Preispitivanje pravila o vlasnicima kuća možda neće biti visoko na vašem godišnjem popisu za održavanje kuće. Ipak, slijedeći pet koraka u nastavku uštedjet ćete velike novce i mnogo tuge na putu. Nakon nedavnog niza prirodnih katastrofa, očekuje se da će prosječne godišnje premije premašiti 1.000 USD, a neki će vlasnici vjerojatno doživjeti dvoznamenkasta povećanja stopa. U posljednje vrijeme niste pomno proučili svoju politiku? Zatim ga obrišite prašinom i osigurajte svoj sljedeći projekt.
Izmjerite koliko vam pokrića treba
Vaš prioritet broj 1 mora biti sama kuća. "Posjedi, životni troškovi i odgovornosti trebali bi biti sekundarni", kaže Amy Bach iz United Insurance Insurance -a, zagovaračke skupine za osiguranje.
Ne bazirajte svoju razinu pokrivenosti na procijenjenoj vrijednosti doma, što uključuje i troškove zemljišta. Umjesto toga, kaže Kevin McCarty, predsjednik Nacionalnog udruženja povjerenika za osiguranje, koristite nedavni troškovi zamjene po kvadratnom metru u vašem području, dostupni kod lokalnih graditelja kuće udruga. Razlika može biti velika. U državi New York, zemljište čini 9% prosječne vrijednosti kuće, prema Lincoln Institutu. Na Havajima predstavlja više od polovice.
Je li vaše područje sklono prirodnim katastrofama? Odcijenite produžene ili zajamčene politike zamjene koje vas štite od napuhanih troškova rada i materijala nakon takvih katastrofa.
Pregledajte što nije pokriveno
Nemojte pretpostavljati da su sve "opasnosti" pokrivene. Kako su vlasnici kuća na teži način naučili nakon uragana Irene u kolovozu prošle godine, standardne politike isključuju štetu od poplava, a da ne spominjemo potrese i klizišta. "Većina ljudi nije svjesna što njihova politika čini i ne pokriva je sve dok ne podnesu zahtjev", kaže Deeia Beck, izvršna direktorica Ureda savjetnika za javno osiguranje, državne agencije za zaštitu potrošača u Teksas.
Ako živite u području visokog rizika od poplava, možda ćete morati dodati dodatnu pokrivenost, koja može koštati 1700 do 3300 USD za zgradu od 150 000 USD i sadržaj vrijedan 50 000 USD.
Također, imajte na umu uobičajena isključenja, poput onih na plijesni, pa čak i na slomljenim cijevima zbog nedostatka rutinskog održavanja. Znate na koje smetnje je vaš dom podložan. Iskoristite to znanje da pojačate pokrivenost dodavanjem takozvanih preporuka. Bili ste žrtva otpadnih voda koje nisu obuhvaćene većinom standardnih pravila? Osigurajte se od njih za otprilike od 100 do 250 dolara godišnje.
Ponovno provjerite franšizu
Možda neće biti isto kao prije godinu dana. Mnogi osiguravatelji prepravljaju franšize s utvrđenih iznosa u dolarima u postotke, što često može predstavljati značajnu promjenu.
Općenito, želite ići na najveći odbitak koji si možete priuštiti da biste smanjili premije. Imajte na umu da svi osiguratelji koji prelaze s dolara na postotke ne smanjuju premije u isto vrijeme. Također imajte na umu da su ove franšize postotak osigurane vrijednosti vašeg cijelog doma, a ne onoga što treba popraviti. Dakle, ako imate kuću od 400.000 USD, čak i odbitak od 5% može biti previsoka cijena za plaćanje i razlog za kupovinu.
Udarite čekićem uz svoju premiju
Osiguravatelji ne navode uvijek koliko su vam stope porasle pri obnovi. Zato iskopajte prošlogodišnje dokumente i sami usporedite. Ako su vam stope porasle za 5% ili više, svakako nazovite tvrtku za objašnjenje.
Znajući je li povećanje rezultat promjene vašeg profila rizika ili široko rasprostranjenog povećanja marketplace će vam pomoći u pregovaranju i usporedbi-što biste trebali učiniti pri svakoj obnovi ili barem svakom paru godina.
Da biste kupovali, besplatno nabavite ponude Insure.com ili InsWeb.com. Želite dodatne upute ili imate neobičnu nekretninu? Zatim surađujte s neovisnim posrednikom. (Možete ga pronaći na iiaba.net.)
Osim što možete povećati svoju franšizu, premiju možete smanjiti i povezivanjem osiguranja svog doma i automobila, što može pokriti od 5% do 15%. Također, ugradnja sigurnosnih sustava, olujnih kapka ili novog krova može odvojiti još 15%. Prije nego što preuzmete tu obvezu, provjerite sa svojim osiguravateljem je li vaša instalacija kvalificirana, kaže Jeanne Salvatore iz Instituta za osiguranje.
Očistite svoje radno područje
Završite svoj projekt postavljanjem svih svojih dokumenata. Ako to već niste učinili, provedite kućni popis (radni listovi dostupni su na adresi uphelp.org). Uparite to s računima, fotografijama ili video zapisima, a zatim spremite svu svoju dokumentaciju - zajedno s potpunom kopijom police osiguranja - u vatrostalnu kutiju.
Za dodatnu zaštitu, skenirajte i pohranite sve te podatke digitalno na flash pogon i ne zaboravite ih držati izvan mjesta, kaže Bach. Ako dođe do katastrofe, ne želite da i ove kritične informacije budu u opasnosti.
