Osiguranje jeftinih vlasnika stanova (2021.)

Osiguranje vlasnika nudi pokriće za strukturu vašeg doma, osobnu imovinu i odštetne zahtjeve. Kako bi vam pomogao u pronalaženju sveobuhvatnih mogućnosti pokrića po pristupačnoj cijeni, tim This Old House Reviews napravio je ovaj vodič o jeftinom osiguranju vlasnika kuća.

Nastavite čitati kako biste saznali o najpovoljnijim osiguravajućim društvima u industriji, savjetima za uštedu na polisi i kako je pronaći najbolje osiguravajuće društvo za vlasnike kuća za vas i vaš dom.

6 Najjeftinijih osiguravajućih društava za vlasnike kuća 2021

Najjeftinije osiguranje vlasnika kuća za 2021. godinu uključuje sljedeće tvrtke u cijeloj zemlji:

1. Limunada: Najbrža registracija
2. Allstate: Najbolje za domove prosječne veličine
3. Liberty Mutual: Najbolji popusti za osiguranje kuće
4. Državna farma: Najjeftinije za domove s visokim troškovima obnove
5. Putnici: Najviše iskustva
6. Progresivno: Najbolji paket za dom i auto

Utvrdili smo najjeftinija osiguravajuća društva za kuću gledajući uzorke polica od 10 najvećih imena osiguranja u industriji. Nastavite čitati kako biste saznali o mogućnostima pokrića, cijenama i popustima za četiri od tih pružatelja usluga.

1. Osiguranje za limunade

Ako živite u Washingtonu D.C. ili jednoj od 23 države u kojima Osiguranje kuće od limunade je dostupna, preporučujemo dobivanje ponude za usporedbu cijena s drugim tvrtkama u vašem području. Prijava za plan jednostavna je putem mobilne aplikacije davatelja usluge prilagođene korisniku, a možda ćete otkriti i da vam tvrtka može uštedjeti novac. Dobili smo citat od Lemonade za jednu obiteljsku kuću u Eureki, Kalifornija, koji je iznosio 60,75 USD mjesečno-što je lako na donjem kraju onoga što smo pronašli u čitavoj industriji.

Pokrivenost limunadom i jedinstvene značajke

Iako je Lemonade jedno od najjeftinijih osiguravajućih društava za vlasnike stanova, sa svakom policom nudi sveobuhvatno pokriće, jedinstvene dodatke i vrijedne tehnološke značajke.

Evo vrsta pokrića koje možete pronaći u polisi osiguranja kuće Lemonade:

• Privatno vlasništvo
• Odgovornost
• Stan
• Pokriće gubitka upotrebe
• Medicinska plaćanja drugima
• Pokrivenost prijenosne elektronike

Evo nekoliko dodatnih mogućnosti pokrivanja koje možete dodati u svoju politiku limunade:

• Zaštita od potresa
• Dodano pokriće osobne imovine za likovnu umjetnost, nakit, bicikle, fotoaparate i glazbene instrumente
• Zaštita od rezervne vode
• Zaštita imovine od najmodavca

Popusti na limunadu

Ako želite uštedjeti više novca na svojoj politici, možda imate pravo na nekoliko popusta. Nakon što primite početnu ponudu, pregledajte svoje mogućnosti popusta prije dovršetka politike.

Evo popusta koje nudi Lemonade:

• "Materijalni" popust: Plaćajte manje ako je vaš dom izgrađen od materijala otpornih na vatru
• Popust "Zaštita od požara": Smanjite troškove plaćanja ako imate sigurnosne mjere poput prskalica ili aparata za gašenje požara
• "Zaštitna oprema" Popust: Smanjite premiju ako je vaš dom opremljen zaštitom poput alarma za provale
• Popust "Gated Community": Plaćajte manje ako živite u zatvorenoj zajednici
• “Bundling” popust: Uštedite novac ako povežete policu osiguranja kuće s policom osiguranja kućnih ljubimaca

2. Allstate osiguranje kuće

Ako živite u kući prosječne veličine veličine oko 2300 četvornih metara, Allstate ima za vas jedno od najjeftinijih osiguranja za vlasnike stanova. Za policu s 250.000 USD pokrivenosti stanova, 25.000 USD pokrivenosti drugih objekata, 125.000 USD pokrića osobne imovine i 50.000 USD pokrića gubitka korištenja, platit ćete oko 116 USD mjesečno.

