Mikä on asunnon vakuutus? (2022)

Asunnon vakuutus voi suojata sinua maksamasta kalliita, omatoimisia kuluja talosi ja henkilökohtaisten tavaroiden vaurioista. Jo 100 dollarilla kuukaudessa kotivakuutus voi estää sinua joutumasta korvaamaan odottamattomien tapahtumien, kuten tulipalon, varkauden ja putoavien esineiden, aiheuttamia vahinkoja.

Tässä oppaassa keskustelemme siitä, mitä kotivakuutus on, mitä se kattaa, kuinka paljon se maksaa ja kuinka löytää paras kotivakuutus politiikkaa kotiisi.

Jos haluat kotivakuutustarjouksia alueeltasi, soita 855-948-5219 tai kirjoita postinumerosi ilmaiseen tarjoustyökaluumme:

Mikä on asunnon vakuutus?

Asuntovakuutus on omaisuusvakuutus, joka suojaa kotiasi ja omaisuuttasi tulipalon, varkauden tai muiden odottamattomien tapahtumien sattuessa.

Asunnon vakuutuksia pidetään "pakettivakuutuksina", mikä tarkoittaa, että ne kattavat vahingot omaisuuttasi ja suojella sinua, jos sinä, perheesi tai lemmikkisi aiheutat vammoja tai omaisuusvahinkoja muut.

Asunnonomistajien vakuutusten tyypit

Kotivakuutuksia on useita tyyppejä, joita kutsutaan vakuutusmuodoiksi.

Vaikka kattavuustiedot voivat vaihdella osavaltioittain ja vakuutusyhtiöittäin, seuraavat kahdeksan kotivakuutustyyppiä ovat melko vakioita:

• HO-1– Tämä on yksinkertaisin kotivakuutuksen muoto ja kattaa 10 katettua vaaraa tavallisen 16:n sijaan. HO-1-vakuutus ei kata vastuuta, henkilökohtaisia ​​tavaroita tai ylimääräisiä asumiskuluja, vaan se kattaa vain itse asunnon.
• HO-2– Tämä on laaja käytäntö, ja se suojaa kotiasi vain vakuutuskirjassasi luetelluilta vaaroilta.
• HO-3-Yksi yleisimmistä kotivakuutustyypeistä, tämä erikoismuotoinen vakuutus on avoin vaara, mikä tarkoittaa, että jokainen tapahtuma on katettu lukuun ottamatta tapahtumia, jotka on nimenomaisesti merkitty "ei kata". Nämä käytännöt sopivat parhaiten omakotitaloille, moniperhetaloille ja kaupunkiasuntoja.
• HO-4-Tunnetaan myös vuokralaisten vakuutusHO-4-politiikka suojaa vuokralaisia ​​heidän henkilökohtaiselle omaisuudelleen aiheutuvilta vahingoilta. Se tarjoaa myös korvausvastuun ja sairaanhoitomaksun.
• HO-5– Tämä vakuutus, jota joskus kutsutaan kattavaksi lomakkeeksi, on avoimen riskin vakuutus, joka kattaa vaarojen aiheuttamat vahingot kotillesi ja henkilökohtaisille omaisuudellesi. ei lueteltu politiikassasi poikkeuksina. HO-5-vakuutuksia on yleensä saatavilla vain valituilta yrityksiltä hyvin hoidettujen koteihin vähäriskisillä alueilla.
• HO-6– Tämä on asuntolomake osakehuoneisto osuuskuntien omistajia tai omistajia ja suojaa 16 katetulta vaaroilta.
• HO-7– Tämä nimetty vaarapolitiikka suojaa sinua asuntovaunu luetelluista tapahtumista. Se on muunneltu versio HO-2-käytännöstä.
• HO-8– HO-8-käytäntö, jota kutsutaan muunnetuksi kattavuuslomakkeeksi, suojaa vanhempia koteja todellisen kassaarvon (ACV) perusteella. Tämä tarkoittaa, että kotisi on suojattu sen poiston perusteella, ei sen uudella arvolla.

