Kas maksate liiga palju või jääte olulisest levist ilma? Lugege meie juhendit, et teada saada 5 viisi, kuidas teada saada, kas maksate kodukindlustuse eest liiga palju.
Äärmuslike ilmastikutingimuste kaotused on selline katastroof, mille eest õige majaomanike kindlustus teid kaitsta saab.
Mittetulundusühing Tarbijate tšekiraamat kontrollib regulaarselt kohalikul turul hindu, mis näitavad, et sama liiki kodukindlustusega inimeste seas maksavad mõned enam kui 100 dollarit kuus.
Liiga paljud meist käsitlevad oma kodu ja isikliku vara katte ostmist seadistatud ettepanekuna, unustades iga-aastase uuendamise minimaalse kontrolliga. See pole üllatav, arvestades tüüpiliste poliiside keerukust ja erinevate kindlustusandjate sarnaste poliiside võrdlemise raskusi.
"Ostlemine võib olla väga raske," ütleb Fabio Faschi, veebikindlustusmaakleri vara- ja õnnetusjuhtide meeskonna juht Poliitikageenius. "Autokindlustuse korral saab tarbija öelda:" Ma tahan nii palju kindlustust. "Kuid kodukindlustust juhib vedaja oma selle kindlaksmääramine, millega ta on nõus kinnisvara asendama, sageli pakendatud oma spetsiaalse katvusega pakkumisi. ”
Kas maksate kodukindlustuse eest liiga palju?
Järgmised tegurid võivad aidata teil välja selgitada, kas maksate üle või olete vähe kindlustatud.
1. Kas „inflatsioonivalvur” on teie ümberehitamiskulud paisunud?
Koduomanike kindlustus on tavaliselt mõeldud uue kodu kulude katmiseks, nõudes, et teil oleks ümberehitamiseks piisavalt eluruumikatet. („Garanteeritud asenduskulude katmine” hõlmab ümberehitust, olenemata kuludest, kuid see muutub haruldaseks.)
Paljud uuendused hõlmavad mõnda „inflatsioonikaitse” versiooni, et hoida seda isegi kasvavate ehitushindade juures; kui uuendamisel pole seda selgelt öeldud, näete seda tööl aasta -aastase katvuse erinevuse korral.
Kuid on võimalik, et aastate jooksul lisandunud tõus on ületanud tegelikud taastamiskulud. (Seevastu võite olla alakindlustatud, kui inflatsioonikaitset rakendatakse üleriigiliselt.) Piirkondlik taastamiskulud võivad suuresti kõikuda, eriti suurte tormide ja muude loodusõnnetuste tõttu katastroofid.
Võtke ühendust kohalike majaehitajate ja kindlustusagentidega või tehke ligikaudne hinnang, kasutades veebikalkulaatorit, näiteks DwellingCost.com või BlueHammer et näha, kas teie katvus vastab teie kodu väärtusele.
Veelgi parem, hankige uued kindlustuspakkumised, mis sisaldavad võrdlusalusena ümberehitamise kulusid.
2. Hinnapood, et näha, kas teie hind on konkurentsivõimeline
Lojaalsus ei maksa alati. Ehkki otseseid võrdlusi võib olla raske teha, võib kindlustusmaakleriga töötamine ja oma jõupingutuste tegemine muuta teid targemaks, mis on tegelikult kaetud (üleujutused on tavaliselt mitte) ja valmistage end paremini ette tehingu tuvastamiseks - mõnikord saate säästa, ostes näiteks täiendava või pikendatud asenduskulude katte, mis suurendab kindlustust madalama kogukuluga.
Chubb on silmapaistev asenduskulude venitamisel ja on eriti uhke oma asjatundlikkuse üle vanemate kodude ja ainulaadsete ehitiste kindlustamisel.
Proovige sujuvaid veebipoode, näiteks Poliitikageenius aidata standardiseerida pakkumisi ja küsida uutelt või kahelt kindlustusagendilt nende parimaid pakkumisi (agendid võivad olla sõltumatud või töötada kindlas kindlustusseltsis).
