Kaaluge plusse ja miinuseid, kuidas tasuda järgmise kodu ümberehitamise või renoveerimise projekti eest.
Kodu renoveerimise maksumus võib kiiresti suureneda ja te ei pruugi olla huvitatud oma rahavarude kulutamisest kogu maja värskendustele. Rahastamisvõimaluste uurimisel võib hüpoteegi refinantseerimine olla hea samm. Kinnisvarahinnad on viimased mitu aastat olnud tõusutrajektooril, mille tulemuseks on koduomanike kiire ülekandmine kogu riigis.
Uurige oma hüpoteegi refinantseerimise plussid ja miinused renoveerimise eest tasumiseks ning kas see on teie jaoks parim finantsstrateegia.
Hüpoteegi refinantseerimine
Hüpoteeklaenu refinantseerides maksate laenu tagasi oma esialgsele laenuandjale ja kasutate uut laenuandjat täiesti uute laenutingimustega. Sageli hõlmab see uut intressimäära (ideaaljuhul madalamat), uut maksetähtaega ja mõningaid sulgemiskulusid.
Kui olete oma kodus varasema renoveerimise või turu kasvu kaudu piisavalt omakapitali ehitanud, saate taotleda ka raha väljamaksmise refinantseerimist. Selle valiku korral laenate rohkem kui esialgne hüpoteek ja saate vahe raha sularahas. Omakapitali summa, mille vastu saate laenu võtta, sõltub laenuandjast, kuid enamik võimaldab teil võtta hüpoteegi, mis moodustab kuni 80% kinnisvara väärtusest.
Raha väljamaksmise näide
Oletame, et ostsite oma kodu viis aastat tagasi 250 000 dollari eest. Tegite 10 000 dollari suuruse sissemakse ja teie hüpoteeklaenud on toonud teie olemasoleva kodulaenu 200 000 dollarini. Täna on teie kodu väärtus 305 000 dollarit.
Kuna enamik laenuandjaid lubab laenu ja väärtuse suhet 80%, võite potentsiaalselt refinantseerida ja saada uue hüpoteegi 244 000 dollari väärtuses. Kuna teie vanale laenuandjale tuleb tagasi maksta ainult esialgne 200 000 dollari jääk, saate selle 44 000 dollari sularahas, mida kasutada suure kodu renoveerimisprotsessi jaoks.
Ilmselgelt peetakse teie refinantseerimistaotluse osaks muid tegureid, sealhulgas teie sissetulekut, muid võlgu ja krediidiskoori. Mõned laenuandjad võivad lubada teil laenata rohkem kui 80% oma kodu väärtusest, kuid see annab teile ettekujutuse sellest, mida konservatiivselt oodata.
Cash-out refinantseerimise plussid ja miinused
Hüpoteegi refinantseerimine võib tunduda lihtne lahendus teie koduprojektide lõpuleviimiseks ja mõnel juhul võib see nii olla. Enne edasiliikumist olge aga teadlik nii seda tüüpi renoveerimise rahastamise eelistest kui ka võimalikest puudustest.
Plussid: Üks suuremaid eeliseid raha väljamaksmisel refinantseerimisel kodu parandamise rahastamiseks on see, et intressimäärad on tavaliselt palju madalamad kui isikliku laenu või krediitkaardiga võrreldes. Lisaks võivad teie igakuised maksed olla taskukohasemad, kuna need jaotatakse pikema aja jooksul. Isikliku laenu tingimused on tavaliselt kaks kuni viis aastat, samas kui saate hüpoteeklaenu refinantseerida mis tahes tähtajaks, mida soovite (ja saate endale lubada) - kuni 30 aastat.
Lõpuks aitab raha väljamaksmise vahendite kasutamine mitte ainult parandada teie kodu nii, et saaksite seda nautida, vaid võib ka teie varale väärtust lisada.
Miinused: Raha väljamaksmise refinantseerimise kasutamisel tuleb arvestada mõne rahalise puudusega. Alustuseks on teie igakuine hüpoteeklaen suurem, kui olete harjunud, kuna maksate suuremat laenusummat. Lisaks, kuigi pikem tagasimaksetähtaeg võib tunduda rahalise koormuse hajutamisena, maksate siiski laenu eluea jooksul intressi, mis võib aastatega kokku tulla.
Teine punkt, mida tuleb kaaluda, on see, kas on mõistlik oma hüpoteeklaenu pikendada. Kui olete juba 5 või 10 aastat makseid teinud, siis 30-aastase hüpoteegi juurde naasmine paneb teid maja maksma veelgi vanemaks.
Lõpuks pidage meeles, et teie hüpoteeklaen kasutab teie kodu tagatisena. Kuigi teie renoveerimine võib kinnisvarale lisandväärtust anda, on see summa hüpoteetiline, kuni müüte selle. Kui te ei saa endale lubada oma uusi kuumakseid ja jääte refinantseeritud hüpoteeklaenust maha, võite lõpuks sulgeda ja kaotada oma kodu. Suure finantskoormuse vältimiseks peate oma refinantseeritava summaga väga rahul olema.
Kui palju on vaja suure koduprojekti katmiseks?
Kas raha väljamaksmise refinantseerimine võib tõesti katta suure kodu remondi kulud? On selge, et see sõltub teie projekti eesmärkidest. Köögi ümberehitus tekitavad tavaliselt kõige suuremad kulud. Väikeste kosmeetiliste uuenduste jaoks, nagu uued segistid, valgustus, riistvara ja värv, kulub umbes 5000 dollarit. Täieliku kapitaalremondi, uute kappide, tööpindade ja väljalöödud seintega võib hind ulatuda 50 000 dollarini. A vannitoa remont naastudele allaviimine võib maksta 30 000–40 000 dollarit.*
On mõistlik kaaluda kõiki oma rahastamisvõimalusi, et leida parim viis kodu renoveerimise eest tasumiseks. Kuigi raha väljamaksmisega kaasneb teatud risk, võite sellega rahul olla, kui teil on tugev rahaline turvavõrk, et aja jooksul hüpoteeklaenude tasemel püsida.
*Üksikute majaomanike kulud võivad neid hinnanguid ületada, mis põhinevad erinevatel teguritel, sealhulgas asukohal ja valitud viimistlusmaterjalidel.