Mitä asunnon vakuutus kattaa?

Kotivakuutukset tarjoavat tyypillisesti kuusi kattavuusaluetta 16 eri tapahtumalle tai "vaaralle".

Asunnonomistajien vakuutusten kattavuusalueet

Kotivakuutus sisältää tyypillisesti kuuden alueen kattavuuden:

1. Asunto—Asunnon kattavuus suojaa kotisi rakennetta ja sisältää suojan perustukselle, ulkoseinille, sisäseinille, kalusteille, putkistolle ja muille kodin sisälle rakennetuille. Suurin osa asunnon kattavuudesta lasketaan jälleenhankintakustannuksiksi, mikä tarkoittaa, että ostat tarkan summan, joka tarvitaan kotisi rakentamiseen uutena.
2. Muut rakenteet— Tämä suoja suojaa kaikkia kiinteistölläsi olevia ja kodistasi irrotettuja rakenteita, ja se voi sisältää suojan autotallille, aidalle, vajalle tai huvimajalle. Tämä kattaa yleensä 10 % asunnon kattavuudesta.
3. Henkilökohtainen omaisuus-Tämä asuntovakuutuksen osa kattaa kotisi henkilökohtaisten tavaroiden vaihtokustannukset, kun katettu tapahtuma vahingoittaa niitä. Henkilökohtainen omaisuusvakuutus on yleensä 50 % asunnon kattavuudesta, joten muista määrittää tarkasti asunnon kustannukset. kotisi uudelleenrakentaminen käyttämällä vakuutusyhtiön arvioijaa, keskustelemalla paikallisen arvioijan kanssa tai arvioimalla sitä sinä itse.
4. Käytön menetys / ylimääräiset asumiskulut—Käyttöturvan menetys korvaa sinulle, kun joudut asumaan muualla remontin aikana. Se kattaa tyypillisesti hotellihuoneen tai väliaikaisen vuokrauksen kustannukset, ateriat ja pyykinpesukustannukset. Tämä on yleensä 20 % asunnon kattavuudesta.
5. Vastuu-Jos olet vastuussa onnettomuudesta, joka aiheuttaa ruumiinvamman tai omaisuusvahinkoja hänen omaisuudelleen, tämä osa vakuutuksestasi maksaa sairauslaskut tai korvauskulut. Se kattaa myös oikeudenkäyntikulut, jos sinut haastaa oikeuteen. Useimmat vakuutusyhtiöt suosittelevat 300 000 dollarin arvoisen henkilökohtaisen vastuun ostamista.
6. Lääkärimaksut muille-Jos vieras loukkaantuu kotonasi, vakuutuksesi kattaa tietyn osan hänen sairauskuluistaan. Vakiovakuus on 1000 dollaria henkilöä kohden.

merkintä: Näiden kuuden kattavuusalueen lisäksi vakuutusyhtiösi tarjoaa todennäköisesti merkintöjä tai kellukkeita, joiden avulla voit laajentaa vakuutusturvaasi muille kattamattomille alueille tai esineille. Suosittuja suosituksia ovat identiteettivarkaussuoja, veden varmuuskopiointi, korut ja maanjäristykset. Vieraile palveluntarjoajasi verkkosivustolla tai keskustele vakuutusasiamiesten kanssa hyväksymisvaihtoehdoistasi.

Peitetyt vaarat

Tavallinen asuntovakuutus kattaa vahingot, jotka ovat aiheutuneet seuraavista 16 tapahtumasta:

1. Antaa potkut ja salama
2. Tuulimyrsky ja rakeita
3. Räjähdys
4. Mellakka tai kansalaislevottomuus
5. Ajoneuvot
6. Lentokoneet
7. Savu
8. Varkaus
9. Vandalismi
10. Putoavat esineet
11. Lumen, räntäsateen tai jään paino
12. Veden tai höyryn vahingossa purkautuminen tai ylivuoto
13. Jäätynyt putkisto
14. Äkillinen ja tahaton repeytyminen, halkeilu, palaminen tai pullistuminen
15. Tulivuorenpurkaus
16. Äkillinen ja tahaton vahinko keinotekoisesti tuotetusta sähkövirrasta

Lisätietoja:Mitä asunnon vakuutus kattaa

Onko kotivakuutus välttämätön?

