Si ce guide, nous approfondissons les principaux fournisseurs à considérer si vous êtes sur le marché de l'assurance habitation à Houston.
Les polices d'assurance habitation peuvent vous apporter une tranquillité d'esprit. Si vous êtes propriétaire d'une maison à Houston, vous avez probablement pensé au pire des cas: incendie, dégâts causés par les tempêtes, inondations, etc. Votre police d'assurance habitation peut vous aider à protéger votre portefeuille lorsque de tels incidents se produisent, en couvrant une partie de vos coûts de réparation, de reconstruction et de remplacement.
Une fois que vous avez décidé que vous voulez une police d'assurance habitation, vous devez faire quelques recherches. Il y a beaucoup de compagnies d'assurance habitation qui desservent Houston, mais ils peuvent différer en termes de facteurs tels que la couverture, le coût et la qualité du service client. Dans ce guide, nous examinons les meilleurs fournisseurs de la région afin que vous puissiez trouver celui qui vous convient.
Les 4 meilleures compagnies d'assurance habitation de Houston
Les compagnies d'assurance habitation les mieux notées à Houston comprennent:
- Allstate: Meilleur dans l'ensemble
- Amica: Meilleur service client
- Les agriculteurs: Couverture la plus personnalisable
- Limonade: Inscription la plus rapide
Les meilleures compagnies d'assurance habitation à Houston ont une solide réputation et offrent une couverture complète ainsi qu'une variété d'avenants pour personnaliser votre couverture. Lisez la suite pour en savoir plus sur les différences entre nos quatre meilleurs choix.
Comparez les meilleures compagnies d'assurance habitation
Découvrez comment les meilleures compagnies d'assurance habitation de Houston se comparent aux indicateurs clés.
Entreprises
| Fournisseur | Obtenez un devis | Connu pour | But | Coût mensuel* | Ans d'activité | États couverts | Cote BBB |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fournisseur | Obtenez un devis | Connu pour | But | Coût mensuel* | Ans d'activité | États couverts | Cote BBB |
| Allstate | Non disponible via cette vieille maison | Meilleur dans l'ensemble | 98.10 | $210 | 89 | 50 | A+ |
| Amica | Non disponible via cette vieille maison | Meilleur service client | 96.60 | $213 | 113 | 48 | A+ |
| Les agriculteurs | Non disponible via cette vieille maison | Couverture la plus personnalisable | 94.40 | $258 | 92 | 50 | A+ |
| Limonade | Limonade.com | Inscription la plus rapide | 83.50 | 25 $ et plus | 5 | 23 | B+ |
*Le coût peut être calculé pour les maisons de valeurs légèrement variables
Couverture conforme aux normes de l'industrie
La plupart des compagnies d'assurance habitation offrent six formes de couverture de base: logement, autres structures, biens personnels, perte de jouissance/frais de subsistance supplémentaires, responsabilité personnelle et paiements médicaux à autres. Chacune de nos principales recommandations offre ces protections. Vous pouvez trouver une ventilation ci-dessous.
Couverture
| Taper | La description |
|---|---|
| Taper | La description |
| Logement + autres structures | Couvre les frais de réparation ou de remplacement de l'intérieur et de l'extérieur de la maison, en plus de toute autre structure sur la propriété |
| Biens personnels | Couvre le remplacement des effets personnels, y compris les vêtements, les appareils électroniques et les meubles |
| Responsabilité personelle | Couvre les frais d'avocat, les frais de justice et les dommages causés par une personne blessée sur votre propriété |
| Perte de jouissance/frais de subsistance supplémentaires | Couvre les frais de subsistance comme les repas et l'hébergement si votre maison est temporairement inhabitable en raison de dommages ou de destruction couverts |
| Paiements médicaux aux invités | Couvre les frais médicaux si quelqu'un est blessé dans votre maison |
1. Allstate
Allstate est notre premier choix en matière d'assurance habitation, ce qui lui a valu le classement des meilleurs. En tant que deuxième assureur habitation du pays, Allstate dispose d'un solide soutien financier. Sa longue liste d'avenants en fait un excellent choix, ainsi que son centre de service client 24h / 24 et 7j / 7 qui gère les préoccupations et les questions en plus des réclamations.
Pesez le pour et le contre d'Allstate ci-dessous.
Avantages et inconvénients d'Allstate
| Avantages | Les inconvénients |
|---|---|
| Avantages | Les inconvénients |
| De nombreuses options d'approbation | Notes moyennes de satisfaction client |
| Deuxième plus grand fournisseur d'assurance habitation aux États-Unis | |
| Service client 24h/24 et 7j/7 pour toutes les questions d'assurance |
Plans et prix d'Allstate
Nous avons reçu un devis instantané pour une nouvelle construction, une maison unifamiliale d'environ 2 000 pieds carrés à Houston, d'une valeur d'environ 230 000 $. La prime mensuelle s'élevait à 210 $.
Des plans
| Type de couverture | Montant de la couverture |
|---|---|
| Type de couverture | Montant de la couverture |
| Logement | $232,900 |
| Autres structures | $23,000 |
| Biens personnels | $140,000 |
| Perte d'usage | $23,000 |
| Responsabilité | 100 000 $ par événement |
| Paiements médicaux à d'autres | 1 000 $ par personne |
| Déductible | $1,000 |
| Coût mensuel | $210 |
Remises
Allstate offre une variété de rabais pour vous aider à réduire votre prime:
- Multi-politique
- Signature anticipée
- Sans réclamation
- Alarme maison
- Toit
- Sans fumée
- Volet tempête
- Acheteur
- Plan de paiement facile
- 55 ans et retraité
- Accueil et fidélité
Avenants Allstate
Vous trouverez ci-dessous un échantillon des options de couverture complémentaire d'Allstate. Les couvertures complémentaires d'assurance habitation peuvent varier en fonction de l'emplacement, vous devrez donc vérifier votre devis personnalisé pour savoir lesquelles sont disponibles dans votre région.
Avenants
| Taper | La description |
|---|---|
| Taper | La description |
| Politique de parapluie personnelle | Augmente les limites de la couverture de responsabilité personnelle et ajoute une couverture pour les salaires perdus et les frais juridiques |
| Tremblement de terre | Couvre les réparations ou le remplacement de votre maison après un tremblement de terre |
| Inondation | Couvre la réparation ou le remplacement de votre maison en cas d'inondation (obligatoire pour les propriétaires à certains endroits) |
| Sauvegarde de l'eau | Couvre les dégâts d'eau causés par des drains bouchés ou une défaillance de la pompe de puisard |
| Biens personnels programmés | Couvre les effets personnels de valeur, y compris les bijoux, les antiquités et plus encore |
| Propriété d'entreprise | Couvre les ordinateurs et autres équipements de bureau à domicile ou les équipements d'une petite entreprise gérée à l'extérieur de la maison |
| Équipement sportif | Couvre les clubs de golf, les skis, les vélos et autres équipements sportifs |
| Protection contre le vol d'identité | Couvre les frais juridiques et autres coûts associés au vol d'identité ou à la fraude |
| Remboursement amélioration verte | Augmente la couverture pour mettre à niveau les appareils avec des utilisations plus économes en énergie après une perte |
| Récupération de données électroniques | Couvre les frais de récupération des données informatiques perdues |
| Cour et jardin | Couvre les arbres, l'aménagement paysager et les plantations ornementales ou ajoute une couverture pour l'équipement de pelouse |
| Instruments de musique | Couvre les précieux instruments de musique |
2. Amica
Amica® offre un service client accessible et de qualité. L'assureur habitation dispose de la précieuse fonctionnalité Contractor Connection pour mettre en contact les propriétaires avec des entrepreneurs pré-approuvés en aussi peu que 24 heures pour travailler sur les réparations. Les clients peuvent suivre leurs progrès en ligne et les entrepreneurs bénéficient d'une garantie de fabrication de cinq ans.
Pesez le pour et le contre d'Amica ci-dessous.
Avantages et inconvénients de l'Amica
| Avantages | Les inconvénients |
|---|---|
| Avantages | Les inconvénients |
| Couverture étendue | Non disponible en Alaska et à Hawaï |
| Tarifs abordables | N'utilise pas d'agents locaux |
| Connexion de l'entrepreneur |
Plans et prix d'Amica
Notre devis instantané concernait une nouvelle construction, une maison unifamiliale d'environ 2 000 pieds carrés à Houston, d'une valeur d'environ 230 000 $. La prime mensuelle s'élevait à 213 $.
