खतरा बीमा और गृहस्वामी बीमा में क्या अंतर है?

जबकि जोखिम बीमा केवल आपके घर की संरचना को आंधी और आग जैसी हानिकारक घटनाओं से बचाता है, a मकान मालिक बीमा पॉलिसी व्यक्तिगत संपत्ति, उपयोग की हानि, दायित्व और दूसरों को चिकित्सा भुगतान के लिए कवरेज प्रदान करता है। जोखिम बीमा और गृहस्वामी बीमा के बीच अंतर और आपके लिए कौन सी पॉलिसी सबसे अच्छी है, यह जानने के लिए पढ़ते रहें।

गृहस्वामी बीमा क्या है?

गृहस्वामी बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो आपके घर को आग और तोड़फोड़ जैसी हानिकारक घटनाओं से बचाती है। यदि आपके पास इन घटनाओं से होने वाले नुकसान को कवर करने के लिए कोई आपातकालीन बजट नहीं है, तो आप एक मासिक या वार्षिक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं ताकि बीमा प्रदाता आपके लिए उन लागतों को कवर कर सके।

गृहस्वामी बीमा कवरेज के प्रकार

अधिकांश गृहस्वामी बीमा पॉलिसियाँ कवरेज के छह क्षेत्रों के साथ आती हैं:

• आवास- आवास कवरेज दुर्घटना में क्षतिग्रस्त होने पर आपके घर के पुनर्निर्माण की लागत को कवर करता है। यह कवरेज आपके घर के सभी अंतर्निहित तत्वों जैसे कैबिनेटरी, फर्श और दीवारों की सुरक्षा करता है। यह निर्धारित करने के लिए कि आपको अपने घर के पुनर्निर्माण की पूरी लागत को कवर करने के लिए कितनी सुरक्षा की आवश्यकता होगी, आप अनुमान का उपयोग कर सकते हैं अपनी बीमा कंपनी से, स्थानीय रियल एस्टेट मूल्यांकक से बात करें, या प्रति वर्ग $100 से $155 की सुरक्षा खरीदें पैर।
• अन्य संरचनाएं—इस प्रकार का कवरेज आपकी संपत्ति पर भौतिक संरचनाओं की सुरक्षा करता है जो आपके घर से अलग होती हैं, जैसे गैरेज, शेड या बाड़। अन्य संरचनाओं का कवरेज आमतौर पर आवास कवरेज का 10% होता है।
• निजी संपत्ति—यह आपके घर में और जब आप यात्रा पर होते हैं तो आपके सामान की सुरक्षा करता है। यदि आपका सामान क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो आपकी पॉलिसी उन्हें बदलने के लिए भुगतान करेगी। अधिकांश नीतियां वास्तविक नकद मूल्य (ACV) के रूप में शुरू होती हैं, जिसका अर्थ है कि आपका प्रदाता आपको केवल आपके आइटम को मूल्यह्रास मूल्य के साथ बदलने के लिए पर्याप्त धन देगा। हालाँकि, आप एक प्रतिस्थापन-लागत समर्थन खरीद सकते हैं जो आपके क्षतिग्रस्त आइटम को नए आइटम से बदल देगा। आपकी संपत्ति का कवरेज आमतौर पर आवास कवरेज का 50% होता है।
• उपयोग की हानि/अतिरिक्त जीवनयापन व्यय—यदि कोई घटना आपके घर को नुकसान पहुंचाती है और आप मरम्मत के दौरान वहां नहीं रह सकते हैं, तो आपकी पॉलिसी होटल या अस्थायी किराये पर रहने के दौरान रहने के खर्च का भुगतान करेगी। इसमें प्रत्येक भोजन के लिए बाहर खाने की लागत, कपड़े धोने की लागत, या आपके होटल के कमरे की लागत शामिल हो सकती है। यह आमतौर पर आवास कवरेज का 20% है।
• देयता—यह आपकी सुरक्षा करता है जब आप किसी अन्य व्यक्ति को शारीरिक चोट या संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के लिए जिम्मेदार होते हैं। पॉलिसी में चिकित्सा बिल, मरम्मत या प्रतिस्थापन लागत और कानूनी शुल्क शामिल होंगे। हम आपके घर के अंदर और बाहर आपकी सभी संपत्तियों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज खरीदने की सलाह देते हैं, क्योंकि यदि आप पर मुकदमा चलाया जाता है तो इन वस्तुओं को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। यह आमतौर पर घर के मालिकों के लिए कम से कम $300,000 है।
• दूसरों को चिकित्सा भुगतान—यदि आपकी संपत्ति पर कोई अतिथि घायल होता है, तो आपकी पॉलिसी उनके चिकित्सा बिलों का भुगतान करेगी। अधिकांश नीतियां प्रति व्यक्ति $1,000 से $5,000 की सुरक्षा प्रदान करती हैं।