Asuntovakuutus ei ole lakisääteinen, mutta laitos, josta sait lainaa asunnon ostoon, voi vaatia kotivakuutuksen.

Huolimatta lainalaitosten vaatimuksista suosittelemme ostamaan vakuutuksen seuraavista eduista:

• Taloudellinen suoja-Vaikka asunnon vakuutus voi olla kalliimpaa kuin autovakuutus tai vuokralaisen vakuutus, se voi säästää rahaa pitkällä aikavälillä ja estää sinua maksamasta kalliita vahinkoja kotillesi tai tavaroita.
• Kattavuus useimpiin tapahtumiin– Lähes kaikista tapahtumista aiheutuvat vahingot korvataan tavallisella kotivakuutuksella. Ainoat suuret tapahtumat, joita ei todennäköisesti käsitellä, ovat luonnonkatastrofit, joita voidaan suojata hyväksynnällä.
• Kattavuus poissa kotoa-Jos tavarasi ovat vaurioituneet tai kadonneet matkan aikana, vakuutuksesi maksaa niiden korvaamisesta. Se kattaa myös esineet, jotka vaurioituvat, kun ne ovat autossa, jonkun muun kotona tai toisessa rakennuksessa.

Lisätietoja:Onko kotivakuutus pakollinen?

Kuinka paljon asuntovakuutusta tarvitsen?

Eteläisissä osavaltioissa, kuten Pohjois-Carolinassa, Etelä-Carolinassa ja Alabamassa, Keskimääräinen 2 000 neliöjalan koti maksaa 200 000 dollaria rakentaa uudelleen.

Näiden tietojen perusteella tämän kodin esimerkkikäytäntö voi näyttää tältä:

Lisätietoja:Kuinka paljon asuntovakuutusta tarvitsen?

Kuinka paljon asunnon vakuutus maksaa?

Mukaan Vakuutustietoinstituutti, asuntovakuutusten keskimääräiset kustannukset koko maassa vuonna 2018 olivat 1 249 dollaria vuodessa.

Vaikka monet tekijät voivat vaikuttaa vakuutuksen kustannuksiin, tässä on muutamia, jotka lisäävät sitä:

• Aggressiivisten koirarotujen omistus, erityisesti sellaisten, joiden historia on tuhoutunut tai vahingoittunut
• Matala luottopistemäärä 649 tai alle
• Historiaa useiden vakuutuskorvausten jättämisestä
• Eläminen valtiossa, joka on alttiina luonnonkatastrofeille
• Asuminen kauempana kuin 1000 jalkaa palopostista tai viiden mailin päässä paloasemasta

Tapoja säästää asuntovakuutuksissa

Katastrofin sattuessa kotivakuutus voi säästää tuhansia dollareita. Monet asunnonomistajat voivat säästää rahaa kotivakuutuksessaan ottamalla muutaman lisätoimenpiteen.

Tässä on muutamia tapoja alentaa kuukausimaksujasi:

• Korota omavastuuasi -Jos voit säästää tarpeeksi rahaa kattaaksesi suuremman omavastuun, omavastuun kasvattaminen voi vähentää kuukausimaksuasi huomattavasti.
• Vahvista kotisi -Monet kotivakuutuksenantajat antavat alennuksia turvatoimista. Paranna kotiasi asentamalla automaattiset sprinklerit, palovaroittimet, hälyttimet ja turvajärjestelmät, ja voit saada alennuksen kuukausimaksustasi.
• Remontti -Ei vain voi peruskorjaukset nostaa kotisi arvoa, he voivat säästää rahaa kotivakuutuksissa. Monet palveluntarjoajat tarjoavat alennuksia koteihin, joissa on iskunkestävä katto tai päivitetyt kotijärjestelmät.
• Usean politiikan alennukset –Monet kotivakuutuksen tarjoajat tarjoavat myös muita vakuutuksia. Kotivakuutuksen yhdistäminen auto-, henki- tai moottoripyörävakuutukseen voi alentaa maksuasi.

