गृहस्वामी बीमा क्या है और इसमें क्या शामिल है?

एक गृहस्वामी बीमा पॉलिसी आपको अपने घर और निजी सामान को हुए नुकसान पर महंगी, जेब से बाहर की लागतों का भुगतान करने से बचा सकती है। कम से कम $ 100 प्रति माह के लिए, गृहस्वामी बीमा आपको अप्रत्याशित घटनाओं, जैसे आग, चोरी और गिरने वाली वस्तुओं से होने वाले नुकसान को कवर करने से रोक सकता है। इस गाइड में, हम चर्चा करेंगे कि गृहस्वामी बीमा क्या है, इसमें क्या शामिल है, इसकी लागत कितनी है, और बीमा कैसे प्राप्त करें सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा आपके घर के लिए नीति।

गृहस्वामी बीमा क्या है?

गृहस्वामी बीमा संपत्ति बीमा का एक रूप है जो आग, चोरी या अन्य अप्रत्याशित घटनाओं की स्थिति में आपके घर और व्यक्तिगत सामान की सुरक्षा करता है। गृहस्वामी बीमा पॉलिसियों को "पैकेज पॉलिसी" माना जाता है, जिसका अर्थ है कि वे नुकसान को कवर करती हैं यदि आप, आपके परिवार, या आपके पालतू जानवर किसी को चोट या संपत्ति को नुकसान पहुंचाते हैं तो आपकी संपत्ति और आपकी रक्षा करें अन्य।

होमओनर्स बीमा क्या - क्या कवर करता है?

गृह बीमा पॉलिसियां ​​​​आमतौर पर 16 अलग-अलग घटनाओं के लिए कवरेज के छह क्षेत्रों की पेशकश करती हैं।

गृहस्वामी बीमा कवरेज क्षेत्र

एक मकान मालिक बीमा पॉलिसी में आम तौर पर छह क्षेत्रों के लिए कवरेज शामिल होता है:

1. आवास- आवास कवरेज आपके घर की संरचना की सुरक्षा करता है और इसमें नींव, बाहरी दीवारों, आंतरिक दीवारों, कैबिनेटरी, नलसाजी, और घर के भीतर निर्मित किसी भी चीज़ के लिए कवरेज शामिल है। अधिकांश आवास कवरेज को प्रतिस्थापन लागत माना जाता है, जिसका अर्थ है कि आप अपने घर को नए रूप में पुनर्निर्माण के लिए आवश्यक सटीक राशि खरीद लेंगे।
2. अन्य संरचनाएं—यह कवरेज किसी भी संरचना की सुरक्षा करता है जो आपकी संपत्ति पर है और आपके घर से अलग है, और इसमें गैरेज, बाड़, शेड या गज़ेबो के लिए सुरक्षा शामिल हो सकती है। इसमें आमतौर पर आपके आवास कवरेज का 10% शामिल होता है।
3. निजी संपत्ति—एक गृहस्वामी बीमा पॉलिसी का यह हिस्सा आपके घर में व्यक्तिगत सामान को बदलने की लागत को कवर करता है जब एक कवर की गई घटना उन्हें नुकसान पहुंचाती है। व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज आम तौर पर आपके आवास कवरेज का 50% होता है, इसलिए इसकी लागत का सटीक निर्धारण करना सुनिश्चित करें बीमा प्रदाता अनुमानक का उपयोग करके, स्थानीय मूल्यांकक से बात करके, या उसका अनुमान लगाकर अपने घर का पुनर्निर्माण करना स्वयं।
4. उपयोग की हानि/अतिरिक्त जीवनयापन व्यय—यह कवरेज आपको तब प्रतिपूर्ति करता है जब आपको मरम्मत के दौरान कहीं और रहना पड़ता है। यह आम तौर पर एक होटल के कमरे या अस्थायी किराये की लागत, भोजन की लागत और कपड़े धोने की लागत को कवर करता है। यह आमतौर पर आपके आवास कवरेज का 20% होता है।
5. देयता—यदि आप किसी दुर्घटना के लिए जिम्मेदार हैं, जिससे किसी व्यक्ति को शारीरिक चोट पहुंची है या उनकी संपत्ति को नुकसान पहुंचा है, तो आपकी पॉलिसी का यह हिस्सा चिकित्सा बिलों या प्रतिस्थापन लागतों के लिए भुगतान करेगा। यदि आप पर मुकदमा चलाया जाता है तो इसमें कानूनी शुल्क भी शामिल होगा। अधिकांश बीमा प्रदाता $300,000 मूल्य की व्यक्तिगत देयता कवरेज खरीदने की सलाह देते हैं।
6. दूसरों को चिकित्सा भुगतान—यदि आपके घर में कोई अतिथि घायल होता है, तो आपकी पॉलिसी उनके चिकित्सा बिलों की एक निश्चित राशि को कवर करेगी। इसके लिए कवरेज की मानक राशि $1,000 प्रति व्यक्ति है।

