Što je pokriće gubitka uporabe u osiguranju vlasnika stanova?

Kad se vašem domu dogodi najgori scenarij, a nemate policu osiguranja za vlasnike stanova, bit ćete na udaru troškova popravka ili obnove vašeg dom, zamjena osobnih stvari i nešto drugo na što možda niste mislili - troškovi povezani s privremenim boravkom izvan vašeg doma tijekom obnova. U kratkom vremenu možete skupiti pozamašne račune za hotelski boravak, benzin, ukrcaj kućnih ljubimaca i večeru.

Srećom, standardna polica osiguranja vlasnika stanova pokriti će te troškove u dijelu police koji se naziva pokriće gubitka korištenja. U ovom je članku Tim za reviziju ove stare kuće zaokružio sve što trebate znati o pokriću gubitka upotrebe, uključujući što je to, kako funkcionira i kako dobiti povrat. Uključili smo i neke od naših preporuka za najbolje osiguravajuće kuće za vlasnike kuća.

Što je pokriće gubitka uporabe?

Pokriće gubitka korištenja, poznato i kao Pokriće D, dio je vaše police osiguranja doma. Postoje tri glavne vrste pokrića gubitka korištenja, od kojih je prvi najčešći za prosječnog vlasnika kuće.

Dodatni troškovi života

Prvi oblik pokrića nadoknađuje vam sve troškove koje imate dok živite izvan svog doma tijekom procesa obnove. Bit će vam nadoknađen iznos koji potrošite na uobičajeni iznos koji obično plaćate za ovu vrstu troškova.

Na primjer, ako obično trošite 100 USD na benzin mjesečno dok živite kod kuće, ali morate platiti 150 USD zbog toga što morate ako se vozite dalje od posla, davatelj osiguranja za vas će vam ispisati ček na 50 USD razlika.

Pokriveni troškovi

Različita osiguravajuća društva nadoknadit će vam različite troškove. Evo nekih od najčešćih pokrivenih troškova:

• Privremeni boravak, uključujući hotele, motele i apartmane
• Prijevoz
• Troškovi selidbe
• Povećani računi za namirnice ili restorane
• Troškovi skladištenja
• Troškovi pranja rublja
• Ukrcaj kućnih ljubimaca
• Naknade za parkiranje
• Dodatni troškovi goriva

Fer vrijednost najma

Najmodavci koji ne mogu naplatiti stanarinu jer im je zgrada uništena obično imaju pravo na povrat izgubljene stanarine do 12 mjeseci nakon što se pokrije pokriveni gubitak. Dobit ćete ček na iznos najma koji obično naplaćujete.

Zabranjena upotreba

Ovaj oblik pokrića gubitka korištenja pokriva vaše dodatne troškove života, kao i vašu fer vrijednost najma do 30 dana ako lokalna uprava ili fizička smetnja spriječavaju vas ili vaše stanare da žive na vama imovine.

Na primjer, ako katastrofa poput tornada pogodi vaše susjedstvo, a ceste su opasne, lokalne vlasti mogu vam zabraniti pristup vašem domu. Gubitak korisničkog pokrića nadoknadit će vam dodatne životne troškove za to vrijeme.

Što pokriće gubitka uporabe ne pokriva?

Da biste dobili nadoknadu za povećane životne troškove, gubitak najma ili zabranjenu upotrebu, morate živjeti izvan svoje kuće zbog pokrivene opasnosti. Prije nego što kupite policu ili podnesete zahtjev za pokriće D. Provjerite jeste li razumjeli što vaš davatelj usluga definira kao pokrivenu opasnost.

Imajte na umu da ne možete trošiti novac na suvišne predmete i očekivati ​​da će biti pokriveni. Na primjer, ne možete odsjesti u skupom hotelu s pet zvjezdica niti jesti u restoranima s Michelinovim zvjezdicama.

Granice upotrebe

Pokriće gubitka korištenja izraženo je kao postotak pokrivenosti vašeg stana, koji se temelji na tome koliko bi vaša kuća koštala obnovu. Većina pokrivenosti je između 10% i 30% pokrivenosti vašeg stana, ovisno o tvrtki. Na primjer, ograničenje od 30% na ograničenje pokrivenosti stana od 300.000 USD znači da imate 90.000 USD u gubitku pokrića korištenja.

Neki vrhunski osiguratelji poput Chubb i AIG nude neograničeno dodatno pokrivanje životnih troškova kao dio svoje standardne politike, ali obično je dostupno samo za kuće visoke vrijednosti.

Moram li platiti franšizu na gubitak pokrića za korištenje?

Većina tvrtki ne naplaćuje odbitak pokrića gubitka uporabe, ali budući da to pokriće koristite nakon svog doma je oštećen, vjerojatno ćete morati platiti franšizu prilikom podnošenja pokrića za stan ili za osobnu imovinu zahtjevi.

Kako dobiti naknadu za dodatne životne troškove

Zadržite sve primitke povezane s privremenim preseljenjem jer će osiguravajuće društvo za vaše vlasnike kuća trebati ovaj dokaz kako bi potvrdilo vaše troškove. Većina davatelja usluga zahtijeva da podnosite zahtjeve svaki mjesec kako biste imali mjesečnu nadoknadu. Međutim, ako si ne možete priuštiti dodatne troškove, osiguratelj vam može unaprijed dati ček.

Zahtjev možete podnijeti na jedan od tri načina:

• Nazovite izravno svog agenta za osiguranje kuće
• Nazovite odjel za osiguranje vašeg osiguravajućeg društva
• Ispunite zahtjev na web stranici osiguravajućeg društva za vlasnike stanova

Bez obzira na metodu koju odaberete, bit ćete upućeni da ispunite obrazac s pojedinostima o vašim normalnim životnim troškovima. To će biti iznos koji oduzimate od iznosa koji ste potrošili dok ste privremeno živjeli na drugom mjestu.

Za gubitak prihoda od najma morat ćete svom osiguravajućem društvu dostaviti obrasce koji dokazuju vaše dom je bio izvor prihoda prije pokrivenog gubitka poput poreznih podataka, ugovora o najmu i banke informacija.

Naše najbolje preporuke za osiguranje vlasnika stanova

Tim za reviziju Old House Housea ocijenio je mnoga osiguravajuća društva po ključnim mjernim podacima kao što su pokrivenost, troškovi, korisnička usluga i drugo kako bi vam pomogao da odredite najbolju tvrtku za svoje potrebe. Evo tri naše najbolje preporuke za osiguranje vlasnika stanova.

Allstate: Najbolji ukupno

Allstate nudi sveobuhvatno pokriće po razumnoj cijeni uz 24/7 korisničku podršku. Njegove ključne značajke uključuju:

• Vaš izbor od 60% ili 75% stanovanja za pokriće osobne imovine
• 24/7 korisnička služba za pitanja potraživanja, pravila, prodaje i naplate
• Odobrenje zaštitnika stope potraživanja koje ne povećava vašu premiju prilikom podnošenja zahtjeva

Amica: Najbolje pokriće odgovornosti

Amica također pruža opsežnu pokrivenost zajedno s uobičajenim preporukama poput prijevare identiteta i sigurnosne kopije. Njegove ključne značajke uključuju:

• Raspon pokrića obveza je 25.000–1 milijun dolara
• Mobilna aplikacija, korisnički portal i mrežni chat
• Potvrda za prirodne katastrofe

Limunada: najbrža registracija

Ponude limunade pristup osiguranju vlasnika kuća temeljen na tehnologiji. Njegove ključne značajke uključuju:

• Trenutna odobrenja i plaćanja za većinu potraživanja
• Povoljne cijene već od 25 USD mjesečno
• Program povratka koji donira neiskorišteni novac od politike dobrotvornim organizacijama

Često postavljana pitanja

Je li pokriće gubitka uporabe u polisi osiguranja svakog vlasnika kuće?

Da. Pokriće gubitka korištenja uključeno je u standardne police osiguranja vlasnika stanova.

Što je pokriveni gubitak?

Pokriveni gubitak odnosi se na incident koji je nanio štetu vašem domu, što ga je dovelo do popravka ili obnove. Uobičajeni pokriveni gubici uključuju požar, krađu i vandalizam.

Ima li osiguranje iznajmljivača pokriće gubitka uporabe?

Da. Kao i kod osiguranja kuće, police osiguranja iznajmljivača nadoknaditi vam životne troškove ako je vaš najam privremeno nenastanjiv.

Da biste podijelili povratne informacije ili postavili pitanje o ovom članku, pošaljite bilješku našem timu za recenzije na [email protected].