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Las garantías de vivienda y el seguro de vivienda son dos tipos distintos de cobertura que mitigan el riesgo de ser propietario de una vivienda a través de planes integrales. Si bien los dos son similares, un
garantia de hogar y póliza de seguro de hogar protege tu hogar de diferentes maneras. En este artículo, diferenciaremos entre la garantía del hogar y los planes de seguro de propietario de vivienda y explicaremos cómo ambos pueden ayudar a proteger su hogar.¿Qué es una garantía de hogar?
Una garantía de vivienda, también conocida como contrato de servicio residencial, cubre los costosos costos de reparación o reemplazo asociados con una falla importante del sistema o aparato. Por ejemplo, si el sistema de aire acondicionado o el lavavajillas de su hogar se rompen debido al uso y desgaste normal, su hogar El proveedor de la garantía programará una reparación o un reemplazo con un técnico local y reparará el artículo cubierto.
Cuando falla un artículo cubierto, puede enviar una solicitud de servicio en línea o por teléfono en la mayoría de los casos. Una vez que se procese su solicitud de reclamo, su proveedor enviará un técnico de servicio examinado a su hogar para evaluar el problema. Algunos proveedores de garantías para el hogar incluso le permiten seleccionar su propio contratista para reparaciones o reemplazos.
Generalmente enviado dentro de las 48 horas, su técnico irá a su casa para evaluar su problema y reparar o reemplazar su artículo roto. Pagará a su técnico la tarifa de servicio acordada, que actúa como un deducible, que se detalla en el contrato de garantía de su hogar. La mayoría de las tarifas de servicio oscilan entre $65,36 y $76,38.
¿Qué cubre una garantía de hogar?
A coberturas de garantía del hogar electrodomésticos y sistemas comunes. Si bien algunos proveedores ofrecen planes de cobertura que cubren tanto los sistemas como los dispositivos, muchos separan la cobertura en planes solo para sistemas, planes solo para dispositivos y planes combinados. Además de la cobertura de electrodomésticos y sistemas, muchas compañías de garantía para el hogar ofrecen complementos opcionales para artículos especiales en toda la casa, como la piscina y la bomba de sumidero.
A continuación se encuentran listas de electrodomésticos y sistemas comunes cubiertos por planes de garantía para el hogar, junto con algunas opciones populares para cobertura adicional.
Electrodomésticos comunes cubiertos:
- Refrigerador
- Microondas empotrado
- Lavavajillas
- Horno/estufa/estufa
- Lavadora y secadora de ropa
- Basurero
Sistemas comunes cubiertos:
- Aire acondicionado
- Calefacción
- Eléctrico
- Plomería
- conductos
- Calentador de agua
- Basurero
Elementos de cobertura adicionales:
- Equipo de piscina/spa
- bomba de pozo
- Bomba de sumidero
- Tanque séptico
- Cobertura de goteras en el techo
¿Quién debe comprar una garantía de vivienda?
Si bien las garantías para el hogar no son necesarias, brindan una capa útil de protección para los sistemas y electrodomésticos esenciales de su hogar. Por ejemplo, si vence la garantía del fabricante de cada uno de sus electrodomésticos, una garantía para el hogar puede ofrecer protección y reemplazar la cobertura vencida.
Además, los propietarios de viviendas que tienen fondos de emergencia limitados pueden encontrar útil una garantía de vivienda. Ofrece protección contra costosas reparaciones y reemplazos en caso de avería del aparato o del sistema. Además, una garantía para el hogar evita que tenga que buscar contratistas confiables por su cuenta, ya que la mayoría de los proveedores de garantía para el hogar utilizan una lista de técnicos de servicio examinados.
Las garantías de la vivienda también se analizan durante el proceso de compra de una vivienda. Muchos compradores de viviendas le pedirán al vendedor una garantía para la vivienda que cubra los electrodomésticos y sistemas dentro de la nueva vivienda. Esto le da al nuevo comprador de vivienda la tranquilidad de saber que no incurrirá en gastos inesperados de reparación o reemplazo al principio de la propiedad de la vivienda.
¿Qué es un seguro de hogar?
Las pólizas de seguro de hogar protegen su hogar de los peligros cubiertos y de la responsabilidad en caso de que alguien resulte herido en su propiedad. Además, las pólizas de seguro de hogar te protegen si dañas la propiedad de otra persona.
Al igual que las compañías de garantía del hogar, una compañía de seguros del hogar procesa las reclamaciones en línea o por teléfono. Para que su reclamo sea aprobado, debe ser causado por un riesgo cubierto, como los siguientes:
- Plomería congelada
- Robo
- Vandalismo
- fuego y rayo
- Objetos que caen
- Conmoción civil
- Explosión
- Desgarro, agrietamiento, quemadura o abultamiento repentinos y accidentales
Una vez que se aprueba su reclamo, paga un deducible fijo y habla con su agente de seguros asignado sobre los próximos pasos.
¿Qué cubre el seguro de hogar?
La mayoría de las pólizas de seguro de hogar contienen seis áreas de cobertura. Aquí hay una descripción general rápida de cada uno:
- Vivienda—Cobertura de vivienda protege su hogar y sus estructuras, incluidas las paredes interiores, las paredes exteriores, los cimientos y los gabinetes.
- Cobertura para otras estructuras—Esto cubre estructuras separadas en su propiedad, incluidos garajes, cercas y cobertizos.
- Cobertura de propiedad personal—Este tipo de cobertura protege los artículos dentro de su hogar de los daños cubiertos. Por lo general, paga el valor depreciado del artículo dañado o paga para reemplazarlo con un artículo nuevo.
- Pérdida de cobertura de uso—Pérdida de cobertura de uso paga los gastos de manutención si experimenta un desastre que daña su hogar y necesita mudarse temporalmente.
- Cobertura de responsabilidad—Si eres responsable de un accidente que causa lesiones corporales o dañas la propiedad de otra persona, esto cubre los costos.
- Cobertura de pagos médicos a terceros—Esto cubre el costo de las facturas médicas si alguien se lesiona en su propiedad.
Muchos proveedores de seguros de hogar ofrecen endosos para completar su cobertura. Los endosos populares incluyen protección contra gastos de robo de identidad, tembloresy reserva de agua.
Nuestra Conclusión
Tanto las garantías para el hogar como las pólizas de seguro para el hogar son excelentes maneras de proteger su hogar, y cada una ofrece beneficios y coberturas únicos. Aquí hay una tabla que compara el costo y los detalles de los dos tipos de cobertura.
Nuestras recomendaciones para garantías de hogar y seguros de hogar
Un plan de garantía para el hogar de un proveedor confiable puede ayudarlo a tener la tranquilidad de saber que su electrodoméstico o sistema será atendido en caso de una falla. Siga leyendo para obtener más información sobre varios las mejores empresas de garantía del hogar y nuestra recomendación para la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas.
Recomendaciones de garantía para el hogar
Escudo de hogar americano
Escudo de hogar americano (AHS) ofrece la mejor cobertura de garantía para el hogar. Como veterano en la industria, este proveedor ha estado al servicio de los propietarios de viviendas durante más de 50 años. AHS ofrece tres planes integrales y permite a los clientes elegir entre una tarifa de servicio de $75, $100 o $125, con un deducible más alto que eleva el costo mensual del plan. AHS también ofrece cobertura en los Estados Unidos continentales y Hawái. (No está disponible en Alaska).
Garantía de elección de hogar
Garantía de elección de hogar (CHW) se destaca como un proveedor que prioriza una cobertura asequible tanto para sistemas como para dispositivos. Ofrece dos planes combinados, el Plan Básico y el Plan Total, y no restringe la cobertura según la antigüedad de su hogar o electrodomésticos. Además, CHW tiene una generosa garantía de reparación de 90 días y cancelación gratuita dentro de los 30 días.