नोट: कवरेज के इन छह क्षेत्रों के अतिरिक्त, आपका बीमा प्रदाता संभावित रूप से पेशकश करेगा विज्ञापन, या फ्लोटर्स, जो आपको अपने बीमा कवरेज को अन्य खुला क्षेत्रों में विस्तारित करने की अनुमति देते हैं या आइटम। लोकप्रिय विज्ञापनों में पहचान की चोरी से सुरक्षा, पानी का बैकअप, गहने और भूकंप शामिल हैं। अपने समर्थन विकल्पों पर चर्चा करने के लिए अपने प्रदाता की वेबसाइट पर जाएं या बीमा एजेंट से बात करें।

कवर किए गए खतरे

एक मानक गृहस्वामी बीमा पॉलिसी निम्नलिखित 16 घटनाओं से होने वाले नुकसान को कवर करेगी:

1. आग और बिजली
2. आंधी और ओलावृष्टि
3. विस्फोट
4. दंगा या नागरिक हंगामा
5. वाहनों
6. विमान
7. धुआं
8. चोरी होना
9. बर्बरता
10. गिरती वस्तुएं
11. बर्फ, ओलावृष्टि या बर्फ का भार
12. आकस्मिक निर्वहन या पानी या भाप का अतिप्रवाह
13. जमे हुए नलसाजी
14. अचानक और आकस्मिक रूप से टूटना, टूटना, जलना या उभारना
15. ज्वालामुखी विस्फोट
16. कृत्रिम रूप से उत्पन्न विद्युत प्रवाह से अचानक और आकस्मिक क्षति

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गृहस्वामी बीमा पॉलिसियों के प्रकार

गृह बीमा पॉलिसियां ​​कई प्रकार की होती हैं, जिन्हें पॉलिसी फॉर्म कहा जाता है। हालांकि कवरेज विवरण राज्य और बीमा कंपनी द्वारा भिन्न हो सकते हैं, निम्नलिखित आठ प्रकार के गृहस्वामी बीमा काफी मानक हैं:

• ओ -1—यह गृहस्वामी बीमा का सबसे बुनियादी रूप है और मानक 16 के बजाय 10 कवर किए गए खतरों को कवर करता है। एक HO-1 पॉलिसी देयता, व्यक्तिगत सामान, या अतिरिक्त जीवन व्यय के लिए कवरेज प्रदान नहीं करती है, केवल आवास के लिए ही कवरेज प्रदान करती है।
• एचओ-2—यह एक व्यापक रूप नीति है और केवल आपके घर को आपकी पॉलिसी में सूचीबद्ध नामित खतरों से बचाती है।
• एचओ-3- सबसे आम प्रकार की गृह बीमा पॉलिसियों में से एक, यह विशेष फॉर्म पॉलिसी ओपन-पेरिल है, जिसका अर्थ है कि हर घटना स्पष्ट रूप से "कवर नहीं" के रूप में सूचीबद्ध घटनाओं को छोड़कर कवर किया गया। ये नीतियां एकल-परिवार वाले घरों, बहु-पारिवारिक घरों, और. के लिए सर्वोत्तम हैं टाउनहोम।
• एचओ-4-के रूप में भी जाना जाता है किराएदार बीमा, एक HO-4 नीति किराएदारों को उनकी निजी संपत्ति के नुकसान से बचाती है। यह देयता और चिकित्सा भुगतान कवरेज भी प्रदान करता है।
• एचओ-5—कभी-कभी व्यापक रूप कहा जाता है, यह बीमा पॉलिसी एक खुली जोखिम वाली पॉलिसी है जो आपके घर और व्यक्तिगत सामान को नुकसान से बचाती है। नहीं आपकी नीति में बहिष्करण के रूप में सूचीबद्ध है। HO-5 नीतियां आमतौर पर कम जोखिम वाले क्षेत्रों में अच्छी तरह से बनाए हुए घरों के लिए चुनिंदा कंपनियों से ही उपलब्ध होती हैं।
• हो -6—यह कॉन्डोमिनियम मालिकों या सह-ऑप्स के मालिकों के लिए कोंडो फॉर्म है और 16 कवर किए गए खतरों से बचाता है।
• एचओ-7—यह नामित-जोखिम नीति आपकी सुरक्षा करती है मोबाइल घर सूचीबद्ध घटनाओं से। यह HO-2 नीति का संशोधित संस्करण है।
• एचओ-8- संशोधित कवरेज फॉर्म कहा जाता है, एक एचओ -8 पॉलिसी पुराने घरों को वास्तविक नकद मूल्य (एसीवी) के आधार पर सुरक्षित रखती है। इसका मतलब यह है कि आपका घर उसके मूल्यह्रास मूल्य के आधार पर सुरक्षित है-न कि उसका नया मूल्य।

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गृहस्वामी बीमा के अंतर्गत क्या शामिल नहीं है?

इन घटनाओं को आम तौर पर गृह बीमा पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाता है:

• अध्यादेश या कानून
• युद्ध
• परमाणु खतरा
• जानबूझकर नुकसान
• सरकारी कार्रवाई
• शरारती हरकतें
• पक्षी, दरिंदा, कृन्तकों, या कीड़े
• ढालना, कवक, या गीला सड़ांध, जब तक कि यह दीवारों, छत या फर्श के भीतर छिपा न हो और नलसाजी विफलता का परिणाम न हो
• भूकंप, भूस्खलन, मडस्लाइड, सबसिडेंस और सिंकहोल जैसी पृथ्वी की हलचलें
• बाढ़ से पानी की क्षति
• बिजली की विफलता
• उपेक्षा करना

गृहस्वामी बीमा की लागत कितनी है?

के अनुसार बीमा सूचना संस्थान, 2017 में देश भर में गृहस्वामी बीमा की औसत लागत $1,211 प्रति वर्ष थी।

हालांकि ऐसे कई कारक हैं जो आपकी पॉलिसी की लागत को प्रभावित कर सकते हैं, यहां कुछ ऐसे कारक हैं जो इसे बढ़ा सकते हैं:

• आक्रामक कुत्तों की नस्लों का स्वामित्व, विशेष रूप से विनाश या क्षति के इतिहास वाले कुत्ते
• 649 या उससे कम का कम क्रेडिट स्कोर
• बहुत सारे बीमा दावे दाखिल करने का इतिहास
• प्राकृतिक आपदाओं के प्रति संवेदनशील राज्य में रहना
• फायर हाइड्रेंट से 1,000 फीट या फायर स्टेशन से पांच मील से अधिक दूर रहना

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Homeowners बीमा पर बचत करने के तरीके

एक आपदा के मामले में, मकान मालिक बीमा आपको हजारों डॉलर बचा सकता है। कई गृहस्वामी कुछ अतिरिक्त कदम उठाकर अपने गृह बीमा पर पैसे बचा सकते हैं। अपने मासिक प्रीमियम को कम करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:

• अपना कटौती योग्य बढ़ाएं-यदि आप बड़ी कटौती योग्य राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त धन बचा सकते हैं, तो अपने कटौती योग्य को बढ़ाने से आपका मासिक प्रीमियम काफी कम हो सकता है।
• अपने घर को मजबूत करें-कई गृह बीमा प्रदाता सुरक्षा और सुरक्षा उपायों के लिए छूट देते हैं। स्वचालित स्प्रिंकलर, स्मोक डिटेक्टर, अलार्म, और स्थापित करके अपने घर को बेहतर बनाएं सुरक्षा प्रणालियां, और आप अपने मासिक भुगतान पर छूट प्राप्त कर सकते हैं।
• नवीनीकरण-नवीनीकरण न केवल आपके घर के मूल्य को बढ़ा सकते हैं, वे आपको मकान मालिक बीमा पर पैसे बचा सकते हैं। कई प्रदाता प्रभाव प्रतिरोधी छत या उन्नत होम सिस्टम वाले घरों के लिए छूट प्रदान करते हैं।
• बहु-नीति छूट-कई गृहस्वामी बीमा प्रदाता अन्य प्रकार के बीमा भी प्रदान करते हैं। ऑटो, जीवन या मोटरसाइकिल बीमा के साथ गृह बीमा को जोड़ने से आपका भुगतान कम हो सकता है।

क्या गृहस्वामी का बीमा आवश्यक है?

