Harkitse etuja ja haittoja siitä, miten maksat seuraavasta kodin saneeraus- tai kunnostusprojektista.
Kodin kunnostuskustannukset voivat nousta nopeasti, etkä välttämättä halua käyttää rahavarastojasi koko talon päivityksiin. Kun tutkit rahoitusvaihtoehtoja, asuntolainasi uudelleenrahoittaminen voi olla hyvä askel. Kiinteistöjen hinnat ovat olleet noususuunnassa useiden viime vuosien ajan, mikä on johtanut nopeaan osakkeenomistajaan koko maassa.
Selvitä asuntolainasi jälleenrahoituksen edut ja haitat remontin maksamiseksi ja onko tämä paras taloudellinen strategia sinulle.
Asuntolainasi jälleenrahoitus
Kun jälleenrahoitat asuntolainaasi, maksat lainan takaisin alkuperäiselle lainanantajallesi ja käytät uutta lainanantajaa täysin uusilla lainaehdoilla. Usein tähän sisältyy uusi korko (mieluiten alempi), uusi maksuehto ja joitakin sulkemiskustannuksia.
Jos olet rakentanut tarpeeksi pääomaa kotiisi joko aikaisempien kunnostustöiden tai markkinoiden kasvun kautta, voit myös hakea käteisrahoitusrahoitusta. Tällä vaihtoehdolla lainaat enemmän kuin alkuperäinen kiinnitys ja saat erotuksen käteisenä sulkemisen yhteydessä. Pääoman määrä, jota vastaan voit lainata, vaihtelee lainanantajan mukaan, mutta useimmat antavat sinun ottaa asuntolainan, joka on jopa 80% kiinteistön arvosta.
Esimerkki käteisrahoituksen jälleenrahoituksesta
Oletetaan, että ostit asuntosi viisi vuotta sitten 250 000 dollarilla. Teit 10 000 dollarin käsirahasi ja asuntolainasi ovat laskeneet olemassa olevan asuntolainasi 200 000 dollariin. Nykyään kotisi arvo on 305 000 dollaria.
Koska useimmat lainanantajat sallivat 80% laina-arvon suhteen, voit mahdollisesti jälleenrahoittaa ja saada uuden 244 000 dollarin asuntolainan. Koska vanha lainanantajasi tarvitsee vain palauttaa alkuperäisen 200 000 dollarin saldon, voit saada sen 44 000 dollaria käteisenä suureen kodin kunnostusprosessiin.
Ilmeisesti muita tekijöitä pidetään osana jälleenrahoitushakemustasi, mukaan lukien tulosi, muut velat ja luottotiedot. Jotkut lainanantajat voivat sallia sinun lainata yli 80% asuntosi arvosta, mutta tämä antaa sinulle käsityksen siitä, mitä odottaa konservatiivisesti.
Cash-out -rahoituksen hyvät ja huonot puolet
Asuntolainasi jälleenrahoittaminen voi tuntua helpolta ratkaisulta kotihankkeiden loppuunsaattamiseen, ja joissakin tapauksissa se voi olla. Ennen kuin siirryt eteenpäin, ole kuitenkin tietoinen tämän tyyppisen korjausrahoituksen eduista ja mahdollisista haitoista.
Plussat: Yksi suurimmista eduista, joita kotiutuksen uudelleenrahoituksesta rahoitetaan kodin parannuksiin, on se, että korot ovat tyypillisesti paljon alhaisemmat kuin henkilökohtainen laina tai luottokortti. Lisäksi kuukausimaksusi voivat olla edullisempia, koska ne jakautuvat pidemmälle aikavälille. Henkilökohtaisen lainan ehdot vaihtelevat yleensä kahdesta viiteen vuoteen, kun taas voit jälleenrahoittaa asuntolainasi haluamallesi (ja varaa) ehdolle - jopa 30 vuotta.
Lopuksi, käteisrahojen käyttö ei ainoastaan paranna kotiasi niin, että saat siitä nauttia, vaan se voi myös tuoda lisäarvoa omaisuuteesi.
Haittoja: On olemassa muutamia taloudellisia haittapuolia, jotka on otettava huomioon, kun käytät kotiutusrahoitusta. Ensinnäkin kuukausittainen asuntolainasi on korkeampi kuin mihin olet tottunut, koska maksat suuremman lainasumman. Lisäksi, vaikka pidempi takaisinmaksuaika voi tuntua siltä, että jaat taloudellista taakkaa, maksat edelleen korkoa laina -ajan, joka voi kasvaa vuosien varrella.
Toinen huomioitava asia on, onko järkevää jatkaa asuntolainaasi. Jos olet jo suorittanut maksuja 5 tai 10 vuoden ajan, palaaminen 30 vuoden asuntolainaan saa sinut vielä vanhemmaksi maksamaan talosi.
Muista lopuksi, että asuntolaina käyttää kotiasi vakuutena. Vaikka remontointisi saattaa tuoda lisäarvoa kiinteistölle, summa on hypoteettinen, kunnes myyt sen. Jos sinulla ei ole varaa uusiin kuukausimaksuihisi ja jätät jälleenrahoitettua asuntolainaa, voit lopulta sulkea ja menettää kotisi. Sinun on oltava erittäin tyytyväinen uudelleenrahoitettuun määrään välttääksesi raskaan taloudellisen taakan.
Kuinka paljon tarvitset kattamaan suuren kotiprojektin?
Voiko kotiutusrahoitus todella kattaa suuren kodin kunnostuksen kustannukset? On selvää, että se riippuu projektisi tavoitteista. Keittiön uusiminen kertyy yleensä suurimmat kulut. Pienille kosmeettisille päivityksille, kuten uusille hanoille, valaistukselle, laitteistoille ja maalille, odotetaan käyttävän noin 5000 dollaria. Täydelliseen uusimiseen uusien kaappien, työtasojen ja kaatuneiden seinien kanssa hinta voi nousta jopa 50 000 dollariin. A kylpyhuoneen remontti nastoihin laskettuna voi maksaa 30 000–40 000 dollaria.*
On järkevää punnita kaikki rahoitusvaihtoehtosi löytääksesi parhaan tavan maksaa kodin remontit. Vaikka kotiutusrahoitukseen liittyy jonkin verran riskiä, saatat olla tyytyväinen siihen, jos sinulla on vahva taloudellinen turvaverkko pysyäksesi asuntolainasi ajan tasalla.
*Yksittäisen asunnon omistajan kustannukset voivat ylittää nämä arviot, jotka perustuvat useisiin tekijöihin, kuten sijaintiin ja valittuun viimeistelyyn.