"Vedajate isu võib aja jooksul muutuda, kuna neil on enam -vähem mugav kindlustada, seega tasub alati võrrelda olemasolevat," ütleb Faschi. Sovhoos, Allstate, Põllumehed, Liberty Mutual, USAA, Travellers, Nationwide, Hartford ja MetLife kuuluvad suurimate lennuettevõtjate hulka ja nendega saab otse ühendust võtta - pole vaja oma uuendamist oodata.
3. Kas teie „kindlustusskoor” tõstab teie intressimäärasid kõrgemale?
Mõned kindlustusandjad kasutavad mõnes osariigis koduomanike poliitika hindamiseks lisaks oma kahjude ajaloole ka inimeste krediidiskoori. Küsige, kas see on nii - teie kindlustusandja või maakler peaks suutma teile öelda, kas teie krediidireiting ja kahjunõuete ajalugu arvestatakse kindlustuspakkumisega.
Saidid meeldivad Krediidikarma võib näidata, kuidas teie krediidiskoori saaks parandada, ja igal juhul kaaluge väikeste majaomanike nõuete pidurdamist, mis maksavad teile suuremaid kindlustusmakseid.
4. Kaaluge venitamist, et saada suurem omavastutus
Säästke majaomanike kindlustus suurte kulutuste, mitte iga juhusliku kulu eest, ja võite välja tulla.
Mõtle asendusköök, mitte asendatav köögiseade. Omaosaluse suurendamine 1000 dollarilt nõude pealt 5000 dollarile võib säästa 500 dollarit või rohkem iga -aastastelt lisatasudelt.
Küsi hinnapakkumisi erinevate omavastutuste alusel; kaaluge, mida saaksite hädaolukorras endale lubada ja kui palju väiksemaid nõudeid suure omavastutusega loobuksite.
5. Otsige krediiti ja allahindlusi
Kindlustuspakkumisi vaadates küsige eripakkumiste kohta. Ükskõik, kas tegemist on auto- ja kodukindlustuse komplekteerimisega või eakate või esmakordse koduostja pakkumistega, võivad need kokku hoida.
Riski vähendamiseks on sageli ka krediiti lisades turvameetmeid (surnud poldid, häiresüsteemid, isegi vee sulgeventiilid) ja renoveerimine (kas on olemas uus juhtmestik või vahetasite oma katuse?), et lihtsalt ei oleks pretensioone esitanud. Mike Gulla, tehnikavaldkonna kindlustuslepingute sõlmimise direktor Jõehobu kindlustus, ütleb, et nende nutika kodu andurikomplekt võib tavaliselt säästa kliente 5–11 protsenti.
Küsige ka, kas mõnel poliisil on valikulised katted, millel on kogukuludele liiga suur mõju: võite maksta lisakaitse eest identiteedivarguste või kehavigastuste eest, mida te ei vaja.
Kas rentite oma kodu välja? Veenduge, et olete kaetud
Kas lisate oma kodu Airbnb, HomeAway või mõne muu lühiajalise üürimise saidi nimekirja?
"Võimalik, et avate end lünkades kajastamises ja väidete tagasilükkamises," hoiatab Nick Massey Korralik kindlustus, mis sai alguse kaheksakümnendatel aastatel hommikusöögi vedajana ja on nüüd spetsialiseerunud lühiajaliste üürijate majutamisele.
Tehke endale selgeks, kas teie koduomanike poliitika sisaldab „äritegevuse välistamist”, mis võib nõudeid tagasi lükata üksnes seetõttu, et kohapeal on üürnikke. Otsige ka "kodu jagamise kinnitust", mis tegelikult annab üürileandmisele teatud katte.
Veelgi parem, küsige poliitikat, mis sisaldab selgesõnaliselt vähemalt 1 miljonit dollarit „kaubandusliku vastutuse” katet.
Kontrollige ka katvust kohalike seaduste suhtes, millel võivad olla eraldi kindlustusnõuded rendisaitide lisatust.
Üks trikk kindlustuskulude vähendamiseks: kaaluge kaubanduskatte „tulude kaotuse” kaitse valimist; olete vähem kindlustatud saamata jäänud üüritulu vastu - öelge, et jätate kolme nädala suverendi vahele, sest pikselöök koputab maja veepump välja - aga nagu suuremate omavastutuste puhul, võite pikas perspektiivis säästa, kui saate endale lubada rohkem õlga risk.