बीमा कंपनियां ऐसे विज्ञापन भी देती हैं जिन्हें आप अतिरिक्त सुरक्षा के लिए अपनी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। ये विज्ञापन कंपनी द्वारा अलग-अलग होते हैं, लेकिन आम लोगों में पहचान की चोरी, भूकंप, मूल्यवान व्यक्तिगत संपत्ति, व्यक्तिगत संपत्ति प्रतिस्थापन लागत और पानी के बैकअप के लिए कवरेज शामिल है।

जोखिम बीमा क्या है?

खतरा बीमा गृहस्वामी बीमा से अलग पॉलिसी नहीं है; यह गृह बीमा पॉलिसी का सिर्फ संरचनात्मक हिस्सा है जिसमें आवास और अन्य संरचनाएं कवरेज शामिल हैं। सामान्य तौर पर, जोखिम बीमा आग, भयंकर तूफान, ओलावृष्टि, ओलावृष्टि और अन्य प्राकृतिक घटनाओं से होने वाले नुकसान को कवर करता है। यह आपदा बीमा से अलग है, जो एक अलग, फ्रीस्टैंडिंग पॉलिसी है जो विशिष्ट प्रकार की आपदाओं को कवर करती है।

खतरा कवरेज दो रूपों में आता है- नाम-जोखिम और खुला-जोखिम।

नामांकित-जोखिम नीति

नामांकित-जोखिम नीतियां केवल कवर के रूप में सूचीबद्ध खतरों से सुरक्षा प्रदान करती हैं। एक सामान्य नामित-जोखिम नीति एक HO-2 नीति है, जो निम्नलिखित 16 घटनाओं के लिए कवरेज प्रदान करती है:

1. जमे हुए नलसाजी
2. अचानक और आकस्मिक रूप से टूटना, टूटना, जलना या उभारना
3. ज्वालामुखी विस्फोट
4. कृत्रिम रूप से उत्पन्न विद्युत प्रवाह से अचानक और आकस्मिक क्षति
5. आग और बिजली
6. आंधी और ओलावृष्टि
7. आकस्मिक निर्वहन या पानी या भाप का अतिप्रवाह
8. बर्फ, ओलावृष्टि या बर्फ का भार
9. विस्फोट
10. दंगा या नागरिक हंगामा
11. गिरती वस्तुएं
12. बर्बरता
13. चोरी होना
14. धुआं
15. विमान
16. वाहनों

ओपन-पेरिल पॉलिसी

खुले जोखिम वाली नीतियां बहिष्करण के रूप में सूचीबद्ध घटनाओं को छोड़कर सभी घटनाओं को कवर करती हैं। इस प्रकार की पॉलिसी का एक उदाहरण HO-3 पॉलिसी होगी, जिसका उपयोग अधिकांश बीमा कंपनियां एकल-परिवार के घरों के लिए करती हैं। ओपन-पेरिल पॉलिसी के तहत सूचीबद्ध ये सामान्य बहिष्करण हैं:

• उपेक्षा करना
• बिजली की विफलता
• अध्यादेश या कानून
• युद्ध
• परमाणु खतरा
• बाढ़ से पानी की क्षति
• भू-स्खलन, भूकंप, धंसना, मडस्लाइड और सिंकहोल जैसी पृथ्वी की हलचलें
• ढालना, कवक, या गीला सड़ांध, जब तक कि यह दीवारों, छत या फर्श के भीतर छिपा न हो और नलसाजी विफलता का परिणाम हो
• जानबूझकर नुकसान
• सरकारी कार्रवाई
• शरारती हरकतें
• पक्षी, कीड़े, कृंतक, या कीड़े

नोट: जबकि एक HO-3 नीति का नाम-जोखिम नहीं है, यह आमतौर पर HO-2 नीति के तहत सूचीबद्ध समान 16 घटनाओं से रक्षा करती है।

क्या जोखिम बीमा आवश्यक है?

कानून द्वारा जोखिम बीमा की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, जिस ऋणदाता ने आपको अपना घर खरीदने के लिए ऋण दिया है, उसे लगभग हमेशा जोखिम बीमा की आवश्यकता होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके घर की संरचना ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है। यदि आप अपने बंधक का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो बैंक आपके घर ले जा सकता है और उसे फिर से बेच सकता है।

ध्यान रखें कि यह केवल घर की संरचना है जो बंधक ऋणदाता की परवाह करता है, जिसका अर्थ है कि उनकी बीमा आवश्यकताएं आमतौर पर केवल आवास और अन्य संरचनाओं के कवरेज के लिए होती हैं। यह आपको तय करना है कि आप व्यक्तिगत संपत्ति, उपयोग की हानि, दायित्व और चिकित्सा भुगतान कवरेज के रूप में अधिक सुरक्षा चाहते हैं या नहीं।

गृहस्वामी और जोखिम बीमा की लागत कितनी है?

बीमा सूचना संस्थान के अनुसार, 2017 में गृहस्वामी बीमा के लिए राष्ट्रीय औसत लागत लगभग 101 डॉलर प्रति माह थी। क्योंकि जोखिम बीमा आम तौर पर गृहस्वामी बीमा में शामिल होता है, इसकी कोई विशिष्ट लागत नहीं होती है।

निम्नलिखित कारकों के आधार पर आपका बीमा प्रीमियम अधिक या कम हो सकता है:

• दावा इतिहास
• विश्वस्तता की परख
• वैवाहिक स्थिति
• पालतू जानवरों की संख्या और प्रकार
• जीवन यापन की लागत
• आपका घर उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में है
• प्राकृतिक आपदाओं के प्रति संवेदनशीलता
• आपके घर की पुनर्निर्माण लागत
• फायर स्टेशन और फायर हाइड्रेंट से निकटता
• आपके घर की स्थिति
• आपके घर की उम्र
• आपके घर का चौकोर फ़ुटेज

हमारा निष्कर्ष

जोखिम बीमा और गृहस्वामी बीमा के बीच निर्णय लेते समय, हम अनुशंसा करते हैं कि के साथ एक व्यापक गृहस्वामी बीमा पॉलिसी खरीदें व्यक्तिगत संपत्ति, उपयोग की हानि, दायित्व, और अन्य सुरक्षा के लिए चिकित्सा भुगतान, आवास और अन्य संरचनाओं के अलावा कवरेज।

प्रगतिशील, ऑलस्टेट, तथा Geico सभी विश्वसनीय बीमा कंपनियां हैं जो वर्षों से गृह बीमा, जीवन बीमा और ऑटो बीमा जैसे बीमा उत्पाद बेच रही हैं। तीन कंपनियों में से प्रत्येक आपकी अगली गृहस्वामी बीमा पॉलिसी के लिए विचार करने योग्य है।

प्रतिक्रिया साझा करने या इस लेख के बारे में एक प्रश्न पूछने के लिए, हमारी समीक्षा टीम को एक नोट भेजें समीक्षाएं@thisoldhousereviews.com.