Lisätietoja:Kuinka alentaa kotivakuutusmaksuasi

Kuinka löytää paras asunnonomistajavakuutus

Ennen kuin aloitat kotivakuutuksen etsimisen, lue seuraavat vinkit:

1. Selvitä, kuinka paljon asuntoturvaa tarvitset

Sinulla on kolme vaihtoehtoa kotisi vaihtokustannusten määrittämiseen. Kun aloitat tarjousprosessin vakuutusyhtiön kanssa, sinulta kysytään sinua koskevia kysymyksiä kiinteistön, ja palveluntarjoaja luo automaattisesti asunnon summan antamiesi tietojen perusteella antaa. Voit valita tämän summan tai valita toisen vaihtoehdon, eli keskustella paikallisen arvioijan kanssa, jotta he arvioivat arvon.

Viimeinen vaihtoehto on laskea itse asunnon kattavuus. Peukalosääntönä on, että tavoite on 100–155 dollarin arvoinen suoja neliöjalkaa kohden. Etelän kodit maksavat vähemmän kuin koilliskodit, joten valitse 100 dollaria, jos asut eteläisessä osavaltiossa, ja 155 dollaria, jos asut koillisosassa.

Lisäksi, jos taloosi on lisätty ominaisuuksia, kuten aurinkopaneelien asennus, kotisi saattaa vaatia ylimääräistä korvauskulujen korvausta.

2. Määritä tarpeisiisi sopiva politiikka

Kotivakuutuksia on kahdeksan tyyppiä. Jos etsit minimaalista kattavuutta, HO-1 tai HO-2 voivat toimia parhaiten. Jos haluat vakioturvan, valitse HO-3-vakuutus ja jos haluat mahdollisimman paljon kattavuutta, valitse HO-5-vakuutus.

3. Aloita autovakuutuksestasi

Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat sinulle alennuksen useamman kuin yhden vakuutuksen yhdistämisestä, jolloin voit säästää rahaa ja saada kotivakuutuksen tunnetulta ja luotettavalta yritykseltä. Pyydä tarjous autovakuutusyhtiöltäsi, ennen kuin otat yhteyttä muihin kotivakuutusyhtiöihin keskustellaksesi mahdollisista alennuksista.

4. Vertaa asuntovakuutusta osavaltiossasi

Tarkempia tietoja asunnonomistajien vakuutusyhtiöiden vertailusta alueellasi saat alla olevasta osavaltiostasi:

• Alabama
• Alaska
• Arizona
• Arkansas
• Kalifornia
• Colorado
• Connecticut
• Delaware
• Florida
• Georgia
• Havaiji
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Mississippi
• Missouri
• Montana
• Nebraska
• Nevada
• New Hampshire
• New Jerseyssä
• Uusi Meksiko
• New York
• Pohjois-Carolina
• Pohjois-Dakota
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• Rhode Island
• Etelä-Carolina
• Etelä-Dakota
• Tennessee
• Texas
• Utah
• Vermont
• Virginia
• Washington
• Länsi-Virginia
• Wisconsin
• Wyoming

Meidän johtopäätöksemme

Asunnon vakuutus voisi olla hyvä sijoitus ihmisille, jotka haluavat suojata kotinsa ja henkilökohtaiset tavaransa odottamattomilta tapahtumilta. Ennen kuin ostat kotivakuutuksen, harkitse tarjoukset vähintään kolmelta eri yhtiöltä, jotta voit verrata kattavuutta ja hintoja. Ilmaiset tarjoukset soita 855-948-5219 tai kirjoita postinumerosi alla olevaan työkaluun: