Examen de l'assurance des propriétaires de limonade 2021

Souscrire une assurance habitation est une tâche importante mais parfois ardue. Protéger votre bien le plus précieux et probablement le plus gros achat jamais réalisé nécessite du temps, de la patience et de la recherche.

L'équipe d'examen de This Old House a créé un examen approfondi de l'assurance habitation Lemonade pour vous aider à décider si l'entreprise est la mieux adaptée à vos besoins. Continuez votre lecture pour en savoir plus sur la couverture, le coût et la réputation de Lemonade ou obtenez un devis gratuit en visitant le site internet de l'entreprise.

Table des matières

• Notre avis sur l'assurance habitation Limonade
• Avantages et inconvénients
• Couverture
• État de disponibilité
• Coût et remises
• Déposer une plainte
• Avis des clients
• Notre conclusion
• Informations sur la société
• Notre méthodologie de notation
• Questions fréquemment posées

Notre avis sur l'assurance habitation Limonade

Lancée en 2015, Lemonade Insurance Company est un nouveau venu dans l'industrie de l'assurance habitation qui offre une couverture de base axée sur l'accessibilité et la technologie.

Nous avons attribué à Lemonade une note de 83,5 sur 100 sur diverses mesures, notamment la couverture, les remises, le service client, la disponibilité, etc. Le score inférieur de Lemonade est en grande partie dû au fait qu'il n'est actuellement disponible que dans environ la moitié du pays et qu'il s'agit d'une entreprise relativement nouvelle.

L'application Lemonade facile à utiliser permet aux clients de demander un devis, d'ajuster leur police et de déposer une réclamation immédiatement, avec 30 % des réclamations traitées instantanément par l'intelligence artificielle.

Sur le profil du Better Business Bureau (BBB) ​​de Lemonade, diverses plaintes de clients signalent des annulations inattendues de polices et des difficultés avec l'application. Les avis des clients sur Lemonade Insurance sont largement positifs, citant un processus de réclamation fluide et un service client réactif.

Avantages et inconvénients

Couverture d'assurance habitation limonade

Étant donné que Lemonade propose l'un des outils de cotation les plus rapides du marché, doté de la technologie d'IA pour vous aider tout au long du processus, vous pouvez souscrire à une police en 90 secondes ou moins.

Contrairement à d'autres fournisseurs qui exigent que vous parliez à un agent avant de souscrire à une couverture, vous pouvez soyez assuré par Lemonade sans passer d'appels téléphoniques ni traiter avec des agents ou des ventes représentants.

Voici un peu plus sur ce que Lemonade couvre:

• Logement: Ce type de couverture couvre le coût de réparation ou de reconstruction de votre maison après les dommages couverts. Bien que votre limite de logement soit personnalisable, elle devrait généralement être proche de la valeur totale estimée de votre propriété.
• Biens personnels: Cela paie pour le remplacement de vos biens s'ils sont endommagés ou volés (tant à l'intérieur qu'à l'extérieur de votre maison). Lemonade vous permet de choisir votre limite, qui se situe entre 40 % et 80 % du montant total de la couverture de votre logement.
• Perte d'usage: Également appelée couverture des frais de subsistance supplémentaires, la couverture perte de jouissance couvre les frais si vous ne pouvez pas rester dans votre maison en raison d'une perte couverte par votre police. Par exemple, Lemonade paie les frais d'hôtel ou les frais de déplacement supplémentaires lorsque vous êtes déplacé de votre domicile pendant qu'il est en cours de réparation ou de reconstruction.
• Responsabilité personelle: Lorsque vous êtes légalement responsable des blessures de quelqu'un sur votre propriété, vous pourriez devoir des milliers de dollars en factures médicales ou en frais juridiques. Cette couverture paie ces dépenses jusqu'à concurrence du montant de votre police convenue. La limonade permet aux clients de choisir entre 100 000 $, 200 000 $, 300 000 $, 400 000 $, 500 000 $ ou 1 million de dollars pour la limite de cette catégorie.
• Paiements médicaux à d'autres: Contrairement à la couverture responsabilité civile personnelle, ce type de couverture paie les factures médicales des personnes qui subissent des blessures sur votre propriété qui ne sont pas de votre faute. Vous pouvez généralement choisir votre limite pour cette catégorie entre 1 000 $ et 5 000 $.

L'assurance habitation Limonade couvre les dommages ou la destruction causés par les 16 risques nommés suivants :

• Feu ou foudre
• Tempête de vent ou grêle
• Explosion
• Émeute
• Avion
• Véhicules
• Fumée
• Vandalisme
• Vol
• Chute d'objets
• Poids de la glace, de la neige ou du grésil
• Déversement accidentel ou débordement d'eau ou de vapeur
• Déchirure, fissuration, brûlure ou gonflement soudains et accidentels
• Gelé
• Dommages soudains et accidentels dus à un court-circuit
• Éruption volcanique

Couverture supplémentaire facultative

Les polices de base de limonade couvrent les bijoux jusqu'à 1 500 $ au total. Si vos bijoux valent plus, vous pouvez souscrire à une couverture supplémentaire, qui peut également couvrir les beaux-arts, les appareils photo, les vélos et les instruments de musique.

La couverture supplémentaire prendra effet une fois que les articles auront été soumis et approuvés par l'équipe Lemonade. Les clients doivent envoyer une brève description, une photo, des reçus ou des évaluations pour chaque article. Vous pouvez également ajouter une couverture pour les dommages causés par le tremblement de terre.

Disponibilité de l'état de l'assurance habitation limonade

L'assurance habitation Limonade n'est actuellement pas disponible dans tout le pays. Cependant, il est disponible dans 23 États plus Washington, D.C. La société couvre les propriétaires dans les États suivants:

• Arizona
• Californie
• Colorado
• Connecticut
• Géorgie
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Missouri
• Nevada
• New Jersey
• New York
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvanie
• Tennessee
• Texas
• Virginie
• Wisconsin

Combien coûte l'assurance limonade ?

Les primes d'assurance habitation Limonade commencent à 25 $ par mois. Le coût exact que vous paierez dépend de divers facteurs, y compris la valeur de votre propriété, où vous vivre, la taille de votre maison, les limites de couverture que vous choisissez, la franchise d'assurance que vous choisissez, et Suite.

Lemonade couvre l'assurance habitation en maintenant un montant forfaitaire pour couvrir les dépenses telles que les salaires, les frais de fonctionnement et la technologie remplacement, réassure le montant restant au besoin, et restitue ce qui reste entre les dépenses et la réassurance à charité.

Pour obtenir les informations sur les coûts et les franchises ci-dessus, nous avons demandé un exemple de devis pour une maison unifamiliale à Eureka, en Californie, d'environ 2 200 pieds carrés.

Le coût mensuel de la limonade s'élevait à 60,75 $ par mois, moins cher que la moyenne nationale par mois de 101 $, selon l'Insurance Information Institute.

Le devis comprenait également 350 000 $ pour la couverture du logement, 175 000 $ pour la couverture des biens personnels, 105 000 $ pour la perte de jouissance, 300 000 $ pour la responsabilité civile et 1 000 $ par personne pour les paiements médicaux à d'autres.

Réductions sur l'assurance limonade

L'un des moyens les plus simples de réduire votre prime d'assurance est de trouver des rabais auxquels vous pourriez avoir droit. Lemonade offre une variété de rabais d'assurance habitation qui peuvent réduire le montant global que vous payez. Voici une liste des rabais sur l'assurance habitation de Lemonade :

• Remise "Matériel": Payez moins si votre maison est construite avec des matériaux résistants au feu, y compris la maçonnerie
• Rabais « Protection contre l'incendie »: Payez moins si vous avez des mesures de sécurité comme un système de gicleurs ou un extincteur
• Remise « Équipement de protection »: Payez moins si votre maison est équipée de protections comme des alarmes antivol
• Remise « communauté fermée »: Payez moins si vous habitez dans une communauté fermée
• Remise « regroupement »: Payez moins si vous combinez votre police d'assurance habitation avec une police d'assurance pour animaux de compagnie

Programme de remise

L'argent restant des dépenses et de la réassurance sera reversé à une œuvre caritative. La première année, Lemonade Insurance a fait don de plus de 10 % de ses revenus annuels à des œuvres caritatives.

Comment déposer une réclamation avec de la limonade

Les clients peuvent déposer une réclamation avec l'application Lemonade Insurance. Lemonade prétend que cela peut prendre aussi peu que trois minutes pour être payé.

Pour déposer une réclamation, appuyez sur le bouton « Réclamation » sur l'application et enregistrez une brève vidéo expliquant les dommages et comment ils se sont produits. Un programme d'intelligence artificielle exécutera des algorithmes anti-fraude et évaluera votre réclamation. Si elle est approuvée instantanément, votre réclamation sera payée en quelques secondes. Sinon, le programme enverra votre demande à une équipe de personnes réelles pour une évaluation plus approfondie.

Avis sur l'assurance habitation limonade

Limonade Insurance n'est pas accréditée par le Better Business Bureau et a une cote C de l'organisation. Il détient 4,5 étoiles sur 5 sur son profil. Voici ce que certains clients ont à dire dans leurs avis sur Lemonade Insurance sur le BBB.

Elina Pinkhasova a dit:

« J'ai tellement de chance que je me sois souvenu d'avoir souscrit une police d'assurance Limonade lorsque j'ai emménagé parce que je ne sais pas comment remplacer mon équipement de travail qui a été ruiné par les dégâts d'eau dans ma chambre. Le processus de réclamation était vraiment simple et le représentant du service client Jeremy qui a suivi était vraiment un plaisir de travailler avec et de communiquer avec. C'était pendant les vacances et ma police a été révisée rapidement et ma réclamation a été réglée en quelques jours seulement. Je suis tellement heureux d'utiliser la limonade comme police d'assurance.