Pokrivenost svih država i jedinstvene značajke

Allstate ima neke od najopsežnijih dostupnih politika, koje nude pokrivenost osobne imovine do 75% ograničenje stanovanja i nekoliko dodatnih značajki, poput naknade za vatrogasnu službu i pravilnika o izgradnji pokrivenost.

Evo primarnih vrsta pokrića prikazanih u Allstate politici:

• Stambeni i drugi objekti
• Osobna odgovornost
• Privatno vlasništvo
• Medicinska plaćanja drugima
• Gubitak upotrebe

Allstate nudi sljedeće jedinstvene dodatke i značajke:

• Zaštita od potresa i poplava
• Pokrivenost sportske opreme
• Pokrivenost dvorišta i vrta
• Nadoknada zelenih poboljšanja
• Poslovna nekretnina

Allstate popusti

Uz sveobuhvatna pravila, Allstate nudi popuste korisnicima koji ispunjavaju određene uvjete za ispunjavanje uvjeta. Upotrijebite mrežni alat tvrtke za pronalaženje popusta na temelju vaše lokacije i osobnih podataka.

Evo nekoliko Allstate popusta koji će vam pomoći sniziti premiju:

• Popust za više politika: Možete ostvariti popust do 25% kada povežete police osiguranja kuće i automobila.
• Popust za jednostavno plaćanje: Možete uštedjeti 5% za postavljanje automatskih plaćanja.
• Popust bez potraživanja: Ako nedavno niste morali podnijeti zahtjev, možete ostvariti popust od 20%.
• Popust na zaštitni uređaj: Možete ostvariti popust ako u svom domu imate sigurnosne uređaje koji štite od krađe i požara.
• Popust za rano potpisivanje: Ako se prijavite za Allstate pravila najmanje sedam dana prije isteka trenutnog, možete uštedjeti 10%.
• Dobro došli i popust na vjernost: Novi i dugogodišnji kupci Allstate-a imaju pravo na popust od 10%.
• Popust za kupce kuće: Ostvarujete popust za nedavno kupnju kuće.
• 55 i mirovinski popust: Ako imate 55 godina i ste u mirovini, možete ostvariti popust na policu osiguranja doma.
• Dodatni popusti: Allstate ima i druge popuste koji se automatski primjenjuju na vašu ponudu osiguranja ovisno o tome gdje živite. To može uključivati ​​popuste za roletne, bez dima ili krovove otporne na tuču.

3. Liberty Mutual Insurance Insurance

Liberty Mutual nudi najviše popusta od davatelja usluga u ovom pregledu. Možete dobiti 250.000 USD pokrivenosti stanova, 25.000 USD drugih struktura, 125.000 USD pokrića osobne imovine i 50.000 USD pokrića gubitka korištenja za oko 118 USD mjesečno.

Liberty Međusobno pokrivanje i jedinstvene značajke

Liberty Mutual uključuje standardno pokriće u svakoj politici, a nudi i opsežan popis jedinstvenih dodataka koji će vam pomoći prilagoditi vašu politiku ovisno o vašim potrebama pokrivenosti.

Liberty Mutual pokriva sljedeće u svakoj polici osiguranja kuće:

• Stambeni i drugi objekti
• Gubitak upotrebe
• Medicinska plaćanja drugima
• Osobna odgovornost
• Privatno vlasništvo

Liberty Mutual nudi sljedeće pogodnosti i dodatke:

• Pokriće odgovornosti kišobrana
• Planirano pokriće osobne imovine
• Osiguranje od poplava
• Zaštita od inflacije
• Pokrivenost prijevare identiteta

Liberty Međusobni popusti

Liberty Mutual poznat je po tome što nudi razne popuste kako bi pomogao vlasnicima kuća da uštede na svojim mjesečnim premijama osiguranja. Na primjer, svatko tko koristi internetski alat Liberty Mutual za kupnju pravila odmah dobiva 12% popusta na premiju.

Uzajamna pravila Liberty obično imaju sljedeće popuste:

• Popust bez potraživanja: Imate pravo na ovaj popust ako niste podnijeli zahtjev za osiguranje prethodnom davatelju osiguranja u posljednjih pet godina.
• Popust za sigurne vlasnike kuća: Ako ostanete bez potraživanja s Liberty Mutual najmanje tri godine, dobit ćete ovaj popust.
• Popust za rane kupce: Dobivanje ponude od Liberty Mutual prije isteka trenutne politike uštedjet će vam novac.
• Novo kupljeni kućni popust: Ako ste upravo kupili kuću, ostvarujete popust.
• Novi/renovirani kućni popust: Ako je vaš dom nov ili znatno renoviran, ostvarujete popust.
• Novi krovni popust: Novi krov ne samo da štiti vaš dom, već štiti i vaš proračun s ovim popustom.
• Popust za više politika: Ako imate više od jedne police osiguranja putem Liberty Mutual, imate pravo na ovaj popust.
• Osigurani na vrijednosni popust: Ako kupite pokrivenost stana koja je 100% troškova obnove vašeg doma, ostvarit ćete popust.
• Željeni popust za plaćanje: Ako se upišete na automatsko plaćanje, ostvarujete ovaj popust.
• Politika popust bez papira: Ostvarit ćete popust za upis na naplatu bez papira.

4. Osiguranje vlasnika državnih poljoprivrednih gospodarstava

Državna farma Savršen je za vlasnike kuća kojima je potrebno pokriće stanova u vrijednosti većoj od 250.000 USD. Ako živite u kući koja je veća od 2000 do 2500 četvornih metara ili živite u području s visokim troškovima imovine, poput Los Angelesa u Kaliforniji, politika državne farme mogla bi biti dobra opcija.

Potencijalna politika državne farme za dom s visokim troškovima obnove mogla bi pokriti stanove u iznosu od 400 000 USD, od čega 40 000 USD pokrivenost drugih struktura, 200.000 USD pokrića osobne imovine i 80.000 USD pokrića gubitka korištenja za oko 167 USD po mjesec.

Pokrivenost državnih farmi i jedinstvene značajke

Iako State Farm ima manje popuste od Allstate i Liberty Mutual, nudi opsežnu pokrivenost i uključuje nekoliko jedinstvenih stavki u svakoj standardnoj politici, poput specifične pokrivenosti imovine vatrenim oružjem ili srebrni pribor. Također ima dugačak popis preporuka.

Državna farma uključuje standardnu ​​pokrivenost za sljedeće kategorije:

• Stambeni i prošireni stan
• Privatno vlasništvo
• Gubitak upotrebe
• Osobna odgovornost
• Medicinska plaćanja drugima

Državna farma također obuhvaća sljedeće stavke:

• Kućni sustavi
• Rezervna komora pumpe za vodu i spremnik za vodu
• Procjena gubitka
• Odgovornost za osobne ozljede
• Poboljšanja energetske učinkovitosti

Popusti za državna poljoprivredna gospodarstva

Iako State Farm ne nudi dugačak popis mogućnosti popusta, ima ih nekoliko koji vam mogu pomoći uštedjeti na premijama osiguranja. Da ne spominjemo, možete uštedjeti na polisi osiguranja doma kada u paketu s policom autoosiguranja.

Evo nekoliko popusta koje nudi State Farm:

• Popust na više linija: Ostvarite popust za povezivanje osiguranja kuće s auto osiguranjem ili drugom vrstom police.
• Popust za zaštitu kućnih upozorenja: Ako imate alarm za požar, dim ili provalu ili neki drugi uređaj za zaštitu doma, imate pravo na ovaj popust.
• Popust na krovove: Ovaj popust možete ostvariti ako imate krov koji je otporan na udarce.

5. Putnici

Putnici ima najviše iskustva u usporedbi s ostalim tvrtkama u ovom pregledu. Policu možete kupiti s 250.000 USD pokrivenosti stana i 125.000 USD osobne imovine za oko 90 USD mjesečno na temelju uzoraka citata koje smo primili.

Pokrivenost putnika i jedinstvene značajke

Uz standardne mogućnosti pokrića, Travelers nudi potpore i sve manju odbitnu pogodnost koja ga izdvaja od konkurencije. Korisnici mogu birati između devet različitih odbitaka kako bi lakše prilagodili svoje premije, a sve manja odbitna pogodnost pomaže u smanjenju premija za 100 USD svake godine ako zadržite svoju policu.

Evo glavnih vrsta pokrića koje se nude u svakoj politici za putnike:

• Stambeni i drugi objekti
• Privatno vlasništvo
• Pokriće odgovornosti
• Gubitak upotrebe
• Medicinska plaćanja drugima

Evo nekih dodataka koje možete kupiti prema pravilima za putnike:

• Nakit i vrijedni predmeti dodatno pokriće
• Pokrivenost zelene kućne opreme
• Zaštita od rezervne vode
• Zaštita krađe identiteta

Popusti za putnike

Iako Travelers ne nudi toliko popusta kao drugi pružatelji usluga osiguranja kuće, ima nekoliko popusta koji vam mogu pomoći uštedjeti novac na polisi.

Sljedeći popusti obično se nude uz ponude putnog osiguranja za putnike:

• Više politika: Popust na sve ostale proizvode putničkog osiguranja
• Bez gubitaka: Popust za sve koji nedavno nisu podnijeli zahtjev
• Kupac kuće: Popust za osobe koje su kupile kuću u roku od 12 mjeseci od datuma početka primjene pravila
• Zaštitni uređaji: Uštede za domove sa sigurnosnim značajkama, poput požarnih alarma ili detektora dima
• Zeleni dom: Popust za posjedovanje zelene nekretnine s certifikatom LEED

6. Progresivno

Umjesto da prodaje vlastite police osiguranja doma, Progresivno posreduje im za druga društva za osiguranje putem svog internetskog alata za citiranje. Za 250.000 USD pokrivenosti stanova i 125.000 USD za pokriće osobne imovine, očekujte da ćete platiti oko 88 USD za policu od jednog od partnera Progressiveovog osiguranja kuće.

Progresivna pokrivenost i jedinstvene značajke

Pokriće za policu progresivnog osiguranja doma razlikovat će se ovisno o davatelju treće strane koji odaberete. Međutim, većina citata je iz poznatih tvrtki, poput Homesite ili Svenarodni, i uključuju standardne vrste pokrića.

Evo pokrića pravila koje možete očekivati ​​pri odabiru davatelja usluga iz Progressive HomeQuote Explorera:

• Stambeni i drugi objekti
• Gubitak upotrebe
• Medicinska plaćanja drugima
• Pokriće osobne odgovornosti
• Osobna imovina (zamjenska ili stvarna vrijednost)

Evo nekoliko primjera dodatnih mogućnosti pokrivanja koje nudi Progressive:

• Rezervna količina vode
• Osobna ozljeda
• Zaštita krađe identiteta

Progresivni popusti

Jedna od prednosti registracije za progresivnu politiku je popust na paket za više politika i jednokratna odbitak koji korisnicima koji kupuju paket kuća i automobila omogućuje da kombiniraju franšize obje police u jednu, što štedi novac tijekom zahtjev.

Evo pregleda popusta koje nudi Progressive:

• Više politika: Može osigurati i osiguranje doma i auto osiguranja u paketu
• Novi dom: Uštede za novoizgrađene ili renovirane kuće
• Zaštitni uređaji: Dizajnirano za nagrađivanje domova dodatnim sigurnosnim značajkama, poput nadziranih protuprovalnih alarma ili alarma
• Citat unaprijed: Popusti za primanje ponude 10 ili više dana prije datuma početka primjene pravila
• Platite u cijelosti: Dugoročno vam može uštedjeti novac ako policu platite unaprijed, a ne mjesečno
• Nova kupovina: Popust za nove kupce kuće koji su nedavno kupili kuću
• Bez papira: Popust za isključivanje naplate putem pošte i plaćanje putem interneta

Naš zaključak

Ako ste u proračunu i tražite najbolje osiguranje kuće, razmislite o polisi s Lemonade, Allstate, Liberty Mutual, State Farm, Travelers ili Progressive. Preporučujemo da od svih četiriju tvrtki zatražite ponude osiguranja za vlasnike kuća kako biste vidjeli kako će informacije o vama i vašem domu promijeniti cijenu uzoraka polica u gornjoj tablici.

Ako još uvijek niste sigurni koja je polica osiguranja vlasnika kuće najbolja za vas, usporedite uzorke polica od tri pružatelja usluga osiguranja kuće u nastavku.

Kako pronaći jeftino osiguranje za vlasnike stanova

Ako ste u proračunu i trebate jeftinu policu osiguranja kuće, slijedite ove savjete:

• Potražite popuste: Sva osiguravajuća društva nude popust za povezivanje više polica osiguranja. Ostali popularni popusti uključuju oslobađanje od potraživanja, upis na automatsko plaćanje ili naplatu bez papira, posjedovanje sigurnosnih značajki doma te nedavno kupnju kuće.
• Održavajte zdrav kreditni rezultat: Ako imate zdrav kreditni rezultat od 700 ili veći, više tvrtki će vam biti spremno ponuditi pristupačnu policu osiguranja.
• Plaćajte premiju godišnje ili polugodišnje: Premije osiguranja plaćaju mjesečne troškove više od onih koje se plaćaju godišnje ili dva do četiri puta godišnje jer osiguravajuća društva na svaku uplatu plaćaju kamate. Ako odlučite rjeđe plaćati veći iznos, do kraja godine platit ćete manje.
• Odaberite višu franšizu: U prosjeku, police osiguranja koštaju manje ako odaberete odbitak veći od 1.000 USD.
• Održavajte svoj dom: Kad dobijete ponudu za osiguranje kuće, tvrtka će postaviti pitanja o stanju vašeg doma. Ako vaš krov ili neki drugi dio vašeg doma trebaju popravke, morat ćete platiti više. Izvršite sezonske zadatke održavanja, poput zamjene filtera za zrak ili čišćenje vaših oluka, tako da imate pravo na najjeftiniju moguću premiju.

Često postavljana pitanja o osiguranju vlasnika stanova

Koji čimbenici utječu na cijenu osiguranja vlasnika kuće?

Evo nekoliko čimbenika koji se koriste za određivanje stopa osiguranja kuće:

• Broj i vrsta kućnih ljubimaca
• Kreditni rezultat
• Povijest potraživanja
• Stanje krova
• Kvadratura vašeg doma

Što pokriva osiguranje vlasnika kuća?

Očekujte da će sljedećih 16 događaja biti pokriveno osiguranjem vlasnika kuća:

1. Slučajno ispuštanje ili prelijevanje vode ili pare
2. Zamrznuti vodovod
3. Naglo i slučajno kidanje, pucanje, gorenje ili ispupčenje
4. Vulkanska erupcija
5. Iznenadna i slučajna oštećenja uzrokovana umjetno generiranom električnom strujom
6. Vatra i munja
7. Vjetrometina i tuča
8. Eksplozija
9. Neredi ili građanski metež
10. Vozila
11. Zrakoplovi
12. Dim
13. Krađa
14. Vandalizam
15. Predmeti koji padaju
16. Težina snijega, susnježice ili leda

Trebam li osiguranje za vlasnike stanova?

Po zakonu nije potrebno osiguranje vlasnika stanova. Međutim, banka kod koje dobivate zajam za kupnju svog doma može imati uvjete za osiguranje kuće, stoga provjerite s njima prije nego što se odlučite za policu.

Kako mogu smanjiti policu osiguranja svojih vlasnika?

Najbolji način za smanjenje police osiguranja doma je iskorištavanje popusta. Svaka od tvrtki u ovom pregledu nudi razne popuste na koje mnogi vlasnici kuća ispunjavaju uvjete. Premije možete i smanjiti promjenom granica pokrića ili franšize. Na primjer, ako povećate odbitak, mogli biste smanjiti premiju. Međutim, imajte na umu da bi to moglo povećati iznos koji dugujete tijekom potraživanja, a dugoročno će koštati više.

Isplati li se osiguranje kuće?

Kupnja police osiguranja kuće odličan je način da osigurate mir kao vlasniku kuće i osigurate da će vaša kuća biti obnovljena ili popravljena nakon što katastrofe, vaše osobne stvari bit će zamijenjene ako su uništene tijekom opasnosti, a vi ćete biti zaštićeni ako vas netko pokuša tužiti zbog ozljeda vaše imanje.

Mogu li kupiti osiguranje za vlasnike stanova putem interneta?

Kupnja police osiguranja za vlasnike stanova na mreži je jednostavna, budući da mnogi pružatelji usluga imaju korisne alate za citiranje na svojim web stranicama. Koristi ovo mrežni alat za primanje ponuda od osiguravajućih kuća koje trenutno poslužuju vaš poštanski broj ili nazovite predstavnika na 855-948-5219 da se prijavite za policu.

Da biste podijelili povratne informacije ili postavili pitanje o ovom članku, pošaljite bilješku našem timu za recenzije na [email protected].