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Les garanties habitation et l'assurance habitation sont deux types de couverture distincts qui atténuent chacun le risque d'accession à la propriété grâce à des plans complets. Bien que les deux soient similaires, un
garantie à domicile et police d'assurance habitation protéger votre maison de différentes manières. Dans cet article, nous différencierons les plans de garantie habitation et d'assurance habitation et expliquerons comment les deux peuvent aider à protéger votre maison.Qu'est-ce qu'une garantie habitation ?
Une garantie habitation, également connue sous le nom de contrat de service résidentiel, couvre les coûts de réparation ou de remplacement coûteux associés à une défaillance majeure du système ou de l'appareil. Par exemple, si le système de climatisation ou le lave-vaisselle de votre maison tombe en panne en raison de l'usure normale, votre maison Le fournisseur de garantie planifiera une réparation ou un remplacement avec un technicien local et fera réparer votre article couvert.
Lorsqu'un article couvert tombe en panne, vous pouvez soumettre une demande de service en ligne ou par téléphone dans la plupart des cas. Une fois votre demande de réclamation traitée, votre fournisseur enverra un technicien de service agréé à votre domicile pour évaluer le problème. Certains fournisseurs de garantie résidentielle vous permettent même de sélectionner votre propre entrepreneur pour les réparations ou les remplacements.
Généralement expédié dans les 48 heures, votre technicien viendra chez vous pour évaluer votre problème et réparer ou remplacer votre article cassé. Vous paierez à votre technicien les frais de service convenus, qui agissent comme une franchise, et qui sont détaillés dans votre contrat de garantie habitation. La plupart des frais de service varient de 65,36 $ à 76,38 $.
Que couvre une garantie habitation ?
UN couvertures de garantie à domicile appareils et systèmes ménagers courants. Alors que certains fournisseurs proposent des plans de couverture qui couvrent à la fois les systèmes et les appareils, beaucoup séparent la couverture en plans systèmes uniquement, plans appareils uniquement et plans combinés. En plus de la couverture des appareils et des systèmes, de nombreuses sociétés de garantie résidentielle proposent des modules complémentaires optionnels pour des articles spécialisés dans toute la maison, tels que votre piscine et votre pompe de puisard.
Vous trouverez ci-dessous des listes d'appareils et de systèmes courants couverts par les plans de garantie résidentielle, ainsi que certains choix populaires pour une couverture supplémentaire.
Appareils communs couverts :
- Réfrigérateur
- Micro-onde intégré
- Lave-vaisselle
- Four/cuisinière/cuisinière
- Laveuse et sécheuse
- Élimination des ordures
Systèmes communs couverts :
- Climatisation
- Chauffage
- Électrique
- Plomberie
- Conduits
- Chauffe-eau
- Élimination des ordures
Éléments de couverture supplémentaires :
- Équipement de piscine/spa
- Pompe de puits
- Pompe de puisard
- Fosse septique
- Couverture de fuite de toit
Qui devrait acheter une garantie résidentielle ?
Bien que les garanties résidentielles ne soient pas nécessaires, elles offrent une couche de protection utile pour les systèmes et appareils essentiels de votre maison. Par exemple, si la garantie du fabricant de chacun de vos appareils expire, une garantie résidentielle peut offrir une protection et remplacer la couverture expirée.
De plus, les propriétaires qui disposent de fonds d'urgence limités peuvent trouver une garantie de maison utile. Il offre une protection contre les réparations et les remplacements coûteux en cas de panne d'un appareil ou d'un système. De plus, une garantie habitation vous évite d'avoir à rechercher par vous-même des entrepreneurs fiables, car la plupart des fournisseurs de garantie habitation utilisent une liste de techniciens de service approuvés.
Les garanties d'habitation sont également discutées au cours du processus d'achat d'une maison. De nombreux acheteurs de maison demanderont au vendeur une garantie pour couvrir les appareils et les systèmes de la nouvelle maison. Cela donne à l'acheteur de la nouvelle maison la tranquillité d'esprit qu'il n'engagera pas de dépenses de réparation ou de remplacement imprévues au début de l'accession à la propriété.
Qu'est-ce que l'assurance habitation ?
Les polices d'assurance habitation protègent votre maison contre les risques couverts et vous dégagent de toute responsabilité en cas de blessure sur votre propriété. De plus, les polices d'assurance habitation vous protègent si vous endommagez la propriété de quelqu'un d'autre.
Comme les sociétés de garantie habitation, une compagnie d'assurance habitation traite les réclamations en ligne ou par téléphone. Pour que votre réclamation soit approuvée, elle doit être causée par un risque couvert, tel que :
- Plomberie gelée
- Vol
- Vandalisme
- Feu et foudre
- Chute d'objets
- Agitation civile
- Explosion
- Déchirure, fissuration, brûlure ou renflement soudains et accidentels
Une fois votre demande approuvée, vous payez une franchise définie et parlez à votre agent d'assurance désigné des prochaines étapes.
Que couvre l'assurance habitation ?
La plupart des polices d'assurance habitation contiennent six domaines de couverture. Voici un bref aperçu de chacun :
- Logement—Couverture du logement protège votre maison et ses structures, y compris les murs intérieurs, les murs extérieurs, les fondations et les armoires.
- Couverture pour les autres structures— Cela couvre les structures détachées de votre propriété, y compris les garages, les clôtures et les remises.
- Couverture des biens personnels—Ce type de couverture protège les objets de votre maison contre les dommages couverts. Il paie généralement la valeur dépréciée de l'article endommagé ou paie pour le remplacer par un nouvel article.
- Couverture perte d'utilisation—Couverture perte d'utilisation paie les frais de subsistance si vous subissez une catastrophe qui endommage votre maison et que vous devez déménager temporairement.
- Couverture de responsabilité—Si vous êtes responsable d'un accident qui cause des dommages corporels ou que vous endommagez les biens d'autrui, cela couvre les frais.
- Couverture des paiements médicaux à d'autres— Cela couvre le coût des frais médicaux si quelqu'un est blessé sur votre propriété.
De nombreux assureurs habitation proposent des avenants pour compléter votre couverture. Les avenants populaires incluent la protection contre les dépenses de vol d'identité, tremblements de terre, et réserve d'eau.
Notre conclusion
Les garanties habitation et les polices d'assurance habitation sont d'excellents moyens de protéger votre maison, chacune offrant des avantages et des couvertures uniques. Voici un tableau comparant le coût et les détails des deux types de couverture.
Nos recommandations pour les garanties habitation et l'assurance habitation
Un plan de garantie pour la maison d'un fournisseur de confiance peut vous aider à avoir l'esprit tranquille en sachant que votre appareil ou votre système sera pris en charge en cas de panne. Continuez à lire pour en savoir plus sur plusieurs meilleures sociétés de garantie résidentielle et notre recommandation pour la meilleure compagnie d'assurance habitation.
Recommandations de garantie résidentielle
Bouclier américain
Bouclier américain (AHS) offre la meilleure couverture de garantie habitation. En tant que vétéran de l'industrie, ce fournisseur est au service des propriétaires depuis plus de 50 ans. AHS propose trois plans complets et permet aux clients de choisir entre des frais de service de 75 $, 100 $ ou 125 $, avec une franchise plus élevée augmentant le coût mensuel du plan. AHS offre également une couverture à travers les États-Unis continentaux et Hawaï. (Il n'est pas disponible en Alaska.)
Garantie Habitation Choix
Garantie Habitation Choix (CHW) se distingue comme un fournisseur qui donne la priorité à une couverture abordable pour les systèmes et les appareils. Il propose deux plans combinés - le plan de base et le plan total - et ne limite pas la couverture en fonction de l'âge de votre maison ou de vos appareils. De plus, CHW offre une généreuse garantie de réparation de 90 jours et une annulation gratuite dans les 30 jours.
Sélectionnez la garantie résidentielle
Sélectionnez la garantie résidentielle propose des forfaits aussi bas que 41 $ par mois, ce qui correspond à la moyenne du secteur de 38,73 $ à 63,16 $ par mois. Ce fournisseur offre également deux mois de couverture gratuits aux propriétaires qui souscrivent à un plan et une couverture gratuite contre les fuites de toit, qui n'est pas offerte par la plupart des sociétés de garantie résidentielle. De plus, Select Home Warranty est disponible dans 46 États, à l'exclusion Nevada, New York, Washington, et Wisconsin, et offre des réductions sur les forfaits pluriannuels.
Recommandation d'assurance habitation
Limonade
Si vous cherchez un meilleur assureur habitation, nous recommandons Limonade. Bien que cette compagnie soit nouvelle dans le secteur de l'assurance habitation, elle a créé une expérience d'assurance unique. Par exemple, la société autorise les avenants individuels sur des articles tels que les vélos et les appareils photo tout en vous permettant de définir le montant de la couverture pour chaque article.
La plupart des garanties de maison durent un an, bien que certaines entreprises, telles que Club à domicile américain 1st Choice, permettent aux propriétaires de s'inscrire à des plans pluriannuels pour un taux annuel réduit.
Bien que l'assurance habitation soit complète, elle ne couvre pas tout. Vous trouverez ci-dessous une liste d'articles ou d'événements courants qui ne sont pas couverts par une police d'assurance habitation typique :
- Catastrophes naturelles
- Ordonnance ou loi
- Guerre
- Risque nucléaire
- Perte intentionnelle
- Action gouvernementale
- Actes malveillants
- Les dégâts des inondations
- Antiparasitaire
Amica, Lemonade et Travelers nous ont donné quelques-uns des plus assurance habitation pas chère devis, à un prix inférieur à la moyenne nationale de 101 $ par mois.
Notre méthodologie de notation
L'équipe des critiques de This Old House s'engage à fournir des critiques complètes et impartiales à nos lecteurs, et nous visons à assurer la transparence de notre examiner les normes et le processus de recherche.
Notre processus de recherche comprend des entretiens avec des représentants de plus de 40 fournisseurs de garantie résidentielle, demander des devis et poser des questions de clarification pour avoir un aperçu des avantages de chaque fournisseur et inconvénients. Nous analysons également des exemples de contrats de chaque entreprise pour comprendre les conditions de couverture spécifiques.
Pour évaluer les entreprises, nous appliquons les données que nous avons recueillies à nos normes d'examen. Ces normes sont sur un système de notation de 100 points, qui est détaillé ci-dessous :
- Couverture (35 points): Les fournisseurs sont notés en fonction de l'étendue et de la profondeur de la couverture. Nous nous sommes concentrés sur les principaux systèmes domestiques (CVC, plomberie et électricité), les appareils essentiels (réfrigérateur, fours, et machines à laver) et des éléments de couverture uniques (tels que la couverture contre les fuites de toit et les indemnités de violation du code). Les scores de couverture sont pondérés en tenant compte des plafonds de couverture et d'autres facteurs limitatifs, ce qui signifie que les fournisseurs avec une plus grande gamme de couverture et des plafonds de couverture plus élevés obtiennent les scores les plus élevés.
- Valeur (30 points): La valeur du plan d'une entreprise reflète la qualité de son service au client par rapport à ce que le client paie pour la police. Nous avons pris en compte les coûts mensuels, les frais d'appel de service et la flexibilité des coûts (tels que les frais d'appel de service personnalisables, les remises et les politiques pluriannuelles).
- Fiabilité et transparence (21 points): La fiabilité et la transparence reflètent la manière dont le fournisseur considère les intérêts du client. Nous avons noté des éléments tels que la durée des garanties de fabrication, la disponibilité en ligne d'un exemple de contrat, la flexibilité de changement de politique et la facilité d'annulation. De plus, nous avons noté les éléments qui reflètent la réputation de l'industrie et la satisfaction des clients, y compris analyser la réputation de la marque dans le Better Business Bureau et les avis des clients tiers agrégateurs.
- Disponibilité et service (14 points): La qualité du service client est la clé de la satisfaction client. Nous avons étudié les temps de réponse garantis de chaque fournisseur, les processus de réclamation, la flexibilité du service, la disponibilité en cas d'urgence, etc.