Seleccionar garantía de hogar
Seleccionar garantía de hogar ofrece planes tan bajos como $41 por mes, lo cual está en línea con el promedio de la industria de $38.73–$63.16 por mes. Este proveedor también ofrece dos meses gratuitos de cobertura para los propietarios de viviendas que se inscriban en un plan y cobertura gratuita contra goteras en el techo, que no ofrecen la mayoría de las compañías de garantía de viviendas. Además, Select Home Warranty está disponible en 46 estados, excepto Nevada, Nueva York, Washington, y Wisconsiny ofrece descuentos en planes multianuales.
Recomendación de seguro de hogar
Limonada
Si estás buscando un principal proveedor de seguros de hogar, nosotros recomendamos Limonada. Aunque esta compañía es nueva en la industria de seguros de hogar, ha creado una experiencia de seguros única. Por ejemplo, la compañía permite endosos individuales en artículos como bicicletas y cámaras y le permite establecer la cantidad de cobertura para cada artículo.
La mayoría de las garantías para el hogar duran un año, aunque algunas compañías, como 1st Choice Home Club de Estados Unidos, permite a los propietarios inscribirse en planes multianuales por una tarifa anual reducida.
Si bien el seguro para propietarios de viviendas es integral, no cubre todo. A continuación se muestra una lista de artículos o eventos comunes que no están cubiertos por una póliza de seguro de propietario típica:
- Desastres naturales
- ordenanza o ley
- Guerra
- Peligro nuclear
- Pérdida intencional
- Acción gubernamental
- Actos traviesos
- Daños por inundación
- Control de plagas
Amica, Lemonade y Travelers nos dieron algunos de los mejores seguro de hogar economico cotizaciones, con un precio por debajo del promedio nacional de $ 101 por mes.
Nuestra metodología de calificación
El equipo de reseñas de This Old House se compromete a proporcionar reseñas completas e imparciales a nuestros lectores, y nuestro objetivo es brindar transparencia en nuestros revisar los estándares y el proceso de investigación.
Nuestro proceso de investigación incluye hablar con representantes de más de 40 proveedores de garantías para el hogar, solicitar cotizaciones y hacer preguntas aclaratorias para obtener información sobre los beneficios de cada proveedor y desventajas También analizamos contratos de muestra de cada empresa para comprender los términos de cobertura específicos.
Para calificar a las empresas, aplicamos los datos que hemos recopilado a nuestros estándares de revisión. Estos estándares están en un sistema de puntuación de 100 puntos, que se detalla a continuación:
- Cobertura (35 puntos): Los proveedores se califican según la amplitud y la profundidad de la cobertura. Nos enfocamos en sistemas domésticos clave (HVAC, plomería y electricidad), electrodomésticos esenciales (refrigerador, hornos, y lavadoras) y elementos de cobertura únicos (como cobertura contra goteras en el techo y asignaciones por infracciones de códigos). Los puntajes de cobertura se ponderan teniendo en cuenta los límites de cobertura y otros factores limitantes, lo que significa que los proveedores con mayor rango de cobertura y límites de cobertura más altos obtienen la puntuación más alta.
- Valor (30 puntos): El valor del plan de una empresa es un reflejo de qué tan bien sirve al cliente en comparación con lo que el cliente paga por la póliza. Tomamos en cuenta los costos mensuales, las tarifas de llamadas de servicio y la flexibilidad de costos (como tarifas de llamadas de servicio personalizables, descuentos y pólizas multianuales).
- Confiabilidad y Transparencia (21 puntos): La confiabilidad y la transparencia son un reflejo de qué tan bien el proveedor considera los intereses del cliente. Calificamos elementos como la duración de las garantías de mano de obra, la disponibilidad en línea de un contrato de muestra, la flexibilidad de cambio de política y la facilidad de cancelación. Además, calificamos elementos que reflejan la reputación de la industria y la satisfacción del cliente, incluidos analizar la reputación de la marca en Better Business Bureau y la revisión de clientes de terceros agregadores.
- Disponibilidad y Servicio (14 puntos): La calidad del servicio al cliente es clave para la satisfacción del cliente. Analizamos los tiempos de respuesta garantizados de cada proveedor, los procesos de reclamos, la flexibilidad del servicio, la disponibilidad de emergencia y más.