Si desea proteger su hogar para cuando ocurra algo inesperado, como un incendio en su cocina o alguien que destroce su casa, compre una póliza de seguro para propietarios de viviendas. Seguro para propietarios de casas puede salvaguardar su activo más valioso al ayudar a cubrir el costo de reparar o reconstruir la estructura, reemplazar sus pertenencias y más.
Una póliza de seguro de propietario de vivienda se divide en seis partes, que cubren diferentes áreas de su hogar. Una parte de la póliza es la cobertura de vivienda, que protege la estructura interior y exterior. Siga leyendo para obtener más información sobre cuánta cobertura de vivienda necesita y el mejores compañías de seguros para este tipo de cobertura.
¿Qué es la cobertura de vivienda?
La cobertura de vivienda, también conocida como Cobertura A, protege la estructura física de su hogar y lo ayuda a cubrir la costos de repararlo o reconstruirlo, hasta el límite de su póliza, si está dañado o destruido por ciertos peligros Los riesgos cubiertos difieren según su póliza específica, pero aquí hay algunos que están incluidos en la mayoría:
- fuego/humo
- La caída de rayos
- Granizo
- tormentas de viento
- Explosión
- Vandalismo
- Robo
- Objetos que caen
- Daños por el peso del aguanieve, el hielo o la nieve
- Daños de un avión
- Daños de un vehículo de motor
La cobertura de vivienda generalmente no protege su hogar de desastres naturales como terremotos e inundaciones. Las estructuras separadas como un garaje o cobertizo independiente se encuentran en una parte diferente de su póliza.
¿Cuánta cobertura de vivienda necesita realmente?
Por lo general, las pólizas de seguro para propietarios de viviendas ofrecen cobertura de vivienda como un porcentaje de cuánto costaría reconstruir su hogar. Tenga en cuenta que esto no es lo mismo que el valor de tasación de su casa o el valor de su casa cuando la compró. Las compañías de seguros de propietarios de viviendas generalmente le dan una opción, lo que le permite elegir el 100% del valor o menos si desea ahorrar dinero. Sin embargo, te recomendamos elegir el 100% para que no tengas que pagar ningún gasto de tu bolsillo.
Tipos de cobertura de vivienda
Aquí están las cuatro formas de cobertura de vivienda de menos a más completa.
Valor Actual Efectivo
Esta cobertura cubre el costo de reconstruir su hogar tal como está con los sistemas, electrodomésticos y materiales más antiguos. Dado que es probable que el valor de ciertos elementos de su hogar, como el sistema de plomería, el techo y las tablas del piso, se haya depreciado con el tiempo, el efectivo real el valor no cubrirá completamente el costo de reconstruir su hogar, ya que la mayoría de las personas usarán materiales nuevos en una reconstrucción en lugar de los viejos unos.
Costo de remplazo
Este tipo cubre el costo de reconstruir su hogar a los precios actuales de materiales y mano de obra. Una póliza con este tipo de cobertura de vivienda costará más, ya que le brinda más cobertura.
Costo de reemplazo extendido
El costo de reemplazo extendido se agrega a su límite de cobertura de costo de reemplazo. Por lo general, está disponible como endoso en incrementos entre 10% y 50%. Está destinado a ayudar en el caso de que los costos de reconstrucción aumenten inesperadamente por encima de lo que normalmente costaría reconstruir su casa.
Por ejemplo, supongamos que la reconstrucción de su casa cuesta $400,000 en circunstancias normales. Si un incendio forestal arrasa con todo su vecindario, los costos de reconstrucción aumentarán debido a la alta demanda, lo que hará que la reconstrucción de su casa cueste $500,000 en lugar de $400,000. Si tiene un endoso de costo de reemplazo extendido del 25%, cubrirá estos $100,000 adicionales. De lo contrario, tendrías que pagarlo de tu bolsillo.
Este tipo de cobertura es especialmente útil en áreas que son propensas a desastres naturales, ya que es probable que los incidentes a gran escala aumenten los costos de reconstrucción de un área completa.
Costo de reemplazo garantizado
El costo de reemplazo garantizado es la forma más alta de cobertura de vivienda disponible. Por lo general, es un respaldo como el costo de reemplazo extendido. Sin embargo, no tiene límites. Por ejemplo, si su casa resulta dañada por un incendio forestal, su compañía de seguros pagará la reparación completa sin importar el costo. Esto elimina las conjeturas del costo de reemplazo extendido porque no tendrá que decidir qué tan alto por encima del costo de reemplazo desea tener con su cobertura.
Cómo calcular la cobertura del costo de reemplazo
Hay tres formas de calcular cuánto costará reconstruir su casa:
- Calculalo tu mismo: Puede tomar los pies cuadrados de su casa y multiplicarlos por los costos de construcción locales. Estos costos suelen estar disponibles en los sitios web de las empresas constructoras.
- Encuentre una calculadora en línea gratuita: La mayoría de las compañías de seguros tienen calculadoras que le hacen preguntas sobre su hogar, como el tipo de techo, la cantidad de habitaciones y el tipo de piso. Tomarán estas respuestas y calcularán el costo de reemplazo por usted.
- Póngase en contacto con un tasador: Un tasador local tendrá un conocimiento íntimo del mercado inmobiliario y podrá decirle cuánto costaría reconstruir su casa.
Factores que afectan el costo de reemplazo
Seguir cualquiera de los pasos anteriores le dará una estimación de reconstrucción. Sin embargo, su costo de reconstrucción puede cambiar con el tiempo debido a una variedad de factores, que incluyen:
- Un aumento en los costos de mano de obra y materiales.
- Nuevos códigos de construcción con requisitos más estrictos
- Renovaciones
Nuestras principales recomendaciones para el seguro de propietarios de viviendas
El equipo de revisiones de This Old House ha evaluado varias compañías de seguros para propietarios de viviendas para determinar la mejor opciones disponibles basadas en métricas clave como niveles de cobertura, calidad del servicio al cliente, asequibilidad y más. Estas son nuestras recomendaciones sobre las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas para cobertura de vivienda y más.
Allstate: mejor en general
Allstate ofrece una amplia cobertura y un servicio al cliente de alta calidad, lo que le otorga el superlativo de mejor en general. Las características clave incluyen:
- Servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana para todas las preguntas sobre reclamos, pólizas, ventas y facturación
- Elección de 60% o 75% de cobertura de vivienda para cobertura de propiedad personal
- Endoso de protección de tasa de reclamo que no aumenta su prima si presenta un reclamo
Amica: Mejor Cobertura de Responsabilidad Civil
amica proporciona una cobertura integral, especialmente de responsabilidad para protegerlo de incidentes en los que usted es responsable de lesiones corporales o daños a la propiedad. Las características clave incluyen:
- Cobertura de responsabilidad civil entre $25,000 y $1 millón
- Aplicación móvil, chat en línea y portal de clientes para autoservicio
- Endoso de coberturas catastróficas por desastres naturales
Limonada: registro más rápido
Limonada es un recién llegado en el espacio de seguros para el hogar que ofrece un enfoque de seguros impulsado por la tecnología. Las características clave incluyen:
- Tarifas asequibles desde $ 25 / mes
- Aprobación y pago de la mayoría de las reclamaciones al instante
- Programa de devolución que dona el dinero de la póliza no utilizado a organizaciones benéficas