Des plans
| Type de couverture | Montant de la couverture |
|---|---|
| Type de couverture | Montant de la couverture |
| Logement | $230,000 |
| Autres structures | $23,000 |
| Biens personnels | $115,000 |
| Perte d'usage | $69,000 |
| Responsabilité | $500,000 |
| Paiements médicaux à d'autres | $5,000 |
| Déductible | $1,000 |
| Coût mensuel | $213 |
Remises
Amica offre une variété de réductions:
- Multi-politique
- Sans réclamation
- E-remise
- Paiement automatique
- Fidélité
- Système d'alarme
- Dispositifs de détection automatique
- Maisons neuves et rénovées
Avenants Amica
Amica propose une gamme de protections complémentaires en option.
Avenants
| Taper | La description |
|---|---|
| Taper | La description |
| Remplacement de biens personnels | Couvre entièrement le coût de remplacement des articles volés ou endommagés, au lieu de la valeur dépréciée |
| Biens personnels programmés | Offre une protection plus étendue pour les objets de valeur comme les bijoux et les antiquités |
| Augmentation automatique de la couverture des logements | Augmente les limites de couverture lorsque le coût de reconstruction de votre maison dépasse ce que permet votre police sous-jacente |
| Carte de crédit | Couvre jusqu'à 5 000 $ si votre carte est utilisée frauduleusement |
| Défaillance de l'appoint d'eau/pompe de puisard | Couvre les dommages causés par le refoulement d'eau et la défaillance de la pompe de puisard |
| Ordinateur | Couvre les ordinateurs, les tablettes, les téléviseurs intelligents et les smartphones |
| Catastrophique | Couvre les dommages dus aux tremblements de terre et aux inondations |
| Responsabilité et paiement médical | Augmente la couverture de responsabilité pour les frais juridiques et les frais médicaux |
3. Les agriculteurs
Les agriculteurs est une marque respectée avec une couverture complète ainsi que des avantages impressionnants qui ne sont pas courants chez les fournisseurs d'assurance habitation. Le pardon des réclamations renonce à votre surtaxe si vous passez cinq ans ou plus sans déposer de réclamation. Une autre caractéristique remarquable, les franchises décroissantes, signifie que chaque année que votre police est en vigueur, Farmers retirera 50 $ de votre franchise.
Pesez le pour et le contre d'Amica ci-dessous.
Avantages et inconvénients des agriculteurs
| Avantages | Les inconvénients |
|---|---|
| Avantages | Les inconvénients |
| Demander pardon | Moins de mentions que les concurrents |
| Franchises en baisse | Le site Web manque de quelques détails |
| Disponible dans tout le pays |
Plans et prix des agriculteurs
Notre devis instantané concernait une nouvelle construction, une maison unifamiliale d'environ 2 000 pieds carrés à Houston, d'une valeur d'environ 250 000 $. La prime mensuelle s'élevait à 258 $.
Des plans
| Type de couverture | Montant de la couverture |
|---|---|
| Type de couverture | Montant de la couverture |
| Logement | $256,000 |
| Autres structures | $12,800 |
| Biens personnels | $102,400 |
| Perte d'usage | $25,600 |
| Responsabilité | $300,000 |
| Paiements médicaux à d'autres | $1,000 |
| Déductible | $1,000 |
| Coût mensuel | $258 |
Remises
Farmers propose plusieurs réductions pour réduire votre prime mensuelle:
- Sans réclamation
- Non-fumeur
- Multi-politique
- Dispositifs de protection
- Nouvelle maison
- Matériaux de toiture
Avenants des agriculteurs
Farmers propose relativement peu d'avenants pour vous aider à compléter votre couverture.
Avenants
| Taper | La description |
|---|---|
| Taper | La description |
| Eco-reconstruire | Fournit une couverture supplémentaire pour reconstruire votre maison avec des matériaux verts et écoénergétiques après une perte couverte |
| Flotteur d'articles personnels | Fournit une couverture supplémentaire pour les objets de valeur comme l'art, les objets de collection ou les bijoux |
| Bouclier d'identité | Fournit une couverture jusqu'à la limite de votre police si votre identité est volée |
| Coût de remplacement du contenu | Fournit le coût de remplacement complet des biens volés ou endommagés (pas moins d'amortissement) |
4. Limonade
Limonade n'est présent dans l'industrie que depuis quelques années, mais son approche avant-gardiste en a fait un fournisseur populaire. L'assureur se concentre sur la technologie avec une application mobile qui permet aux clients de télécharger des explications vidéo de leurs problèmes, et près d'un tiers des réclamations sont traitées instantanément.
