Tous les deux Progressive et Assurance habitation State Farm les polices offrent les six types de couverture standard de l'industrie. Cependant, State Farm a plus d'options de couverture globale, tandis que Progressive a des taux d'assurance plus abordables.
Pour en savoir plus sur les caractéristiques de chaque entreprise et déterminer celle qui offre le meilleure assurance habitation, lisez notre Progressive vs. Comparaison des assurances habitation State Farm.
Progressif contre Comparaison de la couverture d'assurance habitation de State Farm
Progressive et State Farm ont des polices d'assurance habitation standard qui incluent le logement, les autres structures, les biens personnels, la perte de jouissance, la responsabilité et les paiements médicaux à d'autres. Cependant, State Farm offre plus d'options complémentaires que Progressive.
Couverture progressive
Pour déterminer la couverture de votre logement, Progressive utilise le coût de reconstruction de votre maison, qui est généré en vous posant des questions sur la façon dont votre maison a été construite. Un pourcentage de la couverture du logement est ensuite utilisé pour les autres structures, les biens personnels et la protection contre la perte d'utilisation.
Montants de couverture progressifs
Remarque: Notre équipe n'a pas été en mesure de recevoir par téléphone les options de responsabilité, de paiements médicaux et de couverture de franchise. Nous vous recommandons de contacter Progressive pour en savoir plus sur vos options.
Progressive propose deux avenants pour une couverture plus complète :
- Blessure personnelle
- Sauvegarde de l'eau
Couverture de la ferme d'État
Semblable à Progressive, State Farm utilise le coût de reconstruction de votre maison pour la couverture du logement et un pourcentage de la couverture du logement pour les autres structures, les biens personnels et les frais de subsistance supplémentaires couverture.
Montants de couverture de la ferme d'État
Remarque: Ces chiffres sont basés sur un exemple de devis que notre équipe a reçu de State Farm. Pour comparer vos options de couverture, contactez votre agent State Farm local.
Voici une liste des avenants State Farm que vous pouvez ajouter à votre police :
- Tremblement de terre
- Coût de remplacement complet
- Amélioration de l'efficacité énergétique
- Refoulement d'eau et débordement de la pompe de puisard
- Blessure personnelle
- Cyber-événement, restauration d'identité et perte frauduleuse
- Protection des systèmes domestiques
- Structures hors site
- Garderie adulte
- Perte amortie
- Ligne de service
Progressif contre Comparaison des coûts d'assurance habitation State Farm
La moyenne nationale pour l'assurance habitation était de 101 $ par mois en 2017, selon l'Insurance Information Institute. Cependant, ce chiffre peut varier selon les personnes et selon les foyers. Voici quelques facteurs qui peuvent influer sur votre prime d'assurance :
- Pointage de crédit
- Historique des réclamations
- Superficie carrée de votre maison
- État de votre toit
Nous avons demandé des devis d'assurance à Progressive et State Farm pour voir comment ils se comparent à la moyenne nationale.
Coût progressif
Progressive a estimé notre coût de reconstruction à 285 000 $, qui a ensuite été utilisé pour calculer le logement, les autres structures, les biens personnels et la perte d'utilisation. Nous avons sélectionné la responsabilité standard, les paiements médicaux et les montants déductibles.
Ventilation progressive des coûts
Coût de la ferme d'État
Le processus de devis de State Farm ressemble à celui de Progressive et comprend des questions liées à la coût de reconstruction de la maison, suivi de questions sur la responsabilité, les paiements médicaux et la franchise les montants.
Répartition des coûts de la ferme d'État *
Notre conclusion
Après avoir examiné Progressive et State Farm, nous recommandons Progressive pour les propriétaires à petit budget et State Farm pour les propriétaires qui ont besoin d'une couverture supérieure à celle offerte par une police de base.
L'exemple de devis que nous avons reçu de Progressive était inférieur à la moyenne nationale et inférieur à Allstate, ce qui est remarquable car le coût de reconstruction avec Progressive était plus élevé. Un coût de reconstruction plus élevé signifie que vous bénéficiez d'une plus grande couverture de logement, d'autres structures, de biens personnels et de perte d'utilisation à un taux inférieur.
Le plus gros inconvénient de Progressive est qu'il utilise des sociétés de souscription et agit en tant que vendeur tiers pour ces polices. Par exemple, une police progressive dans un État peut ne pas ressembler à une autre dans un autre, car la société de souscription peut être différente dans les deux États.
Si vous souhaitez plus que les six principaux types de couverture prévus dans votre police d'assurance habitation, State Farm peut être une meilleure option. La société a 11 avenants, dont les deux proposés par Progressive, et des modules complémentaires uniques tels que la ligne de service et la protection du système domestique.