Ethan a dit:

« Service client très médiocre. J'ai été séduit par les missions et le modèle commercial, mais j'ai été très déçu lorsque j'ai envoyé un courrier électronique à l'assistance pour obtenir des éclaircissements sur ma politique, qu'ils esquivent et évitent les questions faciles. Quand j'ai eu leur numéro de téléphone, j'ai appelé, mais personne ne décroche et les messages vocaux ne sont pas retournés.

Notre conclusion

L'assurance habitation Lemonade offre toutes les couvertures de base à faible coût, avec un processus de réclamation rapide et efficace effectué via l'application mobile. La limonade pourrait être une option solide pour les clients à la recherche d'accessibilité, de facilité, de rapidité et de concentration sur la technologie, ou qui sont soucieux de la responsabilité sociale. Notre score est de 83,50 en raison principalement de la faible disponibilité et de la création récente, mais nous pensons que Lemonade est un choix solide pour l'assurance habitation.

Cependant, Lemonade n'offre pas d'assurance automobile, il n'y a donc pas de forfaits disponibles ou la possibilité de faire des achats à guichet unique. Lemonade n'offre également une assurance habitation que dans un nombre limité d'États et peut ne pas être la meilleure solution pour les propriétaires qui recherchent une interaction avec de vraies personnes en temps réel.

Dans l'ensemble, nous pensons que les avantages l'emportent sur les inconvénients et que Lemonade est un fournisseur à considérer. Obtenez un devis gratuit de Lemonade en visitant le site internet de l'entreprise.

Pour vous assurer de trouver la meilleure offre d'assurance habitation, c'est une bonne idée de comparer les informations sur les coûts de plusieurs compagnies.

Voyez comment Lemonade se compare à certains de ses principaux concurrents, Allstate et Voyageurs sur les indicateurs clés.

* L'assurance habitation Limonade est disponible en AZ, CA, CO, CT, DC, GA, IL, IN, IA, MD, MA, MI, MO, NV, NJ, NY, OH, OK, OR, PA, TN, TX, Virginie, WI

Pour des comparaisons plus approfondies d'autres grandes marques du secteur de l'assurance habitation, consultez les ressources suivantes :

• Progressif vs. Assurance habitation ferme d'État
• Geico contre Liberté Mutuelle Assurance Habitation
• Allstate contre Assurance habitation Geico
• Liberty Mutual vs. Assurance habitation ferme d'État
• State Farm vs Allstate Home Insurance

Informations sur la société

• Nom de la compagnie: Assurance Limonade
• type de compagnie: Publique
• PDG: Daniel Schriber
• Année de fondation: 2015
• Quartier général: Five Crosby Street, New York, NY 10013
• État de disponibilité: 23, plus Washington, D.C.
• Note BBB: C

Notre méthodologie de notation

L'équipe d'évaluation de This Old House apprécie l'exactitude, la transparence et la confiance. Dans cet esprit, nous avons créé un système de notation complet et objectif pour évaluer chaque compagnie d'assurance habitation en fonction des six facteurs suivants :

• Couverture (30)
• État de disponibilité (7.5)
• Service client (15)
• Technologie (12.5)
• Réputation (20)
• Avantages supplémentaires (15)

Notre équipe d'examen compte un chercheur à temps plein qui collecte et met régulièrement à jour les points de données de chaque entreprise pour nous aider à les comparer sur des facteurs clés tels que la couverture, le service et la fiabilité. En savoir plus sur notre méthodologie ici.

FAQ sur l'assurance habitation limonade

L'assurance Lemonade est-elle légitime?

Lemonade Insurance Company est une entreprise d'assurance habitation légitime qui met l'accent sur la technologie et la responsabilité sociale.

Pourquoi l'assurance limonade est-elle si bon marché ?

Lemonade Insurance propose potentiellement des prix bas en raison de la structure de sa plateforme. Des groupes de clients mettent en commun leurs primes dans un pot collectif qui est tiré à partir du moment où une réclamation doit être payée.

Par qui l'assurance Lemonade est-elle souscrite?

Lemonade est soutenu par des investisseurs, notamment Aleph, General Catalyst, GV, Sequoia Capital, Thrive Capital, XL et SoftBank.

Lemonade propose-t-il une assurance automobile?

Lemonade n'offre pas d'assurance automobile pour le moment. Cependant, en plus de l'assurance habitation, Lemonade propose une assurance locataire.

Qu'est-ce qui rend l'assurance limonade différente?

Lemonade Insurance se distingue de la concurrence par l'accent mis sur l'intelligence artificielle pour le traitement des réclamations et la politique de don de l'argent restant à des œuvres caritatives chaque année.

Pour partager vos commentaires ou poser une question sur cet article, envoyez une note à notre équipe d'évaluation à l'adresse [email protected].