Avantages et inconvénients de la limonade
| Avantages | Les inconvénients |
|---|---|
| Avantages | Les inconvénients |
| Application mobile facile à utiliser | Pas d'assurance auto |
| Près d'un tiers des sinistres traités instantanément | Non disponible à l'échelle nationale |
| Programme de dons caritatifs |
Plans et prix de la limonade
Nous avons reçu un devis instantané pour une nouvelle construction unifamiliale d'environ 2 200 pieds carrés à Eureka, en Californie. La prime s'élevait à un taux très abordable — 60,75 $.
Pour savoir combien il en coûterait pour couvrir votre maison, obtenez un devis gratuit de Lemonade en visitant le site internet de l'entreprise.
Des plans
| Type de couverture | Montant de la couverture |
|---|---|
| Type de couverture | Montant de la couverture |
| Logement | $350,000 |
| Biens personnels | $175,000 |
| Perte d'usage | $105,000 |
| Responsabilité | $300,000 |
| Paiements médicaux à d'autres | 1 000 $ par personne |
| Déductible | $1,000 |
| Coût mensuel | $60.75 |
Remises
Lemonade offre plusieurs réductions:
- Protection contre le feu
- Dispositifs de protection
- Communauté fermée
- Multi-politique
Avenants de limonade
Lemonade offre une variété de protections supplémentaires.
Avenants
| Taper | La description |
|---|---|
| Taper | La description |
| Biens personnels programmés | Couvre le coût de remplacement des objets de valeur endommagés ou volés comme les bijoux, les œuvres d'art et les fourrures |
| Entreprise à domicile | Couvre l'exploitation d'une entreprise à domicile |
| Tremblement de terre | Couvre le coût de la réparation et de la reconstruction des structures après les dommages causés par un tremblement de terre |
| Refoulement d'égout | Couvre le coût des dommages causés à la maison après le refoulement des égouts |
Notre conclusion
Chacune de ces meilleures compagnies d'assurance habitation se distingue par des caractéristiques positives, de la technologie au service à la clientèle. Allstate est le meilleur dans l'ensemble avec de nombreuses options de personnalisation et un centre d'appels 24h/24 et 7j/7 qui ne se limite pas aux problèmes de réclamation. Amica dispose d'un service client de haute qualité, y compris le programme Contractor Connection qui accélère le processus de réparation. Farmers est connu pour ses franchises dégressives et ses politiques d'annulation des réclamations, et Lemonade offre une solution pratique aux réclamations.
Questions fréquemment posées
Combien coûte une assurance habitation à Houston?
Le montant que vous payez pour l'assurance habitation à Houston dépendra de divers facteurs, y compris l'endroit où vous vivre, l'âge et la taille de votre maison, les matériaux avec lesquels elle a été construite, la franchise que vous choisissez, et plus encore.
Pourquoi l'assurance habitation est-elle si chère au Texas ?
Le Texas a le cinquième taux d'assurance habitation le plus cher du pays, selon Insurance.com. Les coûts élevés sont attribués aux risques liés aux conditions météorologiques comme les ouragans, les tornades et les tempêtes de vent.
Est-il préférable d'avoir une franchise élevée ou faible pour l'assurance habitation?
Cela dépendra de vos priorités et de vos finances. En général, plus votre franchise est élevée, plus votre prime est faible. La franchise d'assurance la plus courante est de 1 000 $, selon American Family Insurance.
Notre méthodologie
L'équipe d'évaluation de This Old House apprécie l'exactitude, la transparence et la confiance. Dans cet esprit, nous avons créé un système de notation complet et objectif pour noter chaque compagnie d'assurance habitation en fonction des six facteurs suivants :
- Couverture (30)
- État de disponibilité (7.5)
- Service client (15)
- Technologie (12.5)
- Réputation (20)
- Avantages supplémentaires (15)
Notre équipe d'examen compte un chercheur à temps plein qui collecte et met régulièrement à jour les points de données de chaque entreprise pour nous aider à les comparer sur des facteurs clés tels que la couverture, le service et la fiabilité. En savoir plus sur notre méthodologie ici.
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