Un défaut majeur que les deux sociétés partagent est le processus de devis. Aucune des deux sociétés ne vous permet de compléter le processus de devis en ligne. Après avoir répondu aux questions sur vous et votre maison sur le site Web de chaque entreprise, vous êtes invité à parler à un agent par téléphone. Non seulement cela ajoute du temps au processus de devis, mais cela rend également difficile la visualisation rapide de vos montants de couverture et de vos options d'avenant.
Avant de décider auprès de quelle compagnie d'assurance vous souhaitez souscrire une police, obtenez des devis des deux compagnies en appelant 855-948-5219 ou en saisissant votre code postal dans l'outil ci-dessous.
Voici quelques façons d'économiser de l'argent sur une police :
- Choisissez une franchise plus élevée
- Payez une, deux ou quatre fois par an au lieu de tous les mois
- Vérifiez si vous avez droit à des rabais offerts par votre assureur
- Maintenir un pointage de crédit supérieur à 700
La plupart du temps, vous serez admissible à une réinscription pour la police que vous aviez l'année précédente. Voici quelques situations où vous ou votre fournisseur pouvez choisir de ne pas renouveler votre police :
- Vous voulez plus de couverture et avez besoin d'une police qui offre plus de protection
- Vous n'êtes pas satisfait du service client de votre fournisseur actuel
- Vous avez déménagé l'année dernière
- Vous avez déposé trop de réclamations au cours de la dernière année
- Vous n'avez pas payé vos primes
Oui. Si votre toit fuit et cause des dégâts d'eau à votre maison, votre compagnie d'assurance paiera les frais de réparation ou de remplacement. Cependant, votre compagnie d'assurance ne paiera probablement pas pour remplacer le toit qui a causé les dommages en premier lieu.
Notre méthodologie de notation
L'équipe des critiques de This Old House s'engage à fournir des critiques complètes et impartiales à nos lecteurs. Cela signifie gagner votre confiance grâce à la transparence et disposer des données pour étayer nos évaluations et nos recommandations.
Dans cet esprit, nous avons créé un système de notation objectif pour noter chaque compagnie d'assurance habitation. Voici à quoi ressemblait ce processus d'examen :
- Nous analysons les informations sur le site Web de chaque entreprise. Cela nous permet de déterminer quels produits et services sont offerts par chaque fournisseur d'assurance habitation.
- Nous obtenons un exemple de devis des entreprises en parlant à un représentant commercial ou en utilisant l'outil de devis en ligne. Cela nous indique à quoi ressemble une politique et les coûts.
- Nous testons le service client en discutant avec un représentant de l'entreprise, en découvrant ses heures d'ouverture et en déterminant les fonctionnalités technologiques disponibles pour les clients.
- Nous mettons à jour toutes ces informations sur une base continue, en les stockant dans une base de données exclusive qui nous permet de comparer des dizaines de compagnies d'assurance habitation les unes par rapport aux autres.
Avec ces données, nous avons créé une méthodologie de notation pour noter chaque compagnie d'assurance habitation. Notre système de notation est une échelle pondérée de 100 points basée sur les facteurs suivants :
- Couverture (30): Nous avons mieux noté les compagnies d'assurance habitation si elles proposaient les six principaux types de propriétaires protection – logement, autres structures, biens personnels, perte de jouissance, responsabilité et paiements médicaux aux couverture des autres.
- État de disponibilité (7.5) : Les entreprises ont obtenu des scores plus élevés si elles couvraient plus d'États que leurs concurrents.
- Service client (15) : Ce facteur est basé sur nos communications avec les représentants de l'entreprise, ainsi que sur les réclamations des entreprises et les processus de devis, la disponibilité tout au long de la semaine et les informations sur le service client trouvées sur leur sites Internet.
- Technologie (12.5): La technologie peut accroître l'efficacité du dépôt et du suivi des réclamations d'assurance habitation. Les entreprises ont obtenu de meilleurs résultats si elles disposaient d'options technologiques telles que des applications mobiles et des fonctions de chat en ligne.
- Réputation (20): Nous avons évalué la fiabilité sur la base d'années d'expérience et des évaluations du Better Business Bureau.
- Avantages supplémentaires (15): Les entreprises qui offraient des fonctionnalités optionnelles, telles que des remises et des avenants, ont obtenu de meilleurs résultats que leurs concurrents qui ne le faisaient pas.
L'équipe d'évaluation de This Old House compte un chercheur à temps plein qui collecte et met régulièrement à jour les données points de chaque entreprise pour nous aider à les comparer sur des facteurs clés tels que la couverture, le service et fiabilité.
Pour partager des commentaires ou poser une question sur cet article, envoyez une note à notre équipe de révision à [email protected].