गृहस्वामी बीमा कानून द्वारा आवश्यक नहीं है, लेकिन जिस संस्था से आपको अपना घर खरीदने के लिए ऋण मिला है, उसे गृहस्वामी बीमा की आवश्यकता हो सकती है। उधार देने वाली संस्था की आवश्यकताओं के बावजूद, हम निम्नलिखित लाभों के लिए पॉलिसी खरीदने की सलाह देते हैं:

• वित्तीय सुरक्षा—जबकि एक गृहस्वामी बीमा पॉलिसी ऑटो बीमा या किराएदार बीमा से अधिक महंगी हो सकती है, यह लंबे समय में आपको पैसे बचा सकता है और आपको अपने घर को महंगे नुकसान का भुगतान करने से रोक सकता है या सामान
• अधिकांश घटनाओं के लिए कवरेज- लगभग सभी घटनाओं से होने वाले नुकसान को एक मानक गृहस्वामी बीमा पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है। केवल प्रमुख घटनाएं जिन्हें कवर नहीं किया जाएगा, वे प्राकृतिक आपदाएं हैं, जिन्हें एक समर्थन के साथ संरक्षित किया जा सकता है।
• घर से दूर कवरेज—यदि यात्रा के दौरान आपका सामान क्षतिग्रस्त या खो जाता है, तो आपकी पॉलिसी उन्हें बदलने के लिए भुगतान करेगी। इसमें उन वस्तुओं को भी शामिल किया गया है जो किसी कार, किसी और के घर या किसी अन्य इमारत में क्षतिग्रस्त होने पर क्षतिग्रस्त हो जाती हैं।

मुझे कितना गृहस्वामी बीमा चाहिए?

उत्तरी कैरोलिना, दक्षिण कैरोलिना और अलबामा जैसे दक्षिणी राज्यों में, औसत 2,000-वर्ग फुट के घर की कीमत $200,000. होगी फिर से बनाना। उस जानकारी के आधार पर, उस घर के लिए एक नमूना नीति कैसी दिख सकती है:

सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा पॉलिसी कैसे खोजें

गृह बीमा के लिए अपनी खोज शुरू करने से पहले, निम्नलिखित युक्तियों को पढ़ें:

1. निर्धारित करें कि आपको कितने आवास बीमा की आवश्यकता होगी

आपके पास अपने घर की प्रतिस्थापन लागत निर्धारित करने के लिए तीन विकल्प हैं। जब आप किसी बीमा प्रदाता के साथ कोटेशन प्रक्रिया शुरू करते हैं, तो आपसे आपके बारे में प्रश्न पूछे जाएंगे संपत्ति, और प्रदाता आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर स्वचालित रूप से एक आवास राशि उत्पन्न करेगा देना। आप इस राशि को चुन सकते हैं या अपने दूसरे विकल्प के साथ जा सकते हैं, जो कि एक स्थानीय मूल्यांकक से बात करना है ताकि वे मूल्य का अनुमान लगा सकें।

आपका अंतिम विकल्प आवास कवरेज राशि की गणना स्वयं करना है। अंगूठे के नियम के रूप में, प्रति वर्ग फुट $ 100 से $ 155 मूल्य की सुरक्षा का लक्ष्य रखें। दक्षिण में घरों की कीमत पूर्वोत्तर में घरों की तुलना में कम होगी, इसलिए यदि आप दक्षिणी राज्य में रहते हैं तो $ 100 और उत्तरपूर्वी राज्य में रहते हैं तो $ 155 के साथ जाएं।

2. अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप पॉलिसी का प्रकार निर्धारित करें

गृह बीमा पॉलिसियां ​​आठ प्रकार की होती हैं। यदि आप न्यूनतम कवरेज की तलाश में हैं, तो HO-1 या HO-2 सबसे अच्छा काम कर सकता है। यदि आप मानक कवरेज चाहते हैं, तो HO-3 पॉलिसी चुनें, और यदि आप अधिक से अधिक कवरेज चाहते हैं, तो HO-5 पॉलिसी चुनें।

3. अपने ऑटो बीमा प्रदाता से शुरुआत करें

अधिकांश बीमा कंपनियां आपको एक से अधिक बीमा पॉलिसी बंडल करने के लिए छूट प्रदान करती हैं, जिससे आप पैसे बचा सकते हैं और उस कंपनी से गृह बीमा प्राप्त कर सकते हैं जिसे आप जानते हैं और भरोसा करते हैं। संभावित छूटों पर चर्चा करने के लिए अन्य गृह बीमा कंपनियों को देखने से पहले अपने कार बीमा प्रदाता से उद्धरण का अनुरोध करें।

हमारा निष्कर्ष

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