Lemonade afirma que puede tardar tan solo tres minutos en recibir el pago.

Para presentar un reclamo, toque el botón "Reclamar" en la aplicación y grabe un breve video que explique el daño y cómo sucedió. Un programa de inteligencia artificial ejecutará algoritmos antifraude y evaluará su reclamo. Si se aprueba instantáneamente, su reclamo se pagará en segundos. De lo contrario, el programa enviará su reclamo a un equipo de personas reales para una evaluación adicional.

Reseñas de seguros para el hogar de limonada

Lemonade Insurance no está acreditado por Better Business Bureau y tiene una calificación C de la organización. Tiene 4.5 de 5 estrellas en su perfil. Esto es lo que algunos clientes han dicho en sus reseñas de seguros de limonada en BBB.

Elina Pinkhasova dijo:

“Tengo tanta suerte de haberme acordado de obtener una póliza de seguro de limonada cuando me mudé porque no sé de qué otra manera podría reemplazar mi equipo para el trabajo que se arruinó por el daño del agua en mi habitación. El proceso de reclamo fue realmente simple y el representante de servicio al cliente Jeremy que hizo el seguimiento fue realmente un placer trabajar y comunicarse con él. Esto fue durante las vacaciones y mi póliza fue revisada rápidamente y resolví mi reclamo en unos pocos días. Estoy muy feliz de usar limonada como mi póliza de seguro ".

Ethan dijo:

“Muy mal servicio al cliente. Me atrajeron las misiones y el modelo comercial, pero me sentí muy decepcionado cuando envié un correo electrónico al soporte para aclarar mi política de que eluden y evitan preguntas fáciles. Cuando obtuve su número de teléfono, llamé, pero nadie contesta y no se devuelven los mensajes de voz ".

Nuestra Conclusión

El seguro de hogar Lemonade ofrece toda la cobertura básica a bajo costo, con un proceso de reclamos rápido y eficiente que se completa a través de la aplicación móvil. La limonada podría ser una opción sólida para los clientes que buscan accesibilidad, facilidad, velocidad y un enfoque en la tecnología, o que están preocupados por la responsabilidad social. Nuestro puntaje es 83.50 debido principalmente a la baja disponibilidad y la reciente fundación, pero creemos que Lemonade es una opción sólida para el seguro del hogar.

Sin embargo, Lemonade no ofrece seguro de automóvil, por lo que no hay paquetes disponibles ni la oportunidad de hacer compras en un solo lugar. Lemonade también ofrece seguros para propietarios de viviendas en un número limitado de estados y puede que no sea la mejor opción para los propietarios que buscan interactuar con personas reales en tiempo real.

En general, creemos que las ventajas superan a las desventajas y que Lemonade es un proveedor que vale la pena considerar. Obtenga una cotización gratuita de Lemonade visitando el sitio web de la empresa.

Para asegurarse de encontrar la mejor oferta en seguros para el hogar, es una buena idea comparar la información de costos de varias compañías.

Vea cómo Lemonade se compara con algunos de sus principales competidores, Allstate y Viajeros en métricas clave.

* El seguro de hogar de limonada está disponible en AZ, CA, CO, CT, DC, GA, IL, IN, IA, MD, MA, MI, MO, NV, NJ, NY, OH, OK, OR, PA, TN, TX, VA, WI

Para obtener comparaciones más detalladas de otras marcas líderes en la industria de seguros para el hogar, consulte los siguientes recursos:

• Progresivo vs. Seguro de vivienda de State Farm
• Geico vs. Seguro de hogar Liberty Mutual
• Allstate vs. Seguro de hogar Geico
• Liberty Mutual vs. Seguro de vivienda de State Farm
• Seguro de vivienda de State Farm frente a Allstate

Información de la empresa

• Nombre de empresa: Seguro de limonada
• tipo de compañía: Público
• CEO: Daniel Schriber
• Año de fundación: 2015
• Sede: Five Crosby Street, Nueva York, NY 10013
• Disponibilidad estatal: 23, más Washington, D.C.
• Calificación BBB: C

Nuestra metodología de calificación

El equipo de revisiones de This Old House valora la precisión, la transparencia y la confianza. Teniendo esto en cuenta, creamos un sistema de calificación exhaustivo y objetivo para calificar a cada compañía de seguros de hogar en función de los siguientes seis factores:

• Cobertura (30)
• Disponibilidad estatal (7.5)
• Atención al cliente (15)
• Tecnología (12,5)
• Reputación (20)
• Beneficios adicionales (15)

Nuestro equipo de revisiones tiene un investigador de tiempo completo que recopila y actualiza periódicamente los puntos de datos de cada empresa para ayudarnos a compararlos en factores clave como la cobertura, el servicio y la confiabilidad. Leer más sobre nuestra metodología aquí.

Preguntas frecuentes sobre seguros para el hogar de limonada

¿Es legítimo el seguro de limonada?

Lemonade Insurance Company es una empresa legítima de seguros para el hogar que pone énfasis en la tecnología y la responsabilidad social.

¿Por qué el seguro de limonada es tan barato?

Lemonade Insurance ofrece precios bajos potencialmente debido a la estructura de su plataforma. Los grupos de clientes agrupan sus primas en un bote colectivo que se extrae de cuando se debe pagar un reclamo.

¿Por quién está suscrito el seguro de limonada?

Lemonade está respaldada por inversores, incluidos Aleph, General Catalyst, GV, Sequoia Capital, Thrive Capital, XL y SoftBank.

¿Lemonade ofrece seguro de automóvil?

Lemonade no ofrece seguro de automóvil en este momento. Sin embargo, además del seguro de hogar, Lemonade ofrece seguro para inquilinos.

¿Qué hace diferente a Lemonade Insurance?

Lemonade Insurance se diferencia de la competencia por su énfasis en la inteligencia artificial para procesar reclamos y su política sobre la donación del dinero restante a organizaciones benéficas todos los años.

Para compartir comentarios o hacer una pregunta sobre este artículo, envíe una nota a nuestro equipo de revisiones a [email protected].